买房时从银行贷款50万，那么银行放贷的钱是谁的？赚的利息钱又是谁的？

银行赚的主要是息差，就是利息差。

钱放在银行，实际上就成了数字而已，可以根据客户使用的情况，沉淀很大一笔资金。这笔资金就可以用来放贷。

贷款利率和存款利率都是国家规定的，不过现在国家推行利率市场化，一般利率都会有适度的浮动。

现在三年期及以上定期存款利率是2.75%，五年期及以上贷款基准利率高达4.9%。

我们房贷50万元，贷款利率是4.9%，这样利息差就高达2.15%。相当于每年银行可以获利的利息差，就高达1万多元。

但实际情况是很复杂的，比如我们国家规定有存款准备金制度。

国家对大型存款机构的存款准备金率目前是18.5%，中小型存款机构的存款准备金率是15%。

也就是说我们要在银行贷出50万元，大型机构需要吸引61.3万元的存款才可以放出这么多的贷款。

而实际上银行往往为了应对提现或者转账要求，贷款和存款的比例一般都不会超过80%，国家2015年以前会有存贷比的考核指标，一般要求不超过75%。

按照80%计算是62.5万元，如果仅凭50万元赚取利息，支付2.75%的利息，50万元的成本利率就高达3.4375%。

刚才说了，国家实行利率市场化。利率市场化，实际上在揽储方面，银行可以对储户做出更大的优惠。比如，对于大额存单，现在很多银行是按照40%到50%的优惠利率进行提升的。

比如交通银行给我发的广告，可以在基准利率上提升52%，这实际上是4.18%的利率。

如果按照80%的存贷比计算，达到这一利率的存款成本会高达5.225%。

这也是为什么很多银行会在房贷基准利率上上提1.1倍甚至1.2倍基准利率的情况。

实际上银行赚到的利息差，只是他各项业务收入的一部分。比如还有销售理财产品的手续费、银行转账、跨行取钱的一些手续费等等。

总体来看，银行还是最有钱的部门啊。

至于钱是谁的，对于银行并不重要。要我们存款，我们的存款就会变成了银行数据系统中的一些个数字。银行会有累计数，然后按照累计数进行管理和操作。你们贷款贷到的钱，根本不能区分谁是谁的。

如果能够区分出谁的，那么就成了P2P网络平台借款了，或者成了我们私人之间的借贷了。其实私人借贷风险太大了，银行也是给我们承担风险。

买房时从银行贷款50万，那么银行放贷的钱是谁的？赚的利息钱又是谁的？

其实这两个问题，可以并到一起来说！银行吸收储户的存款，然后通过信贷的形式发放贷款，所收取的收益，一部分以利息的形式给储户，剩余部分就是银行的收益！

说白了，银行最基本的功能就是通过左手“借入”、右手“借出”，赚取存贷款利差，俗称“剪刀差”收益！虽说，现如今银行的收入来源多样化，但是存贷息差收益依旧是其最主要的收益！

举例子来说，从银行办理住房抵押贷款50万元，贷款利率基准上浮20%（5.64%），期限20年。而银行的这笔50万资金，即可能来自于成百上千个不同的储户，也可能是公司的存款，有一年、两年的定期存款、甚至还有活期，这部分资金的成本可能只有3%，但是银行却可以5.64%的利息借给贷款人，中间2.64%的利差就是银行的收益。当然，如果贷款人未能及时归还借款，形成坏账，储户的利息银行还是要正常支出的，这就是银行所需要承担的风险，虽然这种风险相对会比较小！

只要每时每刻都有用户进行办理存贷款业务，银行的系统就会如此循环往复的运转下去！而银行通过庞大的资金基数，往往1%的利差，每年就可以给银行创造出几百、上千亿的收益！因此，银行这个“金融中介”才会如此的赚钱！

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商行就是赚点利息钱而已！银行很多渠道融资

买房时从银行贷款50万，那么银行放贷的钱是谁的？赚的利息钱又是谁的？

举一个简单的例子：

一条条小溪和小河汇合成了一条大河，然后自来水厂从大河里面抽水，经过净化处理，把水通过管道供应给居民，你在家里打开水龙头，接了一杯水，现在请问，你接的水是从哪里来的？是从哪条小溪里面流过来的？即不是任何一条小溪，也是所有小溪的。

买房时从银行贷款50万，那么银行放贷的钱是谁的？赚的利息钱又是谁的？

贷款是你拿房子到银行抵押出来的，银行的钱是老百姓的存款，你的贷款利息是给老百姓存款的利息和银行的运营。

你咋会问这种问题，我咋会回答这种问题，哎！太闲了