30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

根据大额存单的相关规定，大额存单可以采取到期一次性还本付息的方式和定期付息到期还本的方式。因此，就出现了按月付息的利率和到期付息率不同的情况。

一般来讲，到期付息的利率会高一些。其实里面主要涉及到一个利滚利的计算。

3.85%的利率，如果到期相当于一次性还本付息的利率有多少呢？根据数学计算公式，1.0385的三次方，实际上结果是1.12。如果按年计算利息的话，相当于利息率4%。

实际上我们选择的是按月付息，按月付息成本更高，这是一个非常复杂的利滚利计算公式，不过总体来按月付息3.85%的利率和到期付息的利息4.18%差不多的。

实际上大额存单是一款相当不错的产品，但是不要把它当做理财产品，它实际上属于存款。属于银行从2015年开始才开发出的新产品。

它的起点对于个人是20万元，对于机构起点是1000万元。虽然门槛高，自然收益也高。一般会在国家基准利率上上浮40~55%。像三年期大额存单，有的银行给出的利率是4.27%，相当于5年期国债了。

当然大额存单也不是我们想象中的纸质存单，它实际上是电子化发放的。有银行机构向私人和企业发放的一种大额存款凭证。可以受到银行保险制度的保护，本息50万元以内限额内，全额偿付。所以大额存单还是可以放心买的。

30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

30万大额存单每月付息的年化利率为3.85%、到期付息的年化利率为4.18%，应该是三年期期限的大额存单。其实，这两款大额存单的年化收益率是相近的。到期付息年化收益率虽然高上一些，但并不进行复利，也就是说本息到期一次性支付。而每月付息的大额存单，可以将利息每月支取出来进行复利，这样计算实际的年化收益率要高于3.85%的水平，与4.18%是相近的。

如果日常有资金需求，每月有资金贴补家用的资金需求，那么选择每月付息的大额存单会更加合适一些，能丰富自身资金流动性的需求。而这种情况对于到期付息的大额存单就不太适合了，如果出现需求资金的时候只能是损失利率转让大额存单，有损失利息的影响。

当然了，如果资金方面很是充裕，选择到期付息利率4.18%的大额存单更为适合，因为更容易打理。年化收益率方面虽然与每月付息方式的大额存单相近，但总归还是高上一筹。

就理财而言，没有划算与不划算之分，重要的是适合自己，依据自身的条件、环境进行搭配。如果家庭资金中就只有30万资金，那么全部拿来做每月付息的大额存单，虽然有着每月付息，但也不是适合的。因为投资长期期限的理财比重太高，很容易出现理财失败、中断的情况。不但理财没有成功，还会给自己带来一定的麻烦。

两者对比就算其中之一很是划算，但对自己不适合，也是不划算。正常情况下的理财，不仅仅要考量产品的性价比，还需要量身定做。比如，长期、中期、短期期限的理财搭配来做，固定期限与非固定期限的理财产品搭配投资，综合有效满足资金流动性以及年化收益率，更加适合自己才是划算。

30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

给你最清晰的答案:

若存款时间不长,选按月领息。

若存款时间超一年,选到期付息。

一、划算不划算的主要依据:

收益多，兼顾安全和便利

收益多，意味着利息多，有更多的利息用于补偿通贷膨胀。

安全，意味着30万本金不会损失，降低风险。

便利，意味着想用钱的时候，方便取用。

假定到期为一年。

区别是每月收取利息300000*3.85%/12=962.5元，按年则收息300000*4.18%=12540，换算每月1045元，每月多1045-962.5=82.50元，全年多990元。

二、考虑时间价值。

每月利息到手后，可以再投资或日常生活用。

′每月到期利息962.50元，可用再去投资取得收益，或用作日常购物，不必取钱。当然本例中，投资收益一般不会990元。

所以，建议，若非要存这30万元，就选到期收益4.18%好了。

30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

你选择的是三年期30万元大额存款，付息方式的确是可以选择，按月付息或到期付息，要说大额存款30万元月付息3.85%与到期付息4.18%哪个更划算主要还是看你，因为两者不仅仅在存款利率上有所差距，存款要求也略有不同。

按月付息:三年总利息收益34650元，每月付息962.5元利息。

到期付息:三年总利息收益37620元。

单纯的从总收益上来看，到期付息收益比按月付息收益高2970元选择到期付息合适，其实并非如此你要知道按月付息大额存款，银行每月都是会把上月利息收入的962.5元打入你指定的账户上。你如果每月用不到这笔利息收益，你把这笔利息收益选择稳健型理财或互联网银行智能存款，就可达到复利（利滚利）效果，三年后总利息收益不比选择到期付息收益低，从收益上以及付息方式上选择，按月付息综合实力比较占优势，即便是不理财每月的利息收益也能补贴家用，所以选择按月付息合适。

按月付息与到期付息的大额存款，的确是有所不同的也是比较主要的，大额存款你应该也有所了解，

• 提前支取:均可提前支取，提前支取剩余存款本金必须大于起存额，支取存款按照支取日银行挂牌执行的活期存款利率计算，这点按月付息与到期付息相同，按月付息的提前支取利息从存款本金中扣回。
• 押质:大额存单在为到期，中途不管是按月付息还是到期付息均可以押质（贷款）。
• 转让:这里就有所不同了，需注意这里取决于大额存款灵活性，按月付息的大额存单不可以转让，反而到期付息的大额存单可以在未到期内转让。

从存款灵活性上选择，选择到期付息的大额存款合适主要也是，因为在你着急用钱的时候除了转让大额存单利息收益损失较少，其余两种方式提前支取，押质大额度存单，都很影响利息收益，所以从灵活性上还是选择到期付息的比较合适。

不过本人比较强倾向于，到期付息的大额存款，随说按月3.85%利率付息的大额存款每月都有利息收益可达到复利（利滚利），但是你要知道只有让这笔利息收益理达到年化收益5%以上，才能与三年定期大额存款利率4.18%到期付息的总收益持平，按月付息大额存单又无法转让！谁都无法确定未来哪天会用到这笔存款，所个人比较倾向于到期付息利率4.18%的大额存款。

存款利率3.8%按月付息与存款利率4.18%到期付息，存款利息收益上并无太多差距，各有利弊！选择按月付息就不能转让，遇到着急用钱只能提前提取或押质又收取贷款利息！选择到期付息每月无法获得利息收益到期才能获得，但是遇到着急需要使用该存款的时候可以转让，利息收益影响较低。谁与谁的要求各不相同选择也就各不相同因人而异两者之间没有好与不好，选择合适自己的即可。

30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

先说答案，综合多方面因素，我认为选择到期付息利率4.18%更加简单划算，而且是有保障的。

按月付息型大额存单是银行推出的一款个性化存款方式，对于投资者来说主要有两个买点，一是每月获得的利息可以用于日常开支，二是将每月获得的利息用于再投资理财，以获得额外增值收益，那么对于投资者来说，究竟有多大实际价值呢？

先说是否可以满足日常开支需求？30万大额存单按月付息，利率3.85%，一年利息为11550，平均到每月利息为962，这个利息收入恐怕并不能日常开支起多大作用吧？毕竟能够一次性存入30万的人，也许每月生活开支并不缺这几百块的，所以实际作用并不大。

其次，如果将每月利息用于再投资理财，又能获得多少收益呢？这款产品应该是3年期，每月利息900多，3年利息约35000，假如我们全部用于基金定投，其中货币基金目前7日年化收益率1.5%左右，定投3年综合收益率按照1%计算，可获得收益几百元；选择债基定投，综合收益乐观预估5%左右，可获得1000-2000收益；选择股票型基金，综合收益乐观预估10%左右，大约可获得3000左右收益。

但是，除货币基金极低风险以外，债基、混合型基金以及股票型基金都是属于中高风险以上产品，没有保本保息承诺，也就是说受市场因素影响，收益是不确定的，极端情况下仍然有亏本的风险。

而选择4.18%大额存单，持有到期利息为37620，30万到期比3.85%利息多了2970，接近3000。我们再来看上述每月付息再投资可能获得的收益，其中定投股票型基金的可能收益最大，但仅仅也就3000左右，所以即使加上每月获得的利息，实际上总利息收入与4.18%的利息差距并不大。但是我们同时也看到，每月的定投，不仅收益具有不确定性，保障性差，而且还要考验投资者理财经验和专业水平，同时还要花更多的时间和精力。

能够选择大额存单的投资者，充分说明他的风险偏好，是以安全第一的稳健型投资者，比较厌恶风险，对稳定的收益预期很高，因此与其选择额外收益不能确定，具有一定风险，且劳心费力的理财方式，倒不如选择4.18%的大额存单，来的更加简单省事，而且收益更高更稳定。

30万大额存单每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪个更划算？

两种存法都有好处，第一种每月付息的大额存单，好处在于可以把利息当做零花钱，第二种到期一次性还本付息的大额存单，好处是利率更高。

我们来分别算一下。

1、利息一共差多少？

30万元，年利率是3.85%，每个月利息是962.5元，每年利息是11550元，3年利息一共是34650元。

30万元，年利息是4.18%，3年利息一共是300000*4.18*3=37620元。

一次性还本付息比每个月还息的利息一共多出了2970元。

2、两种付息方式分别适合哪类人群？

这两种付息方式没有哪个更好一说，只能说更适合哪类人群。

第一种按月付息，适合每个月没有稳定的经济收入，或者是收入不高，希望把利息当生活费、零花钱的用户。比如有些老年人退休金不多，或者是没有退休金，每个月962.5元是可以拿来用。

第二种一次性还本付息，适合有稳定经济来源，并且希望拿更高利息的人群。如果你想要更多利息，就选择这种方式。