什么样的征信才算好征信？

我本人就在银行工作，我来告诉大家什么样的征信才是好征信，并不是说大家的征信是一张白纸，没有任何问题，没有在任何银行贷过款，没有用过信用卡就是好的征信，个人征信好没有问题并不意味着去银行贷款或者办信用卡就能审批通过。什么样的征信才算是好征信呢。

一是，没有频繁的网贷记录，如果网贷记录比较多，网贷使用得很频繁，就算网贷没有逾期，那么征信已经有问题了。大家一定要注意网贷也是上征信的，比如网商贷、某普惠、某白条、某小满都是上征信的。我遇到的一个贷款客户是因为网贷记录太多，虽然没有逾期，但是最终银行也没有给他放款。

二是，没有长时间、大额的逾期记录，包括贷款和信用卡的逾期记录，逾期记录达到“连三累六”就有问题了，连续逾期3次，累计逾期6次，这样的征信基本上已经黑了。征信逾期记录的金额太大或者逾期的期数越多，而且在逾期后我们一直没有结清贷款，银行也是不会为你发放贷款。

三是，和银行发生信贷业务关系，比如你在贷过款或者办过信用卡，但是没有逾期记录，贷款也按时结清了，这样的征信是银行最喜欢的征信。

我在银行办理贷款业务的时候，很多客户对我说，我在银行没有办理过信贷业务，我的征信就是一张白纸，没有任何的逾期记录，征信很好，为什么贷款审核不通过，在听到征信没有任何记录的时候，说实话银行并不喜欢这样的征信报告，因为没有任何贷款记录或者担保记录，也没有办理信用卡的记录，其实这就是风险，因为银行无法通过你的征信判定你的资信情况，这种情况银行反而很谨慎，除非你在体制内或者国企工作，银行能拒绝的基本上都拒绝了。

贷款或者信用卡偶尔逾期累计不超过6次，连续不超过3次，而且金额很小，逾期时间短，比如逾期几天，那么这种情况下在银行办理贷款基本上没有什么问题，银行也会审批通过的，前提是你逾期后很快就把欠的钱还了。对于每个人的征信情况，银行都会通过大数据进行综合判断认定，偶尔逾期或者忘记还款了，随后立即还了，这不影响贷款。

什么样的征信才算好征信？

好征信，往往是跟你自身综合素质有关的。

如果你有去办理过信用卡或者是房贷，你会发现，有一种工作单位的人群是最容易申请到的，并且额度高，放款快。他们通常是银行信贷经理眼里的肥肉，是好征信的基本加持。

这种单位就是：国企或事业单位。人群是指正规编制内的，非合同工。

这类工作单位的人群往往被银行认定为VIP优质客户。

从未逾期。

是一个充分且必要的基本条件。自19年5月份新征信上线后。中国人民银行征信中心能查到你过去5年的记录。

这里面包含了：信贷记录、公共记录、查询记录。

信贷记录：贷款记录、贷款申请、审批；信用卡申请、审批、及其他信贷记录。

公共记录：欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、电信欠费记录

查询记录：包含2部分。指个人或者机构的查询记录。

这些记录里面，信贷记录，从未逾期是根本的。

欠税记录，民事判决记录、行政处罚更也不能有。这个很好理解，如果有过类似犯罪的记录，（无论民事还是刑事）谁还敢借钱给你？更不要说银行了。

电信欠费也能反映一个人的基本素质：主要是从道德素质、基本法律法规的意识程度、以及信用态度。能明确看你是否重视该行为。

从细节看一个人的信用，这也是央行征信对于信用评判的多层次、立体化维度，是构成好征信的基本。

例如信用卡，每个月正常使用稳定还款，从未逾期。既不满额又刚好有空余。同理，房贷、车贷占你每个月固定收入的50%，从未逾期。都是好征信对于还款能力的评判标准。

白户，并不是一张白纸就能是征信的好模子。

白户：就是从没申请过信用卡也没贷过款的那群人。

因为从来没有过征信记录，金融机构也就不知道他们的信用习惯，所以不能确切的评估他们的信用。

建议每年个人自主查询最好不要超过 4次，避免引起金融机构不必要的猜测。

不然容易被认定为急需用钱到处借贷。又无法评估你实际还款能力而造成信用不良。

什么样的征信才算好征信？

好征信，

征信上工作单位信息没有频繁变更

征信上没有乱七八糟的网贷或者小额贷

有一到三张信用卡，使用额度不超过百分之三十，按时还款没有逾期

可以有房贷，按时还款没有逾期

差不多就这些了，没有网贷的话就不会有查询记录。

要好好爱护自己的征信吆[灵光一闪]

什么样的征信才算好征信？

征信通常是第三方机构专业化的依法采集，并客观记录的信用信息，为授信机构提供了信用信息的共享数据。在互联网的科技时代，无论是超前消费还是借贷买房，都离不开借款的操作，那么是否能够通过审批借款，主要是依据借款人之前的征信数据是否合格来判定，随着新版征信即将出台，很多前期的“漏洞”将会被“补上”。

从市场上的公开消息可以得出的结论，新版征信将会更细化、更全面、更精确。这也就意味着大家熟知的那些漏洞可能用不上了，新版征信不仅个人过往信息非常详细，还会附带你的配偶信息，甚至你的孩子的个人征信，考核可能会以家庭为单位。前期的房贷还款信息、信用卡是否逾期等信息将会详尽到具体时间，并且征信记录会延长至5年以上，那么借款人想“洗白”的难度就成几何倍的加大了。最关键是电信业务、自来水、电费等日常缴费业务，一旦出现长期欠费问题，也会被列入到征信数据中，这就更加全面细化了征信的问题。

前期比较流行的“离婚买房”，这次也被列入到了重点征信问题中，如果夫妻双方共同还款买房，离婚后虽然在婚姻上属于独立个体，但是在征信记录上仍然是双方都有负债记录的，这就意味着再次贷款你将会遇到无法通过申请贷款的现象。如果是“真”离婚，由于共同买房的贷款没有还完，离异的一方贷款买车、再购房，甚至申请一些利好政策的贷款，都将出现征信审核可能无法通过的问题。看来婚后共同买房的夫妻，离婚前要考虑清楚，不然离婚了麻烦更多！

什么样的征信才算好征信？

2019年5月，新版征信正式上线，也是人民银行征信中心建立个人征信体系以来，第一次重大改版。

新版征信上线后，发生了很多变化，总结下来就是更加详细更加完善的记录了个人日常信用发生行为。已婚人士增加了配偶详细身份信息，夫妻共债、个人手机号的收录次数、个人的税务信息、法院民事刑事执行信息，24个月以内电信和日常水电气欠交费情况。在构建信用社会方面又前进了一大步。

• 个人征信报告已经不单纯的仅应用于个人信贷业务的信用参考，而是会应用到个人日常工作生活中的各个方面。

在很多朋友对于征信的理解中，征信仅仅只用于个人办理信贷业务时，业务发生机构的一个个人信用信息的参考。所以，对于征信好坏的理解，也仅仅停留于征信是否可以顺利办理信贷业务。

但是从2019的新版征信中我们可以看出，征信中收录的信息已经不仅仅是个人信贷信息，而是包括个人信贷信息在内的，所有日常可能更我们信用发生关系的业务往来。而且从新版征信的详细信息中，已经可以对一个人的资信大数据做最全方位的了解。

比如，现在很多时候办理出国签证都可能会需要用到你的个人征信，而目的不仅仅是为了看你的信贷记录上是否有不良行为。而是从征信报告中可以更加精确的看到你的个人身份信息和身份属性。甚至现在很多学校招生，单位招人，都需要看个人征信信息，如果个人征信存在不良记录，很可能影响自己也可能影响下一代。而这些却并不是所谓的信贷业务。

现在的个人征信，已经不仅仅是反映我们信贷业务的信用情况，更是涉及到我们生活工作中多个领域的信用表现情况。

基于对于新版征信的理解，我们不难分析出什么样的征信才算是一分好的征信。那就是，在日常发生的所有跟我们信用有关的业务往来，我们都能表现出诚实守信，按约定办事。

• 信贷业务不要发生不良信用记录

这是最基础的要求，因为新版征信无论如何变化。有句话说的好：看一个人是否诚实守信就借给他钱。“欠债是否能还钱”最能能体现出一个人的诚信价值的。而这个钱的来源无论是银行还是其他信贷机构，甚至是个人，是否能按照承诺还款都一样能体现一个人的诚信价值。

• 日常生活交费这些小事千万不要忽视

2019新版征信增加了日常生活欠交费记录。那么就说明生活交费行为已经纳入对个人信用的考核。很多人包括我在内，都觉得生活交费是自己的事情，怎么还上升到征信层面了呢。我后来就想通了，如果不用征信加以限制，电信费用，水电气费用这些实际上都属于公共资源。如果你欠费，我也欠费，对于公共资源来说肯定是一种无偿占用，而且如果欠费太多，就会导致公共资源无法正常使用，可能就会引发很严重的后果。

• 不但要珍惜自己的征信，家庭成员的征信一样要征信

2019年新版征信已经增加了夫妻共债，增加了已婚人士配偶的详细身份信息。在未来，包括办理信贷业务在内的所有跟信用发生关系的业务，可能都需要参考夫妻双方的，甚至家庭成员的征信。所以，只有夫妻双方，家庭成员所有人的征信好了，自己的征信也才会好。

• 尽量保持个人信息的稳定性

现在新征信对于个人信息的搜集更加详细，包括个人居住地址，工作单位，联系方式，都会增加记录次数。目的就是通过个人日常信息的稳定性来考评个人征信好坏。所以经常更换居住地址，经常更换工作单位，甚至经常更换个人联系方式，都会给个人征信带来不利的影响。所以这方面的信息保持一个稳定性，肯定可以为自己的征信带来好处。

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什么样的征信才算好征信？

您好，我是@小强讲房产买卖知识 ，分享我的观点。

当代社会是个特别注重征信的社会，尤其是办贷款的时候，说征信是贷款环节中最重要的都不为过。那么什么样的征信是好征信？征信不好有什么影响？如何维持好征信？如果征信出现不良，该怎么办？今天咱们就探讨一下这个问题。

在我看来，好征信包含这几方面：无呆账、非黑户、非白户、逾期少、负债少、查询少、工作较稳定。怎么解释呢？

无呆账：呆账，简单理解，就是欠钱长时间不还，银行屡次催收都不还，长期处于呆滞的状态，最终可能成为坏账的欠款。一个呆账，能顶好几次连三累六，毫不夸张的说，一个呆账，就能把所有其他良好的征信记录毁掉。所以好的征信，一定是没有呆账的。

非黑户：黑户，就是指因为屡次欠款不还，或者多次恶意逾期，导致银行对借款人的信用状况产生怀疑，从而给予拉黑处理。一旦成为黑户，那就跟有呆账差不多，基本上已经与贷款无缘了。

非白户：白户与黑户对应，是指征信记录里无任何记录，不管是好的还是坏的，统统没有，就像是一张白纸一样。纯粹的白户也不好，因为银行并不知道你的任何信用记录，也就无从判断你的履约能力，从而可能会拒绝贷款申请。

逾期少：这个好理解，那为什么是逾期少而不是无逾期呢？因为大多数人都有信用卡有房贷车贷等各类贷款，所以难免会有一两次逾期，如果仅仅一两次逾期，其他时间都是按时还，那么这样 征信依旧是好征信。

负债少：一个人在正规途径的借款都可以在征信上查到，因此负债多少也成了衡量一个人征信好与坏的一个条件。如果一个人信用卡欠款好几十万，已经超出了他的收入水平，那他的征信再没有逾期记录，也不是好征信。

查询少：查询是指机构查询征信的次数，一般在征信报告最后一页。查询少，说明借款人对资金的需求并不大；相反查询多，往往会被银行默认为借款人缺钱，所以到处查询他的征信。因此，如果非必要，尽量不要多次查询征信。

工作较稳定：这一条是很多人都不会注意到的，但是我仍然会说，工作稳定，也是征信良好的一种反映。征信报告可以完整的显示出来你的工作单位，所以如果你的工作不稳定，三天两头换工作，那么也不会被认定为好征信。

以上就是我总结的一些征信好的表现形式。

1.影响正常办理贷款。银行看到借款人的征信不好，第一时间就会怀疑他的还款能力评估还款风险，因此征信不好很容易影响到贷款，不仅包括房贷，也包括抵押贷、消费贷、车贷等类型的贷款。

2.影响正常申请信用卡。现在人生活压力大，生活成本高，偶尔需要用信用卡来做生活和消费的过度，如果信用不好，会影响信用卡的下发。

3.影响贷款首付比例和利率，购房成本增加。有些银行针对征信不太好的客户，也可以给予办理贷款，但是需要提升首付比例或者贷款利率，这样购房成本就可能要高于别的征信良好的人群。

1.保持良好的生活习惯，量力而行。花钱要心里有数，不能挣3000花8000，那样欠款越来越多，就像雪球一样，越滚越大，最后扛不住了。一定要量力而行，量入为出。

2.保持良好的还款习惯，不要逾期。良好的还款习惯，会让借款人在银行系统里成为优质客户，以后借款会很方便。所以一定要保持良好的还款习惯，每月都提前还，不要拖到最后一天才着急忙慌，账单日最后一天是为了让你确定是否已经还款，而不是提醒你今天再还钱。

3.少办卡，少贷款。如果不是特别必要，没必要办那么多信用卡和贷款，因为信用卡余额是虚拟数字，会让你产生一种我是土豪的错觉，然后再消费的时候很硬气，其实都是你欠银行的。

4.信用卡不要借给别人使用。有太多太多人因为挨不过朋友的央求而把自己的信用卡给了他人用，结果造下一堆的逾期。他们用习惯了，但是从不会考虑到你多会儿需要钱，只能给你把记忆毁灭。

5.信用卡不再使用，一定要还清后再束之高阁。小强之前接触过一个客户，逾期6块多钱，结果没有还抑或者是忘记还了。后来他想买房办贷款，结果发现这六块钱已经形成有呆账，最终没办成。

6.不要轻易给别人担保贷款。即使说成这样，也有人挨不过面子，给他们提供了担保，最终的结果就是人家还不起了，由你来一力承担。

1.立即终止不良行为。如果正在逾期，那就马上终止，即使借钱也得先还清欠款。

2.灵活运用还款规则。如果不能全额还清，就申请延期或办理分期，如果还不行，最起码要还清最低还款。

3.非主观上的逾期，可以申诉。如果是因为不可抗力的因素导致逾期，比如天灾导致家庭受损失，不能如期还款，可以向征信中心申诉，请求撤销逾期记录。

4.继续使用，但要从现在开始不能再有不良记录。征信报告上只体现近五年的征信记录，也就是我们常说的，五年之后“又是一条好汉”，因此如果出现逾期，一定不要马上就注销卡片，要继续使用，同时必须保持良好的还款习惯，只有这样，才能把征信给“洗白”，如果这时候就注销卡片，那么征信不良记录就永久保留下来了，没有坏的被好的顶替的可能性了。

以上是我总结的关于征信的一些经验和心得，征信关乎贷款也关乎人生，希望大家能慎重对待。

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