央行降准和降息是什么意思？

中国人民银行俗称央行，是国务院的重要组成部门，负责制定金融政策，宏观调控经济市场，维护经济市场的稳定，不以盈利为目的。降准和降息都是央行采取的宏观调控政策。

降准指的是降低存款准备金率。普通人对一般银行的盈利模式认识是：银行吸储--对外放款，从而达到赚取利差盈利的目的。实际上一般银行吸储后并不能将全部资金用于经营之用，而是先要按照当前的存款准备金率上交一部分给央行，剩下的钱才能投放到市场上。

举个例子，假设现在央行规定的存款准备金率是15%，银行每吸储100元需要上交给央行15元，剩下的85元才能作为对外贷款等流向市场。假如央行某天出台政策，降准1个点，那么银行每吸储100元只需要上交央行14元就可以了，流向市场的资金就比以前多了。

降息分为两个部分，一是降低存款基准利率，而是降低贷款基准利率。

降低存款基准利率的影响是：银行吸储工作将会变得困难。存款利率降低后，储户存到银行赚取利息的收益降低，储户就会把资金进行别的投资，比如买基金股票、投资楼市等以期得到更高的投资回报。

降低贷款基准利率的影响是：企业和个人融资成本降低，融资成本降低间接的降低了企业生产成本，更有利于企业开展生产经营活动。

由此我们可见，降息和降准都是央行对经济进行宏观调控的手段，目的在于维护经济良性发展，维护金融市场稳定。

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央行降准和降息是什么意思？

打个比方，好比健身：都是为了健康，降准是每天跑步从8公里提升到10公里，这是绝对数量的变化，降息是配速从6分钟提升到5分钟，这是质量的提升。

央行被称为：“银行的银行”，“最后的银行”，银行的钱不是大风刮来的，银行没钱了就的找央行借钱，如此一来就“受制”于央行，那么央行就有了控制（调节）银行释放贷款的途径/工具，通过控制银行来控制市场资金的充裕度！

大家都有过贷款的经历，有些读者可能还有过放贷的经历（或者说是借钱给他人的经历），那么你最关心两个问题：

能够借多少（贷款的额度）？

借款利息多少（借款的成本）？

央行调控商业银行也是如此，怎么控制贷款的额度了？

张三在宇宙商业银行存款了1个亿，按理来说宇宙商业银行可以把这1个亿都放贷给李四，但是为了防止张三的临时取现，那么央行就规定宇宙商业银行要把其中的20%，也就是2000万元放到央行，以应对张三的挤兑，这个20%就是存款准备金率，也就是说存款准备金率越低的时候，商业银行可以用来放贷的钱就越多，这次央行降准1%，大概总体的存款准备金率为13%，释放了1.5万亿的资金，这些钱本来就是商业银行的，只是临时存放在央行的。现在央行说别放在我这里了，赶紧放贷给民营企业吧，放贷给中小微企业吧，银行手里有了更多的现金，总不能放在手里，总是要投放到市场的，因为资金是有成本的，原来放在央行，多少还有点利息，现在没有了，1.5万亿肯定还是要投放到市场的。

插播一个题外话，商业银行到底有多少钱？1.5万亿对应1%，应该是150万亿，这个就是商业银行的存款，现在存款准备金率为13%，也就是说商业银行在央行存放的资金还有13✖️15万亿=19.5万亿。

商业银行现在给企业的贷款的基准利率是6%，这个基准利率是央行规定的，利率是贷款人最关心的问题了，因为这就是成本，1个亿的贷款，1个点的利息就是100万了，所以利率就决定了企业的成本，进而影响了企业的盈利，贷款都是为了生产，财务成本是要算到成本里面去的，所以降息就是央行把基准利率从6%降低到5%，如此一来市场的资金成本就低了，贷款的人也更多了。

因为央行是从全局看问题的，我们作为个体是从单个角度看问题的，对自己有利就支持，央行还要管外汇，现在一方面，降准这个工具还有很大的操作空间，当年为了回收08年后4万亿投资的过剩流动性，把存款准备金率提高到了20%以上，形成了一个巨大的蓄水池，这个当然是前任央行行长周小川的杰作，做得确实不多，降准的工具还有空间，没有必要用降息的工具，另一方面，美国加息，我们如果降息的话，资金外流了啊，汇率就保不住了啊，所以这个也是个问题啊，央行是从全局看问题的，进行全局统筹的，所以降准更容易做的。

央行降准和降息是什么意思？

央行降准和降息都是国家货币政策调控工具，降准增加市场上货币供应量，降息降低市场上货币的价格，是宽松货币政策的常用调控手段，其实降准降息都是手段，我们更应该关注降准降息的目的和对市场带来的影响。

首先，央行降准，央行降低商业银行存在央行的准备金比例，例如，银行吸收存款100万元，央行存款准备金率11%，那么银行就要将11 万存在央行，89万可以用来发放贷款，如果央行降存款准备金率为10%，则银行就能有90万可以发放贷款，从而间接向市场上释放资金。央行降息，举例说一年期贷款利率4.5%，如果利息将为4%，那么100万元贷款每年就可以少支付利息5000元，通过降息可以促进市场投资行为。

其次，央行降准降息背景是什么？ 经济形势下行，通货紧缩凸显，经济增长乏力，国内投资普遍低迷，老百姓只愿意将钱存在银行，不愿意拿出来再投资或者投资新的项目，造成市场上资金紧张，经济增长缓步不前，国家税收不增，如何能支撑国家那么大的开支呢？人民生活水平如何提高呢？

央行降准降息要达到的目的是什么？ 增加市场上资金数量，让资金的成本降低，老百姓存款的利息也降低，让大家把钱拿出来去投资、去消费、去再生产，增加社会生产的数量，进而推动社会经济发展前进，但是这也不是仅有益处，如果降息降准太多，势必会造成通货膨胀，形成经济泡沫。

作为普通投资者，如何利用好降准降息的契机 1.房价会上涨，利息降低，大家更愿意投资买房，虽然国家一直调控不让资金流入股市房市，但是股市房市那么多钱从哪来呢？

2.提振股市信心，虽然资金不会直接流入股市，但是大量资金推入市场，必然也会挤出一些其他资金进入股市，提振股市。弱弱的补一句，中国A股的3000点匹配不上目前中国世界第二大经济体的经济总量，因此股市还会大翻身的，提醒各位，如果想入市，请用闲置资金。

好了，降准常见，降息难见，但是随着利率市场化，不降也降了！

央行降准和降息是什么意思？

央行降准与降息都是中国人民银行为了控制市场的稳定，通过货币政策调节市场而使用的货币政策工具，降准是通过释放流动性来对经济进行调控，降息是通过降低利率来降低市场的融资成本，从而到达调控经济的目的。

央行降准

央行降准，是指中央银行降低法定存款准备金率。商业银行在吸收储户存款后，并不是能够将所有的储户存款贷出去，而是要按照中央银行规定，将部分存款的比例按照央行规定的存款准备金率存入商业银行自身在央行的账户。

举个简单的例子，假如法定存款准备金率为20%，那么储户每存入100元，都需要将其中的20元放在所在央行的账户里，如果降准将准备金率将为10%，那么这100元只需要存入10元，将会多出10元可供银行放贷，所以会增加市场上的货币供应量，刺激经济的发展。

央行降息

央行降息，是指央行通过利率政策来降低基准利率。利率与投资和消费密切相关，降低利率后，意味着企业与个人的融资成本更加的低廉，企业将能够更加容易的从市场上获取资金。这样将会使得企业和个人更愿意去银行获取资金，这样不仅能够扩大企业的发展同时也能够扩大个人的消费，达到刺激经济的作用。

其实无论是降准还是降息，对市场来说都是好消息，因为降准降息是属于宽松型的货币政策，能够有效刺激经济的稳定发展，对于市场来说是一个利好消息。

央行降准和降息是什么意思？

想要弄明白降准和降息是什么意思，首先要明白央行和银行之间的关系。

央行被称为：“银行的银行”，“最后的银行”。因为银行的钱不是大风刮来的，如果银行没钱了就得找央行借钱。央行有控制（调节）银行释放贷款的途径/工具，通过控制银行来控制市场资金的充裕度。

清楚央行和银行之间的关系后，我们再来讲讲降准和降息是什么意思：

①降准：央行降准的意思是下调商业银行法定存款准备金率，比如原来是30%，现在降到了20%，意味着银行吸收100元人民币存款最低缴存由30元降到了20元，也就是说银行的流动性资金由原来的70元升到了80元。

②降息：如果商业银行现在给企业贷款的基准利率是6%，这个基准利率是央行规定的，利率是贷款人最关心的问题了，因为这就是成本，1个亿的贷款，1个点的利息就是100万了，所以利率决定了企业成本，进而影响企业盈利。贷款是为了生产，财务成本是要算到成本里去的，所以降息就是央行把基准利率从6%降低到5%，如此一来市场资金成本降低，贷款的人也可能会更多。

央行降准和降息是什么意思？

降准和降息都是简称，全称叫做降低法定存款准备金率和降低基准利率。先解释下两者的定义。

各家银行要向人民银行缴存一定的资金用作保证客户能够支取资金以及清算使用。银行缴存的资金除以银行存款总额就是存款准备金率。

央行为各家银行设定的，以供参考的存款及贷款利率标准。银行通过在此基础上上浮或下浮一定比例作为自家银行的最终利率。

光听概念可能比较难以理解，我做一个类比来解释下。

在狼群中有头狼和尾狼，头狼负责管理猎物，统筹安排。尾狼就负责捕猎。尾狼每天捕来10只兔子，必须要给头狼3只，头狼不是自己吃，而是要在捕不到猎时让狼群吃的。这个3/10就是法定存款准备金率。头狼就是央行，尾狼就是银行，兔子就是资金。

按照这个例子，我们试着降低交给头狼的兔子数，看看会发生什么效果。

群狼每天可以吃的兔子增加了，不再努力去补兔子了，兔子得到繁衍的机会，越来越多。那么类比到现实中，如果降低法定存款准备金率就会使银行有更多的存款可以通过贷款投放到市场中。企业拿到贷款就会快速发展，资金越来越多。

接着这个蹩脚的例子来说说基准利率。

头狼为了能够让尾狼更有力量，必须要让他们吃牛肉。尾狼捕不到牛，必须拿兔子跟老虎换。老虎有要求，我不要瘦兔子，我要肥的。尾狼为了满足老虎的要求只能将兔子养肥，专门挑肥兔子去捕猎。兔爸爸发现了这个规律之后，每天只让瘦兔子出门把草带回来。在这个例子中，牛肉就是银行的利润，老虎就是企业，把兔子养肥就是降息，兔爸爸就是拥有资金的老百姓。

类比到现实中，央行降息就是降低了贷款利率，也降低了存款利率。企业更愿意来银行贷款了，但是百姓不愿意来银行存钱了。这样下来，资金就会向企业流动，经济发展也会得到促进。

降准是为了市场上的资金更多，增加了货币的供给量。降息则没有增加货币供给量，而是让资金从个人流向了企业。