为什么现在银行短期理财产品利息越来越低？超过3.5%的都没有？

这个理解是完全正确的，而且也是符合金融市场规律的。从存款市场到理财市场，所有的收益率都在持续走低。为什么会这样？

1.疫情期间和现在，我国奉行的也是相对量化宽松的政策。这个政策的结果就是市场中流动性泛滥，人民币货币总量比较大。那么最通俗的理解就是市场中不缺钱，尤其是金融机构不缺钱。那么自然金融机构吸存外部存款或者理财资金的兴趣就会下降，支付的资金对价就会降低。这就是我们现在看到所有市场的收益率都在下行。

2.在疫情发展到目前，其实金融市场上没有太好的可投资标的。因为流动性泛滥导致安全性最高的货币基金类产品收益率非常之低，而债券等传统安全型的金融品种利率非常低，而收益高的权益类产品所代表的证券市场，一直也是萎靡不振，而且经常出现大涨大跌的局面，其实短期风险在加剧。而另类投资，例如原油期货，黄金等等，那更是大震荡行情。也就是说在疫情一直到现在，金融投资品种相对于以往来说，风险都不同程度的被放大，大震荡是一个主流现象，但是收益率都不太尽人意。

3.在目前我国理财市场破刚兑的最后期限，同样也不可能出现高收益率的理财产品。2018年开始，所有理财产品都开始破刚兑，要求在两年内取消保本保收益类的理财产品，现在6月份是两年期的最后一个月。此情况下，所有理财产品都走向了尽量保守操作，防止未来理财产品收益率出现大幅波动，争取让理财产品少出风险。那么在保守的操作意识支配下，自然理财产品的日间操作会逐步稳健，但是就会严重影响收益率，产生了我们现在看到的所有理财产品，收益率都在逐步下降的结果。

这三点就是目前我们看到理财市场的现状，量化宽松导致资金机构不缺钱，金融市场大幅波动导致投资风险加大，破刚兑导致各管理机构操作更加保守和稳健。最后整体理财市场变的收益率降低，同时我们要纠正一个概念，所有的理财产品都是用收益率来去表现其收益方式，而不是用利率。只有那些保守型的稳健可控的存款产品和国债，才可以用利率表现其增值情况。

未来这种情况还将持续一段时间，有可能要等到疫情完全结束之后，我国会将流动性逐步收回，那时候整体资金市场才会变得正常。这段时间需要多久呢？大约可能最少还需要到明年3月份之后。

在此期间，大家看到有高息的存款产品（例如大额存单产品或者高息的大额存款产品）或者国债，赶快去购买，等过了这段期间之后，再选择新的理财产品，继续有效配置。

为什么现在银行短期理财产品利息越来越低？超过3.5%的都没有？

答案：最主要可能还是因为许多人用于理财的资金的总量增加了，而现有的投资市场当中安全性比较高的金融投资品可能比较有限，最终可能会使许多理财产品的收益率降低。原因:

第一，现在许多投资者理财的观念可能越来越强了，或许会有更多人习惯于把资金用于理财。

第二，现在许多的投资者可能有更多的资金用于理财。

第三，许多理财产品的购买者每可能也意识到一些理财产品的风险或许比较大，所以可能会更看重一些安全性比较高的理财产品，这些安全性比较高的理财产品所能够投资的对象可能比较有限，所以可能造成许多理财产品收益率的下降。

第四，理财最主要的特征可能就是在尽量保证资产安全性的前提下，使用合理的方法实现资产的保值和增值，本身可能就很难实现很高的收益率。

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为什么现在银行短期理财产品利息越来越低？超过3.5%的都没有？

实体经济还没有活起来呀， 3.5都比基准利率要高了，未来慢慢会降得更低，甚至负利率时代很快就会到来。建议您可以做一些保本型的理财，或者大额存单。

为什么现在银行短期理财产品利息越来越低？超过3.5%的都没有？

下面是最新的银行短期理财产品数据表。小结：从这些数据看，短期银行理财产品年化利率超过3.5%的没有，不过净值类产品的倒有。为什么短期理财产品利率越来越低了呢?

第一 理财产品的核心就是融资，ZF放水放多了，获取资金变得容易了，成本就降下来了。

第二 优质项目稀缺（高收益低风险），相关金融机构只能找一些低收益低风险来补充，收益自然就降下来了。

因为理财产品更注重的是安稳性。整个金融市场的规则就是高收益高风险，低收益低风险。所以遵从这个原则，理财产品的种类本身就不多，而且理财产品为了保证稳定性，再挑选项目的时候也需要很谨慎，他的项目都是毕竟稳定的，而稳定就不会产生过多的收益。

第三 就是银行的预期年化利率是国家制定的，根据需求来制定相应的预期年化利率，以达到社会的平衡。国家把预期年化利率调低的目的：gdp逐渐下滑，实体经济不稳，容易引发房地产崩盘，大量企业倒闭，失业率增加。为了保证经济增长，防止经济过快导致的硬着陆，国家降息，增加社会流动资本，补充流动资金，降息贷款利息，缓解地方债务压力。

理财产品的收益肯定跟着国家走，现在央行降准利息，当然会往下跌。而且国家也发布了规定，不可以用什么所谓的保本保息来拉客户。

第四 有了闲钱进行理财的人越来越多，加入的人多，表示来分这份蛋糕的人更多，相应的利息也会减少。

不管钱多钱少，蚊子肉不也是肉嘛。银行理财产品利息虽然低了很多，但是比银行给的利息高多了，所以，目前为止，我认为还是可以购买的，总之，量力而行吧。在这个能多赚一点就是一点的年代，我们一定要学会理财。

为什么现在银行短期理财产品利息越来越低？超过3.5%的都没有？

因为大家都不想亏钱。

为什么现在银行短期理财产品利息越来越低？超过3.5%的都没有？

债基亏损