新版征信出来了，很多人说以卡养卡凉凉，有7-8张信用卡的人，你们现在紧张吗？

新版征信2.0跟以卡养卡完全没有太大的关系，对信用卡的日常使用也影响非常小，这种解读就是耸人听闻，如果进一步说，那就是胡说八道。

以卡养卡是一种社会现象，它是利用信用卡套现，不断的在多张卡中填补透支额，以获取持续不断的透过额度进行日常消费使用，缓解现金流的一种做法。最大的害处在于来回填补信用卡的过程中，需要支付各类套现成本，如果持卡人没有持续的外部资金流入，那么就会不断的被抽取成本，最后导致资金流断裂，信用卡全面欠款逾期。

但是新版征信2.0对于信用卡使用有多大影响呢？其实影响是不大的，其主要就2点影响。

1.信用卡使用记录由2年变成5年。在此过程中记录时间延长，可供新的信贷机构分析的数据更全而已。

过去一代个人信用报告中展示的是：“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”； 二代个人信用报告中，同样也展示“最近24个月还款记录”和“最近5年内逾期记录”内容，但新增了“最近2年的逾期金额”。

唯一的影响就是假如持卡人在两年前就已经针对某一信用卡销卡，在过去的征信报告中就不再显示，而现在还会显示5年间的使用历史。

但是如果信用卡过去有欠款逾期记录，本来在5年之内就是可以被查询到的。其实同过去没有任何改变。银行的信用卡审核部门关心的是否以前有信贷欠款逾期记录和金额以及欠款预期期限，而不一定是何时欠款逾期。

2.过去信用卡将日常透支额度和现金分期以及消费分期额度混在一起，形成了一个总额度，在信用报告中体现。而新版征信是将两者分开，日常透支授信额度单独列示出来，现金分期或者消费分期额度单独列示出来。

这对于持卡人日后贷款买房会有一定的影响，但对于信用卡使用和信用卡中心的审查没有任何影响。

3.至于有些人提出，新版征信会要求在欠款逾期后，“T+1”日上报征信，而旧版征信是在一定期限内上报征信。其实这个变化对信用卡欠款逾期不适用，只适用于银行贷款或其他类型贷款。

因为信用卡欠款逾期早就由监管部门要求，在宽限日后一天必须上报，早都不存在由各银行自己掌握，在一定期限内上报的可能。

其实过去的旧版人行征信已经针对信用卡欠款逾期和相关数据非常完善。不但列示了授信总额度，同样也列示了使用额度，过去的使用情况，欠款逾期情况和结清情况。

总结一下:不用过于担心新版征信对日常信用卡的使用会造成多大影响。信用卡贷后审查部门只是抽查和扫描式审查，不会再对仍然使用中的信用卡做重新评估重新授信。真正应该担心的是，在此次各信用卡中心降负债中，会不会在还款日还清款项后，突然遭遇降额封卡？

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新版征信出来了，很多人说以卡养卡凉凉，有7-8张信用卡的人，你们现在紧张吗？

所谓新版征信和套卡养卡是否矛盾？这就要看你如何理解征信和信用管理了。

所谓的银行信用，就是你的持续消费和资产记录。而所谓的征信，就是你的违约记录。那么你就要从这两个方向做好自己的“记录”:

第一，套卡，养卡，要一定的资金停留:

你为了还某一张卡，从信用卡里套现或者取现出来，马上用于“还款”，那么从银行的角度来看，你是套卡养卡。而你取现后在一个账户里停留时间久，则能保持最低或者存款的固定金额。则属于流水。

第二，你频繁套现，而以现金消费，则从银行的角度看，你属于恶意套现。而如果你信用卡透支，主要走转账或者通过银行卡消费，银行可以监控到资金的流向，就会增加你的消费记录。

第三，不能违约，比如按照银行信用卡的还款要求，不要出现违约，按时还本或者付息或者最低还款金额。保持信用记录良好。

我的朋友就是通过养卡，套卡，从购房时银行办理的10万信用额度一直按此操作，目前信用已经发到一百万，每月用于自己的生意资金周转绰绰有余，并且还能享有50天的年息期。因此，充分理解银行的信用管理机制，做好充分的规划，那么不到能套卡养卡，还能从中赚取自己的利益最大化。

新版征信出来了，很多人说以卡养卡凉凉，有7-8张信用卡的人，你们现在紧张吗？

以卡养卡迟早会凉凉的！即使是没有新版征信，以卡养卡除了让你的债务极速上升以外，除了让你更快的达到还不起的地步以外，真的看不出来还有多少好处。

以卡养卡真的是一个坏习惯，也是一个给自己挖坑的习惯，因为欠钱肯定是要还的，如果大家以卡养卡，那么就是钱会越欠越多，将来需要还的钱也是越来越多。这样下去，迟早有一天会还不起的。

现在好多年轻人由于消费欲望很强，经常超能力消费，而且经常月光，因此信用卡欠的钱经常还不起，于是就想到再办理一张卡来借钱还债，这就是所谓的以卡养卡。

因为欠钱是要付出利息的，因此以卡养卡的信用卡债务就会越来越多。如果不缩减消费的话，那么欠款肯定是越来越多，迟早会还不起信用卡债务，造成逾期的。

现在新版征信确实更严格一些，但是对于想以卡养卡的人来说，影响并不是很大。但是以卡养卡确实是一个坏习惯，对于普通人来说，并没有多少好处。

综上所述，新版征信政策影响不算太大，但是信用卡消费还是要量入为出，尽量节俭消费，这样才能够让自己花着开心，还着安心。

新版征信出来了，很多人说以卡养卡凉凉，有7-8张信用卡的人，你们现在紧张吗？

阻住源头，别把信用卡像冬天雪花到处乱推销，事实上信用卡是造成年青人无节制消费的魔头魔鬼，像我们这些从不用信用卡更不用网贷之人，那怕是第十代征信又何用，靠双手养活自己和家人吧!

新版征信出来了，很多人说以卡养卡凉凉，有7-8张信用卡的人，你们现在紧张吗？

从各类消息来看，变化比较大且会影响到老百姓的可能主要有这样几项改变。1、新版征信会同时体现夫妻双方的负债情况。以前，有些家庭为了解决二套房贷款首付比例达到80%这个刚性要求，会会通过“假离婚”来买房，反正办了离婚证再办个结婚证很简单，最多是做个财产公证什么的，最后啥都不影响，却避免了多50%首付的问题。那未来可能就行不通了，因为房贷信息会同时反映在夫妻双方的征信记录中，即便离婚也不会磨掉曾经有共同贷款的事实，那自然首付比例也仍还是得按照80%来。我倒觉得，二套房首付的问题，因为是刚性要求，并非完全是银行和房地产公司的主观意愿，所以，不管政策怎样变，系统怎样变，“道高一尺魔高一丈”，可能最后还是会有别的方案被想出来，中国老百姓在这方面的智慧还是非常有高度的。2、信用卡分期也会体现在新版征信。以前，信用卡大额资金的分期，在征信报告里只体现为信用卡，新版征信报告的内容会更加细化，会同时包括分期金额和分期时间，那未来申请房贷的时候，银行在审核贷款资质时候，对过去资金流水和消费习惯会有更完整的了解，针对频频有大额资金分期的用户，可能会提高对资金流水的要求。对于准备贷款买房的人来说，可能就需要提前改变个人消费习惯了，以便让个人征信报告更干净好看一些，在申请贷款的时候，也更容易审批下来。3、不良记录保持时间更久。以前征信报告是记录近二年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年。新版征信报告将记录还款记录的时间延长到5年，同时，即便是已销户的贷记卡，近五年还款记录也会显示。想通过还清欠款销户的方式让征信报告变好看，至少在5年内是不太可行了。4、版征信报告可能还会纳入更多公共机构信息，比如欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等，为他人提供担保的记录也会体现在征信报告。 记得看到过一个文章，说国外不刷公交卡都会上征信，但是就感觉很神奇，现在看来也有道理。一个人的信誉不就体现在日常生活的一点一滴中，不过倒不希望征信最后成为一个什么都装的桶子，还是应该考虑信息获取的成本和信息的质量，最后征信报告才真正有价值。

那有多张信用卡，如果都不存在逾期或者分期的情况，对征信报告的影响并不明显。不过，以卡养卡并不是一个好的消费习惯，所以，不用的卡不妨去销户吧。

新版征信出来了，很多人说以卡养卡凉凉，有7-8张信用卡的人，你们现在紧张吗？

2020年1月14日17时-2020年1月19日8时，央行征信系统对外关闭进行升级，2020年1月19日8时起，新一代的征信系统（即市场上所谓的二代征信）正式上线，央行征信中心对社会公众以及金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

二代征信上线前，很多各种谣言谬论满天飞，真正上线之后，虽然说较以往有一定的升级，但仍在合理范围之内。通过这两天的熟悉与了解，我总结了二代征信与一代征信主要有以下几点区别。

1、共同还贷

旧版征信中夫妻双方共同还款，如果男方是主贷，则女方的征信报告是不会体现负债的；但是在新版征信里，作为共同借款人，夫妻双方的征信都会体现负债。所以说以后即使夫妻通过假离婚，非主贷之人再次买房时，因为征信体现有房贷，也无法享受再首套房待遇了。

2、征信细化

以往在旧版征信中，我们办理的车位贷款，一般银行都是按照大额信用卡分期，逐期归还的，征信上只会体现你每个月有一笔信用卡欠款，不会体现你有分期的金额；但是新版的征信会反映你的分期时间以及分期金额；后续你再购房时，银行考虑你的月供金额时，会把这部分叠加上去，购房的要求进一步提高。

对于信用卡的影响主要是T+1报送，旧版征信更新时间为一个月一更，所以即使你通过以卡养卡（马上刷出A卡，当日或者隔日规划B卡），银行的贷后管理也很难发现；但是新版征信的更新日期是T+1，也就是说你今天的银行信用有变动，隔天个人征信也会有相应的变动，这种情况下，很容易通过你几张信用卡的变动情况来辨别你是否在以卡养卡。不过也不必太过于担心，虽然说以卡养卡是银行所禁止的行为，但是现实中因为这方面的客户数量众多，所以实际上银行也是睁一只眼闭一只眼。

此次征信更新还包括其他两部分涉及到所有人的事项：

（1）以往个人征信报告还款记录表格一栏只有最近24个月的情况，此次更新之后延长为60个月；

（2）电信、欠税等等信息纳入征信：以往旧版征信只是记录个人在金融机构的融资信息，虽然也有体现部分公共缴费信息，但是并未采集数据；此次更新之后，除融资信息之外，电信（含宽带和手机话费）、水电的缴费情况、欠税情况、民事裁决、被执行信息、行政处罚信息、执业资格等等信息均亦被纳入征信的范围，不过目前仅仅采集电信信息，其余的信息虽然有体现，但是尚未采集（需要接入对方的系统数据，难度较大）。

此次的更新的征信对于个人的信用卡用卡会造成一定的影响，但是整体影响有限，毕竟以卡养卡的现象极其普遍，如果说真的把这部分人的信用卡全部封掉了，那本身对于银行的影响也是极大的，银行也不可能这么做。