房贷利率4.3%，月供还有五年，银行改利率，能否帮忙分析下？

剩余5年期，完全可以改成LPR！

首先，改成LPR模式的浮动利率之后您的贷款利率变为:LPR＋基点-0.5%（基点＝原利率4.3-2019年12月份LPR4.8%），也就是LPR-0.5%。

也就是说以后您的房贷利率根据LPR变化而变化，LPR涨则月还款涨，LPR跌则月还款跌。

那么接下来问题的重点就在于5年内LPR呈现各种趋势？上涨还是下跌？

一、先看历史数据:

2019年8月，LPR值4.85%

2019年12月，LPR值4.8%

2020年2月，LPR值4.75%

单看这半年数据，LPR已经下跌0.1%。

二、我们在看之前历年贷款基准利率作为参考:

我们看近十年，基准利率从2011年7月的7.05%下降到2020年2月的4.75%，近10年一直在下跌。

所以从近10年趋势分析，LPR还会下降1-3年，甚至5年内下降的趋势还很明显。

三、从目前经济市场分析

突如其来的疫情给全社会的经济生活踩了个急刹车，1个多月的疫情给各行各业都带来了比较大的损失。疫情结束后，国家和地方的首要任务就是快速恢复经济、刺激消费。

一方面降低LPR，给企业融资降低成本，帮助企业平稳度过疫情影响；另一方面，降低LPR会使个人消费贷存量增多，这部分资金将进入消费市场，以达到促进经济，提升购买力的作用。

所以疫情的影响将会加速LPR继续降低。

总结建议

如果题主剩余还款期长于5年，还是难以预测LPR5年后的走向，因为里面牵扯的因素太多，既有市场经济规律的作用，又有宏观调控的干预。

假设真的题主剩余还款期限超过5年，我是不建议改的，因为4.3%的利率水平已经很低了，可以继续享受打折利率带来的优惠，除非将来的LPR持续低于4.8%才合适，但这是非常不确定的，没有必要承担这个浮动的风险。

题主的房贷剩余还款期正好还剩5年，总体来说未来5年LPR的下降趋势还是比较清晰的，因此建议题主将房贷利率改为LPR。

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房贷利率4.3%，月供还有五年，银行改利率，能否帮忙分析下？

5年的时间，可以改成LPR！

1、因为从基准利率改到LPR，你的贷款利率是不变的，就好比原先是5.88%，那么改成LPR以后其实也是5.88%；

2、改成LPR以后，你以后就会根据LPR的波动来还贷款。就好比LPR如果是降低的，那么你每个月的还款额度就会降低；

3、从目前的趋势来看，中国是处于一个降息通道之中的，也就是说未来的1-2年里，我们会看到持续的LPR降息，如果不出意外，未来3-5年，也不会出现大幅度的加息。

所以，如果你现在改成了LPR，其实就等同于在5年以内可以享受到逐步降低还款金额的利好，非常的实惠。

我认为，从短周期的还款角度来看，选择LPR是没有问题的。

但是从长周期的角度来看，因为不确定性还是非常高，甚至我们也难以预测未来10-20年的一个政策变化。

所以选择LPR还是选择基准利率就是仁者见仁智者见智的结果了。

可是对于你来说，LPR是更合适的！！

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房贷利率4.3%，月供还有五年，银行改利率，能否帮忙分析下？

5年内的房贷，不要犹豫，也不要纠结，直接和银行约定，转换成LPR浮动利率。

房贷利率4.3%，相信贷款时享受到打折的优惠了。个贷利率有两种转换方式，银行会任你选择，一种是将原合约定的利率定价方式转换为LPR定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。而且转换仅有一次机会，转换之后不能再次转换。

银行规定，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值，也就是说，转换后的房贷利率应与原有利率相当。

全球经济现阶段处于下行趋势，宽松货币环境将维持较长时间，欧元区经济复苏的总体态势仍旧疲软，并且通缩风险也呈现较大的上升趋势，不少国家已然是负利率了。中国的利率处于世界中上水平，随着经济下行，LPR的中短期趋势大概率是下降，目前市场普遍预期后续还会有降息，预计房贷利率整体会小幅下行。

结论：

房贷利率4.3%，本身就比较低，恰逢个贷利率改革，房贷处于降息通道。建议和银行约定转换方案，选择LPR浮动利率，减轻还贷压力。当然，房贷月供减少的具体数额，需根据贷款总额来计算，30万以内没多大区别。

房贷利率4.3%，月供还有五年，银行改利率，能否帮忙分析下？

银行信贷人员一枚

按照原来利率月利率3.6‰，剩余五年。

新利率以2月20日公布5年期LPR为4.75%，月利率3.9‰，同为5年。

按照合同约定，合同利率会按照12个月为周期调整，

下一次利率调整周期在次年1月份。

总体来说相差不大。

房贷利率4.3%，月供还有五年，银行改利率，能否帮忙分析下？

其实我觉得没有必要转为LPR，直接选固定利率就好了。

因为房贷还款的时候，以等额本息还款为例，随着贷款本金的逐步偿还，每月还款中用于偿还利息的资金会越来越少，剩余的本金也会越来越少。当只剩下5年时间的时候，其实你的贷款本金已经没剩下多少了。

这时候，不论利率是升还是降，对于剩余期限内的总贷款利息的影响都并不大。

如果转换为LPR，还得去关注LPR的变动走势，给自己增加心理负担。还不如干脆直接转为固定利率。这样在剩余的5年期内，贷款利率都是固定不变，自己也轻松一点。

当然，按目前的趋势来看，LPR的走势下降的趋势更明显一些，但是未来5年的准确走势没人能给你拍胸脯保证。所以，就算LPR持续下降，那也是需要承担一定的风险的，而且你的贷款剩余本金本来不多的情况下，为了这点蝇头小利去担这个市场利率风险，我个人认为不值得。

所以，我的建议是不转为LPR ，选择固定利率就好。

房贷利率4.3%，月供还有五年，银行改利率，能否帮忙分析下？

非常巧，关于房贷利率换锚的主题，我刚刚写了一篇文章，可以为你提供参考。

《贷款利率换锚LPR，换还是不换？如何换？这不应该是个问题》（https://www.toutiao.com/i6799405334176727564/）。

贷款利率换锚的问题，最近又引发了房贷一族的热议。今天，我们就用一个简单的方程式，看看能不能解决换锚的问题。以前，房贷利率的确定方式是：基准利率乘以浮动比例。即：①利率=基准利率×浮动比例=B×R上述公式中，5年以上贷款基准利率B值为4.90%；浮动比例R值范围大概为（0.82~1.35）。以后，房贷利率要改变为LPR加减点数的方式来确定，即：②利率=LPR+加点=LPR+DLPR值每月由国家公布，转换加点数时使用LPR值为4.80%。这样，转换锚定值就是确定加点数。由上述两个公式相等，①=②即:B×R=LPR＋D，得到：D=B×R－LPR。那么今后的房贷利率就是：y1=LPR+D=LPR+B×R－LPR(0)。这样，房贷利率转换锚为LPR，以后的房贷利率就跟着LPR的调整而变化，而跟以前的基准利率没有关系了。现在的转换方式，除了以上所述的换锚到LPR，还有一种是可以选择固定利率。即房贷利率为：y2=B×R。那现在问题就来了，上述两种方式：跟LPR挂钩加点和固定利率，哪一种更合适呢？这个问题，很简单就转换为一个数学问题，即比较下面两个y值的大小。y1=LPR+（4.90%×R－4.80%），y2=4.90%×R。其中，y1为换锚LPR的房贷利率，y2即为转换为固定利率。根据上述公式来看，答案完全取决于LPR未来的走势。如果LPR＜4.80%，则y1＜y2，挂钩LPR合适；如果LPR＞4.80%，则y1＞y2，采取固定利率方式合适。至于LPR如何变化，总的趋势给人感觉是从4.80%开始缓慢下降。如果借鉴和参考经济发达体的做法，将来有没有可能LPR降到2~3%以下？别人都降息、零利率甚至负利率，我国会自废武功吗？我觉得个人不妨这样赌一下。当然，如果你猜测将来LPR有可能上涨，甚至超过4.80%，我也没办法说你错误。毕竟，未来的事谁说了也不算，你只能根据个人的判断来落下这枚棋子♟️。

问题很简单，如果是以5年时间段来预测的话，我觉得赶上LPR上调的概率比较低、持续不断下调的概率比较大。所以，我想你应该猜得到答案了。