自己缴纳养老保缴15年与20年有什么区别，退休时退休金有多大差距？
自己交纳养老保险15年和20年差距也蛮大的。
一般来说，我们的养老保险待遇，是跟我们的交费年限成正比的。缴费年限越长，退休待遇越高。30年缴费年限退休待遇一般是15年缴费年限退休待遇的两倍。20年缴费年限就比15年缴费年限退休待遇高1/3。
是怎么计算出来的？根据我们的养老金计算公式，我们退休待遇自己交费的话，只有基础养老金和个人账户养老金两项。
基础养老金等于退休上年度社会平均工资，乘以，1+本人平均缴费指数的平均数，×缴费年限乘以1%。
从基础养老金上看，20年缴费肯定是15年交费基础养老金待遇的4/3倍。
个人账户养老金呢？
个人账户养老金等于每年个人账户划入的余额乘以每年计发利息，最终形成退休时个人账户余额，除以退休年龄确定的计发月数。
如果说我们的记账利率赶不上工资增长率的话，个人账户养老金确实存在贬值的可能。
比如按照300%缴费基数测算，如果个人账户记账利率与工资增长率利差是4%。理论上说，按照300%缴费基数交一年，退休可以领取2.07%的退休上年度社会平均工资的个人账户养老金。而考虑贬值30年，退休待遇只有0.69%退休上年度社会平均工资。
缴费年限相同，缴费基数不一样，也会造成养老金高低的差异。
一般来说，按照缴费基数60%缴纳社保可以领取71%左右的，100%基数交费的退休待遇。
也就是说，我们按100%交费15年，退休待遇可以领取一千元的话。按照60%基数交费15年，退休待遇可以领取710元。
所以我们的养老金计算公式，还兼具调整社会收入分配差距的功能。
一般来说，缴费20年退休，待遇肯定会比缴费15年待遇高，但相对来说，差距会比正比例略小一些，但总体上相差不大。
可是话又说回来，实际上交费15年也好，交费20年也好，退休待遇都不高。基本不能够满足退休前的生活水平需要。
一般来说，缴费20年养老金待遇替代率只有40%到47%。缴费15年，养老金待遇替代率只有30%到35%。
而要想退休金能够满足我们的基本生活水平，养老金替代率至少要达到70%以上。一般来说至少要缴费30年以上。
所以，不要和养老金最低的人比待遇，要跟自己的实际收入水平来交纳社保，才能够真正满足我们生活的需要。
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