如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

作为一个在银行工作的人，我要告诉你的是哪有那么夸张啊，尽管放心。即使一个人征信被黑了，有逾期记录，也并不代表这个人有污点，更不代表这个人的人品有问题低人一等。只要不被法院列入失信被执行人，问题都不算大，征信有问题最大的影响就是自己不能贷款，还不至于影响到家人和孩子。造成个人征信有逾期记录的原因有很多，每个人都会有遇到困难的时候，至于能不能翻身就要看个人的努力程度了。

我本人就在银行工作，对于那么征信有问题的人，我也和他们深入地聊过，真正故意欠钱不还的人并不多，我始终相信很多人征信被拉黑，贷款逾期还不上，都是迫不得已的，大部分人是因为经营失败或者一时周转不过来造成了征信进入黑名单，还有的人是因为忘记还款了才有逾期记录。

我在营业网点上班的时候遇到过这样的一个客户，一个年轻的小姑娘上大学的时候办理了一张信用卡，这张卡一共只用过2次，大学毕业后卡里面剩下50多块钱一直没有还，结果逾期了好几年，征信有逾期记录，像这种情况并不代表着这个人故意不还钱，或者人品有问题，50多块钱仅仅是忘了还而已，并不代表着什么，银行照样会给她办理住房按揭贷款、会为她办理信用卡。

1.征信有问题，不影响子女上学和就业，仅仅影响自己的贷款而已。

很多人担心，我自己的征信有问题，欠着银行的贷款没有还，自己的征信也进入了黑名单，会不会影响孩子上学和工作。我可以明确地告诉大家，征信有问题和被列入失信被执行人完全是两个概念。征信有问题不会影响到子女的上学和工作，征信进入黑名单最坏的影响就是自己不能在任何银行贷款，自己买房买车必须得全款购买。失信被执行人代表着你已经被法院起诉了，起诉后银行又向法院申请把你列入了失信被执行人，失信被执行人是一种联社惩戒措施。

2.征信的逾期记录会不会永远保存，是不是一旦征信逾期，就永远无法在银行贷款了？

征信记录不会永远保存，如果你还清了贷款或者信用卡，征信的逾期记录只会保存5年，5年后你又是一条好汉，前提是的还清贷款和信用卡，如果不还清确实是会一直保存着。征信逾期记录消失后，大家肯定是可以继续在银行贷款的。

3.逾期后一定要及时沟通，尽全力避免被银行起诉

征信进入黑名单是小事，而被银行起诉则是一件大事，因为被银行起诉后面临着强制执行和被列入失信被执行人的局面，到这一步就真的很被动了。

贷款逾期后一定要及时地去和银行沟通，讲清楚原因和困难，能还多少就先还多少，拿出诚意，银行也会为你执行还款计划，借新还旧和贷款展期都是风险化解的措施，关键是要看银行会不会为你这么做了。

在银行内部一直有这么一种理念，那就是态度要比能力重要，还款意愿很重要。要知道银行最终的目的是收回贷款的本金和利息，而不是起诉任何人，而且诉讼的时间周期长耗费了银行大量的时间和精力，能收回贷款银行是绝对不愿意通过法律手段起诉的。

因此，我认为一个人的征信进入黑名单，有逾期记录，对我们来说有一定的影响，但是影响没有那么大，后果也没有那么严重，大家要正确对待。

如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

你想的太夸张了，通常来说，没到一辈子翻不了身的地步。

2019年5月新版征信开始过渡试运行之后，如果在银行形成“呆账”（就是银行方面认定无法收回形成坏账），确实是会在征信记录上会一直保留这条记录，也就是所谓的“”就会一辈子上征信黑名单，哪怕后面将钱还上了也不可能消除“；如果在所谓指定时间之内还钱，那么在下一个征信报告周期，不再显示逾期而是正常，现在征信记录要保留5年（以前是2年）。

具体来说，在以前的征信报告中，信息记录显示的时间是2年，不良信息、呆账（长时间逾期，在银行形成不良，也就是所谓的征信黑名单））自中止之日起保留5年，有逾期记录，只要结清后过 2年就不再显示了，上了征信黑名，甚至诉讼还未开始，只是催收阶段，能在这个阶段处理时最好的，即便现在还不了全款，，必须诉讼，也要等判决、执行过后，实在无法收回，银行才会形成呆账，才黑名单会跟随一辈子，所以说律师是在吓唬你，想让你还钱，这样连诉讼可能都不用走了。

也就是说，虽然现在无论是逾期记录还是呆账都会跟随一辈子，但是普通逾期和形成呆账真正上征信黑名单，还是不一样的，具体下面再说。

在这里提醒大家，新版征信中，民事裁决、强制执行等信息都会被记录在案，千万不要大意。

如今征信记录对每个人来说越来越重要了，以前如果有不良记录主要是会影响申请贷款、信用卡，有些人可能会想，我借一大笔钱不还，即便是上了征信报告，不能再贷款买房或者办信用卡，我不跟银行打交道就得了，但是新版征信上线后，如果上了失信黑名单，对生活的影响很大，会限制乘坐飞机、高铁，出行只能做普通的火车，还会限制购买奢侈品、限制旅游，有的地区已经开始影响子女入学、公务员录取了，你说影响大不大？

所以我建议即使已经逾期也不要破罐子破摔，尽快还款，不要形成呆账，这样才能避免不良记录跟随一辈子。

如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

征信被黑？是主观原因还是客观因素影响？

当今社会，信用违约成本越来越高。一旦征信有逾期记录成为征信污点，必然会影响今后的从银行正常申请贷款、申请信用卡业务。即使能有办法申请贷款，因为有信用污点，贷款利率高，贷款金额低，你从金融机构的融资成本也会很高。

一旦因为恶意拖欠，拒不归还借款，会被银行诉讼，仍然拒不执行，最终会被列入失信人员名单之中，成为老赖。

题主所说的征信被黑，由于描述不清楚，公元仅以两种情况进行分析：

从银行办理了贷款业务或者从银行申请了信用卡，在个人使用过程中，没有良好的还款意识，造成贷款或者信用卡逾期，登上了人行征信系统。一次两次还好，如果出现“连三累六”的逾期记录，就已经算比较严重的信用污点。

而你的欠款如果一直没有归还结清，征信逾期累计次数会越来越多，还会形成当前逾期欠款记录，属于恶意欠款，申贷或者申请信用卡必然是会被秒拒的。

这种情况，想要修复征信，必须先要结清欠款。结清欠款之后，信用污点不会伴随你一辈子，最新版征信报告还款记录的保留期是五年，只有经过这5年漫长的征信修复期，你的征信污点才会彻底消除。

互联网时代，个人信用信息尤为重要。一不小心，个人身份信息泄露并被人盗用从平台上申请了借款或者办理了信用卡，并进行恶意透支之后，会造成我们信用不良，成为征信污点。

这种情况，多数是因为银行或者借贷平台风控审核不完善，被不法分子钻了空子。你只要能证明该笔欠款并非本人申请使用并造成恶意拖欠记录，形成征信逾期污点，并且通过相关部门审核，就可以消除掉我们的信用逾期记录。

不良征信记录是可以消除的，但是因为主观因素造成信用逾期，必须要及时结清欠款，并经过5年的征信修复期，且在修复期内按时履约还款，最终信用黑户的帽子会摘下来的。

如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

非常肯定的告诉你，完全没必要有这个担心。人生处处充满奇迹，怎么会因为征信黑名单而一辈子无法翻身呢？

你之所以提出这个问题，我想你可能对征信黑名单、失信被执行人和老赖这几个概念根本没有分清楚，下面我来给你解答一下，希望和你有同样疑问的朋友，在看完文章后，对生活充满信心。

1、什么叫征信黑了？

征信是我们每一个人在中国人民银行（央行）的信用记录，即征信报告。征信黑了，也就意味着，在征信报告上，会记载着你的贷款和信用卡的还款和逾期的情况。

很多人，即使去银行打印了征信报告，也看不懂自己的征信到底是什么情况，今天我给大家解释一下。

例如，下面展示的图片中，红色方框内的字母“N”，表示什么意思呢？

表示的是“还款正常的意思”！如果出现1、2、3、4、5、6、7又代表的是什么意思呢？请看下面2张图片的解释：

所谓征信黑了，也就意味着，你的征信报告上，出现的不是“N”，而是其他的符号。

2、征信黑了，有什么影响？

征信黑了，成为了银行的黑名单，对你和金融机构打交道还是有很大影响的。也就是说，在你的征信没有变好的情况下，你想在银行贷款买房买车，是绝对不可能实现的事情了，你只能选择全额付清了。

这对很多人来说，压力就非常大了。在当今社会，除了部分有钱人可以一次性付清房款外，普通老百姓很难一次性付清。要么你的人缘非常好，能找亲戚朋友借到钱，要么你用别人的名义买房子，但是，这样就会引起其他的纠纷，最好还是慎重行事。

3、如果征信一直黑着，会引起银行的起诉吗？会限制高消费吗？

这个是肯定的，如果欠款一直不还的话，势必会引起银行的起诉。这个官司，不用想，肯定是银行胜诉，我们只能等着履行还钱的责任。

如果你问，我的经济状况一直都没有好还，名下也没有财产，就是还不上会会怎么办呢？

这就要看银行的态度了，我的一个同事，2016年信用卡逾期，到现在已经5年了，银行也起诉了，法院也判决了，他现在也被限制了高消费，无法坐飞机坐高铁，银行账户也被冻结了一个。他欠的是建设银行、广发银行、民生银行和平安银行的信用卡，但是每家银行的态度都不一样，只有建设银行申请冻结了银行卡，其他银行都没有。

4、会因为征信黑了而坐牢吗？如果一辈子还不上，最后会怎么样？

只要你不做老赖，就不会翻不了身！

所谓老赖，是在法院判决后，有钱但是拒不履行还款责任，转移财产，积极逃避债务的人。但是，很多人都把征信黑名单和老赖混为一谈，这是非常不正确的。你欠钱是不错，但是你没钱，你却还在积极配合法院的执行法官，积极报告自己的财产情况，法院叫你随叫随到，和你协商还款你也配合，那么，你是走不到老赖那一步的。

但现实和生活中，确实有很多非常可恨的人，手里有钱，就是不还！对于这种人，是必须要严惩的。而对于积极上岸的你，一定要相信我们国家的政策和法律的权威，只要你积极面对，法官也会站在你的角度为你着想，因为你欠的是钱不是命，既然你愿意履行还款的责任，那么，有必要把你推上绝路吗？

如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

征信有污点，有逾期，怎么可能一辈子翻不了身，征信不良记录5年后消除，意思是5年后，金融机构再查你的征信时，个人征信报告不会有5年前的不良记录，征信5年后消除是不是就不用在意征信了，我的意见是征信要很小心，举一个我自己切身的例子。2013年我买房的时候去银行申请贷款。如果征信没有不良的话，当时的房贷利率市场下是可以申请85折的。当时我信用卡有两次逾期，金额都很小，最后银行死活不给85折，换了不少家银行，最后只给了9折，相当于我多付几万的利息。

正规金融机构一般逾期都会上征信，如银行、信托、消费金融公司等，以下几个场景要特别注意。

• 信用卡

信用卡虽然方便了消费者，但是属于提前消费，刷时爽，还款时难，信用卡容易忘记还款。还款日三天内如果不还款会直接上征信。信用卡要特别小心，我就吃了很多次亏，如果当期账单没有足够的钱偿还，记得一定要还最低还款额，偿还了最低还款额之后会上征信的。

• 房贷

房贷忘记还款不止会上征信，而且银行会收罚息跟滞纳金，长期不还款的话房子有可能被收回。

• 借呗&微粒贷

现在很多大型的互联网公司都在推出信用贷款产品，如支付宝的借呗、微信的微粒贷等。这些贷款产品虽然体验非常好。但是逾期都会上征信的，所以使用这些产品的时候一定不要忘记还款，另外这些贷款产品有可能会让银行认为借款人的还款能力是有问题的，申请房贷的时候可能会受影响。

征信业管理条例规定，个人征信记录会保留五年，超过五年的不良记录删除，征信有不良要做的事情就是尽快逾期款还上。这样只要等待五年之后，征信记录会被删除。如果不还这个征信记录是会循环的，拖的时间越长，那我们征信恢复正常的时间就越长。

综上所述，虽然个人不良征信记录只保留五年，但是我们不能保证这五年当中我们不去金融机构申请贷款，申请贷款时个人征信是非常重要的因素。不良的征信可能会影响贷款。

如果一个人征信被黑了，有逾期，有污点，是不是这个人这辈子就翻身不了了？

肯定不会。

所谓的征信被黑，指的是因逾期归还银行、小贷公司等金融机构的贷款或者信用卡款项等事项，导致征信上存在相应的逾期还款记录。

这样的记录并不至于导致一辈子翻不了身。但是，前提是，逾期记录出现后，作为欠款人需要积极筹措款项归还相应欠款，如果逾期的欠款归还后，征信的不良记录是可以被删除的，根据《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

所以，某次的征信逾期记录，肯定不会导致翻不了身，积极还款即可。

但是，如果是欠下巨额债务导致无力偿还，那确实会导致难以翻身，但是这个结果并不是征信的逾期记录导致的，而是因巨额债务导致的。