操纵13家村镇银行，涉嫌转移资金近400亿！新财富集团如何做到？

其实这个问题非常简单。那就是说新财富集团所有的一切成功秘诀都是靠着非法手段达到的。这些非法手段总结成一条，那就是伙同银行内部人员进行内外勾结。当然新财富集团也要付出代价，那就是行贿和利益诉讼。除此之外，新财富集团没有任何高超的财技，他也不具备任何金融方面的专业知识。

新财富集团唯一的成功秘诀就是搞定人，搞定了金融系统内部可以话事的人，从而给新财富集团打开了方便之门，让他们可以在其中肆意妄行。我们可以看到网上所讲述的一切新财富集团闪打腾挪，最后控制各个村镇银行以及农商银行的成功案例，其中背后无一不缺少的就是对于相关关键人员的行贿以及内外勾结。

在一定程度上，新财富集团它就是一个企业庞氏骗局。他先汲取一些资金，投入到某一家银行，成为银行的股东。然后再将适用的银行股权在行内进行质押，或者在外面进行质押，重新获得贷款。从而继续投入到另外一家银行，再持有股权，再进行循环。来回往复，最后持有了十几家村镇银行以及农商银行的股份，成为他们的股东。

那么很多人讲在质押的时候需要打折，那么缺少的资金应该怎么办？其实新财富集团早已设立了很多关联公司。利用其为银行股东的身份，在银行内部申请各种各样的贷款。然后将这些贷款挪出体外，再进入所谓的资本循环。也就是说买股权抵押股权再换钱再买股权。买股权申请贷款，然后挪出体外再卖股权。

现在揭发出来的新财富集团，有着上百家关联公司，控制着10多家村镇银行以及农商银行的股权。他们通过这个手段大量挪出资金，一部分供股东进行挥霍，一部分用于行贿以及内外勾结，一部分进行所谓的资本运作去买股权，当然最重要的一部分是想尽办法挪出境外进行藏匿。现在已经披露出新财富集团将不少资金已经转移到境外，实际控制人也已经跑路了。

与其现在跟多家村的银行出现的此次恶劣事件，其实推演起来也很简单。本来是银行建设的网上存款系统，结果经过新财富集团同银行人员内外勾结之后，将所有的线上存款全部直接挪入新财富集团进行使用。这些存款虽然进入了银行大账，但是被银行内部犯罪分子进行隐瞒藏匿，他们直接做了银行内部的假账。也就是说这些存款在银行内打了一个圈就被转走了，犯罪分子又做了假账，隐瞒了这部分存款的存入。

所以当事情辨别清楚之后，我们可以看清村镇银行的内部管理是多么的松懈。风险问题是多么的巨大。但是这些犯罪其实不能将其损失移到线上储户身上，让储户承担这方面的损失。如果这样做的话，那么金融信用将受到极大损害，未来谁还敢同银行之间进行存款呢？

操纵13家村镇银行，涉嫌转移资金近400亿！新财富集团如何做到？

利用再建工程作抵押，向行贷款，空手套白狼，以诱人的回扣，与银行狠狈为奸骗取储户钱‘，以以存代保险，把储户钱存入自己的帐户！

操纵13家村镇银行，涉嫌转移资金近400亿！新财富集团如何做到？

这个问题其实是由两个子问题组成的，我们一个个来解释，先讲讲新财富集团的实际控制人吕奕是如何操纵多家地方商业银行的。

吕奕实际拥有多家商业银行的股权，这些股权均是其设立的持股公司持有的，由此也能看出这人非常谨慎，但不管如何通过股权穿透均能发现持股公司的实际控制人都是新财富集团的实际控制人吕奕。

关于间接股权控制非常复杂，不是本文的重点，和大家讲讲他是如何获得那么多家银行的股权的。

吕奕刚开始做的电器生意，在一次竞标中获得了某条高速公路30年的经营权，这是他建立起“吕氏金融帝国”的契机。

高速公路的经营权不是白拿的，中标公司得出钱把高速公路建造起来，项目预算要20多亿元，当年这可不是一个小数字，实际上吕奕根本没有那么多钱，但他会玩金融。

获得高速公路经营权的公司能够在30年里收取来往车辆的过路费，也就是说公司能有30年的稳定收益，吕奕找了多家银行贷款并把经营权作为抵押物。

经过几次抵押贷款后吕奕的公司获得了20多亿元的借款，比建造高速公路的资金还要多。由于造路不是一下子支付全部工程款的，再加上还能拖欠施工方一段时间的款项，吕奕手上有不少闲置资金，于是他用这些钱买了地方城商行和农商行的部分股权，成为了银行的股东。

买下银行的股权后他又故技重施，这次是以银行股权为抵押物再次获得了贷款，然后又买了一些地方银行的股权。

几轮下来吕奕的公司几乎没有出什么钱却获得了多家银行的股权，部分持股比例高的已经能算是控股股东，拥有银行的实际控制权了。

空手套白狼的最高境界，吕奕玩得是真的好！新财富因此掌控了多家银行，金融帝国自此建立起来。

虽然吕奕的新财富没有花自己的钱就获得了多家银行的股权，但借的其它银行的钱是要还本付息的，所以吕奕得挣钱、得有收入和利润，如何赚钱呢？还是玩金融！

新财富通过控股的几家银行对外揽储，银行虽然规模不大但存款利息高，不少想要高息的储户愿意把钱存到中小银行中去。

注意，这并不违法，况且前些年央行允许的最高存款利率比现在要高，高息揽储是市场行为，只要银行能把钱借出去再收回来，不形成坏账就没有问题。

获得储户们的资金后银行以较高的利率出借给企业以此赚取利差，这次传闻中涉及的400亿元村镇银行存款基本上也是这么高套路。

先用高利息吸引储户存款，资金到位后以更加高的利息率出借出去，只是这次估计是遇到了回款问题，借钱的企业还不出钱了，而且肯定是大量企业出现逾期导致新财富资金链出现了问题。

储户的钱到期了是要归还的，新财富收不回借给企业的本金和利息，自然也就没钱还给储户，漏洞就这么越来越大了。

这次的案件有一个非常特殊的地方，钱可能根本没有进入村镇银行账户之中。

前面说过吕奕的新财富拥有不少银行的股权，作为大股东甚至是控股股东，新财富有能力在银行的董事会和管理层里安插“自己人”。

这些“自己人”可以配合新财富实施诈骗，比如伪造电子存款合同、电子存款凭证等。东西伪造好以后包装成存款类产品，并以村镇银行的名义高息揽储，实际上资金全部进入了新财富的银行账户中去。

有了“存款”就可以放高利贷了，结果借款公司破产、跑路（我估计不少钱借给了暴雷房企），资金链断裂后新财富无法将挪走的资金打到村镇银行账上，取款的“储户”也就无法取现了，甚至发觉银行里根本就没有当时存款的任何登记信息。

如果新财富的对外放贷款项能够收回的话这事还不会暴露，吕奕继续做着借鸡生蛋的生意，利用储户的资金赚取高额贷款收益，只是这次天不遂人愿，犯罪事实彻底被曝光在了阳光下，但储户们何时能拿回存款就不知道了。

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