去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险，靠谱吗？

这种事情很多都是发生在邮政储蓄银行或者象征的邮政网点。我本人也在银行工作，我要说是推荐让你买保险的人还算有良心，毕竟是5年，而不是50年，被忽悠买10年或者20年保险的人也大有人在。存款变成保险，在本质上到底好不好呢？

如果是3年或者5年的保险，那么还算可以毕竟可以等到5年以后取出来，收益率还比存款稍微高一点。但是如果是超过5年以上就真的不好了，因为如果你急需要用钱，根本是取不出来的。

此外，我认为银行的理财经理和销售人员，应该有最基本的职业道德，卖理财和保险之前必须要充分揭示2点内容，第一就是产品的风险，第二就是产品的类型和时间。

我对我所在的银行网点的理财销售人员的要求是一定要揭示风险和类型，避免后续产生投诉和上访事件，宁可少赚点中间业务收入，也不招惹麻烦和纠纷。如果我们自己去存款，结果被忽悠买了保险被告知30年以后才能取出来，我们会是怎样一种感受呢？

我所在的银行网点曾经也发生过误导销售的事情，结果被客户上访举报到了银保监局，然后总行的也要求核查，处理责任人，因此我自己还被通报批评过，罚款罚了1500元，责任人也被调离岗位了。因此误导销售影响绝不仅仅是客户，还影响自己。

1.返还型的保险在本质上讲也是一种理财产品

如果大家在买保险型的理财产品时，确实已经很了解这个理财产品的时间、收益率和一些其他基本的信息后，也可以买，只是需要等待更长的时间才能取回，本金基本上也是安全的，而且收益率比存款高一点，这是保险的优势。

保险型理财产品的风险一般而言也不大，往往是保本而且有一定的投资收益，因为保险的投资的对象主要是国债、存款、大额定期存单或者同业拆借等产品，所以保险的销售人员，往往都推荐说是存款产品，其实保险与存款有本质的区别。

2.保险理财比较坑的一点是什么

一提到保险，大家本来就很厌烦。保险型理财最坑的一定就应该是期限了，保险产品的流动性很差，不像银行存款一样，保险的封闭期限一般都很长。5年期的算是比较短的了，更多的是10年或者15年以上，如果不小心买了保险中间是没办法提前取出来的，只能等到到期了才能取出来用，如果中间家里发生继续用钱的事情，根本没办法应急使用。

3.怎样才能避免存款变成保险？

对于中老年人而言，要避免存款变成保险要做的就是我们在存款的时候千万不要只看存款的利率高低，如果利率明显过高，就要问清楚了。存款的时候尽量自己亲自去银行柜台办理，问清楚是不是存款，得到肯定的答复后再存款。问一下柜员是否可以提前支取，如果可以就是存款，定期存款也可以提前取出来，如果不能提前取出来，一定要等到到期后才能取出来，大概率就是保险产品了。

去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险，靠谱吗？

邮政储蓄银行在市场中，最为特色的是什么呢？就是保险理财。已经成为了其的一个标签。很多储户反感，也有很多储户“中招”。那么，在邮政储蓄存款认购了5年期保险理财，靠谱吗？

单纯的讲保险理财，风险系数还是低的，并没有什么风险。邮政储蓄银行虽然总是推保险理财，但是对于理财的风险等级还是有着把控，只推保险理财、低风险理财产品。主要还是因为这类产品的风险系数低，“保本保息”。为什么说保险理财的风险低呢？主要是因为低风险等级理财产品的投资渠道为：国债、国债逆回购、大额存单、银行储蓄、拆借等低风险产品。所以说风险系数也就很低。从风险的角度讲，邮政储蓄存款推的保险理财风险低，还是很靠谱的。

就是在邮政储蓄存款的时候，对方会向你介绍保险理财，稍不注意就“中招”。而保险理财的细则很多，并且违约起来可能不但利息收不到，可能还会对于本金有着损失。怎么讲呢？银行定期存款，可以进行违约，但是对于本金没有损失。但是保险理财呢？存在着提前支付，损失本金的情况。

如果说自己对于资金流动性，几年内要求不是特别的高，可以进行保险理财，毕竟要高于同期银行定期存款的存在。但是，如果下一次遇到这种情况，就需要提前了解清楚，到底是银行储蓄还是保险理财。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险，靠谱吗？

如果你五年内都用不到这笔钱，买成了理财险也不必纠结，等到期领取就可以了，收益一般会高于银行5年期定存的利息。

理财险的本质是保险，但倾向理财功能，仅提供有限的保障，且保额一般不会超过保费的120%。

1.流动性

保险理财最让人诟病的地方在于流动性。买了理财险后，如果提前支取，一般都会损失部分本金。因此，购买理财险后，只能到期领取。如果是短期的还好，如果是10年、20年长期的，只要中间出现变故，可控性就很弱。

2.收益性

在银行出售的理财险，以3-5年的短期险居多，到期的整体收益一般会高于银行定存，但一般会低于银行理财，这也是很多人被忽悠的原因，从存款变成了保险。但理财型的保险收益一般都是年金+分红的形式，其收益并不是固定的，而只是根据一定的利率水平进行测算，其最终收益会随着保险公司分红水平的高低而波动。

因此，也有可能出现到期收益不及宣传收益的情况，但一般不会低于2.5%的年化利率。

3.安全性

从安全性讲，保险的安全性甚至高于银行。一是银行破产的话，还有50万元的限制，而保险公司即使破产，该给你钱还是要给你，且没有额度限制。二是在有债务纠纷的时候，存款有可能被执行，但保险有一定的隔离作用，在一定程度上可以避免债务纠纷。

从上面的分析可以看出，对于买了理财险的朋友，其实不用过于纠结。如果你买的是短期的，到期后去保险公司领取你应得的本息即可。有些人可能中途要取的时候才发现会有本金损失，如果是短期周转，可以考虑用保单质押的方式，先从保险公司那边获取部分现金，周转过来再还款，这样就避免了本金损失的风险。

综上，对于5年期理财险，其实时间不是太长，如果占用金额不大，且近期也没其他大额支出的规划，那么买理财险是可行的。

去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险，靠谱吗？

如果只是5年期的，收益应该还可以的。目前的银保产品，如果10年期以上，可能会存在周期过长，前期现金价值低于本金的情况，一般来说，期限短的，尤其是前两年那种2年期、3年期产品，都比同期的银行理财收益更好。

银行保险产品，也是一种侧重投资理财性质的保险，一般以年金为主，收益不会特别高，但如果能持有到期也不会蚀本。目前的纠纷都存在于未到期，需要提前支取，可能会发现未达到预期收益。

目前随着保险姓保，要求银行卖长期期交产品，所以银行的误导、投诉率又有攀升，大家去银行时还是要谨慎一些，毕竟10年的长期投资，灵活性要小很多，一旦提前违约，不但收益低甚至会出现蚀本的情况。等如果能坚持持有到期，收益一般也不会低于预期收益。大家对银行理财产品，要有争取的预期，另外，签的单据上都会有体现的，也会有风险提示，需要自己抄写。另外，如果买了就后悔了，可以利用犹豫期无条件退保。损失顶多10元工本费。

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去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险，靠谱吗？

又是一个存款变保险的案例，不得不说，看得多了，人都快有点麻木了。说实话，这种事对于银行来说是一种悲哀，对于保险来说也是一种悲哀。

靠谱吗？靠谱是靠谱，一般来说最少本金是无需担心，但是利息的话，则有点悬。

银行代理销售的保险有两种：一种是分红型理财保险，这个保险兼顾保险功能及理财功能，期限往往都是五年期及以上的，但是其预期收益率最少到目前我没有见过达到预期的，往往是打一半的折扣（比如预估4%的收益率，实际只有2%的收益率）；另一种是消费型的保险，这类保险常常都是短期的(以一年期的为主），这类保险在保险期限过完，如果你没有报险，金额是不会退回给你的，这个跟车险及重大疾病险是一样的。

你这款产品因为是5年期的，所以大概率的可能性就是分红型的保险，因此虽然期限长了点，但最少本金无虞。

保险是有犹豫期的，“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人需同意投保人的申请，撤消合同并退还已收全部保费。这个10天（银行保险渠道为15天）即通常所说的“犹豫期”。

因此，如果你这个保险购买的天数不超过十五天（你是在邮储买的），那么可以申请退保，超过犹豫期后，强行要退保也可以，不过可退的金额就大打折扣了，这就好比汽车落地后就不值钱了。

如果说在邮储银行的员工在代销的过程中未能如实的介绍产品全部情况并进行风险揭示，仅仅各种忽悠你购买的话，在以往我们只能认栽。但是自2017年8月23日银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》后，银行就必须对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。如果说你购买保险时，银行没有进行双录你可以向银监会投诉，如果有进行双录，但是双录的过程中，有夸大或者隐藏产品的风险，你可以可以进行投诉，这两种情况是有机会获得全额理赔的。

当然如果邮储银行的员工，有完整的介绍了整个产品，而你也完全认可，并签署了相关的字据，且超过犹豫期了，那么就没有办法了。

现在的银行自营及代销的产品极其杂，去银行办理存款时一定要多一份细心，办存款就坚决办理存款，不再听他人忽悠，办完之后，认真核对单据，确保所办业务与自己打算办理的业务相一致。

去邮政储蓄存款被忽悠买了5年代理保险，靠谱吗？

看到这个问题，想起了另外一个问题:在邮政储蓄银行存款保险吗？这个回答，顺便联系一下那个问题。

在银行业务上，邮政属于半路出家。2007年，PSBC挂牌成立，是中国第五大银行，属于国有商业银行。这应该是“邮电分家”后，对邮政比较有利的一次改革。

而因为邮政本身业务网点多的先天优势，邮政储蓄银行基本上是有邮政便有邮政储蓄。

既然是国有商业银行，中国第五大银行，那么存款是很保险的。

但问题是，邮政储蓄银行经常会出现一个问题，就是题主所说的办理保险，也可以称之为代理保险业务。

而我们的保险业务，各家的大同小异，靠谱的话，都不靠谱，不靠谱的话，就都不靠谱了。如果你感觉不靠谱，可以退掉啊。

因为，投保人有个“犹豫期。”

2014年，“保监会银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知”中，对代理保险业务有明确的规定。

其中，有这样的规定“商业银行代理销售的保险产品超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期”。

这样，你如果感觉不靠谱，可以去退保。