养老金中个人账户的记账利率按活期银行利率计算合理吗？

题主记错了，养老金中个人账户的记账利率是非常高的，但是公积金每年的记账利率是相对比较低的。这两点大家要分清楚，虽然在缴纳社保时，养老费用和公积金费用都是同时缴纳，但是它们是完全不同的两项。

2020年的还未公布，但是据公布的2019年显示，按照国家统一安排，2019年1月1日至2019年12月31日，企业职工基本养老保险和机关事业单位基本养老保险，他们的个人账户记账利率为7.61%。这个记账利率是非常高，超过了大多数的理财收益率，更是完美秒杀所有的存款利率。

职工基本养老保险个人账户记账利率，相当于将个人养老金部分进行有效理财，未来这些收益全部归个人，未来用于计发养老待遇，确实直接关系到广大参保人员切身利益。缴纳社保的职工退休后拿多少养老金，也主要是由个人账户余额、缴费年限、缴费档次三个主要因素确定。其中，个人账户记账利率越高，个人账户余额越多，个人账户养老金也就越多，退休后拿的待遇自然越多。

那么这个记账利率的利润来源于何处呢？其实这就是社保保障基金理财投向之处。有可能投入到央企股权，有可能做了上市公司的定增，也有可能做的一些项目投资，但是无论如何，基本上都是有着稳定可靠回报的一些项目。而这些项目是普通人没有机会去参与的。，而国家为了社保养老基金的长期稳定问题，特意留下的投资机会。

过去说假如理财的回报率超过6%，那就有一定风险。但是养老金中个人账户的记账利率，多年来都是超过6%的。其实他的风险一点都不大，因为他们能拿到的投资机构都是国家特地安排给予的。可以说这就是扶持和优惠政策所给予的结果。

但是公积金账户，每年也进行收入结余。按照公积金管理中心的资金使用要求，一般来说公积金也只能投资于一些稳定可靠的银行类产品，或者其他保守型的理财产品。但是目前我们的公积金结算利率一般都要低于一年期的定期存款利率，在过去甚至只有达到活期利率标准。这两年呼声很大，看看看未来有没有可能得到改善。

大家想想，这么高的养老金个人账户记账利率，可以未来有效的提升个人领取养老金的数额。这主要得益于2017年度人社部第31号文件，《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》中确定下来的利率计算规则，其中明确写明：记账利率应主要考虑职工工资增长和基金平衡状况等因素研究确定，并通过合理的系数进行调整。记账利率不得低于银行定期存款利率。

希望这样的高利率可以持续下去，对于每一个缴纳养老保险的人都是一件好事。

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养老金中个人账户的记账利率按活期银行利率计算合理吗？

养老保险个人账户记账利率是很高的，并不是按活期利率计算。

养老保险个人账户记账利率按活期银行利率计算合理吗？

你好，我是社保专家思之想之。首先纠正你一个错误的理解，那就是养老保险个人账户的记账利率并不是按照银行的活期利率来计算的。

银行的活期利率目前一般只有0.35%，这显然是非常非常低的，如果按照活期利率来计算显然是非常不合理的。

但其实，养老保险个人账户记账利率是非常高的。

按照人社部第一次公布的养老保险个人账户记账利率，达到了8.31% ，第二次公布的养老保险个人账户记账利率达到了7.61%。

百分之七百分之八左右的记账利率，可以说是非常高的水平了，这个水平可以超过绝大多数的银行理财产品的利率，当然更是超过了活期存款，定期存款，大额存单，国债等绝大多数的金融产品的利息。

养老保险个人账户记账利率非常高，这也是为什么建议大家参加养老保险的原因，为什么不建议大家储蓄养老，因为你储蓄养老的话利率根本不如养老保险个人账户记账利率高，储蓄养老是没有养老金社保养老来划算的。

所以你不要搞错了，养老保险个人账户记账利率并不是指按活期计算，目前的记账利率可以达到7%多。

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养老金中个人账户的记账利率按活期银行利率计算合理吗？

感谢邀请，跟感谢楼主的提问。

楼主你好，养老金中个人账户的记账利率，是按照活期银行的利率来计算的吗？这样的计算合适吗？我们养老金个人账户的余额其实并不是很多，也许你交纳了30年的基本养老保险，甚至是40年的基本养老保险，可能最终的这个个人账户的总额是不超过10万元，所以说对于一笔数额并不是很大的金额来说，那么它的利率高与低，实际上对我们自身的回报其实也都是可以忽略不计的。

而且自从2014年之后，养老金入市以来，那么进行了有效的合理投资，几乎每一年的年化收益率都是达到5%~10%之间，可以说这样的一个年化收益率是非常高的，至少我们通过正常的理财行为可能都不能够达到5%以上，可见养老金的这个投资渠道包括这个投资方式还是相当不错的，所以说远远是超过了，银行活期储蓄的利率可以让我们个人账户当中的余额，做到有效的增值和保值的作用。

但毕竟实际上关心这个个人账户余额的人并不是很多，因为其主要原因是在于我们个人账户的余额主要是计算个人账户养老金，但是个人账户养老金占有我们养老金总额的是以小部分，大概也就只有1/3，然后剩余的2/3是由个人基础养老金组成的，而个人基础养老金所需要用到的条件是我们的累计缴费年限，平均缴费指数和社会平均工资来决定的。所以说你只要保证自己拥有一个较长的累计缴费年限，那么你将来一定能够获得一个更高的养老金。

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养老金中个人账户的记账利率按活期银行利率计算合理吗？

个人养老金帐户的记帐利率，按同期银行活期利率计息合理吗？现在，应该而且可以明确的讲，那肯定是不合理的，是与养老保险基金市场化运营，以及通过投资运营获取较高的经济收益情况，是不相符合的，是背道而驰的。

但是，企业职工个人养老金帐户，曾长期按银行同期活期存款利率计息，这是客观存在的基本事实，是木板上钉钉子的事情。为什么那么做呢？这与当时尚未建立养老保险基金投资运营的机制与制度有关，与通过市场化手段，提高基金投资运营以获取稳定的较高回报收益，达到并实现养老保险基金的保值增值有关。

在养老并轨改革和市场经济的条件下，在通过资本市场投资运营，社保基金取得较高经济收益的基础上，这为参保人员个人帐户养老金保值增值，提供了机会，创造了条件。2017年国家适时发布《统一和规范职工养老保险记帐利率办法》，记帐利率2016年为8.31%，2017年为7.12%，2018年为8.29%。在2019年，全国基本养老保险基金权益投资收益额为663.86亿元，投资收益回报率为9.03%。

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