100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

为什么有人会有这种想法呢？

主要想规避银行倒闭的风险。我们国家有存款保险制度，50万元以内可以得到保险制度的全额保障。

因为首先存款保险制度保障的是同一人同一家投保机构的，限额50万元以内的本息。如果是一个人开两个账户是没有必要的，该不受保护的，一样不受保护。用两个人的身份存2笔50万涉及到存取款安全需要，相当麻烦。

第二，我们的银行倒闭的概率实在是低。我们的银保监会是专门监督银行的机构，对提出了一系列完备的监督考核体系，能够有效防控风险。目前我们国家有4588家银行金融机构，过去只倒闭了海南一家银行。

第三，有很多选择性。如果我们觉得那家农商银行会倒闭，我们可以换其他银行存款，为什么非要存在农商银行呢？如果只是无缘由的瞎想，那么就多虑了。像中农工建邮交等国有大中型银行和股份制银行，出现系统性风险倒闭的可能性几乎是0。即使出现风险，相信国家也会通过政策予以保障，他们不破产倒闭的

第四，存款规模越多，获取收益越高。一般100万元的存款，各大银行都属于争取的对象。如果我们购买银行的大额存单，也能够获得更高的利息。比如大额存单是40~55%的基准利率提高，对于20万元可能只有40%的基准利率提升，也就是三年期整存整取3.85%。如果是100万元，肯定能够上浮到55%，甚至更高。如果银行给出4.2625%的利率，一年利息差距就有4000多元。

所以，还是不要拆开的好。

100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

朋友们好！古人云未雨绸缪，又有言：君子不立危墙！100万元存款，是否需要分散风险受多种因素影响！明确的讲：如果结合存款制度来考虑，两个账户是远远不够的！但从目前银行业的客观现实来看，整体稳健，监管严格，值得信赖！

先来看一下银行业到目前是否有破产的情况：

1，目前国内金融银行行业经营非常稳定安全！

2，至今，只有两家例外的银行出现了经营失败！

A，海南发展银行，1995年8月成立，由于当时经济过快，海南的一些信用社利息过高，年化利率20~30%甚至更高…最终由于种种原因，被划归海南发展银行管理，由于多种原因，最后海南发展银行也是受拖累，1998年6月21日，中国人民银行发表公告将其关闭！但所有储户的存款都得到了妥善的处理！

B，河北肖宁县尚村信用社，成立于1956年，几经波折最终于2012年3月，正式进入破产程序！但前前后后经历了十几年，所有储户也都得到了妥善的处理！

小结：截至目前金融行业非常稳定，没有一家银行破产！仅只有一家信用社进入了破产程序，这也是几经波折停业十余年之后，储户都得到了妥善的处理，可以看出，银行业的破产是非常谨慎和漫长的，国家最大限度的保护了储户的利益！

再来看存款保险制度：

1，存款保险条例，于2015年5月1日正式开始实施！目的是提高金融系统的稳定性，保护存款人的利益，促进适当的竞争。但另一方面，银行也较以往承担更多的风险，甚至有可能引发道德风险，市场风险！

2，根据相关的条例，存款保险实行限额赔付！最高偿付额为人民币50万元！同一存款人在同一家，投保机构所有保险存款账户的存款本金和利息合并计算金额，超出最高赔偿限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿！

上述相应的条例，通俗的来讲：在同一家银行，存款人所有账户，正规存款本息合并计算！存款保险最高赔付50万以内，但超出的部分，还可以从投保机构也就是银行，经过清算后，如果有财产，还可以按相应的比例受偿！

3，根据相应的测算，存款条例颁布时，99.63%（该比例有可能随时间和经济发展而变动）的个人存款，覆盖在存款保险的保障之内！

再来看一下农商行：

农商银行，是正规的地域性金融银行！在农商行进行存款，农商行会依照存款保险的规定，按照相应的比例缴纳保险金，使储户的存款受到存款制度的保护！在这一点上，所有的银行是一视同仁！

再来看有没有必要分开：

1，结合存款保险条例有必要分开！

但是。分开两个账户是远远不够的！100万存款，保险制度只能覆盖其中的本金，利息无法得到存款保险制度的保障，因此分开三个账户，或三家不同的银行，同时，根据实践（利息较高的5年期大额定存，年化利率约在4.5~%5%之间），存款人在这些银行的所有账户，本金，利息总额不超过，45万，基本上，本金利息，会全部的覆盖于存款保险制度之内，高枕无忧！2，从客观现实出发，如果想节省精力，且存期较短，例如一两年内，即使不分开，安全性，也有极高的保障！

A，从上述金融行业的情况可以看出，安全性极高，目前金融行业发展良好！

B，冰冻三尺非一日之寒，国家非常重视金融行业的安全，特别是银行破产，慎之又慎，即使经营失败也有一个，相对漫长的发展过程！存款，有很高的流动性，几分钟便可转移完毕！

3，银行破产，只是经营失败的选择之一！在选择破产之前，还有许多其他更好的选择！例如合并，破产保护，托管，关闭等等！

综合分析：非常谨慎，要求100%存款安全的朋友，建议根据，存款保险制度的详细规则，合理的分行，分户存款，分散未知风险，确保本息安全！

总体而言，银行业经营稳健，发展良好，有严格的监督管理程序，完善的风险防控和补救措施，国家非常重视金融安全，广大投资人的权益，商业银行存款储蓄，值得信任！

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100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

100万资金，如果选择存当地农商行的话，非常有必要分开两个账户存。

如果为了更加安全，100万元起码要分成三份，选择两家银行更好。

之所以这样建议，主要有三个原因：

2015年《存款保险条例》的实施，为银行破产扫清了道路。虽然目前来看经济总体平稳，银行破产概率不大，但是如果存几年后出现问题呢？

即便是分成两个账户也不是非常安全的，起码存在两个人名下各50万元，银行破产后利息是拿不到了。如果分成三份，存到两家或者三家银行，一家银行两个账户的话以夫妻两个人的名义分别存，这样才能更加安全，本金和利息都有保障。

按照明面公布的数据来看，绝大多数银行的坏账率一般都在2%以下，但是农商行的坏账率要远高于平均水平，最高甚至已经超过20%。

农商行虽然利率上浮较高，但是存款风险远高于大型商业银行，风险不容忽视，尤其是坏账率较高的地区。

100万元显然可以存三四份大额存单，以三年期为例，农商行最高可以达到4.2625%的利率。但是如果选择一家可以按月付息的大型商业银行存三年期大额存单，年利率虽然低一点，也可以达到4.18%。如果拿着利息再去理财，则综合收益率可以轻松超过4.40%。

当下民营银行代表着国内最高的存款利率水平，如果拿出10万元存进去，三年下来年利率可以达到5.45%。

综上所述，不一定非得选择农商行，坚持存里面也不要超过40万元。在别的大型商业银行分别存30万元也行，拿出10万元存民营银行也行，这样更加稳妥安全。

100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

这个问题需要分情况来说。

农商行是由原来的农村信用社改制而来，不像其他银行一样，是全国统一注册管理的，各地基本以省为单位，省内再分地域经营，因此不同地方的农商行管理水平不一样，有的农商行经营不错，有的农商行坏账率就很高，风险较大。

作为普通投资者来说，很难了解当地农商行的经营状况，为了安全起见，100万资金存农商行，如果不影响存款利率，最好分多个账户存款，而且要分到至少两个人名下，否则无法全额享受到存款保险基金保障。

再说一下大额存款的问题，100万资金以上的理财，除了注意安全，更重要的是收益率，收益率每增加1%，每年就多收入1万元，因此最好货比三家。

中农工建等大型国有银行安全性比较高，100万存大额存单，如果可以获得更高的利率，完全没有必要分成多个存单。

地方性商业银行利率一般超过大型国有银行，包括农商行、城商行，完全可以拆分成多个存单存放在几家不同的银行，不但可以享受存款保险基金保障，还能够通过分散提高资金支取灵活性。

民营银行的智能存款年利率最高能到5-6%，完全可以把部分资金放在里面赚取高额收益，这样投资效果会更好。

总之，资金量大到一程度之后，必须对收益率进行分析对比，因为不同的存款方法利息差距确实太大了。

100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

存款保险条例的出台，让广大储户吃了定心丸，50万之内的本金和利息可以得到全额偿付，不论银行出现什么风险。但是，超过50万部分，靠什么保障安全？肯定是靠银行的自身抗风险能力，只有持续安全稳健经营，储户资金才能安全。

100万资金存农商行，一定要分开两个账户存吗？有这种考虑的人，一定非常熟悉存款保险条例条款规定。这个问题的关键是取决于农商行的综合实力和抗风险能力大小。大家知道，农商行是由过去的农村信用社改制而来，经济发达地区和资产质量好的信用社都可以申请改制组建农村商业银行，这是政策的引导和鼓励。经过多年的发展，全国农商行整体发展势头良好，运行平稳，综合抗风险能力有所提升。全国农商行资产总规模达到32.82万亿，占国内银行总资产13%，实力不可小觑。

目前我国共有41家银行分别在A股和H股上市，其中六家国有大型商业银行，9家全国股份制银行，18家城商行和8家农商行。在8家农商行中，每家总资产均超过1000亿，2018年盈利最低的吴江银行8亿，最高的是常熟银行14.93亿。而农商行头部大银行重庆农商行和广州农商行，总资产分别为9500亿和7632亿，营收260亿和206亿，净利润分别为90.58亿和68.32亿。因此，如果是资产实力庞大，盈利能力强的农商行，一次性存入100万，完全不用担心资金的安全性。

但是，并非所有银行都具有强大的抗风险能力。据近期权威机构发布金融机构风险管理审计情况报告显示，在个别地区不良贷款率出现超过警戒线现象，受到点名。在H地区有42家超过5%，其中12家超过20%，甚至个别超过40%，商业银行潜在风险再次浮现。无独有偶，在近期银行业协会对银行家关于金融机构风险状况的调查中，有近70%的银行家认为未来一段时期会有商业银行退出市场。看来，小银行的风险不会是空穴来风。农商行也有大小优劣之分，不会千篇一律。

因此，如果将100万存入农信社、村镇银行以及民营银行等小规模银行，由于资产实力单薄，盈利能力不强，最终缺乏应有的抗风险能力，选择分成两个不同人名下存入100万是有必要的，可以使其在存款保险条例全额偿付范围之内。当然，如果已经明确知晓银行不良贷款率奇高，且净利润严重缩水或亏损时，可能分开账户存入显然已经没有任何意义，选择大中型商业银行存入，才是万全之策，没有犹豫。

100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

没有必要在一个农商行里面开设2个账户，而是应该在3个不同的农商行里面分别开设一个账户，总共3个账户来存下这100万元的资金，这才是最合适的。

《存款保险条例》只保障单一储户在单一银行最高50万元的本金和利息，换句话说，这个保险条例只全额保障一个人在一家银行的最高50万元的本金和利息之和。

假如你在同一个农商行里面开设两个账户存下这100万元，这属于在单一银行存款100万元，一旦银行倒闭，保险基金只能赔偿50万元，直接损失就是50万元。

可能有人会觉得本金安全啊，但是这对利息不利，如果你在一家银行存款5年，但是3年的时候银行破产了，根据赔偿规则，你是得到50万元的赔偿，没有任何的利息赔偿，那么利息就是一种损失，3年的存款利息就没有了，所以不可以把100万元放在两个不同的银行里面存款。

每个银行存款本金就是33.33万元，如果按照最高的利率6%，最高存款期限5年计算，那么一个银行的最高本金和利息之和是43.329万元，这在50万元之下，按照最高的利率和最高存款期限计算得到的本息之和都会得到完全的赔偿，而实际的本息和是100%会得到陪付，前提是银行倒闭。