一万元定期放在银行，3年和5年该选哪个？

令人很遗憾的消息是，在大型商业银行3年期存款和5年期存款的利率是一样的。

从2015年开始，国家推动实施了利率市场化，从此就不再发布5年期定期存款利率。最高的是三年期定期存款利率。目前基准利率是2.75%。

各个商业银行可以根据自己的存款情况确定利率的多少。

目前，各个银行定期存款整存整取一般是在基准利率上上浮20~30%。大额存单可以上浮40~55%。可是大额存单的起点，对于个人用户来讲至少是20万元以上。1万元是远远达不到条件的。

2018年开始，国家放开了理财的起点标准，由原先的5万元放宽至1万元，这些理财产品收益率一般在3~4%之间。不过，它们的理财时间比较短，一般都不到一年。可是不到期取不出来。

不过，一些民营银行和中小型地方银行在吸引存款上还是不遗余力的，有的地方能够达到5年定期5~5.45%。它们为了吸收存款的稳定，当然三年定期会收益率略低一些。

实际上这些银行由于银行网点缺少，要想去开户并不简单。只能通过一些网络销售平台来开具临时账户，实施存款。当然它们还是受到存款保险制度保护的，不用担心存款的安全。

但是对于个人存款来讲，如果这笔钱长期不用，可以考虑时间存的越长越好。但是一旦有急用，需要全部提取的话，牺牲的利息也是蛮大的。所以，还是应该做好规划。

一万元定期放在银行，3年和5年该选哪个？

什么是利率呢？从经济学的角度，利润是对风险的补偿，相应低，风险越大，那利率可能就会越高。所以，一般地长期利率肯定会高于短期，同一个银行3年期定存和5年期定存，利率也会有差别，5年期会比3年期高。

当然，也偶尔会有特殊情形，比如前阵子很多人在说的美国短期利率和长期利率的倒挂，被解读位一个资本市场不太好的信号。

不过，存款选3年还是5年，需要考虑的另一个关键因素是对资金流动性的需求。

银行的定存，利率是跟期限关联的，也可以提前支取，但一旦提前支取之前约定的定存利率就可能失效了，而是按照活期利率，那损失就会很明显。

所以，在实际存款时，一般是结合资金的短期和长期需求，进行规划，长期不用的资金可以定期的时间长一些，短期要用的资金则可以短一点。长短结合，保证资金的流动性。

最早的时候，有一个12个月滚动存单的存款方法，那个时候理财产品还没有现在这么丰富，定存是比较普遍的方式，可以把手头短期内可能要用到的资金，分12月每个月存一笔一年期定期，这样可以保证每个月都有存单到期，来满足流动性的需求，其它资金又赚到了定存的利息。

其实，公司的资金管理里，长期债务和短期债务结合，也是类似的思路。在理财中自然也可以借鉴。

一万元定期放在银行，3年和5年该选哪个？

央行三年期存款基准利率与五年期一样，都是2.75%，按照当下的利率水平，可以上浮30%左右，确实很多银行三年期和五年期存款利率是一样的，但是部分银行五年期存款利率依然高于三年期存款利率。

如果是一万元存银行的话，选择一家利率较高的银行存三年期更好一些。当然这并不一定是最好的选择，毕竟资管新规实施后理财门槛从5万元降至1万元，如果直接购买保本理财产品，收益并不会低多少，但是有更好的流动性。

具体到存期的选择，不同的银行存款利率是不一样的。由于央行持续释放流动性，如今绝大多数银行五年期存款利率下调明显，四五年前能够轻易找到5%以上存款利率，如今则多数在4%上下浮动，3.8%的更多，仅略高于三年期存款利率。当收益与三年期存款差不多时，由于流动性差，五年期存款就不如三年期。

一些吸收存款较难的银行，三年期存款年利率也达到了4.1%的水平，比如农村信用社、农商行及村镇银行、民营银行，与多数银行的五年期存款相比也不逊色。在这种情况下，五年期存款也没有太大优势，就不如选择利率较高银行的三年期存款了。

传统银行普通定期存款受存款保险制度保护，但是流动性较差，提前支取就会从定期变为活期，而活期利率普遍在0.3%左右，就会损失绝大多数利息。目前除了大额存单利率最高上浮55%比较有吸引力外，普通三年期存款和五年期存款都不是好的理财选择。

即便是选择三年期国债，按照2018年的利率水平也能达到4%。显然以国债利率水平作为参考标准才具有意义。

目前宝宝类货币基金收益率普遍低于3%，因此更适合零钱理财，可以随时使用。具体到1万元如何存，目前最好的选择就是选择民营银行的现金管理类产品，流动性堪比宝宝类货币基金，但是利率普遍4%以上。

某民营银行五年期存款年利率高达5.45%，并且存期超过3年就可以享受这一利率，显然选择存超过三年的时间收益最高，如果一直用不到这笔钱，那么就存满5年好了，这也是当下乃至今后数年保本保息理财方式下的最高收益了。

综上所述，如果选择民营银行的话，三年期和五年期不是问题，如果是传统银行的话，还是选择一家利率较高的银行存三年比较合适。

一万元定期放在银行，3年和5年该选哪个？

观点:建议存三年期，五年期的提前支取风险过大，而且利率也不是很高。但是最好的选择其实是将钱放入具有靠档计息操作的定期存款当中。

后面我将会对三年期和五年期银行存款在收益率，流动性和安全性三个方面分析。

第一、3年的流动性高于5年，一般来说3年之后用到这笔钱的概率还是比较大的，从流动性角来讲建议选择3年期。

第二、利率一般来说5年高于3年，但二者的利率差不大，甚至很多银行的三年期和五年期存款利率是一样的。

第三、相对于五年期定存，选择三年期定存可以大大降低在存款期内提前支取的收益率风险

第一、民营银行的存款产品收益率比大型国有银行的收益率高很多。

比如大型国有银行的活期利率大概是0.35%，而民营银行的活期利率高达3.9%

第二、可以选择有靠档计息的定期存款产品，这样基本上就不用担心存三年还是存五年的问题。

第三、民营银行的存款产品风险有保障。该存款产品受到存款保护条例的保护，50万以内的本金和利息保障，就算是银行破产这笔钱也拿得回来。

综上所述，3年期是一个比较好的选择，其次最佳选择是购买民营银行的靠档计息存款产品，就不存在存三年还是存五年的问题，而且收益率还杠杠的。

一万元定期放在银行，3年和5年该选哪个？

一万元在银行存定期，是选择三年定期还是五年定期好，要看你存到哪个银行。

一、现在国有六大银行三年定期和五年定期的存款利率是一样的，都是3.85%（我在福州），所以一万元钱存在国有六大银行里选择三年定期比较好，如果到期后你不用这笔钱，你可以把本金和利息一起再存定期三年。我算了一下一万元钱三年定期到期后的利息是1155元。

二、地方商业银行的存款利率一般都比国有六大银行的存款利率高，有的银行三年定期和五年定期存款利率不一样，福建这里有泉州银行，泉州银行三年定期的存款利率是3.9%，五年定期的存款利率是4.2%。所以一万元钱存在泉州银行里选择五年定期比较划算。我算了一下一万元钱三年定期到期后利息是1170元，平均一年是390元；一万元钱五年定期到期后利息是2100元，平均一年是420元。

如果把钱存到小型民营银行利息会更高。

所以一万元在银行存定期，是选择三年定期还是五年定期划算，要看你存到哪个银行。

一万元定期放在银行，3年和5年该选哪个？

一笔存款放在银行里，究竟3年好还是5年好？轻易下结论是很难的，最终还是要根据存款人的投资期限规划和追求目标而定。

首先，1万元放在银行里，无论3年还是5年安全性都是一致的。按照存款保险条例规定，银行都会缴纳存款保险基金，为存款投保，50万之内会受到全额偿付。所以，1万无论存多久都是非常安全的。

那么究竟存3年好还是5年好？就需要对资金的流动性和效益性做出选择。

5年期时间跨度长，流动性肯定不如3年期强。按照储蓄管理条例规定，普通定期存款以存入日挂牌定期利率为准，在存期利率内不受外部利率变化而变化，到期利息以存入日挂牌利率计算。但是，如果提前支取，支取部分将按照活期利率计算利息，目前活期利率为0.3%-0.35%，这样就会损失很多利息，对流动性带来影响。

但是，如果投资规划期限长，且以追求高利率为目标，当然是选择5年期定期，按照银行的存款利率高低规律，一般是期限越长利率越高，比如城商行、农商行、农村信用社和村镇银行等地方性小银行都是这个规律。但是，在国有银行和股份制银行中，有时却很特殊。在3年以下的定期存款中，确实是期限越长利率越高，但3年和5年期利率却并无差异，或差异非常小。国有银行（邮储例外）3年期和5年期都是2.75%，股份制银行有的是相同利率，有个别略有细微差异。因此，如果存小银行，有长期投资规划，且以效益为目标，则可以选择5年期定期。如果在国有银行和股份制等大银行存款，3年期利率与5年期利率没有差别或差别甚小，故应该选择3年期定期，不仅利息没有损失，而且流动性大大增强。

当然，如果选择在民营银行存款，由于智能存款兼具高流动性和效益性，存款期限对流动性影响不大，所以选择起来更加轻松简单，与普通定期存款的选择纯粹是两码事。目前智能存款起存金额50或100，利率高低也与存期有关，其中活期类存款如富民宝，蓝宝宝和众帮宝等利率为461%，随存随存；一年期振兴存利率4.869%，提前支取利率3.8%，几乎达到其他银行3年期利率，甚至5年期利率；5年期用亿存利率高达5.45%，5年内提前支取的靠档计算利息，其中只要超过3年1天，利率就能达到5.45%。由此可见，如果存入智能存款，在安全性和流动性基本无差异情况下，肯定选择5年期智能存款，毕竟收益最高，而安全性和流动性又不受丝毫影响。

综上所述，如果是普通定期存款，以3年期为宜，更好的兼顾了流动性与效益性。如果存智能存款，毫无疑问选择5年期，在保证安全性和流动性情况下，追求更高的收益。