中国工商银行的大额存单利率高？听说能上浮55%，达到年化4.263%？

题主的感觉错误了！继续要学习啊，德先生太了解银行存款市场行情，包括工商银行等在内的六大银行大额存单利率都是中规中矩，没有太多的出色之处。不但他们的利率不比其他银行高，而且从一定程度上讲，六大银行也就处于大额存单的中下利率水平。

1.大额存单确实是一个非常好的产品，而且一直都是网红储蓄产品，仅仅在2019年前三季度，大额存单全国新增规模2.59万亿，平均每月新增近3000亿元，是目前新增存款产品第1位。而且目前可以发行大额存单的银行数量已经最早的9家上升到1200多家，可以这么说，除了大银行和股份制银行等等之外，基本上有点规模的城商行和农商行，都发行了大额存单的。

2.大额存单的利率也是起伏不定。10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只。其中1年期平均利率是2.298%，3年期平均利率是4.143%，5年期平均利率是4.506%。从上浮幅度来看，3个月期、6个月期、1年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、50.65%，1年期利率上浮幅度最高。

从上面数据分析，大额存单利率基本都在基准存款利率上浮在50%左右。但是有不少城商行、农商行以及省级银行发放大额存单，利率是不是会超越上浮50%，达到最高上浮55%的水平，利率最高可以达到年化4.263%。

3.工商银行的大额存单产品，一般20万起存的上浮最高40%，如果一次性存款达到50万以上，才有可能上浮45%，如果达到80万以上，才有可能上浮到50%。相对于很多小银行只要达到20万存款门槛，就可以上浮50%及以上，他还是存在不少劣势的。

其中新客购买可以上浮50%利率，达到年化4.125%。但是普遍的其他产品，都只能上浮在40%左右。只有达到50万，才能享受到上浮48%的待遇，达到年化利率3.988%。

但是工商银行大额存单产品也有一个技术优势，有每月付息一次还本的大额存单，就是支持按月提取利息，到期一次性还本。这样相当于储户每个月都可以拿一次利息，实际利率相对就会一定提升，经过德先生计算，提升力度相当于复利增加0.5%。那么大家可以就此来算算账哦。

4.因为大额存单发行要求非常严格，在发行前必须取得人民银行的产品备案，在备案说明中将发行规模，利率水平等等发行要素必须取得监管认可，所以大额存单产品很少会出现利率大幅上升等恶性竞争局面出现。从去年到今年，大额存单利率虽然稳步在上升，但是一直很少会突破上浮55%的局面出现。

就存款市场而言，存款利率是处于下行通道中，从而大额存单产品利率后续不会继续上升，目前看到的年化4.263%，就应该是未来和现在最高的存款利率。

喜欢中期期限存款的储户们，大额存单产品就是一个相对比较理想的储蓄品种，可以放心储蓄。不用考虑其安全性，它是一款标准存款产品，是经过人民银行备案的。

中国工商银行的大额存单利率高？听说能上浮55%，达到年化4.263%？

你听说工商银行大额存单利率高？这要看和谁比，如果和工商银行自己的传统存款相比，大额存单的利率确实高；

如果和其他银行的大额存单比，工商银行的大额存单利率就不算高了。

至于是不是上浮55%，能否达到4.263%，这要看工商银行发行的具体产品，但是据我所知，工商银行的大额存单最高利率好像只有4.125%。

大额存单是银行的一种一般性存款，他最大的特点就是采用了市场化利率，所谓市场化利率，就是利率水平可以有银行自己根据市场情况确定，所以工商银行的大额存单利率是否能够达到4.263%，我们是不好断言的，但是和传统银行定期存款相比，相同存期的大额存单利率要高一些，这是肯定的。

比如，一年期定期存款利率为1.5%，一年期大额存单利率就可能达到2.1%，同样的道理，三年期传统存款利率为2.75%，大额存单利率可能达到4.125%。

大额存单也有一些限制条件，最基本的限制条件就是有起存门槛，按照人民银行的规定，大额存单必须要超过20万元以上，如果你想获得最高利率，资金可能要超过50万以上，因此大额存单利率可以看作是对高额存款的一种优惠，起存门槛可以说是一个非常大的制约条件，因为很少有人能一次性拿出20万以上的资金。

大额存单的另一个限制条件，就是按期发行，总额控制。银行要发行大额存单，必须在每年首期发行之前，把全年需要发行的大额存单总金额和总期数一起报备人民银行，并且不能突破发行总额，这个条件限制了很多人可能买不到高息的大额存单。

有一个朋友就曾经和我抱怨过，自己好不容易凑齐了20万以上的资金，结果银行里4.125%的大额存单根本没有了，导致自己的资金站岗了很长时间，影响了投资收益率，对于这个问题我也是深表遗憾。

其实对于一般投资者来说，如果你买不到大额存单，完全可以有其他的投资替代方法，我就告诉我的这位朋友，让他去买电子储蓄国债，利率和国有银行大额存单差不多，但是国债的发行时间比较有规律，而且起存门槛只有100元，不需要刻意准备资金。

以上就是我的回答，如果你也遇到过类似问题，欢迎参考。