银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

谁能拿到4.95的银行贷款？拿不到低息贷款这个套利模型就不成立。而且一般人能想到了，银行等金融机构也早就想到了。

1.人民银行规定的4.95贷款利率是基准利率。如果企业想获得此利率，最少是要3A信用级以上。所以不要说一般企业，就连上市公司想拿到此利率贷款都很难。

2.个人就更不要想了，个人的信用授信模型同企业不同，个人信用贷款最少都在9以上，个人抵押贷款一般都在6-7左右。

1.存单抵押贷款:要求你有人民币储蓄存单，在存单金额打折情况下，给予低利率贷款。一般要求必须是本行的人民币存单，这就是一个有意思的事。一般银行的人民币存单利率回报都在2到3之间，去做存单抵押贷款承担4.95贷款利率，不就明摆着亏损剩余利息吗？有人说我存民营银行的存单5.5去抵押贷款，在实务操作中，民营银行一定会要求贷款利率在5.5以上。不会留下套利空间的。

这个产品很多人不知道，就是因为一般没有人会这样傻去做，不如取出来不存了不更好。

2.房贷按揭利率贷款。在过去房贷曾经有过3.85的低价，现在都在5以上。但是小编反复强调过，房贷按揭贷款是半政策性半商业性贷款，这种贷款专款专用，授信后直接会划到银行的，不会发放到申请人手中。

那有人说，即使申请贷款在7以上，再去买高于7以上的理财产品，如何？听起来也对，但是少了两项金融关键因素，风险和流动性。

1.理财产品是不保本不保回报的，买到预期收益率在7以上的理财产品，基本上都是在中等风险左右，在目前监管要求，破除刚兑的大背景下，出上一单风险，那就无法承受了。

2.理财产品都是有期限要求的，不会是随时赎回的。如果贷款期限同理财产品的兑付期不能完美接轨，那就可能出现了期限错配。银行贷款还不上，那可是大事情哦。

总结下：拿贷款去套利，就如同前两年有人去银行借钱后，投身于网贷平台，最后结果呢，一着不慎，遗祸多年啊。

银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

利用贷款和理财利率差吃利息？初看上去似乎找到了赚钱的渠道 。但是我要说这不可以，因为收入和风险不成比例。

首先，利差只有0.05%，算一下贷1000万你获得的收益是多少？一年才得5000元！你再想一想贷1000万元要费多少精力，花多少钱？明显得不偿失！

其次，贷款最多贷一年，你能保证贷出来立马买到5%的理财理财，然后理财到期日是还贷日前一天——所有的时间点都踩的那么准？如果不踩准，要么收益连5000元都拿不到，要么因为贷款到期理财没到期而直接爆掉。

最后，所有5%的理财都是不保本和不保收益的。如果理财到期后宣布收益未达预期，只有4.9%，那么你到时哭都来不及。折腾了半天负收益！

所以，这种赚钱路子只存在于理论上，真要操作亏本的概率更大！

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

可以操作，但是操作带来的收入没有那么高，息差有点少，银行贷款我们肯定要还的，所以投资要找无风险的产品，如银行存款，我们举个例子，算一下从银行贷出10万，然后投资，1年能够收益多少？

假设从银行贷款的产品是到期还本付息，10万，每年的需要支付的利息为4950元。

银行存款产品，以小编简单的最高存款利率产品，亿联银行亿联智存，5年期利率5.5%，存满5年，每年平均收益为5500元。

1年带来的收益为550元。如果真的可以从银行获得4.95%的利率产品，倒是可以尝试一下，但是据我所知，这么低的利率一般只有房贷才能拿到这么低的利率。

银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

我们来看同样理财产品，首先现在贷款抵押贷款，而且是非常优质的客户才有4.95%的利率，相对优质的会到5.22%，一般的话，会到5.6%左右。

所以想要贷款到4.95%，还是需要挺多要求的，平常不容易做到。

其次抵押贷款的用途有很大的限制，一般需要用在一定的地方，例如做生意，所以需要你有营业执照。正常是不允许这样去做投资的。

小微企业贷款(即生意贷)是用于借款人经营实体，或借款企业流动资金周转或固定资产投入。周转易则是在客户成功申请小微企业贷款之后，申请开通的一项功能。

如果说你有办法贷款出来的话，你就可以选择理财。普通理财的收益是4.2%左右，而信托的话收益是5.6%-6%左右一年。由于贷款需要定期去还款而信托时间不定，所以你需要提前准备一部分的还款资金。

同时还需要承担一定的违约风险。

银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

看起来好像时候一个套路，目前银行的贷款利率为4.95%，而理财为5%，是不是有0.1%的利差？加上手续费，银行岂不是亏本了？其实不是这样子的：

1 基准银行贷款利率为4.95%,但是能够获得这个利率的人并不多，大多数都得上浮10%-20%不等，也就是说实际利率高于4.95%；

2 理财产品和房贷利率的风险是不一样的，房贷可以说是一种非常优质的贷款产品，如果不是房贷，那么利率一般都会高于6的水准。可是理财产品还是有一定风险的，虽然目前的理财利率为5%，但是很多并不一定能够达到，只是一种预期而已。

天上不会掉馅饼，银行干的就是空手套白狼的活，还能让你把它套了？

银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

银行贷款的利率是4.95，但市面上很多理财都是超过5%的，这种可以理财吗？

再说这个原因之前，我们先了解一下这两个概念：

1、名义利率和 2、实际利率

计息公式：

i = ( 1 + r/m ) ∧m -1

i :实际利率

r:名义利率

m:每年复利计息次数

通过对计息公式的计算，我们得到：

①每年计算一次复利，实际利率=名义利率

②每年多次计算复利，实际利率>名义利率

每年的计息次数越多，实际利率与名义利率的差异则越大。

1、银行贷款有很多种不同的品种，根据产品属性和借款人的情况，一般会采用两种计息方式：按月计息和按日计息。

2、银行理财计息方式又是什么样的呢？银行理财收益率一般为单利且为“预期年化收益率”。

实际收益=本金*年化收益率/365天*产品实际收益天数。

1、理财产品，以10万元金额，利率5%，1年期为例：

到期总额=10*(1+5%）=10.5万元

2、贷款产品，以10万元金额，利率4.95%，1年期，按月计息为例：

实际利率=(1+4.95%/12)∧12-1=5.06%

到期总额=10*(1+5.06%)=10.506万元

由此可得，贷款总额>理财总额，即在这样的利率条件下，理财收入不足以弥补贷款支出。

我是闪亮之心，一名不断努力的80后，欢迎大家能关注我，您的点赞和评论将成为我不断前进的动力。