人口老龄化越来越严重，怎么应对国家的老龄化？

除了放开生育，毫无办法！

允许安乐死！不要让少部分人活的没有尊严！

人口老龄化越来越严重，怎么应对国家的老龄化？

人口老龄化是社会问题，你我怎么能应对得了呢？

人口老龄化越来越严重，怎么应对国家的老龄化？

老龄化，是发展中国家迈入发达国家大门的必经之路；换言之，发达国家一般都是老龄化社会，只不过是研制程度不同而已。

发达国家是“富了再老”；而中国这样的发展中国家却是“未富先老”，这种状况确实令人担忧——不是与己无关，而是与每个人都息息相关——你会不会老？家里有没有老人？

美国是世界上唯一的超级大国，美国有没有老龄化问题的困扰呢？基本上没有。原因就是移民；大量年轻力壮的移民不断线的来到美国，补充了美国的劳动力不足，拉低了人口平均年龄。

日本，曾经的世界第二；但是，日本严格限制移民，因此日本成了世界上老龄化最严重的国家，没有之一。老龄化，少子化触目惊心。

德国法国同样也是发达国家，但是这两个国家也是通过移民来补充劳动力，拉平人口老龄化曲线；再看看意大利西班牙，人口老龄化不堪重负，就是因为其相对保守的移民政策。

社会越是富裕，越是发达，人民越是不愿意生育；社会进步医疗完善，人口平均预期寿命越来越长——老龄化是必然趋势。

中国当然不可能比照某些欧美国家开放移民政策——唯一的方法就是两点；一，延迟退休；二，鼓励生育。

发达国家普遍的退休年龄都是65周岁，无论男女；提前退休当然也可以，但是，退休养老金按比例减少；退休越晚，养老金越多，美国的退休年龄可以到68周岁。

鼓励生育。可以学习俄罗斯。降低结婚年龄，国家有生育津贴；还可以学习日本，将幼儿园纳入义务教育免费；

老龄化，国家要拿出资金，个人也要积极支持，大家的事儿，一起努力。

人口老龄化越来越严重，怎么应对国家的老龄化？

第七次人口普查结果，四川省老龄化综合排第一，江苏省紧随其后。全国60岁及以上的有2.6亿人，占人口总数的18.7%。

随着科技医疗水平的进步，人均寿命的延长，预计到2050年，60岁以上的老年人口将占总人口的30%，进入超级老龄化社会。

日本就是个很好的例子。日本在九十年代就进入了老龄化社会，是全球排名第一的老龄化非常严重的国家。同时，日本的平均寿命也最长。

根据2019年世卫组织公布的《世界各国人均寿命排名》，日本平均年龄是83.7岁，女性甚至达到了86.8岁。

目前正面临养老问题的一代，他们的青年、中年时期正是经济蓬勃发展的六十、七十年代。

估计几十年的他们，也不会料到自己老了还要面临破产危机。如何养老也成为了避不开的问题。

我们活着，就会关心自己能活多久。2019年，世卫组织公布了世界各国人均寿命排名，我截取了排在前20的国家，如下表：

排名靠前的基本都是发达国家，总体平均寿命都超过了80岁，日本排名第一，紧跟的是瑞士、新加波、澳大利亚等国。那中国呢？排名第53.总体平均寿命是76.1岁，女性是77.6岁，男性是74岁.我国这个数字其实并不准确，国家卫生健康委发布了《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》：中国居民的人均寿命由2018年的77.0岁，提高到2019年的77.3岁。我国的人均寿命虽然还达不到发达国家水平，但平均寿命一直都在不断提高。1949年，中国的人均预期寿命仅为35岁；1957年，是57岁；1981年，是68岁；而到2019年，人均寿命达到了77岁。70年时间，中国人均寿命增长了一倍还多。而人均寿命增长背后的原因是，医疗水平的巨大进步。建国初期，我国的医疗水平很低，建国后，初步建立了公共卫生体系。1978年，卫生医疗机构达到了17万个，床位数204万张，卫生技术人员246万，但面对十几亿人口的大国，整体的医疗水平依然不高。到2020年，根据《2020年我国卫生健康事业发展统计公报》，全国医疗机构超过百万，床位数达到了910万张，如下表：

全国卫生技术人员也在逐年增加，2020年有1067万人从事医疗行业，职业医师是188.3万人，注册护士是470万人。

建国初期，婴儿死亡率高达200‰，到2018年，下降到了6.1‰.百年以前，各类传染病如天花、霍乱、鼠疫对人们来说还是陌生词汇，但现在呢？这些难题逐渐被被攻克。这一切，都是医疗进步的结果。医疗进步的结果是，寿命的增长。世界银行原副行长伊恩·戈尔丁曾表示：人类平均寿命每2个小时就会延长25分钟。如果照这么算：1年，人类平均寿命能延长76天；4.8年，平均寿命延长1岁；事实上，中国在2018-2019年，仅用了1年的时间，将人均寿命提高了0.3年。不仅是中国，各国的平均寿命都在提高，比如美国，1900年-1902年，人均寿命是49.2岁，1946年是66.7岁，1976年是72.8岁。甚至有人预测，人类平均寿命能到100岁，也是指日可待了。曾经有本书《百岁人生》里提到，长寿时代正在来临，2001年到2015年的十五年间，全球范围内的人类平均寿命增加超过了五岁。

随着科技和文明的进步和发展，长寿跟我们每个人都将发生密不可分的关系，可能是我们自己，也可能是我们的孩子，活到100岁已成为可能。这意味着，我们将迎来漫长的老年。我们是否有储备？足够应对漫长的养老？

未来，我们都会面临养老的问题。（1）我国养老的现状有人说，不是还有社保发的退休金吗？我们不妨看看养老保险的待遇水平：拿全国人口最“老”、“钱”最多的上海举例，平均退休金是4300左右一个月，而全国平均是2400一个月。这两个数字大概什么水平？引出一个概念，“养老金替代率”——领的养老金占当地平均工资的比例拿上海说，2019年的平均工资8211元，发放的平均养老金是4300元，那当年替代率就是4300/8211=52.4%。养老金替代率越高，越能达到退休前的生活水准。我国养老保险的职工养老目标替代率是60%，很遗憾，直到现在还没能达到，多年来一直维持在50%左右。现养老平均收入替代率已不足50%。也就是说，基于目前的养老水平，如果只靠养老金，退休后，生活水平肯定会有所下降。这是目前的情况，等到我们80、90后退休时，恐怕更不乐观。想维持退休前的生活水平，要早做准备。（2）未来养老趋势到80后、90后退休时，领到的养老金有多少呢？我们不妨看《2019-2050中国养老精算报告》：

赡养率，也就是“几个人养一个老人”。简单地说，在2020年，差不多是两个缴费者养一位老人，而到了2050年，则接近一个缴费者就需要赡养一个老人。更少的年轻人，需要承担更多的老人养老问题。前浪变多了，后浪不够了，整个社会的养老压力极大。但养老金池子不够用已经是摆在台面上的问题，根据《2021年中央调剂基金缴拨差额情况表》，很多省份都出现了收不抵支的情况。

中央调剂，就是把一些省份结余剩下的养老金，划拨给不足的省份。正数为净贡献省份，负数为下拨省份。可以看到，相比去年，今年的养老预算增加了。大部分省份基本面临被“支援”局面。北京、上海、江苏、浙江、广东和福建经济发展比较好，属于净贡献省份，其它都是国家下拨，尤其是个别夸张的省份（主要是黑龙江、辽宁、吉林和湖北四省）更严重。再看一张表：

它显示的是养老保险基金的当期结余。“养老金”剩下的钱会在勉强维持几年之后跳水式下降，并会在2028年开始出现赤字，并不断扩大。这只是理论情况下推导，GJ肯定不会坐视不管。但是大家要做好心理准备，随着我国养老压力的变大，养老金到时很可能只能维持最最基本的生活。只靠养老金，大家退休后可能连退休前生活水准的一半都享受不了了。社保只是最基本的托底，银行存款很难做到收益持续且稳定，理财又怕亏得血本无归。那么，我们何以养老？——我现在有一笔闲钱，该放哪里好？我的要求也不高，首先至少锁定长期收益，但有风险不行，最好是退休后能稳定拿钱，还能做到吗？能。现在就有这么一类保险，长期收益稳定，适合低风险偏好者，可用来提高我们的晚年生活质量，它就是年金险。

如果不知道把钱放哪好，或年轻的时候想存一笔钱用来养老，不吹不黑，年金险可能是当下最好的选择。首先安全，这笔钱一定能拿到，没有亏损的风险；其次是稳定，每年都能维持一定增长；再次是能提供稳定的现金流，稳定拿钱而不必二次理财；最后是收益还不差。年金险，能很完整的达到这几点要求，下面我们具体来说：1.年金险非常安全年金险属于人寿保单，意味着它非常安全。《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。即便保险公司破产，这张保单也会依法转移到别的保司，保单利益不会受损，每一分钱都有保障。2、年金险收益不错年金的最高预定利率是4.025%，简化为复利4%左右， 但目前最高允许的是3.5%，4.025%停一款就真的少一款了。而且更为关键的是年金的4%，是复利！

换算成单利，年金的收益就很可观了。以30年计，4%的复利相当于7.5%的单利；40年计算，相当于9.6%的单利。但这么计算还是有点问题的，因为现金价值的的4%不同于复利的4%。但也足够可观。3.年金险能够实现资源的跨时间调配

这是一张人生财富收支图。蓝色是支出，金色是收入。花钱，是从出生到死亡从不会停止的。但赚钱，只有从20多岁，到60、70岁退休前那段时间。也就是说，我们要在这三十几、四十年的时间里，赚够余生要花的钱。但光赚够还不行，没有比较好的资产规划能力，可能中途就把钱花完了。很多年轻人，赚多少花多少，要留存足够的钱未来花，更难。

年金险发挥的作用就在这里。除了能赚取收益，还可以帮投保人把退休前的钱“匀”到退休后。等于把金色的那根线拉得更平。保险合同上会写明什么时候开始拿钱，每年拿多少，帮你管住剁手，管住钱。定时、定量、稳定得拿一笔钱。自保险合同签下以后，每年能拿多少钱，什么时候能拿钱，都以白纸黑字确定下来。有人会说，增额终身寿险不是也可以长期储蓄用来养老吗？我只能说两者各有优势。增额终身寿险，保终身，身故返一笔钱，但可以通过减额退保的方式，灵活支取金额用来养老。喜欢它的灵活性，增额终身寿更好。年金险，通常是退休后领钱，每年或每月按时领一笔钱，发到去世。奔着养老去的，年金险更好。

年金险产品的设计都比较简单，其实就是我们和保险公司约定好，交多少钱，怎么交，怎么领。给大家推荐几个很不错的产品：

总共有五款产品，我会详细介绍其中我最推荐的三款，分别是：长城金彩一生、京福颐年和光明一生都是收益最占优势的三个产品：（1）长城金彩一生长城人寿的金彩一生，属于少数不多的预定利率4.015%的产品，它的优势是每年领取的年金能以保额的5%递增，最高增长到保额的135%。保额指首年/首月领取的金额。60岁开始领钱，可年领或月领。每月领的金额为年领金额的8.5%。能保证领取20年。身故了，还能拿到未领取完的年金。身故赔付规则如下：

还没到领取时间身故了，现金价值和已交保费哪个大赔哪个。比如30岁男，交5年每年交5万，总保费是25万，55岁时身故了，这时的现金价值是40多万，保险公司会把这笔钱赔给你。

80岁后身故，这时我们已经领了20年（保证领取年限），保险公司不承担责任，合同终止。20年保证领取年限内身故的，情形会比较复杂。举个例子，30岁某男，每年交5万，交5年（总共保费25万），60岁开始领，第一年领30600元，后每年领取年金以5%的保额递增。（如果是月领，每月领取2601元）第二年领32130元；第三年领33660元；……70岁的时候，领41310元，70岁后，保额不再递增，每年领41310元，一直领到人去世。

如果在70岁的时候身故了，这时已经领了11年的年金，总共领了411570元，身故能拿到的身故保险金是：25.60*基本保额-已领取的养老金=371790元如果85岁时身故了，这时总共领了26年的年金，我们算下这时它的真实IRR是多少：

活到85岁的实际收益率是4%，总共领了103万，活得越久，收益会越高。还可以选保到80岁，满期可以领一笔“祝寿金”，男性可领祝寿金为10.68倍基本保额；女性可领祝寿金为13.01倍基本保额。男性可领10.68*30600=326808元；女性可领13.01*30600=398106元。80岁满期合同结束。保终身，没有额外的祝寿金。这个产品设计就是人活得越久，领取的年金越多，适合想一直领钱到死的朋友。如果担心自己活不了这么久，选它的80岁保障也不错。（2）北京京福颐年京福颐年由北京人寿承保的产品，也是少数不多4.025%预定率的产品，保终身，它的前期收益高。最早55岁就可以领取，适合想早点领钱的人。可年领或月领，每年领取固定保额，每月领取金额为年领金额的8.5%。同样保证领取20年。身故赔付就简单了：年领=（20-已领取的年金期数）×基本保额月领=（240-已领取的年金期数）×8.5%×基本保额把剩下没领完的年金补给你。同样假设30岁男缴费5年，每年交5万，年领，约定60岁开始领取，第一年领39100元，第二年39100元……能一直领到去世。相比金彩一生，前六年京福颐年领的年金更多。从第七年开始，金彩一生领的更多。两者是这样一个关系：

假设75岁身故，已经领了16年的年金，属于20年保证领取期限内身故，保险公司会给一笔身故保障金。也就是（20-16）*39100元，15.64万。（3）光大光明一生光大永明的光明一生整体收益会略低那么点点，前期领取比较高，它的优势是可以低门槛入住养老社区。

年领、月领的规则和京福颐年相同，身故保障金和金彩一生的赔付规则相同，同样保证领取20年，不多说。以30岁男性，每年交10万，交3年为例，我们看看这三款产品的收益情况：

相对光明一生，金彩一生和京福颐年的收益明显要好一点，京福颐年前期收益比较高，金彩一生后期收益比较高。活得越长，收益越高。以金彩一生为例，活到80岁，实际收益率是3.31，但如果活到90岁，实际收益率接近4%，活得越久，领取的年金越多。（4）养多多（保证领取版）＆如意享（七金版）这两个年金险虽然不是我们重点推荐的产品，但本身都不错，我会简单介绍下。养多多保证领取版：实际收益不低，比光大一生还要好一点，保证20年领取，领取的规则和京福颐年基本是一样的。30岁男，每年交10万，交3年，每年能领取46700元：

如意享七金版：这款年金的收益优势不明显，尤其是前期收益很低，但每年领取的年金会以保额的7%递增，越到后期，收益变得非常高。它的优势是25年保证领取。同样30岁男每年交10万，交3年，60岁才领15859块，但到了80岁时，已经可以领61369块了。

前期收益虽然不高，但保证领取25年，只要活得够久，后期收益很高，整体来说还是很有竞争力的一款年金险。但如果想早点多拿钱，就不适合。买年金险，不建议大家太冲动了。买保险，先考虑眼前的风险；再考虑这种长寿、教育的风险。有需求，但也得有预算才行，需求要和实际预算相匹配，所以对于普通家庭我一般都不建议买年金险。但如果有这个能力的话，又想安稳领钱，说实话，年金险是当前市场真不多的选择了。现在还能卖4.025%利率的产品，抓紧吧。以上。

人口老龄化越来越严重，怎么应对国家的老龄化？

现在的问题是即便是全面放开了生育，也没有多少人愿意生的。

养一个孩子的成本太高，年轻人要二胎几乎是不现实的，一旦有了二胎必须有一个人不能工作在家照顾孩子。而另一个人要养活全家四口，那是太难了。

人口老龄化是全世界各个国家都面临的问题，年轻人不爱生孩子，生育率低也是全世界都面临的问题。

眼下还没有什么太好的办法解决，有一些国家甚至为了鼓励生育，生孩子国家养着，效果也不是很好。

不过也没必要太过焦虑，车到山前必有路，到时候自然就会有应对的办法。到时候科技也发达了，很多需要密集型人工的行业，大多也能被机器所替代。

年轻人少了，这世界上的战争也会没有了。养老将成为一个国家的沉重负担。到时候全球的经济都会发展缓慢，估计30年以后再生孩子，国家就能给出钱养着了。

几十年以后走在大街上，全是老头老太太，偶尔看见一两个年轻人，婴幼儿将大熊猫一样的珍贵。

人类历史上每过一些年，当人数过多的时候，就会发生大规模的战争或者瘟疫。此来控制人类的数量，随着人类文明的发展，大规模的战争，已经很多年没有了。发生的瘟疫人们也能用科学手段来控制了。

可能现在的年轻人生育意愿低，导致全球老龄化，造成人类数量的减少是控制全球人口的另一个手段吧。

有科学证明新冠疫情爆发以来全球的环境，有了非常明显的改善。有时候我们以为是一场灾难，但实际上很可能是在拯救地球。

人口老龄化越来越严重，怎么应对国家的老龄化？

人口老龄化太严重，就是世界末日到来。就像疫情一样席卷人类，世界很多国家将来突然人口大减。很多的人类种族后代，就会因为各种原因自然消失。这也是预言中的世界末日，即将就要来临。世界人类的大量减少，再加上各种乱七八糟的自然灾害，很多国家民族也会自然消失。对有一些国家真正人口众多的新生化，可能重新开始大同世界。这也是很多国家，自取其辱的结果。到了那时人类又开始重新走向了新的文明。