500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

这个问题很有意思。作为一个在银行工作的人，站在理财收益率的角度来看，毫无疑问500万在一线城市买一套房的人，要比800万做理财的人更有钱。但是房产仅限于在北、上、广、深等一线城市的房产。

首先可以肯定的是在房地产市场和行情调整的大环境下，一线城市的房产仍然有保值增值的功能，而理财在经济大环境影响下却有损失本金的风险。

北上广深一线城市的竞争力和教育医疗条件以及就业发展机会，决定了这些城市仍然有吸引人口聚集的动力和能力，只要能吸引人口聚集，那么这个城市的房地产市场仍然有投资的机会和上涨的空间。

举个简单的例子在上海500万的一套房产10年间保守估计至少能翻2倍，如果你在2007年用500万在上海买了一套房，那么在2017年这套房子可以买到1500万，10年的收益为1000万，年化收益率为20%，这是比较保守的算法了。

再来看看800万理财的投资收益情况，在无风险情况下的投资收益大概只有4%-5%之间，无风险的投资渠道只有2种，就是银行存款和国债。800万的大额定期存单利率最高也只能是4%左右，国债的利率也只有4.5%左右，和投资房产的收益率相差了15%左右。

如果你有一定的风险承受能力，可以投资股票和基金，甚至是风险更高的期货，但是风险很大，别说收益率了，甚至会亏损本金。即使分散投资综合配置能达到年化10%的收益率已经很难了，达到年化12%的投资收益率已经是天花板了。根本原因在于经济的大环境和基本面决定了资本市场的收益率没有那么高，而且投资的风险很大，不确定性也很大。

500万投资一线城市的房产和800万用来做理财，两者还有一个重要的区别：可变现的灵活性和流动性

房地产的变现能力和流动性要比理财弱很多。理财可以随时变现，房地产的变现需要一定的时间，有时候你想卖房子却没有合适的购买者。

现在投资房产只能投资一线城市的房产，北上广深和其他的少数新一线城市的房子可以投资，其他城市房地产应该谨慎投资，防止被套牢。房地产投资短期看金融，中期看土地，长期看人口，这句话没有错，人口的聚集和吸引力决定的房产的投资机会和上涨空间

当然了如果我有800万现金，我绝对不会投资房地产，把钱存在银行或者保守的投资理财，在本金安全的情况下每年有30万-50万的投资收益，岂不是更好。

500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

这个问题得客观的回答，否则会被人批的体无完肤……

咱们先说房子，一套价值500万的一线城市房子未来的增值空间如何？我们客观的举个例子，前二十年的房价翻了10倍，那么平均每年就是50%的年化收益，很牛逼了，好多城市都无法达到这个水平。

放到如今，房地产拐点已经出现以及政策的控制下，房地产的增速明显下滑，我们假设未来20年只能翻5倍（这也非常恐怖了），那么平均每年的年化收益就是25%，那么按照这个速度下去，500万的房子20年之后就成了2500万，我这样说已经够客观了吧，当然了，这抛开了未来的房子贬值的可能。

接下来我们看看800万理财，按照现在的无风险利率3%-4%，同样依照20年为例，800*（1+4%）^20=1753万，同样是20年，这样对比明显有房子的人未来的钱更多，但是，有800%万才4%的年化？如果你是职业投资者，那会让人笑掉大牙的。

我们举个例子，一家银行上市公司，就比如国内的四大行，拉长20年周期来看，年化收益可以达到6%，同时还有4%的股息率，这就是10%的年化，那么800*（1+10%）^20=5382万，这才是中产阶级应该有的年化收益，甚至可以说这还是最低的。

有的人会疑惑，为什么房子年化达到50%还赶不上银行股票10%的年化？很简单，因为房子的增值是单利的，而股票的增值是复利的，所以得出来的结论完全不同，最后我想说的是，不管是房子还是理财，都有亏损的可能，现在的中国已经不是当年的中国了，已经过了通过固定资产投资拉动GDP增长的时代，用康德拉季耶夫的周期来说，不管是什么资产，都逃不过发展到周期，股票不会一直上涨，房子也是一样的道理……

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500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

这两种方式，哪种方式都可以更有钱，也可以都没钱。关键在于该怎么去做，如果你现在拿500万来一线城市买房，那么未来房价不但不再上涨，还有可能大跌，当然钱肯定不可能亏没了，毕竟房子还在，但你的钱已经少于500万。而如果你拿800万做理财，不懂理财的话亏得更快，钱可能都亏光。所以我们下面来分析看，这两种方式，怎么做才能更有钱，而不是亏钱。

现在投资房产，重点考虑回报率，如果回报率能够有10%左右，可以考虑，如果达不到那就算了，还不如购买理财产品。下面我们来分析分析，现在哪种房产值得投资。

1.租金可以抵消月供的房子

如果说现在或是几年之后房子的租金可以抵消月供，那么这样的房子可以投资。以后就是卖不出去，也是可以出租的，以租抵供，反正也没什么压力。然后房子做为固定资产保值增值能力还是很强的。 但是如果房子现在价格已经很高，租金占月供1/3都不到，那么这样的房子就没必要购买了。如果未来房价下跌，那么你就会急于出手，那个时候你只能亏本卖了。所以现在买房重点考虑它每个月能租多少钱，如果未来短期几年内房价下跌30%左右，自己是否能承受得起，要是可以那么就可以投资。

2.可以做民宿的房子

这几年民宿很火，很多旅游城市都在大量搞，很多游客现在旅游都喜欢住民宿。我去年国庆一家人去桂林旅游，就是租的民宿，三房两厅，给你住家的感觉很好。然后今年国庆去厦门旅游也是租的民宿。所以如果房子所在的城市是个旅游城市，而且是在热门旅游景点附近，那么这样的房子，500万可以买几套投资。买了之后搞个民宿，那么年化收益10%肯定没问题。

我个人建议，你的800万资金分成三份，一份用于购买股票，一份用于购买公募基金，最后一份就是银行定期存款。

1、购买股票

为什么购买股票，自己又不懂得炒股，这个很多人都会这么想。购买股票，那是因为想高收益，股票可以让你有机会赚大钱，正是因为有机会，所以很多人才炒股。

现在不懂炒股没关系，可以学，只要不购买估值比较高的个股就好。炒股并不是今天买，明天卖，炒股应该买进绩优股，然后放着就好了。所以你不懂，没关系，慢慢学价值长线投资就好了。

2、购买公募基金

为什么买公募基金，对于多数上班族来说，没有时间研究股票。所以不能放太多钱进股票，而应将一部分资金用于购买公募基金。公募基金有基金经理专职管理，他们的专业性很强，能够让基金赚钱的机会比我们个人强太多了，所以你可以将部分钱交给他们管理。

购买基金，可以采用定投的方式，通过这种方式，让自己的资金实现年化收益10%左右，还是很容易的。

3、银行定期存款

是定期存款，不是活期，将第三份资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个三个月还是可以的，到期了再次定存。

三份资金每份多少钱，这个主要根据自己的风险承受能力来划分，要是风险承受能力高，那股票和基金可以占3/4，剩下的存定期；如果风险承受能力低，那就是股票1/5左右，基金也是1/5左右，剩下的3/5存定期。通过这种方式合理配置自己的资金，让资金保值增值。

所以通过以上方式，我认为无论是买房还是理财，都可以让你变得更有钱。

500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

首先，我来研究一线城市的房产。目前中国的一线城市的房价已经是世界上最高的，而我国的房产只是租了70年的地，土地不是购房者的，再加上我国的房子还有所谓的李嘉诚发明的分摊面积，我们实际购买的房子只有欧美面积的60%到70%，从价值的角度我国一线城市的房价是虚高的，是有泡沫的，没有升值的空间。再加上我国房住不炒的政策，以及大量过剩的房地产，一线城市的房子是只要你买了后就会下跌。因此，未来20年一线城市的房价长期是下跌的。

有人可对能会说，我购买一线城市的房子来出租，收租金。如果现在还希望在中国的一线城市依靠收租金来获得投资回报是不现实的，一线城市的房子出租的租金回报率不到2%，远低于银行利息，也就是说，现在的一线城市购房后出租是赔钱的。所以说，现在还认为房子的租金可以抵消月供，这种想法是错误的。现在中国的一线城市的房子除了自己住之外，已经没有其他的功能了。所以，一线城市现在价值500万的房产，20年后肯定是贬值的。

其次，我们再来看800万理财，按照现在的无风险理财产品的收益率是4%-5%，按照20年计算，800*（1+4%）^20=1753万。

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500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

这个问题的答案，其实并不复杂。

如果你拥有一定的理财能力，那么800万做理财，可以完爆500万买一线房产的人。

但如果你对理财一窍不通，那么500万买一线房产，大概率会比800万做理财的人更有钱。

从大逻辑来看，一线城市买房，意味着被动保值，而做理财意味着要做主动保值。

简单地说，如果我们从货币这个大逻辑去看。

如果货币不断地增发，大概率会有对等购买力的货币，流入一线房地产市场，因为一线城市买房始终是刚需。

从这个角度来看，一线城市的房产，在保值问题上，不会有太大的问题。

而且，房产本身还有居住价值，或者说投资用房还可以出租。

在一线城市，房屋相对是不愁租的，2%左右的租金回报率，还是相对比较稳定的。

如果货币不断地增发，手中的现金将要面临贬值的压力，需要通过理财的方式，去对冲货币贬值的风险。

而理财这件事，其实是非常有技巧的。

我们都知道，绝大多数的大众理财方式，很难跑赢货币增发，能跑赢的方式，往往又蕴含着较高的风险。

所以，理财这件事就非常非常考验一个普通大众，作为投资者的财富规划能力了。

好在800万的理财，从起点上就比500万的房产要高，这60%的优势，其实可以保证10年内，房产很难追上理财，也直接奠定了不少的基础优势。

先说说一线城市房产的保值逻辑。

首先可以明确，依靠房产去做财富增值的时代已经过去了。

一线城市的房产保值，并不代表所有的房产都是保值的。

房产的保值逻辑，其实是一个供需关系的平衡，以及对应的货币走向。

先说供求关系，指的是买房的人和卖房的人，是否能达到一定的平衡。

在一线城市买新房，往往会有一个所谓的入围比。

所谓的入围比，指的是想买房的人数，以及释放出来可以认购的新房，也就是一个买卖供需情况。

但凡入围比大于1，就代表了房子的供需关系还没有平衡，购房者还是大于房产供应数。

多余买不到房的人，可能就会去选择购买二手房。

相比之下，一线城市的二手房市场，更是涨价的主要推手之一。

因为房产交易本身会有税费、手续费等多种交易费用的问题，每一次交易，二手房东为了不亏损，不断在交易中抬高了二手房的价格。

一线城市的二手房与一手房，经常出现倒挂的情况。

当供需不平衡时，买房者的心理，就会愿意适度地加价去购买房子，而买房者会变得有恃无恐，开发商也会有捂盘的情况。

而房子居住的属性，导致了一部分刚需没有办法去做很长时间的等待，自然就会选择了加价先上车。

所以，一线城市的房产价格，即便在各种高压政策下，甚至限购限炒的情况下，都维持着徘徊上涨的趋势。

再说说货币的走向，是如何影响房地产价格的。

货币本身，其实是趋利的，也就是追求保值、升值的。

当市场上的货币总量变多的时候，资金就要寻找一个合理的去处。

如果说三四五六线城市的房产，由于买卖供需的变化，交易冷清，不具备保值升值的潜力。

那么资金会更青睐一线城市，尤其是市中心的房产。

原因也很简单，这些地方的优质房产，总数就如此多，对于不差钱的市场和那些富豪们来说，必须要配置一套两套。

而当市场上的货币越来越多，富人手里的钱越来越多，就会反向推动他们手中的优质房产升值。

因为货币的购买力下降了，房子自然也就涨价了。

所以，从资金不断向头部聚拢的角度来看，一线城市的房产，仍然是具备保值升值潜力的。

接下来说说理财。

800万的理财，比起500万的房子，从基数上本身就具备优势。

建议的投资方式也很简单，500万选择保本理财，300万选择权益类投资。

所谓保本理财，主要指的是银行的存款、大额存单、货币基金、R1-R2级别的银行理财、国债、保险等。

这类产品的收益，目前大概在3-4%之间。

这个收益虽说不高，虽说比起广义货币增速M2，要差了很多，但好歹可以对冲掉一部分的购买力贬值的压力。

可以这么说，指望保本理财跑赢货币的增长，或者说是真实通胀，是非常困难的，但如果你没有买房，选择了理财，不配置这部分保本的产品，可能会更糟糕。

而剩下的300万，主要是在权益市场里，寻求更好的回报，尽可能地让资金保值升值。

权益类市场的投资种类有很多，但常见的主要就是这几类。

1、一级市场（股权）

一级市场，其实就是股权市场。

股权市场的参与方式，也分两种。

一种是直接去参股一些公司，比如出资入股，占有一定的份额，去追求每年的净利润分配，也就是分红。

还有一种通过私募股权的形式，以机构化的名义，投资一些公司。

至于退出方式，也相对更金融化，回购、并购、上市等等。

股权投资市场是非常复杂的，很多民间的项目，最终都没有一个特别好的结果。

曾经有一句话风靡一时，叫人无股权不富。

这句话有道理也没有道理，说白了股权就是企业的份额，而大部分富人是通过企业发家的。

但被金融化的股权，遭遇市场上大量资金的追逐，自然也就有了好的项目和糟糕的项目。

买股权暴富的仅仅只有一小部分，大部分还是会面临一定的风险，甚至血本无归。

2、二级市场（股票、基金）

二级市场应该是大家最为熟悉的市场，毕竟股民基民的占比，还是比较高的。

对于没有任何投资经验的大众，建议选择基金投资，赚钱的概率会略高于投资股票。

不论是公募基金，还是私募基金，毕竟都是专业的投资机构，经受过专业的投资训练。

至少基金的投资平均水平，是远高于普通股民的投资平均水平的。

普通大众还是建议去参与一下二级市场，主要原因是二级市场其实是享受到整个经济发展红利的。

经济的快速发展，导致大量优质的企业不断做大做强，而这种做大做强，最终体现到了股价上。

只不过普通大众对于哪家企业好，哪家企业不好，哪些是在茁壮成长，哪些已经走下坡路，没什么概念。

反而只会被市场里炒作的声音，自乱阵脚，搞得乱七八糟。

如果你不是抱着投资的眼光，而是想着去投机的话，二级市场投资这件事就很难完成。

把钱交给专业机构，不仅省事，还免去自己因为市场波动而导致的胡乱交易，可以有效地减少潜在损失的风险。

3、大宗商品

很多人说黄金投资，其实严格意义上也是一种大宗商品类的投资。

大宗商品种类繁多，可能最为被熟知的是黄金、白银、原油等，其实还包括大豆、棉花等各种商品，铁矿、铜矿、铝矿各类金属等等。

有一段时间盛行炒作螺纹钢，其实也是大宗商品的一种。

商品本身随着货币的发行，其实就是存在涨价趋势的。

但更多的时候却是随着市场的供需和资金的炒作，形成一定的波动，用于资金的炒作。

对于大宗商品的投资，如果没有一定的经验，其实还是比较困难的。

所以，普通大众对于大宗商品并不了解的话，不建议去做投资。

4、其他风险投资

其他类风险投资，那风险系数就非常高了。

主要指的是一些另类投资，诸如珠宝玉石、名人字画、古董古玩，还有一些虚拟的商品，诸如各种虚拟币、元宇宙等等。

另类投资属于机会投资，简单地说，就是以小博大的投资。

很多人喜欢去古玩市场淘宝，那是渴望以5万，买下5000万的商品，而不是5万，买下5万5的东西。

这类投资，是小成本大回报，如果没有能够获得好的收益，就当投资失败即可。

对于风险厌恶的投资者来说，并不适合，但对于懂得控制风险的投资者来说，增加了一次财富增长的机会。

财富不是机械化地去比较，500万的房子和800万的理财，到底哪个更有价值。

对于没房的人来说，一线城市的房子肯定更有价值。

对于有房子的人来说，800万现金一定更加实在。

另外，有没有理财能力，也是决定了如何选择资产的重要因素。

房子不需要“管理”，而现金需要“管理”，两者的升值或者是贬值，一个是被动的，一个是主动的。

我们没必要去争论，房子和钱，哪个好，哪个坏，哪个对，哪个错，每个人的答案都可以是对的。

在财富这件事情上，没有必要去说服别人，管好自己就是最好最合适的。

500万买了一套一线房产的人，和800万做理财的人，谁未来更有钱？

如果是放在2012年以前花500万买了一套一线城市的房产，到2019年的时候实现翻倍还高一截。800万元按照5%的年均收益率，到2019年也刚刚突破千万，显然，如果以这个时间节点来讲，当时买房可能更有钱。

时代是在不断变化的，到了今天相信很多人都已经发现了，房产的流动性越来越差。虽然房价看着还在上涨，但是二手房不降价很难卖出去，比新房便宜10%以上很普遍。

放到2019年，房价已经处于历史最高水平，这个时候500万买到的一套小房子，很难做到保值增值，更有可能在未来大幅贬值。但是拿着800万做理财的人，则有可能在资产价格大跌时抄底，实现保值增值，甚至买到同样的两套房产也很有可能。

一线城市的租售比连2%都达不到，500万的房子出租甚至一年的租金都达不到10万元。但是800万元的理财，即使选择相对保守的银行三年期大额存单也能有一年33万元以上的收益。

在过去的二十年，房产确实是跑赢通胀的唯一选择，并且收益稳定。早期投资房产的人基本都赚到了，一些人还通过炒房实现了财务自由，这是对劳动致富勤劳致富的最大讽刺。

如今房产已经过剩，新的楼盘还在不断推出，但是居民手中存款已经越来越少了。扣除全部贷款，居民家庭存款净值不过二十万亿，已经买不起房子了。

一方面经济增速下滑，就业岗位持续减少，另一方面老龄化社会来临，高房价下生育率下降，未来房产空置率会越来越高，房子的价值注定回归理性，腰斩后再降一截，这是相对合理的位置。

现金流动性最好，800万元已经满足进入私人银行的门槛，理财收益有望达到6%左右。虽然跑不赢通胀，但是胜在稳定。一旦今后资产价格下跌，就有机会抄底，从而实现财富增值。

之前500万的房子确实跑赢过800万的理财，但是放到今后二十年内，相信都会是800万元理财收益更高了。