新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询问？

银行如果没有证据证明我的钱是非法所得或违法消费，就应该让我自由存取，这些所谓的规定，严重侵犯客户的合法权益，本人坚决反对！

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询问？

很多人一提到3月1号的存取款新政策，都是一脸的恐惧，觉得这就是一个无理的霸王条款。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：3月1号的存取款新政策，对我们普通人的影响微乎其微，我们根本就不用过分的担忧。

根据人民银行的规定，从3月1号开始，所有商业银行（包括信用社，各大证券金融机构），客户存、取款现金，达到5万块钱，必须登记来源和用途。

什么意思？

很好理解。

就是如果你去柜台取现金，金额达到5万块钱。那你就要登记，填写取钱的具体用途。

如果你是去柜台存现金，金额达到5万块钱。那你也必须要登记，填写这钱的具体来源。

很多人都对这个新政策，有所误解。大家一定要看清楚了，存取款达到5万，是要登记。

记住是“登记”，不是“审问”。你只需要如实回答，如实登记就可以了。实话实说就可以，不需要任何的遮掩。

如果你说，你不敢如实登记，那这个可就是你自己的问题了。

你是准备取大额现金，干什么违法犯罪的事情吗？你这存的大额现金，难道来源不正？

像现在非现金支付，非常的普遍。我们出门在外，不管干嘛，只需要一个手机，就可以全部解决。

很多人莫说是五万块钱的大额现金了，就是上一次看到现金，都不记得是什么时候的事情了。

大家可以想一下，你上一次使用现金是什么时候？上一次使用到五万块钱的现金，又是什么时候的事情？

估计，你自己都不记得是猴年马月的事情了。

所以，现金在我们生活中，现金地位没有那么重要。

另外，像大额的取钱，比如说买房子，可以直接刷银行卡。买车子，也可以直接刷银行卡。

有人问，那我是结婚准备彩礼钱，必须要使用大量的现金，怎么办？

很好办啊，你去银行柜台取钱的时候，银行让你登记取大额现金的用途，你直接就填写“结婚给彩礼”，这不就行了么。

这个理由很正当，任凭哪家银行，也不能挑出来半分钱的毛病。

“存取款自由”，是我国商业银行的营业准则。

但是现在有很多的不法分子，开始利用这个“漏洞”，大肆频繁的存取款现金，来达到“洗钱”和“偷税漏税”的目的。

像很多人，收入一般，存款没有，可是一个月的现金流水，进进出出，存取加起来达到几十万、上百万。

不用多考虑，这绝对是有洗钱犯罪的嫌疑。

另外，像很多公司，以往喜欢去银行取大额现金，然后给员工发工资。这也是有“偷税漏税”的嫌疑，也是违法的。

新政策的目的，它的初衷，不是来为难普通百姓，是用来打击这些违法犯罪活动的。

有一句话说：身正不怕影子斜。

我们普通人，生活中真的遇见，存取款达到5万块钱，那就如实的登记就可以了。

我们存的钱，来源干净。我们取的钱，用处正当。随便怎么登记，随便怎么查，都不用担心。

反而，那些经常利用大额现金，做一些违法犯罪事情的人，才会慌，才会在网上带节奏，攻击国家的新政策。

我们普通人，一定要把眼睛擦亮了，千万不要被坏人利用。

新政策，可以有效的打击“洗钱犯罪”和“偷税漏税”，能稳定社会的安稳，对我们普通人有百益而无一弊。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询问？

朋友们好，正如标题所言，存款新政策来了。也就是，账户真实性和银行尽职调查，信息核对登记。它涉及到，一次性5万元以上的存取款。今天就来分享，从咱老百姓的角度看，银行可能会问，哪些问题，如何回答。

首先，了解存款新政策，和咱老百姓存取款，有关的主要内容:

1，

如上图，这是相关的管理办法，由金融业权威管理部门联合发布3月1日起生效。

2，对于普通金融机构客户，主要涉及到以下方面:

1，存取现金五万元以上或等值一万美元以上，包括转账，投资理财等。

2，大额存取，转账，要实名制，银行会了解相应，钱的来源，钱的用途，具体的情况，判断是否合法合规，并做全面的记录和跟踪。

小:了解了这些，就会知道，银行会要问哪些问题（实际上不只是，问问题，而是银行，依法依规，进行的尽职调查），如何回答。

其次，来分享，银行，可能会问哪些问题如何回答:

1，你的账户是否真实，是否你本人。这个需要如实回答。匿名账户，虚假账户，将无法交易，受到管控。

2，你这笔钱是什么来源:要如实回答。例如:是工资收入，还是其他副业收入，或是经营收入，或者是别人转账的收入，或者借款，馈赠，遗产，专利创作，投资理财收益，彩票等等。一定要认真考虑好了，因为这涉及到，相应的税收等。你还需要出具相应的证明，例如，彩票中奖的，个人所得税，完税证明。不能作假。

或者其他等等。

3，你用这笔钱干什么:比如，投资理财，购房，民间借贷，亲友借款，金融融资，购物旅游，缴纳水电费学费等等。这个也要考虑好，如实回答。因为还涉及到，将来，款项的跟踪记录，以及未来，有可能回款，反洗钱等等。这也有可能让你出具相应的手续，例如借条，购房资金是否转入房产公司等等，也不能作假。

4，转账或者外汇:参考1，2，3。

小结:一定要考虑清楚如何回答，并且要合理合规有凭据。如果没有考虑好，宁可先不要去取，以免耽误时间，甚至徒生枝节。

综上所述:存款新政来了，对老百姓来讲，银行可能要询问的问题，主要还是包:资金的来源，去向是否合规合法，账户是否真实。

而银行不仅会，如实，核对账户，记录询问，做好尽职调查。还会跟踪来龙去脉。又涉及到收入是否交税，是否洗钱等等诸多问题。因此，一定要考虑好，有凭有据的如实回答。在大数据时代，千万不要造假。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询问？

银行问：钱哪里来的？

答：做头条1分分攒的。

银行问：钱会怎么用？

答：拿回家天天看。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询问？

作为一名银行的工作人员我可以负责任的告诉大家，3月1日银行规定的存取款超过5万元需要登记的规定，对于我们来说影响是微乎其微，只要你做到这一点根本不怕银行的询问。

很多人觉得这是一个霸王条款，其实也不是，银行之所以会这样做，主要还是从大家的经济利益所考虑的，毕竟存取超过5万元也是属于大额资金，这样的一个规定不管是对于银行，还是对于个人来说都是双重的保护，也加大了对资金的管理，虽然会造成不便，但更多的是从安全出来。

根据人民银行最新规定，从3月1日开始，所有商业银行（包括信用社，各大证券金融机构），客户存、取款现金达到5万元的都必须登记来源和用途。

这是什么意思，简单一点理解就是你去银行办理存、取款如果超过5万元，就必须登记资金的来源和用途。

举一个简单例子，比如：小李一个月工资是50000元，他想要把自己的工资一次性取出来，去买一辆车，那这个时候你首先需要预约，因为大额取款都是预约，这是很早就有规定。

在取款的当天你还需要告诉银行工作人员，这笔钱的用途是什么，当然根据你自己的真实情况去写。在这样的条件下才会让你把钱取走。

看到这，有人就会说我自己的钱存在银行，想要取的时候还要受到规定，那现在还真是的，你存在银行的钱未必就是属于你的。因为从3月1日开始就是这样规定了，因为这也是为了储户的利益着想。

不过也没有这么严重，一般都只是正常的登记，你只要如实说出来就可以，当然如果是心里有鬼的人，那自然就会有点为难。

所以这个新规换一个角度来说也是更好的为了储户的利益着想，所以我相信大部分人是都能接受的。

虽然说在存取款的过程中，确实银行是会询问，那我们如何应对会更好呢，其实并没有什么很大技巧，你只要如实告诉银行就可以了。

一、取款方面：

比如：你需要买房，就写买房，你需要买车，就写买车，你需要开公司，就写开公司，你想要改善生活，就写改善生活，你需要准备彩礼，就写彩礼。

按照如实去写就可以了，因为只要你是用作正规的地方，银行肯定不会为难你，也不会给你造成很大的麻烦。

二、存款方面：

比如：你可以写工资收入，投资收入，父母给的，中彩票奖金，或者从其他地方借的，等等。

这些你只要按照实际去写，不存在弄虚作假，那自然就会没有事情。银行也会给你及时的办理，如果你是不法的收入，那自然银行就会深究你的资金来源。

所以我们根本就不需要特意去应对银行询问，实事求是，如实汇报就可以了。

只要做到合法合规，如实汇报，心中无鬼，那这个新政对我们的影响可以说是微乎其微。

从个人角度来说，对我们的影响是微乎其微的，为什么这样说呢，主要有以下几个方面：

一、现在普遍用现金的比较少

由于现在移动支付的兴起，很多人都比较喜欢用手机支付，现在的年轻人出门只有一个手机就足够了，因为他不仅可以提供支付，还可以提供个人身份信息的证明，可以说是非常普遍。

可以毫不犹豫的说，现在大额取现的是非常少的，不像以前网络还没有这么举起的时候，那想要买一个大件物品都需要现金，现在可以说基本都是不需要了。

那这个新规可以说对我们就没有什么影响，如果说非要用到现金，你按实说就可以，具体是什么情况，上面也已经给大家举过例了。

对于银行的影响可以说就比较大，为什么这样说呢，主要有以下几个方面：

一、增加工作量

按照这个新规来看，那银行的工作量就会增加很多，因为每一个存取款5万元的都需要去询问，都需要去登记，一个银行每天如果有10个人去办理存取款业务的话，那工作量就会增大很多。

所以这一点对于银行的影响可以说还是比较大。

二、容易失去储户

一旦新规限制起来了，那储户就会认为是银行故意为难自己，所以一怒之下就会容易把所有的存款全部取走，存到其他银行去。

这个时候自己就容易失去客户，在这个过程中你还不能和他有过多的争执，因为你和他解释，他未必能懂。所以在这种情况下就很容易失去储户。

三、容易发生争执

一旦在存取款过程中出现过多的询问，必然就会出现争执，因为从一定层面上来说，我自己的钱想要怎么取，怎么用都是自己的事情，我只是暂时存在银行而已，但这个时候银行强行需要登记，就很容易发生争执，特别是对于一些老年人或者说农村人来说。

那银行的工作量自然就会增大不少，所以在这种情况下也很容易发生争执。

国家之所以会出这样一个规定，目的就是为了防止洗 钱以及有一些专门偷税逃税的人，同时也能更好的规范金融行业的管理。

这个新规可以说对于以前流水非常大的人，或者说每天都需要大额存取款的人，那就是一个致命的影响，因为这种情况下可以大大的防止其他人去洗钱。

以前很多人银行流水都不太正常，一个月工资只有几千元，但银行流水却高达几十万元，一个月大额取款出现几次，那如果在这样的新规下，自然就会暴露无疑。（当然，这只是我自己的理解）所以新规出来之后，那想要再通过这种方式去洗 钱的，自然就是行不通了。

现在网红的收入可以说是非常高，一场直播下来赚个几万是没有任何问题，这个时候就会存在偷税逃税，而银行这个新规出现后，对于个人工资、劳务收入这一块就会加强监督，甚至会和税务务局实时对接，在你想要大额取出现金的时候，自然就会去监管你。看你是否有及时去交税。

再有一个很好的问题就是规避了大家用大额现金去送礼的情况，因为在这个条件下，你一个月取一两次五万元以上的银行对你不会管得太严，但你一个月取几次，或者说每次都是大额，那自然就会去监管你。

只要调出你所有银行的流水，自然就知道你的钱来源是否干净，是否存在不法收入。同时也能很好的杜绝这个大额送礼的情况出现，也能避免不法分子的家里出现几千甚至几亿的现金，造成国家资源的浪费。

最后：

新政策对于国家来说肯定是百利而无一弊，最多就是增加点工作量和监管的手段，但它可以有效的打击“洗钱犯罪”和一些“偷税漏税”。同时也能更好的避免大量的假钞出现。

而作为我们储户来说，只要你的钱来源是合法，合理的，那自然对于我们的影响也是微乎其微的。

新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询问？

说实话，银行也头疼，现在客户也不好惹，本身银行需要存款，人家来存钱，还问这问那的，搞不好就不存了，银行就损失了存款[捂脸]