刚存了20万大额存单三年，还不到半年就没有了这个产品，怎么办还能拿回来本儿吗？

这个担心多余了。

大额存单不同于定期存款。大额存单实际上是银行等金融机构向个人和机构发行的大额存款凭证。有点儿像证券性质，但是国家定性为一般存款。

大额存单的发行，每年都是各个银行制定计划，然后报央行审批。实际上有数额限制，而且发行时间也有限。

比如温州银行，2018年大额存单的发行日期是4月27日至11月30日，向单位发行的大额存单数量合计是40亿元，向个人发行的大额存单数量合计是20亿元。

大额存单的种类为1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、2年和3年。两年期和三年期都有数量限制，分别是5亿元和5亿元。

三年期大额存单，一般都能够在国家基准利率上上浮40~55%，也就是能够达到3.85~4.2625%之间。

因此，某一类大额存单一旦特别抢手的话，很快被销售没了。那当年也就确实没有这个产品了。

大额存单可以转让，如果银行开设了转让平台，我们可以在转让平台内购买别人转让的大额存单。

如果三年期大额存单销售没了，不会影响大家的任何产品收益。我们依然会按照存单约定的利率，在到期后收到相应的利息。

如果我们相应的约定是按期付息，到期还本。银行就会按照约定每月向指定的账户内支付利息的。

银行的大额存单，一般采用电子式发放的方式，我们可以通过网上银行自助查询的到。某些银行也有一些发放大额存单纸质存款凭证的特殊情况，这些业务是需要去银行网点办理的。

银行大额存单到期，一般不能够自动续期。如果不能够自动赎回，需要自己关注好日期，及时去银行网点办理赎回。如果我们超时赎回，超出的时间只能够计算活期利息，并不划算。

所以，不用担心的。只要我们购买了大额存单，一定会到期执行的。

刚存了20万大额存单三年，还不到半年就没有了这个产品，怎么办还能拿回来本儿吗？

很多人都购买银行大额存单，特别是在资产管理新规出台以后，银行的理财产品已经不再保本，那些喜欢保本保息的投资者就转向购买银行的大额存单。

大额存单有几个优点：

第一大额存单是真正的存款，保本保息。

大额存单（Certificates of deposit，CD），是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

大额存单与理财产品相比，不仅仅相当于保本保息理财产品，而且还受存款保险的保护。

第二大额存单的投资起点比较高，至少20万元起步

大家都知道理财产品购买的起点是5万元，存款的起点是没有要求，但是大额存单的投资起点至少是20万元起步，所以一般投资者达不到要求。

第三大额存单的收益相对比较高，比一般性存款的利率高

大额存单是一般性存款，但存款利率比同期限定期存款有更高的利率，原来在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，去年以来又有所提高，最高上浮比例可能会达到55%。

第四大额存单有发行期，过了发行期就没有了，不像一般性存款可以随时存款

这个问题是上面遇到的问题，即大额存单不像一般性存款，想什么时候存款就什么时候存款，而是只有在发行期时才可以，过了这个期限就没有了。要购买只能等到下一个发行期。

这就是上面提到的，刚存大额存单以后这个产品就不见了，即使将来再发行也只能是另一个产品了，而不是这个产品了。

但是这个产品不见了，不代表你的大额存单有什么风险，而仅仅是不再发行，不能购买新的大额存单，而以前发行的仍然会得到保本保息。

有的人可能担心大额存单没有纸质的存单，所以有各种担心。实际上，你可以要求银行打印纸质的大额存单，如果银行没有纸质的大额存单，也会给你一个电子存单，你可以妥善保存，作为存款的依据。

实际上，现在很多定期存款也都没有纸质存单，一般情况下不会出现大的问题，如果你仍然有担心，当然可以自己打印一份保存。

因此，你的大额存单不仅会保本还能保息，而且如果是在50万元以内，即使银行出现问题，你仍然能够获得存款保险的赔偿。

刚存了20万大额存单三年，还不到半年就没有了这个产品，怎么办还能拿回来本儿吗？

大额存单的发行

以往我们存定期时，一般来说，存期和利率都是固定的，比如建行官网挂牌的存款利率如下，你在官网上存入普通的定期，按照期限存多久，利率就是多少。

大额存单比普通定期多了1个月、9个月以及18个月三个期限，理论上来说，大额存单也可以和普通定期一样制定相应的固定利率。但是现实中却不是这样的，虽然名义上说推出大额存单是为了推进利率的市场化，但从实际的情况来看，大额存单的推出本质上是要用来替代被取消的保本保息理财理财产品。

就如同以往我们购买理财产品一样，一般都是按期发行的，所以大额存单也是。目前各家银行的大额存单都是根据市场的资金情况及起存起存金额、期限来调整发行利率，而且必须要向央行报备（并非每家银行都有发行大额存单的权利，再者大额存单的利率要符合监管要求，所以都要报备）。

如下图所示，工行2019年至今已经发行了13期的大额存单，目前前面十期的短期大额存单已经停止发售了，部分长期的（比如3年期的）尚未更新到13期，前几期的仍然在售。就好比理财产品的募集期一样，募集期结束就停止销售，所以如果你是去年或者今年早期购买的大额存单存单，那么现在找不到这个产品属于很正常的情况。

可以肯定的告诉你，能拿回来。根据《大额存单管理暂行办法》第二条规定：本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

大额存单的性质为一般性存款，存款属于刚性兑付的产品，到期银行必须要无条件付款付息，所以大额存单到期，除非银行破产倒闭，否则不可能拿不回来本。而且即使银行破产倒闭了，只要你本息在50万元以内，也可以获得存款保险基金的快速理赔；超过五十万元的资金，在银行清算后，如果有剩余，也可以按比例获得赔偿。

按照《大额存单管理暂行办法》第五条规定：大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

所以现实中不少银行发行的大额存单是没有纸质存单而直接存在银行卡中，对此很多人会感到不放心。要解决这个问题有两种方式：

一是要求银行开立纸质存单：虽然央行说采用电子化发行，但是很多银行其实有印制纸质的大额存单储备，如果客户有需求，银行会开立纸质存单，具体如下图所示。

二是开立存款证明：如果银行无法提供开立纸质存单，那么你还可以要求银行开立《存款证明》，存款证明是对自己在银行储蓄的一种直接证明文件（一般都是用于签证所需开立），不过开立存款证明需要钱，一般为10元/20元，各家银行规定不一样。

存大额存单，和我们以往存普通定期是一样的，无需过于担心资金安全的问题。

刚存了20万大额存单三年，还不到半年就没有了这个产品，怎么办还能拿回来本儿吗？

我的天！！！存银行的20万竟不翼而飞了？？？？

资金肯定还是安全的，这点不用担心。理由有二：

其一，这个银行肯定是还要继续开下去的，假如你这个20万就这么不明不白的没了，那这个银行恐怕得花不少钱才能平息这个事情，就算平息了也还是会有不少人对这家银行存款的安全性存在质疑，恐怕这家银行以后的钱怕是不那么好挣了。

这么算下来，银行只会的得不偿失，能开银行的都不是傻子，这种事情他们肯定不会做的。

其二，《存款保险条例》中对于你存在银行的钱低于50万的都是100%给你有保障的，而你这20万就算加上三年的利息恐怕也还达不到50万吧！

所以从上面两个方面来说，完全不用担心你20万资金的安全。

（1）由来，大额存单一般是由商业银行发行的，但是设计却是由人民银行设计的。

（2）管理，大额存单的发行是需要商业银行在人民银行进行备案的，规定发行期限和发行额度。

那这样我们就知道为什么不到半年就没这个产品了

原因一：发行时间期限到了。可能是题主再次查看这个产品的时候，这个大额存单产品的发行期限到了，不再继续发售。

原因二：发行额度已满。这个的可能性比较大，因为现在的有钱人多，有理财意识的人也多，大额存单利息还是很不错的，自然很快就能将想要募集的金额筹满，筹集完成之后自然不能继续发售。

三种方式可供选择：

第一种：最开始的时候就打印纸质凭单作为证据，以后不管怎么样都是物证；或者是将电子凭单好好做好保存。

第二种：到人民银行网上查询，这个产品既然备案过，肯定就会留下痕迹，是可以查到的。

第三种：到银行找理财经理，询问他该怎么找到这个的凭证。

综上而言：存在银行的钱只要是正正规规买的银行的存单或者定期产品，那就不用太担心安全问题，更多的是考虑一下利息的收入。如果是在不放心可以找理财经理询问一下该怎么查询资金。

刚存了20万大额存单三年，还不到半年就没有了这个产品，怎么办还能拿回来本儿吗？

从标题上来看可以确定你是刚接触银行大额存单的储户，有这点疑惑也不为过，必定大多数刚接触大额存单的储户都是会有同样的疑问。这里可明确告知你如果你选择的是正规银行所销售的大额存单，即便是你所办理的20万三年期大额存单不到半年银行就没有此产品了，你的大额存单也是安全有保障的，不用过于担心存款本金是否可拿回来，百分百是可以拿回存款本金的。

各个银行所推出的大额存单产品，其实都是有认购时间以及认购金额限制，两者不管是任何一方先达到，银行就不会在推广以及销售该大额存单产品，手机银行上认购区也就不会在显示与推广。不过在手机银行中是可以查询到，你所认购的大额存单产品。你遇到情况无非就是该大额存单不是到期就是已认购满额，这时候你不用担心，在手机银行以购存单中是可以查询到的（建行手机银行为例）。

这个你可以放心，只要你选择的是正规银行所销售的大额存单，均是受存款保险本息50万元保障，因为大额存单是由央行2015年6月推出并上线的存款产品，大额存单与普通存款均属于一般性存款，明确规定大额存单产品受存款保险本息50万元保障。也就是说不管你选择的普通存款还是大额存单，只要未超过本息50万元可以说是零风险，即便是你选择的存款银行出现问题破产倒闭，你的大额存单本息也不会受影响。

对于刚开始接触大额存单的储户来说，的确是比较疑惑的刚认购没多久，银行就不在销售该大额存单产品，遇到这类情况其实你不用担心大额存单安全性，因为即便是已过了认购期你的大额存单依然处于正常状态，受存款保险保障（如果感觉不放心可要求银行开具大额存单纸质凭证）。

刚存了20万大额存单三年，还不到半年就没有了这个产品，怎么办还能拿回来本儿吗？

大额存单虽然没有纸质凭证，但与普通定期整存整取一样，一旦存入都是固定利率和期限，到期保本保息刚性兑付，不仅可以拿回本金，同时还要按照存入日约定利率全额支付利息，安全性没有问题。这里主要需要解决的是20万大额存单3年期，为什么还不到半年就没有了的疑惑。

大额存单也属于整存整取类型一般性存款，但与普通定期存款又有很大区别，主要体现在两个方面:

一是大额存单的发行实行总量控制，分期发行模式，而普通定期存款是无限量长期发行。按照央行关于大额存单发行规定，各家商业银行和第三方机构在发行大额存单之前，都需要将年度发行规模向监管备案审核，再向市场开放。总量核定后，一般采取分期发行，每期不仅规模固定，而且种类因银行需要而定，不是样样俱全，而是有增也有减。每期发行期间，售完即止，到期即停，滚动进入下一期发行计划。因此，这一期有的产品种类，下一期并不一定有。

二是大额存单的每期利率和起存金额基本属于完全市场化，央行很少干预，最多是在市场利率定价自律机制成员单位之间相互协调和平衡。而普通定期存款利率和期限都是按照央行颁布的储蓄管理条例刚性执行，比如1年期1.75%，2年期2.25%，3年期2.75%等等。但大额存单因为每期滚动发行，各家商业银行都是根据利率市场行情以及自身需要实施利率自主定价，而且起存金额也处于动态调整之中，不会每期固定不变。比如这期20万起存3年期利率4.07%，下一期就可能只有50万起存3年期利率4.125%。这时有人可能会很惊讶，为什么原来20万起存的产品没有了呢？其实，在市场化条件下，这种现象很正常，但对于之前存入的大额存单却没有丝毫影响。

大额存单属于整存整取类一般性存款，不仅受到存款保险条例保护，而且储户与银行已经形成事实储蓄合同关系。在大额存单持有期间，不受利率调整影响，到期利息以存入日挂牌利率为准计算，提前支取利息靠档计算，但无论怎样本金都非常安全的。