不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？

这是一个非常好的问题，其实涉及的内在金融逻辑还是非常多的，但是对于用户理解来说，我们很简单的，从这几点就能分析出来。而且在未来的时代发展中，信用卡业务将包含很多个人贷款的需求，尤其是信用类贷款和消费类贷款。，都将成为信用卡的标准业务内容之一。

1.贷款是银行同客户的单次交往，而信用卡变成了银行同客户的连续交往。这个重大区别，在未来银行增添客户粘性时特别重要。一般贷款只有在申请时和还款时同银行做两次联系，而信用卡最少每月都要交互一次。银行也可以利用这种频繁的交互机会来进行新业务的推销，客户服务的提升，以及客户行为的分析。

2.贷款只给银行提供一次数据更新的机会，而信用卡可以提供无数次数据。在大数据时代，这是尤为重要的。现在银行都在提倡精准营销，也就是说利用手中掌握的用户数据，精准的分析出客户需要的金融服务，定向推销，节省成本，提升成功率，提升盈利能力。而信用卡就是最好的工具，通过客户的用卡数据还款数据以及其他产生的数据，可以达到精准营销的目的。

3.贷款受到的监管程度高，而信用卡受到的监管程度低。监管部门对于贷款业务有着各种各样的指标约束，而针对信用卡只有一个授信约束。对于银行来说就有了很大的自主空间。这也是信用卡为什么出现了各种各样的新业务、新玩法的重要原因。

4.银行通过贷款业务赚到的利润比较少，通过信用卡可以赚取更多的利润。银行贷款业务只能赚取利差，而且还不能赚取暴利的利差，监管部门是有着放款利率的要求的。而信用卡能赚取的利润范围就多了去了，一方面可以从商户赚取刷卡费，另一方面可以从用户身上赚取逾期利息、违约金、分期手续费、现金提取费等等多项利润。

所以我们现在看到，银行对于信用卡发卡是极其热衷的，而且信用卡中还可以内嵌消费分期贷款、现金分期贷款等等各种小额信用类的个人贷款。而过去此类贷款是在正常的个人贷款品种中很难审批通过的。现在都可以放在信用卡中进行发放，同时这类的个人信用贷款利率是非常高的，银行的利润也是非常丰厚的。

在一定程度上，用户用上了信用卡。也就有可能成为银行终身的客户和终身的利润贡献者。但是贷款，有可能在双方结清之后再无联系。未来银行还是会继续加大投入在信用卡业务中。

其实对于客户来说，只要保持住理性消费，量入为出这两大基本观念，那么银行的所有营销手段，完全可以做到吞下诱饵，但是不上钩。其实信用卡还是有着很多便利之处和诱人之处的，用得好可以得到不少实惠，也可以有效的将自己的资金利用起来。

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不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？

银行拒绝贷款而热衷发信用卡，有三个因素：

第一也是最重要的，是成本和利润因素。成本端，信用卡是表外业务，消耗资本金比贷款小，拨备也小，发信用卡的成本比放贷小；利润端，信用卡形成的收入是中间业务收入，相比贷款的息差收入，税负要小。换句话说，就是信用卡的利润比放贷款要高。

第二，风控因素。信用卡的特点是覆盖率广，但单体信用额度不高，卡的使用比现金有局限性。而一笔贷款最少也要几万元几十万元，因此，从风险发生的概率来说，信用卡的可能性要比贷款低很多。从风险防控的角度看，信用卡都是以消费为主，可以查得到使用记录，因此做风险控制的成本也比贷款小。

第三，银行转型的因素。现在利率市场化，银行单靠息差要活得好已经很难，作为上市公司，外界对银行的中间业务收入占比更加关注。而信用卡作为银行中间业务收入的重要来源，对银行转型有着重要的意义。因此，银行更加重视发行信用卡。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？

这个问题其实很简单，因为总的来看，发信用卡银行赚得更多。

一、自9.6费改之后，持卡人在普通商户刷卡，发卡行可以拿到0.45%的手续费，这个手续费虽然不算高，但比存款年化利率2.75%还是要高出许多。

二、信用卡分期手续费高的离谱，比如现在很多发卡银行分期手续费都在0.6%以上，最高达到0.9%左右，你也许觉得0.6%、0.9%不算高，那是你没有搞清楚信用卡还款是等额本息，比如欠款6万分12期来还，费率是0.65%，那么每期手续费都是390，虽然还到后面本金越来越少，但每期手续费并没有减少，都是390，还到最后一期本金只剩下5000元，可是手续费还是390，这样平均下来，实际分期的手续费就要翻一倍，也就是分期月利率是1.3%，这1.3%的月利率比贷款利率高多了！

3、很多持卡人无力全额还款，只能选择还最低还款额，而还最低还款额利息是1.5%，而且是从刷卡的那天开始算，没有免息期。这1.5%的月利率，已经超过了最高法规定民间借贷法律保护利率的上限年化15.4%，更是远远超过贷款利率。

这就是银行喜欢给客户发信用卡，却很难贷款给客户的原因。

不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？

银行打工人为你解答，不谈空话套话、长篇大论、引经据典、旁征博引。简而言之一句话，利益驱使。

题主说的贷款难应该是指个人经营性贷款，资料审核严、手续繁琐、审批流程长，所以感觉银行贷款难办。而且贷款期限是固定的，超过期限要么不能续贷，要续贷又要重新走流程。

但是信用卡相对而言是一种长期授信，虽然卡片存在有效期，但是只要用卡记录良好，到期后银行会重新发卡，不需要再次申请。也就是说，信用卡是银行的长期饭票。

银行贷款只能产生利息收入，而且这一块的收入要减去存款利差，收益结构单一。但是信用卡收入构成有年费、交易手续费、分期手续费、逾期滞纳金等等，结构组成多样化，所以总体收益会更高。

信贷占用银行大量资金成本，是银行资产业务的主要构成部分，而信用卡由于其免息期特征，一般是20天-50天，资金就会回笼，这样使得银行资金循环利用率非常高，相对而言成本更低。

运营成本低，信用卡一张申请表一个身份证就可以办理，而贷款需要很多资料，审批流程长，银行需要大量人力物力支撑。所以在运营成本中，信用卡需要的支撑较少。

由于信用卡体量规模巨大，网上很多暴出信用卡逾期问题，可是实际上逾期率很低。即使信用卡逾期，也不需要像贷款一样进行风险拨备，不会挤压利润空间。

信用卡是银行目前乃至未来利润增长的动力点，收益高、收益长、成本低、风险低，所以说银行热衷于推荐客户办理信用卡。

不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？

这个很好理解：

第一：银行属于正规金融单位，一般对于没有资产的客户，没有担保人的客户不给贷款，因为银行认为贷款给他们风险太大，一旦客户出现特殊情况违约就有可能收不回贷款，收不回贷款那么银行就会有很大的损失无法弥补的！

这两年打击关闭的5000多家小额贷款公司，就是因为小贷公司对所有人无底线的诱导过度放贷，最后很多贷款收不回来，才造成很多出借人血本无归。扰乱了国家金融秩序，对社会生活造成了很大的负面影响！

第二：银行热衷于给客户办信用卡，那是银行只正对于有固定工作的人员变相小额贷款，而且逾期后利滚利产生的效益特别高，分期的利息收入也很可观。

信用卡一般情况额度不大，特别是刚办卡的客户，银行大多试探性的批出一张小额度的卡，大多人都有工作单位都还的起！

信用卡有法律保护的，只要你用大额信用卡恶意透支，并且拒不还钱的客户，银行一般都会起诉你让你坐牢，这一点很重要，保障了信用卡的资金回收！所以银行都喜欢给客户办信用卡。

第三：信用卡推广人员为了拿到高额提成奖励，所以不惜一切的去到处推销信用卡！

信用卡属于西欧国家资本运作的一种金融项目，属于舶来品，只适合生活中超前消费者的一种信用消费，希望所有的朋友们生活中量力而行，不要恶意透支信用卡，要合理运用自己的可支配收入！这样才可以生活的越来越幸福！

不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？

这个问题飞刀正好回答，毕竟银行做小贷很多年。

银行贷款的程序相对复杂。例如，信贷员双人下户。

银行贷款适用于《贷款通则》，银行内部有很多管理规定。不能够简化。

银行贷款贷前审核，贷中放款，贷后检查都有严格要求。

因此小额度的资金需求，例如：50万以下的。银行都不愿意做贷款，主要是性价比太低。

如果银行贷款，哪怕是小额贷款出现，5%以上的不良率，就会引起监管重视。

信用卡却不同。

因此银行对贷款审核严格。

信用卡适用于刑法，简单说就是，大额信用卡不良，会坐牢。

银行贷款适用于民法，简单说就是，只要银行贷款中，不提供虚假材料，基本不会坐牢。

因此信用卡审核相对宽松。

由于本文的1条原因，银行贷款一般都是金额较大，几千元的银行贷款基本没有。

信用卡金额一般不大，几万元，几千元的比比皆是。

金额小，客群足够分散，信用卡也就更容易办理。

银行贷款金额大，因此客户相对优质。

信用卡金额小，客群相对低端。

感觉上就是信用卡容易办，贷款相对难一些。