城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？

这是对我们社保卡不了解产生的一种误解。

社保卡里有没有钱，主要是因为我们参加的保险的原因。

参加城乡居民医疗保险里边是没有钱的，参加城镇职工基本医疗保险，里面每月会有一定额度的个人账户医保钱的返还。

这样不公平吗？有一句话叫做羊毛出在羊身上。职工医保个人账户返还的所有的钱都是职工缴的。

1998年国务院发布了关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定，从此全国各地陆续建立起了相应的职工基本医疗保险制度。

在制度确立的文件中，国家明确职工个人交纳的基本医疗保险费，要全部记入个人账户。用人单位缴纳的费用分为两部分，一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户。

根据国家统一的规定，职工的缴费费率一般是职工本人工资收入的2%，现在统一是职工本人缴费基数的2%。这一部分钱全部进入个人账户，然后各地根据医保基金的情况，确定不同的比例进行个人账户返还。

比如青岛市规定35岁以下参保的年轻人，只返还交费基数的百分之二，三十五至四十五岁返还2.2%；45岁以上返还3%，退休后按照养老金的4.5%进行返还。最低不低于80元，70岁以上最低不低于90元。深圳市是按照5%的交费基数返还，退休职工按照上年度社平缴费基数的60%为基数，按照8.05%为比例，确定返还金额。

而且职工养老保险有一个非常大的优势，就是办理退休后，社保交费年限达到当地政府要求，可以不用缴费继续享受基本养老保险待遇。

相应的缴费年限并不相同，青岛市是男同志25年，女同志20年。北京市烟台市是和青岛同样的年限；不过广州市、上海市是男女都是15年，杭州市是男女都是20年。南昌市、廊坊市、日照市等很多地区都是女同志25年，男同志30年，很多地区还要求必须在当地实际交费，满足10到15年才可以办理退休。

为什么会有这样的要求？主要还是因为职工医保交费太多了。现在全国各地职工医保的缴费费率并不相同，虽然国家最初制定的是职工2%，企业6%。目前，深圳市和南昌市还能够保持相应的比例，烟台市企业承担部分是7%，青岛市是8.8%，上海市是9.5%。

按照青岛市职工医保缴费比例是缴费基数的10.8%计算，2018年青岛市社会平均缴费基数是5309元，最低缴费基数是3185元。也就是说大家每月平均交费要达到573元，最低也得344元。

2018年青岛市的城乡居民医疗保险缴费标准是260元，2019年是355元。这是按年缴费，而不是按月缴费。两者的缴费标准差距非常大，能够保障城乡居民医保待遇比职工医保待遇略低一些就已经非常紧张了，也就没有闲钱用来返还个人账户了。

所以，职工医保有个人账户，也是大家和企业交的钱；居民医保没有个人账户，主要还是为了降低大家负担，保障大家都有医疗保障。

城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？

城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？其实这也是一个概念混淆的问题。这两种虽然都是社保卡，但是能不能在买药时刷卡，关键是要看社保卡里有没有钱，没有钱自然就需要自己掏钱。

在我们的办理的医疗保险中，分为城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险两种类型。虽然都是医疗保险，但是两者的差别是非常巨大的。只要办理了养老保险和医疗保险的，一般都会制发社保卡。同样是社保卡，其实含金量是完全不一样的。

缴纳城镇职工医疗保险，参保对象分为在岗职工和灵活就业人员两类，其中在岗职工是由单位和个人按比例缴费，单位缴费6%，全部计入医疗统筹基金，个人缴费部分2%，计入个人账户。这部分钱一般都会返到个人社保卡里；灵活就业人员由于没有用人单位，所以缴纳医疗保险时，需要个人全额承担医保费用，缴纳比例为8%，其中6%计入医疗统筹基金，2@计入个人账户，每月也会返还到社保卡。所以凡是参加了职工医疗保险的人员，在岗职工的社保卡里每月都会返钱的，这部分钱可以买药，可以去医院挂号，看门诊等，不需要自己掏钱，直接刷卡就可以了；如果是灵活就业人员，只要是按照8%的比例缴费的也有个人账户，社保卡里也会返钱，也可以到药店买药刷卡；但是如果是按照最低档或4%的缴费的，就没有个人账户，也不会往社保卡里返钱，所以也是无法到药店刷卡的。

如果办理的是城乡居民医疗保险一般都不会建立个人账户，个人缴纳的医保费用和国家补助，全部计入医疗统筹基金，只有生病住院时才能报销医疗费用，由于没有个人账户，虽然有社保卡，但是社保卡里没有钱，所以买药就要自己掏钱。那么为什么城乡居民医疗保险不建立个人账户呢？城乡居民医疗保险，由于缴费比较低，主要解决参保人患重大疾病时的住院费用，实际相当于是重大疾病保险。每年缴费只有200多元钱，加上政府补助，也就是700多元钱，只相当于职工医疗保险一到二个月缴纳的医保费用，如果在按照2%记入个人账户，也就是几元钱到10多元钱，这点钱也是无法去买药或是去门诊看病的。

综上所述，凡是缴纳了医疗保险的人员，都有社保卡，但是由于医疗保险分为职工医疗保险和居民医疗保险两个大类。由于居民医疗保险缴费低，没有个人账户，所以买药时是不能刷卡的；而职工医疗保险由于缴费比较高，有个人账户，每月会返钱到社保卡，所以买药时是可以刷卡的。

城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？

同样是职工医保，有的医保卡每月可返一百多元，有的却没钱。且医保新规后，职工医保卡返的钱少了，但却带来两个新的变动，每年可节省不少钱。

答案是：两者没有关系。

题主这里所说的城镇社保卡，应该是缴纳了城乡居民医保的社保卡。

现在不管是城镇户口还是农村户口，缴纳的是新农合，都可以称为城乡居民医保，且社保卡不区分城镇户口，还是农村户口。

所以弄明白医保卡如何返钱前，我们需要清楚医保的类型。

医保的类型分为两种：城乡居民医保，城镇职工医保。

这两种医保，缴纳的方式不同，所享受医保待遇也是截然不同的。

1.城乡居民医保

也是我们通常所说的新农合。

缴费标准低，且不受年龄的影响，缴费是每年缴纳一次，2020年缴费标准是280元每人，今年预计是320元每人。

缴纳的费用，主要是用于住院报销待遇，医保个人账户无返钱。

2.城镇职工医保

①缴费方式：参加城镇职工医保的方式，可以是企业缴社保，也可以是灵活就业人员个人交社保。

②缴纳比例：城镇职工医保，分为单位缴纳部分和个人缴纳部分，单位缴纳比例一般在6％-8％，个人缴纳比例在2％。

比如小李工作期间，他的社保缴费基数是4800元，那么每月医保个人缴费是96元，一年就是96×12=1152元。

单位缴纳比例为8％，单位缴纳4800×8％=384元。

③返钱方式：

医保新规前：医保个人缴纳的部分，会在个人缴纳医保费用后，再返还到医保个人账户里。

单位缴纳部分70％计入医保统筹账户，用于住院报销待遇，30％计入医保个人账户。

比如上面的小李，每月医保个人账户返的钱就有两部分，个人缴费部分全额返入，单位缴费部分的30%也会返入。

所以每月他的医保卡返的钱就有96+384×30％=212元。

医保新规后：

医保个人账户每月返的钱，有变动，单位缴费部分的30%不再划入医保个人账户，全部划入医保统筹账户，目的是为了保障医保基金，更好的保障就医的住院报销待遇。

就比如上面的职工小李，医保新规之后，他的医保个人账户每个月所返的钱就只有他个人缴纳部分的96元，单位缴纳部分的116元，就不再计入医保个人账户。

这也是为什么很多朋友会发现，在今年5月份医保新规出来的时候，很多人都在问一个问题。

那就是医保个人账户的钱为什么减少了？

这个减少的钱就是医保单位缴纳部分的30%不再计入医保个人账户。

所以：比较了城乡居民医保和城镇职工医保的缴费情况，职工医保个人账户每个月返的钱，其实就是自己缴纳的费用。

那就是灵活就业人员参加的职工医保。

不过也并不是所有的灵活就业人员，医保卡个人账户都没有钱，只是有些省份是这样规定的，那到底是怎样规定呢？

通过上面我们所列出的职工医保缴纳的费用，我们可以看出，缴费分为单位缴费部分和个人缴费部分。

单位缴费部分划入医保统筹账户，用来保障住院报销待遇，个人缴费部分每月缴完费用之后，又以返钱的形式，又发到医保个人账户。

所以个人缴费部分，最后还是到灵活就业人员的医保个人账户，很多人觉得这样做没有意义。

①一方面加大了灵活就业人员每个月的经济压力，而这个钱后来也是到了医保个人账户里，还不能取现。

②另一方面，很多人可能暂时用不上医保个人账户里的钱，就会造成资金的闲置。

所以后来一些省份取消了灵活就业人员医保个人缴费部分，而医保个人账户每个月返的钱是个人缴费部分，如果个人缴费部分不再缴纳费用，那么自然医保卡每个月也是不返钱的。

灵活就业人员所缴纳医保就只有单位缴纳部分，主要是用于住院报销待遇，所以灵活就业人员，有些省份的医保卡只能用来作为住院报销使用，而不能作为门诊就医或者是药店刷卡。

所以有些朋友，如果是以灵活就业人员参加的职工医保，医保个人账户每个月没有钱，基本上都是这种情况，如果不明白的可以咨询当地的社保部门，查询一下费用明细。

而具体医保卡每个月返多少钱，知道了自己的缴费基数，按照返还比例，就可以算出医保卡每个月所返的钱。

医保个人账户每个月返的钱是分为在岗职工和退休人员。

①在岗职工：一般是按照年龄划分，每个月会返还一定比例的钱到医保个人账户，趋势是年龄越大，返还的比例越高，这个也是为了给年龄大的职工倾斜照顾。

比如拿漯河市的职工医保：45周岁以下，按照缴费基数2.9％的比例，今年7月份公布的最低缴费基数为3179元，每月最低有，3179×2.9％=92.2元返到医保个人账户。

45周岁以上，按照缴费基数3.4％的比例，每月最低3179×3.4％=108元。

那么同一个年龄范围，缴费基数越高，医保个人账户返的钱越多。

比如今年46岁的张大爷，社保的缴费基数为4500元，每月医保个人账户可以领的钱为4500×3.4％=153元。

今年47岁的赵大爷，社保缴费基数为4000元，每月医保个人账户返的钱为4000×3.4％=136元。

②退休人员

退休人员每个月医保个人账户返的钱，每个省份的规定也是不一样的。

按照年龄范围，有的省份是每个月固定金额划入，有的省份是按照养老金水平的比例划入一定的金额。

比如北京：不满70周岁，医保个人账户每月划入97元，70周岁以上医保个人账户每月划入107元。

不过需要注意的是，退休人员不需要缴纳医保费用，但是每年还是要缴纳大病统筹费用的。

北京是按照每月每人三元来扣除的，所以北京的退休人员医保个人账户每个月返的钱数，实际应该再加上3元，只不过作为大病费用扣除了。

再比如青岛：是按照养老金水平4.5％的比例，每月划入医保个人账户。

不过对于养老金水平低的退休人员，也有一个倾斜照顾，不满70周岁，医保个人账户每月低于80元，按80元划入。

70周岁以上，医保个人账户每月低于90元，按90元划入。

比如张阿姨，今年68周岁，养老金每月为3200元，医保个人账户每月返的钱为3200×4.5％=144元。

赵阿姨今年72岁，养老金每月为1600元，医保个人账户每月按照养老金4.5％的比例，就是1600×4.5％=72元，低于90元，那么每月按照90元划入医保个人账户。

医保卡是实名认证的，如果借给他人使用的话，很有可能会造成自己的医保卡被冻结。

不过这都是之前的规定，自从今年5月份医保新规之后，医保卡个人账户的钱，使用范围又迎来了新的标准。

①医保卡可以全家使用。

医保新规后，医保卡个人账户的钱除了个人使用以外，也可以供自己的配偶，子女，父母使用，可以说是一卡保全家。

这么做有两个方面的好处，医保卡每个月返的钱，其实都是自己每个月工资里扣的钱，一些年轻的职工，这个钱返到医保卡里之后，使用的频率比较低，又不能取现。

就会出现这种情况，看着医保卡里有钱，可是却无法使用，无形中给经济压力也造成了一定的影响。

对于医保基金来说也有一定的影响，医保个人账户的钱，一直搁置在医保个人账户里，造成资金无法流动起来。

现在供全家使用，那么对于家里有老人，有孩子，使用医保卡的频率就多一些，可以将这个钱流动起来，既不会造成资金闲置，又可以缓解年轻人的经济压力。

②医保卡可以门诊报销。

职工医保有两方面的待遇，一是医保个人账户的钱，另一个是住院报销待遇。

医保个人账户的钱，在我们以前的认知里，都只能用来在药店消费买药，或者是门诊挂就医刷卡使用。

但从今年5月份医保新规后，门诊就医也纳入了报销范围，将一些慢性疾病，比如高血压，糖尿病等，在门诊就医，可以享受最低50％的报销比例。

比如一些退休人员，每个月需要在药店买一些慢性疾病类的药物，刷医保卡里的钱，刷一分少一分，刷完了只能掏腰包。

而现在医保新规后，在门诊就医，那么这些疾病就可以报销，最低50%的比例，也相当于给退休人员每月节省了一笔开支。

不过需要注意的是，医保新规是今年5月份开始发出的，具体落实到各个省份，可能还需要一定的时间，大家不要着急，好饭不怕晚，医保的待遇越来越完善。

医保卡每个月是否有钱？是否可以刷卡？

取决于缴纳的医保类型，跟是城镇社保卡，还是城乡居民社保卡，没有直接的关系。

且参加医保跟户口也没有关系，所有的人都可以自由选择参加职工医保还是城乡居民医保。

①城乡居民医保的缴费特点是缴费标准低，一年一缴费，用于住院报销待遇。

②城镇职工医保缴费标准高，企业交医保的职工，每年几百元至千元的费用，灵活就业人员个人缴医保，需要承担单位缴纳部分，金额达到几千元。

医保个人账户每月返钱，需要缴纳医保个人部分，返钱的比例各个地方按照年龄，按照在岗职工或者退休人员，都有一定的返还比例。

大家医保个人账户返钱多少？按照什么标准返的都清楚吗？

城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？

“社保卡”、“社会保障卡”是中华人民共和国社会保障卡的简称。

根据《中华人民共和国社会保障卡管理办法》

第三条

人力资源社会保障部负责全国社会保障卡发行和应用工作。省、地市人力资源社会保障部门负责管理本地区社会保障卡发行和应用工作，……。

第四条

社会保障卡按照一卡多用，全国通用的原则建设。……采取全国统一的标准规范，保证在全国范围内使用。

1、以城乡居民身份缴纳城乡居民医疗保险——不建立个人账户；

2、以在职职工身份缴纳城镇职工医疗保险——建立医保个人账户；

（特困企业，经当地社保局批准，可以不设医保个人账户）。

3、以灵活就业人员形式缴纳城镇职工医疗保险，缴纳当地社评工资标准的8%比例以上，设立医保个人账户

4、以灵活就业人员形式缴纳城镇职工医疗保险，缴纳当地社评工资标准的8%以下比例，不设医保个人账户。

城镇社保卡和职工企业医保卡是一样的。

都是“中华人民共和国社会保障卡”，简称社会保障卡或者社保卡。

只是，在社保卡里的缴纳的是城乡居民医疗保险还是缴纳的城镇职工医疗保险；是以灵活就业人员形式缴纳城镇职工医疗保险比例大与小之分。

城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主你好。像这种情况，你参保的一定是城乡居民医疗保险，因为这个城乡居民医疗保险它的缴费相对来说是比较偏低的，所以说是不建立个人医保账户的，那么既然不建立个人医保账户，所以你的这个医保卡当中是没有任何余额产生的。

相反城镇职工医疗保险它是建立个人医保账户的，只要是企业在职职工的话，基本上都是按照8%的缴费比例去缴纳这个医疗保险费用。那么这种情况实际上在建立个人账户的一个前提下，它的消费相对来说是比较高的。咱们可以通过这个灵活就业人员，按照8%来缴纳自己的职工医疗保险来看。基本上每年交费大约是6000元左右。而咱们的城乡居民医疗保险每年交费仅仅只有200多元，所以说他们的之间的差距实际上是非常大的。

同理，想要实现你个人医保账户有这个个人余额的话。那么去参保城镇职工医疗保险就可以了，毕竟城镇职工医疗保险还可以享受退休医保的待遇，当然他的消费是非常高的，一般情况下如果作为灵活就业的个人来交的话，是需要你自主权额承担所有的交纳费用比例，而且这个职工医疗保险是不能够单独购买的，必须随同养老保险一起购买，如果每一年你的养老保险加上你的医疗保险都购买的话，这个费用一年大概是1万多块钱。

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城镇社保卡，为什么买药必须自己掏钱，而职工企业医保卡却可以刷卡？

这是因为你参加的保险不同，缴费也不同。

以我们当地为例，2019年城乡居民医疗保险个人缴费220元/年，国家补贴520元，共计740元。而城镇职工医疗保险单位和个人一共需要缴纳6000元/年。保险费每年总额相差近十倍，如果是灵活就业人员，每年缴费相差近30倍。

权利与义务对等。你交钱少当然能享受的各种待遇就有差别，就好像去饭店吃饭，700块钱包桌,问饭店为什么旁边6000块钱包桌的有澳洲大龙虾，而自己却是小河虾。

一直说，城乡居民医疗保险缴费少，性价比高。城镇职工医保与城乡居民医保个人缴费虽然相差近30倍，但是待遇却相差不是太多，毕竟交保险一般都是看重住院给报销，职工医保住院一般实际报销比例在75%左右，城乡居民医保实际保险比例在55%左右，一般也就相差20个百分点。

个人要根据自己经济条件，工作，身体条件，选择合适的保险。