有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

我们还是要相信，银行的理财经理同客户的利益在绝大时期，那是站在同一条战壕之内，, 当然期间也有可能夹杂着银行理财经理的一些小心思。但是如果真的是心存恶意的去引导客户，这种理财经理最多也只能成功一时，之后有可能会永远的失去客户，丧失客户的信任。

资管新规在2022年的1月1日正式实施，所有的理财产品都不在保本保收益。包括银行的自营或者代销的理财产品，本金和收益也将是随金融市场变化而变化。那么在客户的理财产品还没有到期的时候，为什么会有银行的理财经理劝客户提前赎回呢？其实我们仔细想想不外乎以下几个原因：

1.理财产品的表现有可能不如预期所展示的一样，而且未来有可能会变得更糟，此时希望劝说客户早日离场更好。如果真的有这样的理财经理会劝说客户，在一定程度上这种客户经理还是一个好客户经理。因为银行人员一般都比较担心担责，如如果购买的理财产品，业绩表现不如预期，真的敢下结论，让客户早日止损离场的，谁不担心未来这理财产品万一做好了，客户埋怨或者投诉呢？所以即使理财经理内心是这样的原因，他也会换一个说法去告诉客户。

2.理财产品的表现远远超过预期展示，此时理财经理觉得后期有可能停滞增长，劝说客户落袋为安。这样的做法其实有两个好处，一方面假如未来理财产品净值真的回落了，那么可以在客户那里树立专家形象，再去营销客户，就更容易了。另一方面客户的资金撤了出来，那么就可以购买其他的理财产品了。可以帮助理财经理完成更多的绩效。但是风险就在于，万一后面理财产品净值如果继续上升呢？所以这也是一种冒险。

3.银行的绩效考核目标压力有点大，此时客户原有的理财产品已经过了考核期，为了完成自己的考核目标，而去劝说客户进行新的选择。银行的考核理财产品销售是有一定期限要求的，假如客户购买之后很快就出轨，那么有可能不算客户经理的业绩或者进行打折扣。那么在绩效已经计算入内之后，让客户更换一下理财产品，有可能会给客户谋取到更好的收益，也有可能让自己完成借考核目标。

但是对于理财经理来说，其实不论如何同客户进行沟通，期间都是有一定风险的。因为现在的理财产品大部分都是净值型理财产品，客户可以看到理财产品的每日变化。那么此时就特别考验理财经理的专业能力，如果提前赎回之后，同理财经理的预期相反。那么很有可能会遭到客户的投诉或者不再信任。

这就是目前银行理财经理工作的困境，一方面是绩效考核，另一方面是专业眼光，如何平衡呢？

有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

这个问题我是这样看的。银行理财经理或大堂经理对客户持有的理财产品建议提前赎回，目的是可以锁住已有的收益，避免继续持有带来的不确定性，有的是出于对客户自身的意愿，近期有别的打算那么提前赎回备用。也不排除极个别的理财经理会从自身业绩考虑，极力建议客户赎回产品再去做新的产品（有这种现象），更多的是从客户收益和服务客户的角度帮客户赎回再选择更适合的产品。

有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

银行大堂经理让客户提前赎回理财产品？

这种现象其实还是挺普遍的，具体原因也不外乎以下几点，我们就来简单分析一下。

银行每个月或每个季度都会代销一些新的理财产品（会有差异），新产品中时不时会出现一些比较优质的，这个时候理财经理就会向自己的客户进行推荐。

这时如果客户还有闲置资金肯定是建议直接购买。如果没有多余的资金再进行投资，客户经理就会建议赎回之前的理财产品来买这个新的产品，这种情况，客户经理总体还是为客户着想，希望给客户带来收益。

银行的有些理财经理从业时间长，相对经验比较丰富，也比较专业。对于一些权益类的产品，如果他判断市场行情不及预期，可能会让可会让客户提前赎回，落袋为安。毕竟已经有了收益，也不至于让客户赔钱。这样大家都开心。

银行对于大堂经理和理财经理每个月都会有KPI的考核，银行理财每个月都要卖，少则几百万多则上千万。

像有的客户经理客户资源比较少，短期有很难找到新客户，为了完成指标他肯定会想让你把之前买的赎回再买新的理财，我之前就和一个做理财的朋友聊过，他们有的时候也不想这样做，只是业绩压力太大，所以他会在不损害客户利益的前提下，让一部分客户赎回再去买新的。

当然也会有一些理财经理为了自己的利益完全不考虑客户的需求，去向客户推荐那种佣金提成比较高的产品，去赎回之前的产品买他推荐的这个。

所以总结一下，大堂经理或者客户经理让你提前赎回理财产品，一定要结合你对他们的了解来综合考虑，有自己的判断是否要赎回，从而避免不必要的损失。如果自己也不是很懂，最重要的一点，找一个靠谱的理财经理。

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有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

帮助客户及时止损，赚取更多的收入

很多活期理财产品都是可以灵活的申购赎回，当收益率出现波动的时候，比如涨到高位了，其实这种事情应该见好就收，及时将浮盈变现，在低位的时候再买进去，获得的收益肯定是比被动理财多的。

比如这个产品我买入时年化是4.3%，现在涨到6.5%了，这种时候我们可以提前赎回，等到年化低于5%，我们又可以重新申购。这样操作可以把我们整体的收益提升很多，特别是投资金额比较多的情况下。

有可能客户选择的理财产品收益率不是特别好，这种时候如果银行有新推出的什么理财产品，大堂经理就会及时劝客户更换掉不健康的理财产品，其实也是及时止损的一种方式。只是上面那种方法是通过卖出买进，下面的方法是直接更换产品。

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有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

很多购买理财产品的人。都遇到银行大堂经理，劝客户提前赎回理财产品。这是为什么呢？下面为大家揭晓答案。

银行的很多理财产品。都是代销产品。这个产品买的人越多。银行的收入提成也就越高。相应的发行理财产品的证券机构。也更有利可图。

那为什么大堂经理要劝客户提前赎回理财产品呢？这主要有以下几个方面的因素。

第一种情况。

银行每年都会不间断的推出新的理财产品。而这些新的理财产品是根据市场的当前情况而设定的。很多老的理财产品，因为有些过时。跟不上目前市场变化。让客户提前赎回。完全是为了帮客户降低风险考虑。

第二种情况。

一款理财产品，从研发设计到销售。到后期维护。发行团队都会有巨大的人力财力投入。有很多理财产品让银行代销以后。发现这款产品并不受市场欢迎。也就是买的人太少。那么发行机构就会考虑提前取消这款产品。因为考虑到维护成本。取消不畅销的产品。打造更好的新产品，是这些产品发行商更好的选择。所以让客户提前赎回。并重新设计更好的理财产品。

第三种情况。

银行的每位经理都有自己的业绩指标。业绩完成的好与坏，直接与自己的职业晋升。年终奖金所挂钩。而大堂经理让客户提前赎回理财产品。换成新的理财产品。一方面是为了自己的业绩考虑。同时也不会给客户带来什么坏处。

总的来说。我们在购买银行理财产品之前。一定要向银行打听清楚。这款理财产品的风险和回报情况。然后再根据自身的具体情况选择要不要提前赎回。否则很有可能被银行工作人员所误导。

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有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品？

类似情况，在银行券商等销售理财产品或基金产品的场所比较普遍。不过通常不应称为提前赎回，多数应该是在最近的可赎回期赎回，至于原因下面简单分析一下。

银行的理财经理，券商的客户经理，最主要业绩指标就是销售理财产品，销售基金。

而其业绩指标是以每月，每季为考核时限。因此必须让客户买理财买基金的资金滚动起来，买入持有并非好的策略！

举例：一般券商基金的销售指标为每个月10万元，每季度30万元。

假如某个客户一次性申购10万元某新基金持有1年，则工作人员业绩考核仅为买入当月的10万元指标。

但如果该客户买入10万元，新基金封闭期为3个月，三个月后略有小赚即赎回。之后再次申购10万元新基金，则该客户给工作人员带来的业绩就为完成20万元，两次买入月份各10万元！

以此类推，客户申购赎回频次越高，则工作人员完成的指标越多，奖金越高！

理财产品同理也如此，且部分期限较短的理财产品有些1个月一个周期，有些7天一个周期，如此滚动操作，对指标的贡献远大于一次买3年的理财产品！

在银行柜台，券商营业部购买基金或理财的投资者，通常较为信任理财经理或客户经理等工作人员的推荐或建议。

同时只有客户经理让投资者赚钱了，才能更加获得信任积累客户。因此有时为了增加投资者信任度，见客户此时购买的基金已有小赚，即让其先锁定收益赎回。

一方面可以增加客户信赖度，一方面可以避免一些小波动将盈利抹去最后竹篮打水一场空！

原先有家银行网点工作人员说，他们都是让赚钱的客户在买基金，结果碰到大熊市，整个网点现在就2个客户还有盈利，只能推荐这两个人再购买基金，剩余的指标只有网点所有工作人员按级别岗位平摊！

因此熊市时，很多网点工作人员，每人持有几只甚至十几只基金非常常见！

银行券商每种产品均有折算比例，比如股票基金最高，10万元抵10万元甚至15万元考核指标。而固定收益的理财则非常低，有些机构销售30万固收理财才能抵1万元考核指标。

而理财产品的折算比例会因各种情况不定期调整。此时让客户赎回低折算比例的产品，换上高折算比例的产品，对客户可能相差无几，但是对工作人员考核则是有较大差异！

举例：

某银行两款3个月期理财产品，收益均为4.0%。但由于两只产品给银行或券商带来的管理费不同，因此折算比例也不同。

此时一名投资者持有低折算比例的产品到期了，原本打算再次滚动购买3个月，但客户经理让投资者帮忙先到期赎回，同时换成高折算比例的产品。

对于投资者而言，都是4%，几乎无差别。但是对工作人员而言对业绩的贡献就可能相差一倍甚至几倍！

以上为几种常见的情况，供参考，祝2019投资顺利！