支付宝“相互保”9天破千万人，它会不会像余额宝那样，颠覆保险行业？

有这种可能，但是很难。

相互保，说实话一开始我并不看好，因为它是商业保险，还收管理费。管理费的比例也是蛮高的，达到了10%。

但是十天参保人数已经达到了1268.5万人，形成了一股潮流。

它的简易规则是这样，每月14日和28日为分摊日，大家为患有100种重大疾病的共同参保的人分担保费。

不过，前提仍然是大家身体健康的条件下才可以参保，一般是需要90天等待期后被诊断患病的才能得到理赔。

如果本身已经患有疾病，也会被理赔人员筛查当地的就诊记录、用药记录等信息，理赔会被拒之门外的。

他的保费还没有测算出来，理论上说为每一个患病的人承担最高0.1元的保费，如果1200万人里有100人患病，我们最高需要承担10元吗？当然不是，相互保的最高理赔额是30万，也就是说最高支付了3000万保费，平均到一个人身上，只需要支付2.5元。这样每一期2.5元，一年仅仅60元，是非常划算的。

推开这个保险业务的保险公司也很挣钱，因为它会收取10%的管理费，这样每期至少挣300万。扣除必要的审核费用和管理费用后，基本肯定是盈利的。

下面大家只要耐心等待，看看每期究竟分担多少就可以了。

目前，全国城乡居民医疗保险的最低缴费额度是220元每年，职工养老保险的最低缴费额度是三四百元每月。相互保跟他们比起来确实非常合算，由于是得病定额赔付，十万、二十万、三十万元又简单又方便。

多数人把互助保当成一个游戏看待，普遍认为交费的标准并不会太高。

可是，人这一生中得大病的概率是72%以上，如果每月个人需要负担的费用上升到20元以上，预计参加的人就少多了。

如果超过50元，这个互助保基本就会凉了。而且对于保险公司来说也绝对是暴利了，每月能盈利6000万元。

过上半年大家看一下吧。不过提醒大家的是，一定要在参加职工医疗保险和城乡居民医疗保险的基础上，再参加这种保险。商业保险始终是社会保险的一种补充而已。

支付宝“相互保”9天破千万人，它会不会像余额宝那样，颠覆保险行业？

刚才看了下，已经快突破1200万人了。这才推出11天，相当于每天100万人。

上图是我10月17日加入时的数字，当时才刚推出2天，加入的人才140多万。如今，已经快1200万了，说明大家都很喜欢这个产品，已经成为了爆款。

一般爆款，都是因为巅峰的传统。相互保就是这样自带颠覆基因的产品。

相互保是阿里支付宝推出的一款产品，当然仅凭这款互助类保险是不足以颠覆保险行业的，就如同余额宝也没颠覆银行业一样。但是，这给我们一种期待，觉得阿里一直在颠覆，未来肯定还会推出颠覆类产品。

保险概念如今已经渐渐深入人心了，大家都认识到了保险的保障作用，但是，由于保费通常都会超出大家的支出预算，所以现在仍有好几亿人没有商业保险。

市场空间很大，但是都太贵，导致加入人数增长并不多。如今，阿里强势推出低成本保险，就像之前的余额宝一样受到热捧。

我很乐意看到阿里继续深耕保险行业，如果不以利润为第一追求，而且产品做的又好，自然会受到大家的追捧。如果都是像平安这类的以追求利润为第一目标的公司，那还是会有很多人无法获得保险保障。

当然，相互保并非一款完美的产品，毕竟发病率高的60岁以上都无法获得保障，希望以后还有更多好的，成本低的重疾险，让更广大的人受惠，真正的做到普惠保险。

支付宝“相互保”9天破千万人，它会不会像余额宝那样，颠覆保险行业？

支付宝的“相互保”，可以认为是支付宝对保险产品的一种大胆尝试、大胆探索，而从9天破千万人的参与度来看，受欢迎程度还是比较高的。受此影响，因其准入门槛不高，有利于普通人，或经济能力不强的人参与其中，还是造福了不少的群体。但是，因相互保的保额不高、虽然门槛很低，但因涉及到费用分摊，几个月下来，仍可能会牵涉到一笔费用，虽然是小数目，但长期下来还是需要好好盘算一下。此外，在实际情况下，相互保有着商业保险的部分作用，但未必可以取代商业保险，尤其是重疾险，而费用摊分模式以及参与者众多，难免会存在浑水摸鱼者，且保额不是特别高，对部分有需求的人群来说，还是不足以满足相应的需求的。

支付宝“相互保”9天破千万人，它会不会像余额宝那样，颠覆保险行业？

余额宝颠覆的是银行的活期存款，让大家的活期存款也能享受到接近定期存款的收益率。如今的“相互保”，肯定谈不上颠覆整个保险行业，但它可能颠覆保险行业当中一个非常重要的险种——重疾险。

这些年重疾险是保险公司重点发力的业务。2010年~2016年，国内健康险保费收入从691.72亿元迅速增长至4042.5亿元，增长超过480%，而健康险当中，又有九成左右是重疾险。

“相互保”瞄准的就是重疾保障，相比保险公司卖的重疾险，“相互保”的好处是显而易见的：

一是“没有中间商赚差价”。我们都知道，保险公司收到的保费，大致分为三个部分：成本（比如真正的赔付、税费等等），保险公司的利润，保险经纪人的佣金。“相互保”只有10%的管理费，没有保险公司的利润+保险经纪人的佣金这两部分，理论上是可以为投保人节约很多资金的。

二是，“相互保”是实际花了多少钱赔多少钱，真正做到了“零浪费”，而保险公司交的保费是固定的，不管你有没有生病，都得交下去。

三是，“相互保”进入和退出都很灵活，保险公司想要买保险，流程比较长；如果要退出就更麻烦，之前投入的保费只有部分能收回来。

毫无疑问，相互保这种模式会抢走保险公司很大一部分重疾险的生意。试想一下，如果相互保最终人数突破5000万，那么就是保险公司少了这5000万人的生意。

但是对小孩儿来说，仍然是现有重疾险划算，因为现有重疾险对小孩收取的保费是比较低的，而且保障的额度和期限都更长；对中年人来说，相互保只有10万的保障额度，显得并不是太充足。

支付宝“相互保”9天破千万人，它会不会像余额宝那样，颠覆保险行业？

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这是支付宝上线的一款重疾险产品，支付宝嘛，都是跟金融、理财、保险相关的产品，我每天用支付宝买东西，就给我返利什么30元保险红包。

这款产品也很简单，只要芝麻分650以上，年龄30天到59岁，就可参加。保险产品嘛，40岁以下保额30万，40-59岁10万。参加时不用付钱，有人需要赔付时，均摊到每个人不超过1毛钱，看上去666非常划算啊，性价比秒杀市面上一干重疾险。

但只要是保险，就脱离不了本质，保险的本质就是花钱买个心安。比如ABC三人买了一款保险，A、B没出事，C出事了，那么可以将A、B买保险的钱赔付给C，不停运作下去。

传统保险之所以能一直运作下去，那是因为它设定了较高的门槛，比如不低的保费，各项身体检查，年龄限制，年龄越大的客户购买保险费用越高。

相互保降低了这一门槛，现在参加人数已经超过一千万。羊毛出在羊身上，以后真的要赔付，钱还是要从参与者身上出。

当然，相互保代表一种前进的、发展的保险创新模式，是值得肯定的，它将更多的受众囊括进保险范围内。

顺势发展是不可阻挡的，如同当年的支付宝引领无现金支付，余额宝打响互联网金融理财概念一般，相互保也代表着保险业未来的发展趋势，它是专为年轻人定制的产品，收割的也是未来的红利。

网购盛行时，喊着货不对版的人不在少数，但是95、00后互联网原住民一代如今已经变成网购主力军。

互联网金融盛行时，都说超前消费将毁掉这一代年轻人，但现在互联网借贷消费已经成为一种常态。

前后也不过几年时间，随着移动互联网的不断完善，新产品从推出到国民接受的时间会越来越短。

相互保的模式，如今远未完善，但是传播速度已经十分惊人，相信不久的将来，它会成为一种不必可少的保险形式，保障我们的生活。

传统保险行业发展了几十年，相互保没有能力，也没有必要去颠覆它，二者作为一个合作的关系，对大众来说更为有利。

保险行业险种多样，已经非常完善了，这几年借助互联网的发展，也有许多保险公司特地设计了新型互联网险种，低至几千块，覆盖更多普通用户。

互相保本质上也是一种较为普通、基本的保险，对于有不同需求的用户而言，可以起到补充作用， 但是仍旧无法代替专业型险种。

不同用户群体对保险保障范围的需求也不同，简单来说，动辄几十万上百万的高端险种，自有其受众，互相保的出现并不会冲击它们的存在。

当然，与其寄希望于保险，不如好好注意自己及家人的身体健康，半年一次定期体检，有助于及时发现身体问题，饮食健康、作息规律、多加运动，保持健康的身体，比什么保险都靠谱。

支付宝“相互保”9天破千万人，它会不会像余额宝那样，颠覆保险行业？

相互保是个好东西，颠覆了一般人的认知。

加入相互保的人，都对风险有一定的认知，懂得当风险来临时需要转移。

仅有相互保，会有以下几种情况：

四十周岁前岀险，获得三十万的保障；

四十周岁至五十九周岁岀险，获得十万的保障；

六十周岁或以上岀险，没有保障。

自己评估，我将会在哪一年岀险？

四十多岁了，只有十万的保障，有点低了，多买一份吧，怎么保险公司要我这么多的钱呢？还是马云实在；

五十多岁了，马云保不了我几年了，我还应该不应该再买一份其它保险公司的保险呢？买！什么，不卖给我？除非体检完没事才准买？你有病吗？没事我买什么重疾险？

相互保不好吗？好，当然好啦！只不过有局限而已。

在配备了终身重大疾病保险的基础上，本着“人人为我，我为人人”的理念岀发，加入相互保还是挺好的。