个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

存银行肯定有危险，不存银行一样有危险啊。只要是来源不明的财产，从根子上就是有问题的，即使在隐瞒方式上做得天衣无缝，但未来根子被人查出来了，还不一样的要老老实实的认罪伏法。

自从2006年通过了反洗钱法，又开始对银行账户进行监控，不过那时限于技术原因，监控的力度和范围还不足够大。进入到2009年，中国银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，这样将整个金融体系反洗钱做了一次集中整理，又运用大数据进行了整合。可以很负责任的讲，现在如果想查清一个人，通过银行业反洗钱大数据系统（监测分析中心），会将来往资金查的清清楚楚，异常交易一个也跑不掉。

千万不要小看现在反洗钱系统的能力，现在强大到让人恐怖的程度。如果是巨额不明来源的资产，在银行进行存款或者转账，基本上第一时间都会报送到反洗钱系统中，系统会自动识别，自动启动。

第1步：会让当地银行通知客户进行款项的说明，这个叫可疑交易报告，也就是在所谓客户识别制度下的交易识别。第2步:当此说明报送到反洗钱中心后，如果不能通过，那反洗钱中心会将此案例交付当地经侦进行进一步查实。此时会将分析出来的证据、可疑交易报告全部移交。第3步：经侦会根据客户的身份信息，进行不同的调查流程。例如如果客户是公务员，可能会同反贪局一起工作，如果客户是企业主，可能由经济犯罪侦查局进行侦查。第4步：根据调查的进展以及资金是否可能出境，可能会启动账户冻结措施。只要资金不出境，在调查完结之前是不会启动账户冻结。根据调查结果，再启动抓捕和审讯工作。

所以如果资金流入银行，一般来说银行的反洗钱系统会被触发启动，来引发整个调查流程。如果不存入银行，变成现金或者其他实物，那么就看源头上是否暴露。例如贪污受贿，可能被人举报，反贪局进行调查，然后最后把巨额现金揪出来。

来个典型案例看看反洗钱监测系统的威力，亲友关系都在内，腐败分子很难逃：

广西壮族自治区崇左市某局局长梁某（另案处理）利用职务之便，收受他人贿赂、贪污公款并持有来源不明巨额财产，从2009年起，梁某将上述犯罪所得赃款交给其妻子王某管理。王某以亲戚及朋友蓝某、陆某等人名义在广西壮族自治区南宁市多家银行开立16个账户，购买理财产品进行投资，理财本金共计人民币2325.93万元，理财收益累计256.65万元。上述16个银行账户均为王某代理开立或陪同账户持有人本人到银行开立，全部银行卡均由王某设置密码并实际控制，账户内资金均非账户持有人所有或提供。

结果被查出来后，2015年7月22日，广西人民法院一审认定王某明知其丈夫交其保管的巨额资金来源与性质，仍利用他人名义开立多个账户，购买理财产品掩饰、隐瞒犯罪所得，判决王某犯洗钱罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币116万元。

最后给大家附上反洗钱举报电话，查实后是有奖励的。

中国反洗钱监测分析中心举报方式。举报信箱：北京西城区金融大街35号 32－134信箱收件单位：中国反洗钱监测分析中心 邮政编码：100033

在目前的形式下，巨额不明财产如果以账户形式存于银行，基本上难逃法网。如果以其他形式，例如他人代持，变成现金等等，那就看源头，要不要犯案了。

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个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

朋友们好！这个问题非常明确的讲：1，会受到银行的监控，甚至会询问！2，有没有危险很难说，但有危险的可能性大！

首先来了解一些，有关于大额交易，和可疑交易报告，的管理规定：

1，为了防止账户洗钱，相关部门规定了对于频繁，或者大额现金存款进行监控！一旦发现，所有商业银行，要向人民银行做做出报告！

2，银行需要向反洗钱监测中心，报告的主交易：

A，单笔或者当天累计，20万元以上人民币或等值1万美元的现金缴存，支取，现钞兑换汇款票据解付等！

B，法人其他组织和个体工商户银行账户单笔或当日累计200万元以上！

C，交易的一方为自然人单笔或累计等值1万美元以上的跨境交易！

D，自然人银行账户之间，以及自然人和其他组织，个体工商户账户，法人账户，单笔人民币50万元以上或者等值外币10万美元以上的款项划转！

来看一下个人，巨额存银行，来源不明的风险！

1，个人存款20万以上，或者个人与法人，个体工商户之间的账户划转资金超过50万元，会受到监控！

2，在以上的情况下，银行会启动监控，，甚至会打电话询问存款来源，并以报告的形式向反洗钱中心回报！

综上所述：个人巨额存款，超过20万元会受到监控，同时巨额存款，往往需要转账，即使是个人与相关单位和个体户之间的划转超过50万元，单位与单位之间超过200万元都会自动触发监控！

所谓的监控，既向反洗钱中心作出报告！银行甚至会打电话询问该笔资金的来源，文中所提的来源不明，很可能引发巨大的风险！而这种监控是自动触发的，很难规避！

唯一的解决办法是：合情合理的，向相关单位说明资金来源，并且有据可查…

个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

首先，相关部门规定。单笔或者当天累计，20万元以上人民币或等值1万美元的现金缴存，支取，现钞兑换汇款票据解付等。法人其他组织银行账户单笔或当日累计200万元以上。个人与相关单位之间的划转超过50万元，单位与单位之间超过200万元都会自动触发监控！所谓的监控，就是反洗钱中心弄清楚该笔资金的来源，来源不明，才有风险。其次，普通百姓，只要没人指控一般没事，只要没有犯罪一般没事，只要能说明情况，情况是合法也没事，对普通老百姓来说反而多了一份安全。其三，公职人员，尤其是有一定职务的公职人员，名下的财产必须按规定上报，定期不定期受到纪检部门的检查，因此这类人，只要有不正当的灰色收入，危险性是很大的。公职人员的非法收入，或者说来源不明的收入，放那儿都不安全，存银行纪委惦记，放在家里小偷惦记，交给身边的亲戚朋友亲戚朋友惦记，埋在地下鬼都惦记。作为公职人员不管你放在哪里，都是很危险的。有那么多贪腐人员都是在家里查获的赃款和金条，有的人放在保险柜里，有的人藏在沙发里面，但唯独不敢见天日。其三，经商者。如果是经商者，就有可能是涉嫌黄赌毒，或者其他危害国家和人民安全的生意所挣到的钱，地下钱庄或者营业场所帮助洗黑钱。这些钱还是有可能受到怀疑和监控的，非法的收入似乎越来越困难，也越来越危险。合法的经商者根本不用担心，只要你的收入及资金往来是合法的，都是安全的。

个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

这个问题分两个方面：

1、账户上存有大额资金，普通百姓，只要没人指控一般没事，公职人员，尤其是有一定职务（副科以上）的公职人员，名下的财产必须按规定上报，也会定期不定期受到纪检部门的检查，因此这类人，危险性是很大的。

一个众所周知的例子是，近几年查处的腐败案件，多数都在家中存放大量的现金，像河北那个马超群，就在家中存放上亿的现金，有很多现金甚至都发霉了，他专门有一套房子用于存放成捆成箱的现金。他们这样做，其实并非是不想涨利息，而是担心存在银行被查到。

2、名下账户资金流动过多过大，会受到反洗钱机构的监控。

一般来说，银行遇到下列情形，需要向反洗钱中心报备：

单笔或者当天累计，20万元以上人民币或等值1万美元的现金变动；

个体工商户银行账户或单位账户，单笔或当日累计200万元以上的；

数额较大的跨境交易（一般一万美元以上）；

账户之间单笔人民币50万元以上或者等值外币10万美元以上的款项划转。

因此，作为个人或单位，资金变动频繁，很容易引起有关部门的注意。

个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

答案是肯定的。

公职人员

如果是公职人员的话，你的资金流是随时受到监控的，无论是在银行还是其他机构，都是会有记录的，同时处级以上公职人员是每年都需要报备的，纪委会进行抽查，处级以下虽然不用报备，但仍会受到监管。也就是说，作为公职人员不管你放在哪里，都是很危险的，除非放在家里。不然怎么会有那么多贪腐人员都是在家里查获的赃款和金条，有的人放在保险柜里，有的人藏在沙发里面，但唯独不敢见天日。

经商者

如果是经商者，就有可能是涉嫌黄赌毒，或者其他危害国家和人民安全的生意所挣到的钱。这一部分钱放入银行，如果数量巨大，同样是会受到风险监控和提示的，被列入怀疑对象。

附

当然这部分黑钱会有很多地下钱庄或者营业场所帮助洗黑钱。所谓洗黑钱就是把来源不明的钱以合理的营业收入方式洗白，通常会架一个公司。但是即便是这样，这笔钱还是有可能受到怀疑和监控，别忘了还有反洗钱的机构存在，同时还有政府和司法部门的存在，想让一大笔钱偷偷溜走，似乎越来越困难，也越来越危险。

（家族财富密码：金镰刀）

个人有巨额来源不明的财产，存银行会有危险吗？

不是说不存银行就安全，凡是巨额财产来源不明，无论你放到哪里都是“不安全”的。

“ 巨额财产来源不明罪”

1）；法律上有一条罪名叫“ 巨额财产来源不明罪”，不过主题针对的是国家工作人员，指的是国家工作人员的财产或者支出明显超过合法收入，差额巨大，本人不能说明其来源是合法的。

2）；非国家工作人员不能成为“ 巨额财产来源不明罪”的主体，但是针对非国家工作人员而产生的“ 巨额财产来源不明“一般都是非法收入，正常的生意所得、薪资所得甚至是彩票所得等都是合法的，根本就不存在“说不清楚”的问题。

银行对于大额现金存取的监管

• 一：7月起，3地开始实施“大额现金管理试点”：

《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》要求：今年7月起，河北省开展试点；10月起，浙江省、深圳市开展试点。三地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额：河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元；

也就是说，在以上三个试点地区，如果客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记；

其实央行这么做的目的正是为了预防“电诈”、“洗钱”等违法犯罪活动。

• 二：银行监控频繁的、大额现金存款交易：

国家为了防止客户利用账户进行洗钱活动，规定了对频繁的、大额现金存款进行监控；

比如当日累计人民币交易达到20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取时，会收到银行的电话询问，并且有义务向反洗钱中心报告。

再者，个人与单位之间划转超过50万元或者单位与单位之间划转超过200万元都会触发银行监管系统。

中国反洗钱检测中心

为了更好的打击洗钱行为和巨额财产来源不明，央行专门成立了“反洗钱检测中心”，该中心是中国人民银行总行直属的、不以盈利为目的的独立的事业法人单位。目的是协调国家反洗钱工作职责而设立的，为的是更方便的向相关机构提供收集、分析、监测相关违法行为的证据，提供反洗钱情报。

结语

所以对于“巨额财产来源不明”几乎无处盾形，除非你把现金藏在家里或者他处，否则无论你把它存到哪个银行或者分散存款、或者借用别人的名义存款，总有被发现的那一刻。

以上就是我对这个问题的回答，希望对您有所帮助；未尽事宜，欢迎补充。

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