5.35的固定利率改为浮动利率划算吗？

基于你贷款的基本情况、市场利率行情等综合情况研判判，建议你转浮动利。

1.首先来说一下你本项房贷的基本情况：贷贷总额74万，已还本金25万，剩余本金49万，大约还有66%的本金待还。

原贷款利率也是在相关政策指导下采用了浮动利率，每年变动一次，你最新的实际贷款利率是5.35%，如果转换成最新的市场利率报价工具LPR报价，就是基准利率4.8%+55个基点。

这55个基点是将来如果你采用了LPR，无论基准利率是多少，都是要加的。举例来说，假设将来贷款基准利率降为4%，那你的房贷利率=4%+0.55%（加55个基点）=4.55%。假设将来贷款基准利率升为5%，那你的房贷利率=5%+0.55%（加55个基点）=5.55%。

2.再来说一下你转为LPR浮动与固定的核心点，现行相关政策规定，所有房贷在8月31日前必须进行转换，要么转成固定利率（以本案为例，你如果转成固定，你的贷款利率就一直是5.35%不变），要么转成LPR浮动利率，随市场行情波动。

所以，如果未来贷款基准利率下降，并且降在4.8%以下，你的实际贷款利率就下降了，你的月供会因利息减少而降低。反之，如果未来贷款基准利率上升，并且升到4.8%以上，你的实际贷款利率就上升了，你的月供会因利息增加而变多。

如果你采用5.35%的固定利率，不管将来市场贷款利率如何变化，你的房贷利率保持不变，每月月供也不变。

3.结合你的本金还有2/3未还，并且5.35%的贷款利率水平并不算低。我们研判未来5年左右市场利率整体呈下降趋势，市场利率上升的空间很小，所以建议你转LPR浮动利率，不建议转固定利率。

5.35的固定利率改为浮动利率划算吗？

建议你选择浮动利率，满一年一变。

国家这次变换利率的浮动方式，取消基准利率，改为LPR加点的模式，本身就是为了呼应“房住不炒”的政策，将房贷利率单独的剥离出来。

根据国际通行利率比较，以及我国经济各方面的压力，LPR暂时的趋势是下降的，最起码国家为了推行这个政策也会推着它下降，让大家看到实惠。因此来说，目前改为这种方式是正确的，在前几年肯定会省一部分钱，这是羊毛，该享受就赶紧享受。

但是，过了几年后谁也不知道经济会往那面走，LPR是升是降就不好说了，很可能直接涨到你把之前剩的再掏出来，谁知道呢。从这方面来说，不是利好，不可预测性太大，银行的定价自主权太大。

根据以上分析，再结合题主的情况来看，题主是有能力提前还款的，不是已经还了20万了。有提前还款能力的话，转为LPR是合适的，既能享受前期降低的好处，又能在后期涨价变动的时候提前还掉避免损失，实在是可进可退，万无一失。

5.35的固定利率改为浮动利率划算吗？

建议转，首先讲句题外话，国家出这个政策，就是想办法让你降利率的，要是对老百姓没好处，出政策就没啥意义了，再有就是，这个浮动利率是根据市场的，更加市场化，而且近二十年的利率都是降的，国家经济发展越好，这个利率会越低，看好国家🇨🇳的发展

5.35的固定利率改为浮动利率划算吗？

5.3就不要转浮动了。LPR还款也是加70左右的基点的。4.65+上来就5.35了。当然你贷款还有10年以上这种浮动利率就更不好说了。要是贷款剩几年了，转化不转换都行，目前lpr下行盘整，但是这波牛市过后就不好说了。

5.35的固定利率改为浮动利率划算吗？

这个有点像赌博，目前您这个利率还行，换成LPR之后就要随行情而变华，长期不可预测。

5.35的固定利率改为浮动利率划算吗？

个人感觉是划算的，LPR是浮动利率是一年一变，但是从趋势上看，往上调的几率不太大，目前发达国家好多都是负利率，国内还是有很大的空间，会保持现状或者小浮往下调；