农商行集体上市，贷款业务风险把控能力能够做好嘛？
这个问题挺好。以我多年金融银行从业经验，给大家分享一下观点。
1.农商行是我国银行体系中管理能力最薄弱的一环。从历史农信社开始，一直到现在，我觉得未来很长一段时间还是。为什么？因为农商行到现在为止，大部分还没有建立起现代银行业的经营体制，领导还都是农信联社指派，内部人员素质还是有点low，管理风格还是传统体制那一套。
2.在整个管理能力薄弱中，体现最直接的就是贷款风控能力薄弱。本身过去农商行主要从事农村金融业务，但是现在纷纷进城，主要贷款业务对象已经逐步移向城市工商企业。至于怎么薄弱法，看看数据就知道了，按照人民银行分类的估计指标体系，他们的坏账率，逾期率都是遥遥领先。整个贷款审批体系，看起来流程很科学，环节很清晰，但是因为上层管理还是传统体制那一块。最后所谓贷审会都是一言堂。打招呼，领导所想的事，下面的人都办的妥妥的。贷款质量不好。
3.此次农商行整体上市。在一定程度上，也就是在救农商行（吐槽一下，你说我们怎么能搞得好我们的股市）。因为根据巴塞尔协议，银行的三级核心资本充足率必须要达标。但是由于贷款质量不好，逐年核销，核心资本没有得到有效增长，但是贷款规模逐步扩大。资本充足率，已经越来越低。通过股市融资，扩大实收资本和资本公积，这样就可以提升资本充足率。
4.回想2001年，四大资产管理公司成立，对接四大商业银行，接收不良资产。四大行轻装上阵上市融资，其实搞的都是左手挪右手的事情。此次在上市前，农商行，肯定也集中核销了一批不良贷款，上市指标就越来越漂亮喽。
5.农商行想上市都想疯的，上市可以解决好多问题呢，上市前可以寻求地方政府将坏账踢掉一部分，融资又可以将资本率提升一部分，说不定领导的级别还可以往上靠半级。所以前两年，很多农商行都屈尊到新三板去上市呢。
所以上不上市，同其贷款风险管理能力的改善没有任何关系，说不定拿了股民的钱，能力还进一步下降。
真正要改变的，是整体体制，和科学银行的建设。不多讲了。
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