五十岁的农民一次性拿十五万存银行，够六十周岁后养老吗？

这种对养老提前打算的想法很好，但是经过推演测算之后结果并不理想，估计用于20年的养老支出有点困难。

王老汉今年刚好50岁，年轻时攒了15万元预备养老，也没有其他的理财门路只能存银行。按照目前相对较高的五年定期存款利率5.45%计算，到60岁时本息合计为24.2888万元。

下图为1980~2018年我国农村居民年人均消费支出数据，1980年时为162元/年，到了2018年则是12124元/年，这期间年均增长12.02%。

只要社会在发展、经济在增长、收入在提高，消费支出就还会一直增长下去。

①按照12%的增速下去，10年之后的人均消费支出将达到37655元/年，以后逐年提高到42174、47234、52903……

下表为推演的花费情况，即初始资金282888元，钱存银行继续按照5%生息，养老按照人均消费支出水平花钱。

通过以上表格计算，到王老汉66岁时，银行账户上还有26881元，可是下一年的花费需要74324元，眼看着账户要亏空了。也就是说，在这种情况下，王老汉设计的养老方案最多支撑到他67岁，后面就难以为继了。

②以后的消费增长按照6%推算，情况又会怎样呢？

10年之后的人均消费支出将达到21712元/年，以后逐年提高到23015、24396、25859……

按照同样的推算办法，王老汉的钱可以支持他养老到72岁，再往后就不好办了。

由此可见，如果个人靠存钱这种方式养老，本金少了不行、收益率低了也不行，唯有本金多、收益率高且长盈不亏，凭着投资理财收益就可以覆盖掉消费支出，才可以安心地度过晚年生活。

其实，经过颜开财经根据历史数据和现实案例反复测算，如果把同样的钱投入到社保上去，获得的养老保障性价比会比较高，绝对超过普通老百姓投资理财的水平，而且完全不必担心人活着钱却没了。

当然，参加养老保险小概率会出现人没了钱也没了的情况。但是，我们大家都应该积极乐观一点，毕竟人均寿命在那里摆着呢。从平均意义上按照76~80岁规划养老，并不是过高的要求，而是我们每个人都应该认真对待的问题。

五十岁的农民一次性拿十五万存银行，够六十周岁后养老吗？

只吃利息，本金永远在，临了，十五万留给子孙，满满的成就感。这是题主的想法，看上去，也没什么毛病。

手中有一只能下蛋的母鸡，老汉只吃蛋，决不会有烹了母鸡下酒的想法，良性循环，可再生。这种生活态度，理智，可敬。

蛋有点少，十年的银行利息，满打满算不到五万，就算活到七十，也未必够用。物价指数不可能不涨，今天的五万元值两头牛，几年后也许只能买到两只羊。没办法，还得动本金一一吃母鸡。

我们这里，民间借贷的利率不高也不低，月息一分，年利率百分之十二。十五万放出去，年底光利息就有1.8万元，十年后，利息超过本金。工商业者们在资产抵押到无产可抵之后，往往走民间借贷的路子。运气好，经营得法，咸鱼重生，自然信守承诺，大家欢喜。反之，竹篮打水，往事如烟一一人家认账，却已家徒四壁。

真正能做到财不露白的，差不多是圣人级别了。都知道你有钱，理财的，收藏的，保健品推销员，免费旅游的……自然会轮番上场。就算你金刚不坏，将它们一一排斥，还有亲戚们，还有故旧们，人家有难，找上门了，你很难拒绝。一个平常的人，很难做到心如止水。

当然，你可以硬起心肠，不惧得罪人，始终守住家门。面对高利息、高收益的诱惑，你却无法无动于衷，冲着百分之十二的年利率，只怕会千方百计的取空银行账户，成为某人的债主。

以农民的身份，最好的养老投资是购买自由职业者养老保险，连续十五年，总投资也就十万左右。完成后，等着享受红利便是，就算你活到地老天荒，养老金始终伴随着你。还有十年的保证期，如果在七十岁以前挂了，余下的养老金由你的亲属继承，肥水不外流。

农民养老，是个社会性问题，找到最合适、最稳妥的投资方式，最大限度的享受国家发展的红利，才是明智之举。

五十岁的农民一次性拿十五万存银行，够六十周岁后养老吗？

感谢楼主邀请！

如果仅仅只有15万，存10年，答案肯定是不够的，如果后期没有收入，想必60岁应该也没有劳动力了，那么吃饭，喝水都是要花钱的！

算个简单的账目：就算你15万存银行，利率算0.035，一年大概5250，十年5.2万，大概加起来20万！就当您活到85岁，后面还有25年，每天吃饭、抽烟花掉20块钱，一年就是7300，25年就是18.2万，平常添点衣服，置办点东西，过年过节花点，年纪大了，身体毛病多，是完全不够开销的！

因为没有收入来源，这就跟无底洞一样，只出不进，所以乘现在身体还不错，可以给自己买份保险，60岁以后疾病高发期，这点存款是档不住的，转移风险！

五十岁的农民一次性拿十五万存银行，够六十周岁后养老吗？

不考虑大病大灾的话我认为够了，不过也要看怎么存、怎么用。

上图就是我国六大国有银行的存款利率均值表，地方不同数值会有差异，但也相差不远，具体多少只能向当地银行咨询。

现在我们就以平均值来计算这十五万块钱能够产生多少利息。

从上表中我们不难找出，邮政银行3年期的存款利率是最高的，达到了3.84%，所以选择这种存款方式是最划算的。

五十岁那年就把这十五万块钱一次性都存进去，三年之后利息有多少呢？

150000×3×3.84%＝17280（元）

然后再把本金加利息一起再存三年，产生的利息还是一样的计算：

167280×3×3.84%≈19270（元）

前面六年总共就赚了利息36550元，再加上本金又存进去三年，利息是：

186550×3×3.84%≈21490（元）

这时候就已经59岁了，银行里的本金再加上所有的利息一共变成了58040元。

到这里就要改变存款方式了，因为如果还是像之前一样都存进去再等三年的话，六十岁一到就没有钱用了。

那就都放在手里不存了慢慢用吗？不可以，还是要让它们继续生钱，因为还有大部分是暂时不需要用的。

最划算的方法就是先把从六十岁到六十二岁这两年大概要用的钱拿出来，然后把剩下的钱再存三年。

如果不嫌麻烦的话，先拿出来准备用的钱还可以分别存一年和两年的，虽然利息较少，但是聊胜于无对吧？

后面还是一样，只留够当年要用的钱，剩下的继续存在银行里，让它不断地产生利息。

这么累积下来，这十五万块钱本金到用完的时候应该能产生上十万的利息了吧？这就是一笔额外的收入，使养老变得更加容易。

据统计，我们国家六十岁以上老人的平均余命为139个月，也就是活到71岁零7个月。

当然，既然是要做好充足的准备，我们就不能只算到这个年龄。就我看到的，我们村里现在八十岁左右的老人有很多。而且将来医疗技术越来越先进了，人们的寿命还会越来越长。所以我认为，至少要计算到八十岁。

那么这二十年在几乎没有收入的情况下，一个普通的农村老人要用掉多少钱呢？二十五万块也差不多了。

六十岁到七十岁这十年每年一万块，七十到八十岁这十年每年一万五千块，增加主要是考虑到物价上涨和身体衰退需要多花的钱。

一年一万块怎么用？只能用于基本的日常生活开支，其他花钱多的活动不要轻易去参与，也不要买太贵的东西。

• 衣

农村人花在穿衣服上的钱不需要很多，又不要经常去出席什么重要的场合，干净整洁保暖就行。夏季和冬季各一套，春秋再一套，加上买床上用品的钱，一年一千五就够了。

• 食

吃饭的钱要花掉不少，因为年纪大了以后自己的产出就少了，包括粮食在内都需要花钱购买，还要吃一点肉类和营养品，所以平均每天要算十五块钱左右，一个月就是差不多五百，一年要六千。

• 住

房子是现有的，年纪大了也不要再去新建或者改建了，最多就是稍微修缮一下，也不要经常修，几年才一次，所以花的钱并不是很多，平均每年五百块应该就够了。但是买家电、家具那些的钱也要算在这一项里面，还要加上水电费，总共要花一千块钱吧。

• 行

在农村，六十岁多一点的人还是要经常外出的，购物或者是走亲访友，一般都会买一辆摩托车或者是电瓶车，方便去附近的地方。如果还想要去远一点的地方旅旅游，就算不要门票，坐客车的钱还是要给的。所有的交通费加起来，一年也算一千块钱吧。

• 其他的费用

前面就已经用掉了九千五百块了，还剩下五百，可以用来做什么呢？老年人也有其他的需求，例如用手机，最便宜的套餐一个月也要十八块钱，加起来就是两百。还要染头发、买香皂等等，五百还要省着点用才行。

不少农村老人为养老担心，确实是难，因为没有退休金，养老金也少，所以要自己准备。如果不想给儿女们添加负担的话，自己存钱是一个比较好的选择，至少能够让自己安心。那要存多少才够用呢？我想到六十岁的时候有二十万就行了吧，毕竟钱多了，人没了还剩下不少，也不划算不是吗？

五十岁的农民一次性拿十五万存银行，够六十周岁后养老吗？

50岁有15万元存款作为养老金存银行，按年利4%计息，10年后也就是60岁，本息约是222000元。这时钱继续存银行，每年只拿利息生活，每年利息约8880元，如果不生什么大病，按现在农村老人的消费水平，基本上是够了，而且寿终还会给子女们留下20几万的现金，也确实是当前农村老人的最佳养老方案。但美中不足的是人民币每年在贬值，而且贬值超出了存款利率的2倍以上。所以，在身体可行的情况下，还是要适当干点活帮补一下才能过得好点。谁叫你是农村人呢？

五十岁的农民一次性拿十五万存银行，够六十周岁后养老吗？

做为银行的大堂经理，我可以帮你计算一下：50岁拿15万存在银行，我们按照年化收益4.0％计算，到60岁的时候，连本带息就有22万左右。

那60岁退休，凭借22万的银行存款，还有每年产生的利息收入，可以满足养老的需求吗？

假设这22万的银行存款，在我们60岁的时候，存在银行里，每年可以保证以3％的利息。

那一年的利息就是：300×22＝6600元

平均到每个月就是550元。

1 . 每个月的生活费，就是只花利息钱

每个月的利息就足够养老开销，这个是最理想的状态。

利息够花，等自己百年以后，再把本金留给家里的孩子。

但是，一个月550元，真的是太少了，平均到每天才18块钱。除非是生活在农村里，自己种点菜，然后过一种比较简朴的生活。

如果生活在城市里，就算有自己房子，每个月把煤气、水电、物业费一交，根本就剩不下多少吃饭钱了。

那就是真的只能一日三餐馒头稀饭加咸菜了，不利于老年人的健康，营养跟不上。

2 . 每个月开销1000元

一个月生活费1000块钱，应该是能满足绝大部分农村老人的生活开销了。

一个月花1000，一年就是1.2万。而22万银行存款，利息只有6600元。所以每年的本金都在持续减少：

61岁，本金减少5400元

62岁，本金减少5565元

……

87岁，本金剩余为零。

22万银行存款，在每年保证3.0％的利息。可以满足每个月花1000的退休生活，从60岁过的87岁。

87岁，已经远远超过我国平均生存年龄了，基本上可以说是够养老一生的了。

3 . 每个月开销1500元

如果每个月开销1500元，那一年就是1.8万。这样的生活，我们的本金减少速度，将会大大的增加。

61岁，本金减少1.14万

62岁，本金减少1.174万

……

75岁，本金为零。

22万存在银行，每年利息3.0％，连本带息可以满足每个月1500开销的退休生活15年。

在75岁之前，都有钱可花。如果过了75岁还健在，那就会面临无钱可用的尴尬局面。

4 . 每个月开销2000元

如果是家里各种额外的开支特别大，你每个月要消耗2000块钱，那一年就是2.4万。

61岁，本金减少1.74万

62岁，本金减少1.792万

……

70岁，本金为零。

一个月花2000，对于农村的农民来说，确实很大。但是在身体不好，需要吃药的情况下，也是可能的。

若是一个月花2000，那22万的银行存款，只够花10年的时间。完全满足不了正常的退休生活，总不能在钱花完的时候选择自尽吧。

5 . 总结

通过上面的计算，我们可以知道，55岁存15万到银行，等到60岁的时候，差不多就有22万左右。

农村的老人，晚年生活都会比较节约。再加上可以自己种点地，种点蔬菜。每个月保证生活开销在1000以内，22万银行存款加利息，基本上是可以满足退休生活的。

像我老家的农村，基本上就只有两条路：要么就是在家干一辈子的种地，要么就是出去打工，把孩子老人丢在家里。

但是种地真的是不赚钱，一家三口，再勤劳，二十亩地顶天了。把成本去掉，一年的收入可能就只有一两万块钱，只够生活开销。

所以对于农村里的人来说，基本上都是选择出去打工。

20岁左右出去工作，等到50岁左右的时候，再回老家养老。

1 . 收入不高

农民出去打工，一没学历知识，二没什么技能，只能干一些体力活或者普通的工作。

一个月工资三四千块钱，就已经很不错了。可是衣食住行样样都需要花费，留在看家的孩子要读书，也需要花钱。

一个月能真正存下来的很少，可能一年能积攒个一两万块钱，就已经很不错了。

2 . 孩子结婚要花大钱

如果家里孩子是男孩，等到20多岁就要面临结婚，成家立业。

就算是对方愿意嫁到农村里，那至少也要盖一栋不错的房子。没有个二十多万，解决不了问题。

如果要在城市里买房子，首付可能就需要三四十万。

再加上礼金酒席的开销，没有个三五十多万，根本就摆平不了。

可以这么说，很多农民出去打工半生，大部分的积蓄都花在给孩子结婚身上了。

农民很苦、很累，不容反驳！

种地没出路，出去打工半生，飘落它乡，容不下安身。最后还是不得不回到出生的农村，过完自己的余生。

希望每一个操劳一生的农民，晚年都能过的幸福。