如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

我本人就在银行上班，我要告诉你的是往自己的银行卡里存款1000万，银行不但不会查你，而且还会举起双手欢迎你。因为对于银行来说你在银行存款了1000万，你就是银行财神爷，你是银行的大客户，银行求之不得，很喜欢这样的存款客户，我在银行网点工作的时候就遇到很多这样的客户。

此外，我要告诉大家的是，我们往自己的银行卡中转账或者存款1000万，只能去银行柜台办理，通过网银转账或者其他方式都很难实现这样的大额转账。

我们往自己的银行卡上面转账1000万元，银行确实会“查”，但不是传统意义上的检查，银行只是按照人民银行的大额交易管理办法就行上报而已，仅仅是上报而已，银行不会也没有时间来检查你个人资金的来源的合法性和真实性。

银行上报到人民银行以后人民银行的大额交易监测系统和反洗钱系统会核查，但是一般来说都没有问题。说得更直接一点，我们个人超过5万的存、取款业务，人民银行都会自动监测，但是这只是正常的监测而已，完全不用担心。

我们可以换个角度考虑一下，现实中如果银行真的检查你的资金来源的合法性和真实性，那么早就没有贪官污吏了，现在很多贪官贪污受贿的钱都是通过银行转账存款的，而且都是自己百万甚至上千万，还有的上亿，这些资金都是大额资金在存款的时候银行肯定也上报到了人民银行，而且人民银行检监测到了，但这些资金并不涉及洗钱或者电信诈骗以及网络赌博等，因此银行也就没有管。

另一方面，现实中银行并没有那么多的人力和物力来检查你存款资金来源的合法性和真实性，但是如果明显地涉及到洗钱等违法犯罪活动的资金，人民银行会根据资金汇划的渠道和来源监测到，并采取相关的措施。

银行检查的只是涉及洗钱和电信诈骗或者网络赌博的资金，短期内个人账户频繁的大额转账或汇划资金比如一天之内个人账户转账几百万甚至上千万，这些会被监测到。

因此，为了我们个人银行账户的安全，我建议大家千万不要在短期内，频繁地在自己的银行卡账户上进行大额转账或者存取款，这样很容被限制交易或者冻结银行卡账户。

如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

“李小姐，我每个星期有2000万资金要从香港汇过来，可是没有合适的人接收，你能帮我开个账户接收吗？不让你白干，有一定的报酬！”

前几天晚上，香港的刘先生给我发了一条这样的微信，说实话，缺钱的我真是有点动心！

刘先生一直做外贸生意，全世界满地跑，经常把中国的日常用品卖到非洲，中间赚个差价。这得意于他八岁的时候，就去了法国，不仅法语流利，英语也非常棒！2010年回国开拓新市场，因为他走遍的非洲各个国家，那里没有工厂、没有原材料、没有重工业，吃的穿的用的都是中国制造！所以，他回国后，经常参加广交会，专门接待外国人，如今生意做的越来越大！

我虽然不知道他具体的情况，但说实话，他的生意也不至于现在能赚到一个星期2000万！况且现在还在疫情期间，国外的疫情又这么不乐观，我还是觉得这里面猫腻很大，我提醒自己，千万不能贪图便宜把自己送进宫！

但我也没有正面拒绝刘先生，没说行也没说不行，我说让我考虑一下！

然后，我就赶快查找的一下，关于洗钱罪的法律规定！

你问银行卡里多了1000万会查吗？说实话，直觉告诉我，一定会查，但是，咱们还得找个证据不是：

1、央行关于大额交易的规定，请看下图

根据第4条的规定，跨境交易，个人账户当日单笔或者累计交易20万以上，就被列为大额交易了！

我滴个妈呀，刘先生一个星期就有2000万，就算分批，平均每天还有近285万进账，你说，银行能不查吗？

肯定查呀！何况1000万进账啊！

2、洗钱罪的规定

我又查了一下刑法对于洗钱罪的规定：

如果涉嫌毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、或者隐瞒来源的，都会有可能涉嫌洗钱，最高刑期10年[恐惧]。

那什么行为算洗钱呢？

首当其冲的就是提供资金账户！

看到这一条，我就吓懵了！刘先生！你这么看我不顺眼吗？这不是直接把我送上断头台吗？幸好没有答应啊！要不，半条腿已经进宫了！

如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

作为一个曾经的银行从业人员告诉你，那要看你的来源途径是哪里。

如果转账记录里显示的是马云、马化腾、任正非等等知名人士的名字，银行才懒得管你。

理财经理还会马上打电话给你，要你帮忙买一些理财。

个人部也会致电给你，希望你留存下来，最好定存三五年。

逢年过节，银行还会有专人送礼品给你，价值不算什么，但有面子。

如果对方转账的是账户是对公账户，显示的名称是阿里巴巴，腾讯，华为，更加不会有人调查你，顶多就打个电话询问两句。

这时候，理财经理和个金经理也会开始做相应的工作了[捂脸][捂脸]

但实际上，普通人是不可能跟这些人有交集的。

正常情况下，1000万算得上大数目，可对于一些对公或者是对私大客户来说，也并不是大钱。

这些人要不已经跟银行有了深度合作，要不就是银行的VIP客户，几乎是知根知底，自然不用去调查。

可普通人如果突然收到一笔超过20万的资金，甚至是超大额资金1000万，银行肯定会先打电话询问查询。

如果是外境汇入，更是重点关注的对象。

这时候若是交代不清楚，银行分分钟会冻结你的资金，然后要求你提供合法合理的凭证，然后才能解冻。

正常的资金汇入，自然不怕调查，反洗钱也不是传闻中那么恐怖。

是你合法收入的，自然没事。

例如，如果你有个90岁的女朋友，她乐意给你1000万，这是绝对正常的合法收入啊！[捂脸][捂脸][笑哭][笑哭]

如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

朋友们好！卡里多了1000多万！银行一定会查，会关注这笔资金的“来龙去脉”！明确的讲：现在不要说1000万，转账超过50万，就有可能启动监控…甚至主动给你打电话…询问…了解…

首先，这是相关的金融规定！现金5万起，转账50万起，会关注你…关注这笔资金的来龙去脉和动向，甚至打电话给你…来做几种假设：1，平常正常经商，往来金额较大，这种情况上报之后也就是做个记录不会有什么影响！

2，平时没什么资金，忽然多出1000万，这又分几种情况！一，银行失误转错了…肯定往回要！2，来源不明款项，会被密切监控！3，其他人转错了，银行会协助查找…

3，被别人利用账户洗 钱，或其他涉嫌违法犯罪，那相关部门，有可能会找上门来，但愿能说清楚…还有一点，如果凭空多出1000多万，一定要保管好！万一再被其他人转出去了，或被盗…有可能“平白”，背上债务…没有尽到保管的责任…让你先还，然后你再想办法找回来…

综上所述，无风不起浪！这种事情已经发生过多次，国外的一个例子，是一位学生，凭空的多出几千万，没有尽到保管义务，主动消费了…但法院认为，银行也有很大责任，因此并不涉嫌犯罪…但是，换到另一个国家，可能会是另一个样子…无论如何，1000万，在账上多放一天，就会多得利息，按5%算，一年50万，耗一个月，5万也算是好事…

如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

如果是马云的银行卡里多了一千万，银行只会上报，一般不会查。但是如果我本来每月只有五千工资，银行卡突然多了一千万，银行不仅会上报，而且还会查我，为什么？因为这笔交易太不正常，就这么简单。假如是马云赠送我的一千万，我也不怕任何人查，所以不要一说到银行要查，就搞得很神秘很紧张，耸人听闻。

其实，银行上报和调查大额和可疑交易并非是新鲜事。大家知道，<中华人民共和国反洗钱法>于2007年7月1日就正式实施了，其中就指出了对于大额和可疑交易行为进行监测的目的和意义，即为了预防洗钱活动，维护金融稳定，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，我想所有人是支持和赞成的。也就是说，从那时开始，银行都一直在做。

为配套实施<反洗钱法>，央行于2007年3月1日颁布人民银行2006二号令，即<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>，具体规定了各家商业银行的反洗钱义务，以及具体实施细则。其中关于个人账户的异常交易，必须上报人民银行反洗钱分析中心和需要商业银行调查的主要包括三种情况:

1.现金存取，单笔或当日累计超过20万元的。或等值1万美元。

2.私对私转账，公对私转账，单笔或当日累计超过50万元。或等值10万美元。

3.交易一方为自然人，单笔或当日累计1万美元以上的跨境交易。

以上是大额交易的认定条件，交易发生后5个工作日内，由发卡行负责上报人民银行反洗钱分析中心。很多很多时候，我们的大额交易都被报告了，但客户根本察觉不到，为什么？一切正常的交易，根本不会有任何麻烦和负担，一切按照程序办，不会有人打扰你，对于这一点，你一万个放心好了。

大额交易并非都是可疑交易。就如前面所说，只要交易背景真实合法，就是正常交易，商业银行可以不用再向人民银行上报可疑交易记录，比如定期存款到期后转存于同一银行同一个人名下的另一个账户，交易一方为党政机关、司法机关以及军队的等。可疑交易是交易发生后10个工作日内报送。

但银行应当作为可疑交易的情形也有很多，比如账户频繁交易且交易金额接近大额交易标准，分散存入集中转出，与贩毒走私渉恐严重地区客户之间资金短期内明显增多，或频繁发生大量资金收付等等，共计18条。

因此，从以上介绍我们可以看出，只要个人账户交易金额达到标准，商业银行都会上报，这时央行的监管要求。但是，至于银行会不会查，怎么查，要看该笔交易是否可疑。如果你平时余额超亿，每周都有上千万流水，这时突然多了一千万，这太正常不过了，银行上报是规定动作，但一般不会查。当然，即使小白账户临时突然多了一千万，作为小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不抢，凭本事挣的钱，权利机关尽管查，心里也坦荡。当然，作为一般交易，商业银行的调查也就是一般电话核实，只要有个明确说法也就过了。但被明文列入可疑交易的，上报后是由人民银行负责调查，对于已经涉嫌洗钱的，可能会有执法机关介入。但无论怎样，我们相信一句俗语，心中无冷病，哪怕吃西瓜，你说是吗？

如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

银行卡里多了1000万，银行会查你么？

银行是不会查的，但是他会上报到人行。

说个实际的栗子：年前我转了100万到个人账户，当然是真实有效的转款，可没一会儿，银行朋友的电话就到了：兄弟，你那款子是咋回事儿吖？100%要被人行抽到的吖！我就回答他，这款子确实是要给的，有根有据，一堆材料支撑着呢。他说：哦，这样就没事儿了，不然人行那关是过不了的。

由于我国反洗钱的要求，不管单位还是个人，账户有了较大变动，银行必须上报人行，因此不是银行查，而是人行。但是，只要你的款项来源是合法的，也没什么可担心的，正常的资金流动，人行也是不会干预的。

所以，钱多不怕，前提是合法，100万，1000万，哪怕上亿也是无足惧哉！