邮储银行元旦有4.95%的大额存单吗？
开门红活动确实是邮储银行每年第一季度推出的一款活动，目的是全力以赴做好首季度储蓄和信贷业务冲刺，努力完成首季开门红目标任务，以博取一个好的开头，这是个老传统，声势也很大，有时候营销力度也不小。
但是如果说出现4.95%的大额存单，也就是在基准利率上浮80%，这是完全不可信的，也绝不可能发生。用别的产品在某几个网点偷偷抬升一下利率还有可能，但大额存单产品是万万不可能。德先生研究银行利率市场，给大家分析一下为什么会是谣言？
1.大额存单出现5年来，从来没有出现过4.95%及以上的大额存单利率，目前最高出现的是在基准利率2.75%上浮55%，也就是4.263%。大额存单的发行非常严格，每次银行在发行前需要向监管部门报送发行总规模，发行总利率，发行时间等等各项发行要素，并在监管部门备案后才能发行。监管部门也会依据备案资料进行抽查和检查。截止目前为止，监管部门没有批准过高利率的大额存单，而且现在存款利率正在下行通道，所以未来短期是不会出现超过目前利率的大额存单利率的。2.其实银行内部还有一个《银行业利率工作自律公约》，这个公约是需要全体银行都参与，而且在各个省还有工作委员会，来控制市场利率，邮储银行也是重要成员。虽然现在利率市场自由浮动，但是仍然受到公约的相对约束，可能出现一个扰乱市场的高利率。在这个公约中六大银行是参与者，也是维护秩序的最积极者。因为一般都是其他银行从六大行挖存款吧，所以我们能看到6大行的大额存单，利率一向不会是最高的，都是在中等或者偏下。
3.虽然从去年到今年，市场中出现了不少高息存款，基本上可以看到都是名不见经传的一些新型民营银行。这也是他们开业之后，扶持他们正常经营采取的一些扶持措施，都是在监管的管理之下。如果仔细发现大银行和股份的银行，基本上存款利率略有上浮，但没有太大变化。到了2019年下半年，随着利率市场的下行，以及新型民营银行已经全部开业，并且逐渐走上正轨，利率都在下浮。过去智能存款最高利率可以达到6%，现在已经难觅踪影。而大额存单由于发行管理严格，一直没有出现过突破4.263%的记录。
4.目前邮储银行刚刚上市，又融到了大笔的净资本，资金问题对他们不是问题。刚上市需要增强利润能力，以给股民更好的信心回报。所以控制成本也是一个重要内容，吸收存款利率过高，这将大大提升它的经营成本。所以我们看到他的最新利率表，大额存单起存额在50万元门槛以上，存够三年期给付的利率只有4.125%，在基准利率（2.75%）上浮了50%。在短期内不会继续上浮。
结论就是:邮储银行暂时没有动力都提升利率去揽储，假如邮储银行敢这么做，会被利率自律公约成员投诉，监管部门时间也不会给此产品备案，同样可能以他为首，会掀起新的一轮揽储大战。所以这一切是不可能发生的。
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