为何负债的人越来越多？钱都去哪儿了呢？

近年来负债欠钱的国人越来越多，据相关机构披露的数据显示，我国35岁以下的年轻人有56%的人几乎没有任何储蓄，而有储蓄的44%的人当中，每月平均储蓄也仅有1389元，也就是一年存不到2万块钱。

另据汇丰银行的一份报告显示，90后的债务与收入比达1850%，该群体人均欠各种贷款和信用卡的债务超12万元。

【1】借款渠道越来越多，借款也变得更容易

十年前就算是亲戚朋友，人家有钱也未必会借你，借也一般是几百块的小钱，借了应急罢了，如果真的不还了也就算了，损失不大，如果要借较大金额的钱只能到银行。但是到银行你没有抵押物，也不会有银行借钱给你。而另一个渠道-高利贷，显然大部分人都不会选择。

而近些年来随着信息技术的不断发展，借钱越来越容易，大多数人可以通过互联网借贷平台轻松借到钱。还有很多互联网平台，甚至凭手机号就可以借到钱，更容易使更多人出现了冲动性负债的情况。

【2】消费观念正在转变

消费观念改变，大家不愿意存钱了。中国人自古以来就有勤俭节约的传统，大部分人一般会选择在银行存个定期存款，这样才能有安全感。但这些年这一观念正在改变，越来越多的年轻一代都不爱存钱了，反而追求“精致生活”，只要有钱就会选择消费，甚至没钱也要透支消费。

【1】房贷、车贷

多数国人都讲究成家立业，房子就成了刚需。但房价又一路上涨，工资收入跟不上房价的时候只能选择凑齐六个钱包交首付，然后按揭房贷。全国各银行几十万亿的房贷余额就能说明这一点。

国人除了喜欢房还喜欢车，而且还必须是好车。车子不像房子一样，谈不上刚需，也不像房子可以保值，车子买来只能贬值。尽管如此，还是人把车子作为一种标配，就算一个月开不了几天也要买个车放着有面子，以此证明自己的生活“过得不错”，既然房子都是按揭买的，车子也自然只能继续靠按揭。

【2】高档商品

“经济实力没有跟上消费欲望”！手机要用苹果高配手机、鞋子要穿限量版、化妆品要明星同款...这些商品自然价格不菲，但多数人收入不高，这时候分期付款自然成为主流消费方式。多数人盲目消费，喜欢就下单，然后分期慢慢还债，这就是目前年轻国人的消费现状。

如果从大的层面讲，债务拉动消费对拉升GDP是好事；

但从个体角度讲，如果人人高负债，将生活在巨大压力之下，从而影响大众的创新活力。

当债务雪球越滚越大后会发现已无力走出债务泥潭，过度透支的生活方式非但没让自己获得高生活品质，还会把生活搞得一团糟。

对于此事大家如何看待？欢迎留言交流。

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

为何负债的人越来越多？钱都去哪儿了呢？

当今社会负债的人的确是越来越多了，这主要有二个原因：一是社会贫富差距拉大，中低收入群体的消费需求也在同步上升，举个例子，有钱人可以轻松买台苹果手机，无需贷款，而低收入群体或者在校学生也想要一款高档手机，就可以通过分期付款这种负债方式，也能提前实现购物目标。

二是，现在各种贷款方式有很多，除了向银行借贷之外，还可以向小贷公司、P2P借贷，实在不行连校园贷、地下钱庄都可以高息贷款给你，现在可以借钱给你的地方越来越多。不像七八十年代，除了亲朋好友之间借点钱，其他地方你想借钱，也没人借给你。

所以，现在负债的人越来越多，主要是人们负债的理念发生了改变（过去的人不敢欠债，生怕还不出），为了提前享受到某件商品，可以提前通过负债来达到目标。实践证明，居民适度的负债有利于促进消费，扩大内需，推动经济的发展。但过度负债，就意味着透支了未来，反而会影响到社会稳定和金融安全。

现在问题来了，那些负债的人，都会把钱放到哪里去了呢？首先，房地产。我国这些年货币超发，资金主要都流向了房地产领域。目前，居民家庭资产中，房地产占据77%，而其他金融资产只占到23%。这意味着，居民把大多数的钱都投向了买房置业上面了。今年上半年银行一半的贷款资金都流向了房地产业。所以，家庭负债主要在房产上面。

再者，车贷，现在很多家庭在买了房之后，还要买车子。当然，很少有人一次性付清的，多数年轻人喜欢车贷分批付清。预计2018年中国汽车金融市场规模将达到1.39万亿元，增长率为19.2%。所以，车贷市场又是银行与非银金融企业争夺的主要战场。

除了车贷之外，现在很多人在购买大型家电时，也喜欢分期付款，比如电视机、电冰箱，虽然也只有几千元，但是对于月光族来说，一时半会也拿不出来，而通过分期付款就可以解决这个问题。对于现代家庭来说，负债是一种时尚选择，无债一身轻倒是被认为是比较呆板的生活方式。

最后，校园贷和现金贷。现在一些在校学生，他们并没有工资收入，却喜欢大手大脚花钱，每个月钱不够花怎么办呢？就只能是拆东墙补西墙，要么信用卡透支消费，要么借了校园贷或现金贷大肆挥霍，出了事情就由父母来替他们还债。这些人借钱只图眼前快活，被讨债公司追上门来时却傻了眼。

最近几年，负债的人越来越多，这既有受到西方消费金融理念传入中国，也有社会贫富差距拉大，低收入群体要追求提前享受只能走负债之路，更有现在个人融资渠道的通畅，不同收入群体大多都能借得到钱，要是没人肯借钱给你，也何来个人高负债之说？不过负债要量力，适度负债有利于促进消费，而过度负债会导致社会不稳定以及金融体系发生危机。

为何负债的人越来越多？钱都去哪儿了呢？

谢邀。从权威部门发布的数据看，现在负债的人确实越来越多，钱都去哪儿了呢？概括起来去了以下地方。一是由于经商的人越来越多，有的投资失败了，钱打了水漂，靠借钱东山再起，有的货款收不回，不得不借钱贷款经营，有的扩大生产，向银行贷款，等等。二是由于房价居高不下，很多家庭为了改善居住条件，不得不借钱或向银行贷款购房，形成了一批的负债家庭。三是超前消费的年轻人，靠打工收入远远满足不了，于是信用卡透支，网贷消费，成为了新生一代的负债群体。四是汽车消费出现了井喷，很多家庭购车消费都是采取贷款按揭的方式，负债消费。等等。也有一些负债是违法造成的，如传销、吸贩毒、诈骗、赌博、制假售假等。从以上的情况可以看出，负债的群体逐年在增加，应引起政府的高度重视，以避免社会问题的出现。

为何负债的人越来越多？钱都去哪儿了呢？

我们从几个群体中去分析一下：

这个群体近几年也是负债增加，在老赖的名单中也是有一席之地，企业负债的情况有哪些？笔者就曾经接触过两位负债的企业家。

故事1：

张总是在长三角一带做工程，这么多年下来也赚了一些钱，工程这几年尽管已经走下坡路了，但是每年仍然能够恭喜相当的利率和现金流，在3年前的人工智能兴起，张总也想着企业转型，做了一辈子的工程总想做点有技术含量的事情，况且张总原本就是技术出身，后来阴差阳错做了工程。做人工智能就选择人脸识别技术，可以应用在机场、车站等公共领域，而张总这么多年做工程积累了不少的政府关系资源。

于是张总便开始组建团队，事情就开始做起来了，很快，就有人来准备投资了，但是张总想把产品做好后能有更好的估值，于是就拒绝了对方的投资，时间就这样过去了1年多，团队也越来越大，支出越来越大，但是产品出来了，也在一些地方做试点应用，但是就是没有签单，几千万的投入，全靠工程来支撑，最后无奈之后把房子抵押了，再继续维持，这个时候也找过投资，但是经过前几年的资本泡沫，现在机构普遍募资不足，投资也谨慎了很多，而人脸识别由于一哄而上，早就是一个烂大街的项目，于是融资无望，最后把家里的车子也抵了。

最后一次见他的时候，还是找我筹划融资的事情，但是事情不可为，势已去矣。之前有过一个投资人准备投资，但是技术团队对股份的要求没有谈拢，最后投资搁置。再到最后就是裁员，把办公室搬到更便宜的地方，还在苦苦支撑。

张总肯定是负债的，资金去哪里了？都用来投资项目，招聘员工，都是高技术人才，在沿海一二线城市的工资可不低的。钱都是这么花掉的，再一个就是后面他开始贷款了，利息肯定少不了，尤其是后面如果向社会贷款机构融资，利息更是高，这些利息自然是进入了贷款机构的兜里，以及贷款的业务人员。

故事2：

李总夫妇是在中西部地区的一个三线城市，做汽车零部件的生产制造，当年也是地方的风云人物，无论是当地政府还是当地的企业界都是颇受尊重的。前几年兴起的借贷生意，李总夫妇去把钱投给别人，别人给与稳定的回报，而且非常可观，持续一段时间后，不仅加大了自己的投资，还向身边的亲朋好友融资，再一起投下去（这种游戏尽管在江浙地带玩了很多年内了），最后对方的钱没有再返回来，因为资金链断了，而李总夫妇的本金拿不回来了，关键还有亲朋好友的资金。

最后公安和法院介入，欠款总额大概2个亿，组成了债权人一起协调，能卖的资产都变现还了债权人，两口子被监视居住在工厂里面，专心经营厂子，然后还债，我们见面的时候，他已经这样生活快1年了，不知道什么时候是个头，每个月的利润都还了债务，这个不到1000万净利润的工厂，要还清债务真的是要等到入土的一天，但是除此别无他法。

李总的钱去哪里？他自己也没怎么消费，是对方拿着他们投资的钱去用了，要么是再次投资了，要么是消费了。

张三年近40了，正当年壮，事业小有成就，房车都有，听朋友说投资一个项目很赚钱，每个星期都有固定 回报，观察一段时间后，就决定加入了，刚开始投了几万，回报稳定客观，于是就投资了几十万，再后来投资上百万，同时也把身边的朋友带了进来，一则大家一起发财赚钱，一则是能够拿到提成。

正在大家很高兴的半年后，钱突然就没有返还了，张三去问，对方说是系统计算问题，不用担心，过来几天后还是拿不回来了，这个时候发现越来越多的人在讨论这个事情了，事情最后真相了：项目崩盘了。所有的钱都拿不回来了，之前赚的钱也都投进去了，关键还有被自己带进来的朋友的投资。

积蓄没有了，还负债了，那么这些钱去哪里了？当然是这个项目的每个环节都分到了，而项目最终的控制人才是拿到了大头，他们给你看的豪车、豪宅、美女、游艇等等都是这些投资人的钱。

小李是90后，工资收入三五千，但是喜欢名牌，喜欢旅游，于是就刷信用卡，最后再借网络贷款，最后发现钱还不上了，债务越滚越大，无奈最后只好让父母来偿还，甚至要变卖家里的房产。

至于钱去哪里了，你的钱总有人在消费和挥霍。网贷的从业者的高收入，可能比正常的金融机构的从业人员的收入还要高。从业人员数万的月收入来自于哪里？高级管理人员和控盘人的豪华消费来自哪里？

最后不得不说的是房贷了，办理了房贷的家庭，背负房贷是少不了的，这个是很多家庭主要负债的来源。

截止2018年底，央行公布的数据是，个人房贷余额总额为25万元。

房贷导致个人家庭破产的有多少？这个真没多少，房贷虽然是个人家庭主要负债的来源，但是却不是主要的风险，导致个人和家庭负债出现风险的往往是那些不知规划的消费，和资金盘的投资。

为何负债的人越来越多？钱都去哪儿了呢？

今天跟一位朋友闲聊，说起收入话题，得知青岛某三甲医院的在编护士一个月收入都要1万元，而护士长更是能拿到1.5万元。相对于车间工人不过4000元的工资，这实在是一个有点吓人的数字。

房价上涨，推高个人生活成本的同时，也推高了企业成本。普通人为了能租得起房买得起房，会随着房价上涨提出更高的薪资要求，利润微薄甚至已经亏损的企业难以满足需求，自然会越来越难招到人。年轻人为什么不愿意再当工人，一切唱高调的行为都是不靠谱的，工资低社会地位低是唯一原因。

中低收入人群为了买房凑首付都要掏空六个钱包，背负债务实属必然。至于大学生和初入职场的年轻人，还未认识到江湖险恶，消费上没有节制，不懂得量入为出的道理，为了享受更好的生活透支负债。

对于行政事业单位来说，在经济体中处于绝对优势地位，旱涝保收，工资看着不算多，如果加上远超普通企业水平的公积金和社保缴费，基本处于社会薪资较高水平。利润较高的行业，比如信息产业和金融行业，工资水平都很高。至于那些门槛较低，竞争激烈的行业来说，利润有限，涨薪难度就大，员工生存条件就更差一些，自然会更容易负债。

货币增速是非常快的，堪比高铁时速。大量货币进入房地产市场，还有一部分投入基建。对于有能力或者有人脉轻松拿到项目的公司来说，利润丰厚不在话下，旗下员工自然也能享受高薪。

某些国有企业能够更轻松拿到贷款，即使还不上了也可以进行债转股消化债务。可以说正是由于没有太大的还款压力，才使得这些企业过于依赖贷款，狂飙猛进，有的占领了更多的市场，有的则产生一堆坏账，消耗了大量社会财富的同时，也使得民营资本生存难度增大。

说的比较零散，但是基本的意思已经大致说到了，下面总结一下。

1、物价持续上涨，拥有定价权的企业斩获了丰厚的利润；

2、税收涨幅超出了GDP增速，这是社会财富重要流向，也是在编人员收入和福利的保障；

3、80%的家庭财富都已经集中到了房地产上，小小的房子成为居民家庭负债激增的根源；

4、能更容易拿到贷款的企业，和更容易拿到大项目的企业，在社会分配体系中的比重在增大，吸收了大量资本；

5、金融行业利润快速增长，数十家公司利润能够占据A股半壁江山，说明社会财富大量向金融行业集中；

为何负债的人越来越多？钱都去哪儿了呢？

现在负债的人越来越多，已经是一个非常严重的社会现象，基本身边做生意开公司的朋友，10个人当中，有9个人都是负债，负债已经变成社会问题，那么到底什么原因造成的负债，还有钱都去哪里呢？我从几个方面来阐述和分析下。

1、97%的人基本都不懂什么是资产，什么是负债，97%的人都理解为，买个房子，买个汽车，就是资产，欠银行贷款就是负债，欠别人的货款也是负债，看看，大家对负债的理解都是错误，那么我给大家普及下，资产和负债的关系，每天往兜里进钱的是资产，每天从兜里往外掏钱的是负债，那么大家看看，买个房子，不租出去，就会出现电费，水费，物业费，维修费等，那么这个房子买的就是负债，有人说了，那么这个房子还能增值，增值就好比赌博一样，也许能涨价，也许可能跌了，现在房子跌价的，都很多，因为从投资回报率上来计算，是看房子的良性资产，你的负债才能减少，同样，你买个汽车，每天加油、维修，买保险，一样都是负债，不能产生收入和利润，那么这个资产就是负债资产，我上述的表达，大部分人每天都在增加负债；就连中奖彩票的人，有钱了，马上就开始买负债，汽车，房子，衣服，手表，游艇，从第一天开始，就进入负债行列，因此一段时间，中奖人没钱了，负债累累，还有很多人之所人出现负债，就是因为在财产处理上和资金处理上，每天都在减少，没有增加，所有的钱都在中间损耗和消损。

2、钱都去哪里呢？上面我给大家普及资产和负债的知识，但是重要的是现金流管理，很多人在现金流管理上，确实不懂，钱没有按照资产和负债去使用，就是最简单的支出，也没有做很好的预算和计划，比如说，每个月公司固定支出10万，这个月突然多增加1万元，大部分老板基本不当回事，觉得很自然，这就是现金流管理的一个重要的部分，公司额外增加1万元支出，作为老板，应该给销售增加一部分任务，让他们任务给公司多赚1万元利润，来弥补多支出的1万元费用，这样财务账务才回到良性范围，除了这些，还有公司有钱了，永远要预留员工工资6个月的风险金存在银行不能动，防止公司哪天没有钱发不出工资，公司的现金，最多使用总现金的60%，永远有40%的现金，是不能用的，作为预警处理，如果公司的钱都用完了， 到时候没有资金回来，就会出现，员工工资发不出来，员工离职，各种固定支出费用不能支出，停水，停电，停宽带，房租付不起，车没有钱加油，律师费，顾问费，员工社保等等，恶性循环就出来了，最后公司面临倒闭，破产。