银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

我们每个人购买理财产品，其实先应该从流动性考虑，也就是说我何时会用这笔钱去做一个别的事，而不能继续放入银行去理财。在流动性满足之后，也就是匹配上这笔闲钱的使用时间之后。再去合并考虑风险性和盈利性的要求。这才是一个最正确的思考逻辑，也是未来对一个理财人最安全的投资策略。

目前银行理财在2018年除了新规，发生了很大改变，要提前学习哦。

除了那些极低风险的宝宝类产品之外，也就是货币基金类的产品。一般其他理财产品都有一个锁定期限的要求，也就是说在买入之后多久不能赎回，即使可以赎回，如果没有达到理财产品的投资期限，那可能不但没有收益，还会发生亏损了。因为会有认购费，赎回费，手续费等等费用一计算，本金也会发生一定折损。

在这种情况下，在购买中长期理财产品前，一定要看清赎回条款和锁定期限条款。自己内心盘算一下，在这段时间内需要动用资金吗？有可能动用这笔资金吗？

银行发售的理财产品，一般来说短中长都有，但是主要分为自营银行理财和代售银行理财两大类。德先生特别建议大家购买银行自营理财产品，好过购买代售的理财产品。原因也是不言而喻的。银行自营理财要为投资者负责，一般来说，即使发生亏损，可能损失比例会小很多，否则客户可能会流失银行，所以一般自营理财就会相对做的更保守一些，更安全一些或者更负责任一些。而代售理财银行是赚取手续费的，未来产品盈利如何亏损多少都同银行没有任何关联。

如果说短期理财，其实银行现在发售理财产品都没有太大的竞争优势。大家可以看宝宝类产品最高也不过3%吧，余额宝更是低值2.3%。这种情况下，还不如去互联网平台上购买新型民营银行的活期存款，或者短期定期存款进行搭配。他们会将年化利率有效的做到3.5%以上。同时他们又是存款产品，安全性更高。

还有一点，是大家未来买理财产品的一个重大改变。那就是未来只有净值型产品而没有预期收益率产品，这是一个极大的改变，很多理财人都没有搞清楚改变在哪里。举个例子:虽然理财产品的净值天天在波动，有些人在中间买入，后来卖出可能还会发生亏损。为什么？因为它是用最后的净值减去购入的时的净值，才能算出你的预期收益率的。此时有可能倒挂哦。而原来的预期收益率产品则没有这个问题，他一直是将收益累加。

所以未来有很大的变化，购买银行理财要进行仔细思考，根据自己投资额进行适当的短中长的搭配。同时要学会理解禁止性产品，做好一个聪明的投资者。

银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

大家好！作为一位资深银行员工，以及一名金融专业硕士，我来分享一下我的答案：在当前市场条件下，如果一笔资金可以长期用于理财，肯定是买长期的好；如果该笔资金未来只是偶尔用来周转，而且拥有低成本的负债渠道可解决届时的资金需求，也建议买长期的。除此之外，则应根据未来资金使用情况，选择相应期限的理财。为什么这么说呢？主要考虑三点因素：

上图是工商银行在售的几款理财产品，可以明显看出来，产品期限越长，预期收益率越高。购买银行理财，有一点需要提醒大家特别注意，那就是募集期。大部分银行理财产品的募集期都是7天，在这期间，资金是按银行活期存款利率（0.3%-0.35%计算利息的）。循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还要大打折扣。比如说，循环购买1个月的理财产品，考虑到每次7天的募集期，加上选择产品的时间，一年大约只能买10次，也就是只能享受10个月的理财收益。相比于购买1年期的理财产品，不仅收益低，还要损失两个月的收益，非常不划算。

购买银行理财时，有一点也非常重要，那就是未来利率走势如何。如果是处于加息周期，短期产品比长期产品相对更有优势，如果是处于降息周期，则长期产品比短期产品更有优势。

央行决定是否加息，一方面要考虑国内经济形势，另一方面要考虑国际主要经济体的货币政策以及人民币的汇率走势。当前，我国经济仍处于下行周期，稳增长是优先目标，加息将进一步减缓经济增速，显然不在央行的选择范围内。另外，今年以来，美元兑离岸人民币汇率已贬值1.71%，也就是说人民币一改去年大幅贬值的局面，反而升值了。

在全球经济增长放缓，美联储放慢加息节奏的形势下，人民币贬值压力很小，央行也就更加没有加息的动机了。由此分析，2019年，我国央行加息的可能性极小，货币政策较为宽松，市场利率还有望进一步走低。这也意味着，随着时间的推移，短期理财产品的收益率还有可能下降。

除了理财产品本身的特点以及利率走势外，影响理财决策的关键因素还是个人或家庭的财务状况。如果一笔钱1个月以后肯定要花出去，那么就只能买1个月的短期理财，也就无所谓买短期的好，还是买长期的好了。

这里有一点需要提示大家：在投资理财过程中，要学会合理使用负债。假设一笔钱未来1年内可能要用，用的话也就是周转几天。此时，就要看是否拥有银行信用贷款的授信额度，以及购买的理财是否能进行质押贷款或者是否支持转让了，换句话说，就是要用钱的时候有没有地方借钱周转一下。如果有的话，就可以放心大胆地去买长期的理财，获取更高的收益了。因为借钱用几天花不了多少利息，算下来肯定是买长期的理财更划算。

最后总结一下，考虑到以下两点：

1. 理财期限越长，一般收益越高，以及理财产品具有较长的募集期，长期理财在收益上的优势非常明显；
2. 当前市场条件下，央行加息可能性极小，市场利率有可能进一步走低，购买短期理财的话，未来再投资时收益可能更低。

因此，建议在购买银行理财时，应根据个人或家庭当前及未来的现金流情况，以及是否具有低成本的负债来源，优先选择长期的理财产品。

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银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

我觉得没啥好烦恼的啊，现在的理财产品门槛都降低了，一万元就可以买。如果资金大于三万，按照资金的闲置时间中长短各持有一定比例就好了。

非要三选一就选中期，如果能确定这笔资金2-3年内都用不上那就选长期。为啥？一般来讲，理财的时间越长，收益率相对中短期会高点。现在货币宽松的政策下，存款利率和理财收率下行是趋势，目前的收益率相对未来来讲应该还是算高的，19年还有收益率超过4%的理财，今年是见不到了，未来估计更没有了。

不过提醒一下，现在银行理财不承诺保本，事实上中低风险的理财也确实有亏本的。所以投资有风险，如果是风险厌恶者，买货币基金最稳妥，跑赢活期利率还是没问题的。

银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

现实中，银行的理财产品期限，短则几天，长则几十天，很多人对于该买长期还是短期，总抱有疑惑，不知道如何选择，那银行理财产品要到底要买长期还是短期的呢？

大家都知道，对于定期的理财产品，产品未到期之前是不允许提前赎回的，不论你如何着急或者是你愿意牺牲自己的收益都没办法提前。在这种情况下，购买长期理财产品是存在一定的风险性的，因为未来没有人可以预计得到，故而在没有转让功能的情况下，我更加建议选择中短期的（半年以内的）理财产品更好。

但如果银行发行的理财产品有推出转让的功能，那么我就会建议你选择长期的理财产品，一则期限越长，收益率越高，这个是共识；二则具备转让功能，使得资金的流动性大大加强，一旦有所需要，资金随时可以变现。

上述方法主要是针对资金不足的人群而言，如果说你的个人资金足够（不需要很多，五万或者十万即可），那么你可以选择错期分配。在2018年5月，资管新规落地后，不少银行就已经开始推行1万起点的理财产品了，因此如果你有5万元可以错配五个期限，如果有十万元，可以错配十个期限，基本上每2个月内都有理财产品到期，大大提高流动性。

开放式理财产品又称之为活期理财产品，俗称之为T+0理财产品，也就是可以随时赎回的理财产品，不过这个产品目前不是每个银行都有发行的，你可以在银行官网或者你们当地的大银行咨询一下，随时赎回的理财产品，其收益率会较定期理财的收益率略低一点，但是流动性大大提高。

银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

通常，我们将本金存入银行进行理财，本质上是追求利润越高越好，但是实际上还要考虑本身资金能够存储的期限，那么银行理财时买短期的好还是买长期的好呢？我们可根据银行未来的利率走向和个人的资金流动性来进行分析。

银行的利率是直接影响到个人的利息的，因此对于银行利率的未来走势判断可以作为选择存款周期的一个凭证。打个比方说，今年存入银行10000元的三年定期存款，目前央行的三年定期利率是2.75%，假如明年的三年定期存款利率下调成2.55%，那么，你的长期存款就是划算的，反过来，如果年利率上调，就不适合选择长期存款。接下来分析一下银行的利率。

1、 一般来说周期越长的理财产品利率越高

根据央行公布的利率来看，活期利率0.35%，一年定期存款利率1.25%，三年定存利率是2.75%，存款周期越长，利率越高；此外，值得一提的是假如去购买银行理财，有一点需要提醒大家特别注意，那就是募集期。

大部分银行理财产品的募集期都是7天，在这期间，资金是按银行活期存款利率0.3%-0.35%计算利息的。循环购买短期理财的话，鉴于每次都要经过一次募集期，导致享受理财收益的时间变短，实际收益率被大打折扣。

2、 央行加息概率相对较低

购买银行理财时，有一点也非常重要，那就是未来利率走势如何。如果是处于加息周期，短期产品比长期产品相对更有优势，如果是处于降息周期，则长期产品比短期产品更有优势。

央行决定是否加息，一方面要考虑国内经济形势，另一方面要考虑国际主要经济体的货币政策以及人民币的汇率走势。当前，经济的稳增长是优先目标，正是需要资金流通的时候，以便有更好的活跃度，而加息则会将资金吸引进银行存款，因此，央行加息的概率相对较低。

在这种货币政策较为宽松的背景下，市场利率也大概率会有下调趋势，这也意味着，随着时间的推移，短期理财产品的收益率还有可能降低。

当我们预备用存款进行购买周期长的理财产品时，需要考虑到存入期间我们手上的流动资金是否能够支撑我们的日常生活，以及考虑到突发状况是否会需要动用这笔资金。如果短期内需要挪用这笔资金进行周转，那就不适合进行长期的理财产品。

总结来说，当前经济发展需要资金的流通与活跃，央行加息的概率相对较低，如果资金流动性允许的话，可以考虑长期理财产品。

银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

购买银行的理财产品确实需要多方面综合考虑，尽可能使利润最大化，那么，购买银行理财到底需要考虑哪些因素呢：

这个可以说是购买银行理财产品最需要考虑的因素了，因为央行的利率变化会直接影响到你对理财产品的周期配置是否合理，打个比方说，如果你现在做了三年的定期存款，结果一年后央行上调利率了，那么你这个三年定期存款就有点亏了。

个人认为，从目前的经济形势来看，央行在2019年加息的可能性不大，有可能会降息，因此，从央行的利率政策这个角度来考虑的话，现在做中长期定存或者购买国债比较划算！

对于我们大多数老百姓来说，基本上都是拿工资存点钱，全家的开支可能就指望着这笔钱，因此，如果你没有除工资之外的额外经济来源的话，在做理财的时候，最好是短期+中长期做一个理财产品的组合，这样既可以保证日常不时之需，也能使利息最大化。

如果你是在银行买的股票型基金，那么你就得考虑目前股票市场是处在一个什么样的位置，是已经见底还是还有继续回调的空间；如果你是购买的货币型或者债券型基金，那就要考虑央行利率的变化；如果你是买的短期高利息理财，这样的理财一般是流入房地产，那么你就得考虑房地产未来的走向......

总的来说，不同的理财产品需要考虑的因素是不太一样的。

以上个人观点仅供参考，如果对你有益，就请点个赞，如果还有其他问题，可以私信我！