车损险可以不买，但三者险别省，最好一百万起步

车损险，如果你开车很稳，并且都是市区内行驶，车辆使用频率也非常低的话，那么车损险不买是可以的。保险保险，就是一个概率问题。你一年就开200公里，而且是成熟稳重的老司机，那出事的概率极低。哪怕真的倒霉出了事，车损险保得是车，而车辆不是必需品，哪怕把车撞废了，咱就当没买车呗，认了。也就是说这个风险我们承担得起。

可是，三者险必须要买，因为这是赔付别人的，真要是刮了豪车，维修费好几十万，或者说把人给撞了，这个费用足以压垮一个家庭。这个风险我们是很难承受的，哪怕抗了下来，对咱普通老百姓来说也会大幅度降低生活质量，所以三者险必买。

为什么说一百万起步？因为50万和100万的差价已经不大了，如果几年没出险的话，只差两三百块钱，一年两三百，也就是一顿烧烤的钱，保你可能是几十万的损失，还是值得的。

要知道，真要是撞了人，50万扔在医院里可不经花！

至于说要不要再买高一点，看你用车频率和驾驶技术——最主要看你开车规矩不规矩，有的老司机，不敢保证他开车一定不出事，但是基本上可以保证出事也不会是全责。这种情况下，保100万就够了，除非你所在的城市出门就是豪车。

可买可不买，分几种情况：

第一，新手司机——自己能把车开沟里那种。老老实实买上，家里几口人就买几个座位，反正也不贵。

第二，看你车安全性——你要是开的是沃尔沃，比亚迪唐，那就不用买了，不往河里开一般没啥事。如果你开得是辆帕萨特，最高规格买吧，回头撞豆腐上你A柱断了，容易出危险。

第三，看你用车频率和路况——经常开高速或者快速路，两个城市通勤那种，买吧。如果就是上下班市内开，而且还堵车……你这条路平均时速就20迈，卯大劲儿能出多大事？

为啥说可买可不买呢？主要是保得太少，而且只在你需要承担责任的时候会发挥作用。有时候事故是无法防范的，你不撞他他还撞你呢，但是大部分需要承担主责的事故是可以防范的，你只要开车规矩，哪怕真出事也是无责或者是次责。这时候司乘险的意义就不大了，大部分费用对方会赔付。

保险永远无法保证你安全，能够保障你安全的，还是驾驶习惯和安全意识。

三者险是买50万好还是100万好？司机乘客险需要买吗？

三者险买1百万比买50万贵不了多少，所以建议买1百万的，更放心些。当然，记得把不计免赔也选上。

若是对自己开车的技术有信心，可以不必再买车损险。只买交强险和三者险即可。当然，新手开车最好还是全买比较好，包括划痕险。

至于你说的乘客座位险，这个的意义不是很大。很多时候都是因为要凑齐一定的保险费用金额，从而让保险公司给予打折或是给予更大的优惠，而凑数附带着买的。这个的费用其实不贵，往往就是用来凑数用的。

假如不是为了凑数才要买这个险的话，如果你经常开车捎带乘客，或者是同事家人等，这个乘客险可以考虑。如果大多都是自己开车，那么，为它花费买这个险的意义不大。

三者险是买50万好还是100万好？司机乘客险需要买吗？

这是两个问题。首先我们先来看下三者险是买50万好还是100万好？作为一个刚过实习期，上路一年多的新手司机，从我的角度建议的话：三者险，至少是100万保额，如果经济条件允许的情况下，还可以适当往上加保额。

为什么会这么建议呢？主要由以下几点原因：

1.人命无价。不管说我们是生活在一二线城市还是三四线城市甚至说生活在不知名的小县城里的小村庄里，真的一旦说开车出现大型意外，要是导致第三者死亡或者全残的这种情况，哪怕当地的经济条件再差，生活水平再低，站在受害者的角度，一定会狮子大开口，经济赔偿一定是往高了要。更何况正常人都知道，开车上路我们会买保险，那就更不会少要了，会让他觉得反正都是保险公司赔钱，不多要白不多要。按照现在的情况来看，一旦出现大型的死亡或者全残事故，把受害人的死亡赔偿金、丧葬费用、误工费、交通费（处理事故和住院期间往返路上的交通费）、医疗费、住宿费（处理事故和住院期间的酒店住宿费用）、护理费、住院伙食补助、精神损害抚恤金、如果受害人比较年轻，还有未成年子女这种，还要把未成年子女的被抚养人生活费涵盖进来，就这些杂七杂八的费用加在一起，如果是受害人是一个30岁左右的年轻人，别说50万了，就算是买了100万保额三者险，再加上交强险20万保额，也一定处理不好这个事故的问题。这种情况下，经济赔偿，一定不会少不管说我们生活的城市经济水平怎么样。

2.不怕一万就怕万一。可能有人会觉得说，我都是老司机了，开了10来年的车从来没出现过意外，会觉得我车技好，大型意外根本不会出现在我身上。但是，哪怕说发生这种大型事故的可能性不大，哪怕就是我们常说的万分之一的概率，可是我们谁也没法保证不会发生在自己身上。一旦发生在自己身上，如果我们没有足额的保额，上百万的经济赔偿足以让任何一个普通的家庭破产。真的可能要我们变卖车子房子各种家产来做赔偿。所以我们何不在买保险的时候就做足保额，把可能发生在我们身上的这万分之一的概率给转移给保险公司呢。

3.价格可接受。按照目前各家保司车险政策，100万保额三者险，哪怕我们把不计免赔和车损险都算在内，只要我们不出险，正常车辆，正常的续保的价格，哪怕我们挑选一些大品牌保险公司的车险，一年也就3000多块钱左右的样子，如果选择的是小保险公司的车险，价格可能会更低。正常我们买得起车子，对于一年花3000多块钱给自己买一份100万的三者险，个人觉得在经济上也不会有什么压力。

基于以上三点，我觉得出于对我们自己和家庭负责，三者险最少要买100万。

对于第二个问题：司机乘客险需要买吗？

这个需要具体问题具体分析，如果说，我们经常跑网约车，那我建议司机乘客险，还是要买一下的。古语说得好：常在河边走，哪有不湿鞋。买一份司机乘客险，至少可以买个安心，保障我们在接送乘客的过程中，万一发生意外，好歹有个保险来帮我们分担一下经济压力。

如果说我们平时开车就自己上下班偶尔带带家人出去玩这种，从我自己做保险的角度出发，我个人就不太建议我们去买司机乘客险。我们完全可以给作为司机的自己配上一份交通工具意外险，既能承保日常意外，还能把自驾车意外保障进去。交1年买1年价格也不贵，一年顶多也就200块钱左右，就至少可以买自驾车100万的意外身故保额了。

好了，对于以上就是我个人对于这两个问题的看法，如果大家赞同我的看法，麻烦大家帮我点一个赞。如果大家是有什么不同的看法，也欢迎评论区留言交流。

三者险是买50万好还是100万好？司机乘客险需要买吗？

汽车车险「三者责任险」建议≥100万-其他险种有三项建议加入

商业车险重要险种概述：

1. 三者责任险
2. 座位险
3. 车损险
4. 不计免赔险
5. 无第三方特约险

低风险用车的常规险种组合应当是上述五种的组成，其中「不计免赔」是不能够单独投保的险种，是1-3基础险种的附加险。客观评价该险种是保险公司为提高保费，而另外“创造”的名目（方式）；在没有该险种的前提下，基础保障只能有接近70%的比例，剩余部分是要自行承担的。

显然这种比例并不合理，尤其是在加入几百元的不计免赔后，即可让2/3险种获得100%理赔；然而保险业属于金融业，金融的概念是为利益，换位思考倒是谁都会如此，所以也只能接受现实。需要说明的是三者责任险理论上可以达到100%标准，但是在实际情况中会出现一些目录以外的人员检测与治疗项目，这些费用仍需要用户自费，综合比例能超过90%就算不错。

自2020.09中旬开始，交强险全新标准开始执行，保障数额被再次错误解读为20万！要知道这20万的是分为“三份”的，具体如下。

• 财产损失赔偿标准-2000
• 医疗费用赔偿标准-1.8万
• 死亡伤残赔偿标准-18万

这就是「20万-保额」的概念，如果真的在交通事故中需要到“20概念”，那么恶毒1000%是不够用的；比如车碰车的交通事故并造成人员伤亡，伤标准只有1.8万的治疗费用，如果有ICU需求的话，怕是三两天费用就不够了。

而死亡或达到伤残评级的话，假设无责方有老有少，老人会从65岁开始计算赡养费用，儿童会从其实际年龄计算到18周岁的抚养费用与其他综合费用。死亡标准则要按照所在地人均收入计算数年到数十年不等，18万的费用真的是杯水车薪！

重点：交通事故中的财产损失概念范围很广，现实一些的包括对方车辆与车内物品；比较特殊的还有公私财产，比如公共设施房屋以及道路护栏等等。

要知道轻微碰撞损害一节护栏，费用标准都要四位数；如果碰撞到的是其他车辆，指导价在≥15万以上标准的车辆，稍微大面积的覆盖件钣喷换件都是2k能够解决的问题。如果是中高端车辆的话，2K标准是几乎起不到作用的哦。

【交强险】的实际标准就是这样，可以理解为驾车的“最低保障”。不违心的说，只有交强险的汽车个人是不敢开的，因为交通事故的概率并不低，很多情况是难以预料的。

所以想要安心的驾车应当加入「足额·三者责任险」，起步标准应当是100万；这一险种的额度不区分对车辆与人员，或者医疗费用与死亡伤残赔偿，任何一项单独出现都可以用保证额度解决问题，这就能大幅降低驾车的风险系数了。如预算允许则建议200万额度，不过以城市中低速、中短途代步为主则100万也可满足。

【车上人员责任险·座位险】是一种险种的不同叫法，其功能是在责任事故中，起到对己方车内乘员的保障。

• 责任事故-占部分或全部责任
• 车内人员-≤核载人数

说明：三者险与交强险是只赔偿对方的，比如开车撞树上属于单方全责交通事故，两个险种都不会承担任何赔偿责任；而驾驶过程中碰撞到其他车辆，对方的损失才是两大险种的赔偿客户。

说白了就是三者与交强是保证对方，或者说保障己方有赔偿能力而不至于破产；但是在碰撞过程中不可能只有单方车辆与人员的损伤，作用力是相互的。那么如果己方车辆严重损伤并且有人员伤亡的话，则所有责任与处理成本都要自负，除非有座位险进行乘员的保障。

【座位险】的投保方式比较特殊：可以只选择驾驶席或加上副驾驶的保障，也可以选择全车座位（核载人数）标准的全面保障。

每个座位的保障额度也有多个选项，所以投保时可以根据车辆的安全标准，以及乘坐人员是否有系安全带的好习惯等因素综合考量额度。面包车、轻客与MPV建议选择高标准，因为这些车型的车身结构强度普遍不理想；日韩与部分品牌的德系汽车也建议提高标准，原因不言自明。

（部分在CIASI机构测试得出差评的车辆，座位险与车损险的保额都会偏高一些，这是低品质车辆必然的结果）

• 责任事故-获赔（涵盖单方）
• 自然汽油-获赔

座位险保障的是己方车内乘员，而车损险保障的是自己的汽车；轻微剐蹭的修复费用往往只要几百元，然而只要涉及到换件或更换总成，那么费用少则几千多则数万。假设车辆泡水或因其他气象原因严重损坏，维修的费用几乎与车辆残值相当了。

此时如果有车损险则可以不承担成本而修复，反之则要自费低价修的个一塌糊涂，或者直接选择报废处理获得寥寥无几的赔偿了。

说明：车损险承保除「地·震」以外，所以自然气候导致的车辆损失。其中比较多见的是“水淹车”，或者涉水驾驶中发动机熄火损坏。

车辆只要在熄火或泡水后不尝试启动，发动机即使连杆变形都可以正常的理赔维修；这就是车损险的重要性，虽然费用也不低，但是也总比真的出现一次交通事故后，而无力维修车辆的结果更好吧。

总结：关于车险的话题就聊到这里，想要低风险用车至少应当是「三者责任险＋座位险」，如果车辆价值偏高则应加入车损险，不计免赔的价值不再赘述。不过无第三方特约险需要说明，该险种只是几十元，加入后如果车辆在正常停放中被碰撞且找不到肇事车辆；以特约险和车损不计免赔组合，同样能够获得全部维修或报废费用的赔偿。

（任何险种在司机主观严重违法驾驶并肇事后，都有权利拒赔；比如酒驾醉驾肇事逃逸，或者严重超速行驶）

编辑：天和Auto-汽车科学岛

天和MCN授权发布

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三者险是买50万好还是100万好？司机乘客险需要买吗？

三者险是买50万好还是100万好？三者险是发生交通意外用来赔偿对方的险种，建议买高点，一般城市最少也要100万，大城市建议购买更高保额。司机乘客险是对自己车上人员进行保障的险种，选择性比较灵活，保费也不贵，建议可以一起购买。

三者险是第三者责任险的简称，指的是保险车辆发生交通意外的时候，造成了第三者人员伤亡或者财物损失时，保险公司将在责任范围内对第三者进行赔偿。从保障的范围和对象来看，与每辆车都需要买的交强险差不多，但是交强险的赔偿限额不高，所以说第三者责任险是交强险的有效补充。

很多车主在购买第三者责任险的时候都考虑过额度多少的问题，因为也没遇到过什么严重的交通事故，所以有的车主就想省点钱买低点额度。在介绍第三者责任险之前，先简单介绍一下交强险的赔偿限额！

交强险赔偿分为有责任和无责任两种情况，有责任的赔偿总限额为20万元，分为三个部分：伤亡赔偿限额18万元，医疗费用限额1.8万元，财物损失0.2万元。无责任的赔偿总限额为1.99万元，也分成三个部分：伤亡赔偿限额1.8万元，医疗费用限额0.18万元，财物损失0.01万元。

可以通过一个例子来看交强险是如何对车主进行保障！

车主李某只买了交强险，其他商业险都没有购买。某天与一豪车相撞，交警划定责任为全责。豪车维修费为10万元，那么交强险只会赔偿0.2万元，剩余的9.8万元车辆维修费只能车主李某个人赔偿。

这时如果购买了50万额度的第三者责任险，那么剩余的9.8万元车辆维修费将会由保险公司进行赔偿。这么看来只要开车小心点，与豪车保持点距离，那么50万第三者责任险应该够了！

驾车出行时遵守交通法规，驾驶时足够谨慎，的确可以预防很多交通事故的发生，但与行人与非机动车对于机动车来说就有太多不确定因素，城市交通发生的交通事故更多发生在机动车与行人或者非机动车之间。

那么50万保额的第三者够不够赔偿我们也通过一个例子来进行分析！

车主李某驾车行驶时撞到一路人，交警划定责任为全责，伤者受伤严重，送往医院抢救三天后还是不幸身亡。李某只购买了50万保额的第三者责任险，民事责任赔偿需要赔偿：医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费以及精神损害抚恤金等。

假如被撞者年龄40周岁，这是一个上有老下有下的年龄层，城镇居民（现在有些区域已经在试点不区分城镇居民与农村居民），当地上一年度城镇居民人均可支配收入为25000元。那么赔偿金可以通过公式计算得出。

赔偿金=25000*20=50万元。

光赔偿金一项就达到了50万，其他的加起来就远远超过50万，假如你在经济发达地区100万都不够赔偿。因此第三者责任险建议买高点，因为现在城市太多非机动车和行人，很多时候即使你正常开车也有可能会发生意外，如果同责都需要承担50%的赔偿，50万保额个人觉得太低了！

另外出现人员身亡的交通事故，如果是主要责任或者全部责任都还需要承担刑事责任。那么假如肇事者不积极进行赔偿，那么家属就不会出具谅解书，肇事者得不到家属的谅解书，就会被判实刑。

因此如果在小城市行车，那么建议最少100万保额第三者责任险，大点的城市200万保额才真正对自己有充分保障！足够第三者责任险的赔偿金额不单单对自己有一份保障，而且对第三方也是有力的保障！

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司机乘客险指的就是车上人员责任险，保障对象是车上座位上的人员，包括司机座位和乘客座位。购买了车上人员责任险后，当被保险车辆发生了交通事故，事故导致车内人员受到伤害，依法应该由投保人承担的赔偿责任，保险公司会在责任范围内进行赔偿！

车上人员责任险也就被称为座位险，这是因为此险种按照座位进行投保，分为司机座位和乘客座位。你可以分开买也可以一起买，一般保额为1-10万，可以在投保时自己选择保额。乘客险的投保方式是根据你车上的座位数进行投保，建议家庭用车比较多的情况所有座位都应该投保。

司机座位与乘客座位的保费标准不同，司机座位的保费会高些，一般40元/1万元保额左右的保费；乘客险一般每个座位25元/1万元保费。

建议购买车上人员责任险的理由有两方面，分别是单方面责任交通事故造成的人员伤害和负主要责任的双方交通事故造成的人员伤害！

单方面交通事故指的是汽车在行驶过程中撞到了防护栏、桥墩、树木、建筑物等，碰撞后给车辆造成了损害。这种交通事故很多都是因为驾驶人员的疏忽导致，造成的财物损失可以由保险公司进行赔偿。如果事故造成了车内人员有受伤，购买了司机乘客险，那么保险公司会根据保险合同赔偿医药费，没有购买的话，那就是只能由司机和人承担。

驾驶经验比较丰富的司机很多会出现这种单方面交通事故，但是再有经验的司机也不敢保证自己不会遇到全责车辆碰撞交通事故。当遇到车辆碰撞交通事故，造成了自己车上人员受伤，而且被交警划定承担主要责任。对方会按照责任划定进行赔偿，但自己主要责任，就是要承担70%-80%责任，如果没有购买司机乘客险，那么车上人员的医药费保险公司不会赔偿，那就需要车主自己承担。

具体司机座位险是否有必要买也需要根据你的实际情况而定，假如你和家人已经购买了意外险或者其他医疗保险，那么当然可以不购买司机乘客险。但如果你的汽车避免不了乘坐其他亲戚朋友，所以还是建议购买司机座位险，可以司机座位保额低一些。乘客座位就一般1万额度就差不多，所有座位都建议买上。

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最后总结：第三者责任险是对交强险的补充，所以为了更好的防御风险，可以买高点额度，无论是对自己还是对第三方都可以给予更有力的保障。司机乘客险是对自己车上人员的保障，很多时候我们购买车险只会想到车辆受损或者赔偿对方人员伤亡，很少会想到自己责任的情况下怎么对本车人员的赔偿保障，所以也建议一起购买！

三者险是买50万好还是100万好？司机乘客险需要买吗？

三者险，五十万和一百万只相差二三百块钱，建议还是尽量买多点的。

发生交通事故，如果造成一人死亡，计算一下需要赔偿的数额，大致如下:

死亡赔偿金，受诉法院所在地上一年度统计局公布的人均可支配收入，按二十年计算；

丧葬费按当地平均工资，计算六个月；

处理丧葬事宜费用，估计两万左右；

精神损害抚慰金，五万左右；

死亡前有抢救的，计算抢救费用；

被扶养人生活费，有被抚养人的计算，一般十万左右；

以上几项合计起来，

北上广深一线城市，大概155万左右，

省会城市大概120万左右，

中等发达城市90-100万左右，

小城市80万左右，

以上是按城镇户口壮年计算。农村户口大约打四折。

因此，出现交通事故导致死亡，赔偿额一百万已经很勉强，如果不买足三者险，那遇到一次，家庭财产瞬间归零。

以上是全责的赔偿。如果是机动车主责，一般是按70-80%赔偿，如果是同等责任，一般是按50-60%赔偿，如果是次要责任，一般是按30-40%赔偿，如果是机动车方无责任，一般是按10%赔偿，如果有证据证明非机动车一方故意行为造成的事故，无需赔偿。不过司法实践中，机动车一方同等责任以上的居多，次要责任，无责任的情况比较少见。

所以，一般地区三者险建议一百万，发达地区建议一百五十万。不计免赔最好是加上。

至于司机乘客险，这个险种也不贵，建议买，至少两个座位。