银行大额存单有风险吗?有何依据?

今年以来基金等理财产品的业绩表现波动十分巨大,大额定期存单因为安全性较高越来越受广大储户的欢迎,作为一个银行人,我要告诉大家的是银行的大额定期存单基本上没有任何风险,可以说发生风险的概率基本上为0,没有风险并不意味着你存在银行里的钱就是安全的,就能顺利地取出来。有一个问题在存款之前必须要考虑。

1.为什么说银行的大额定期存单发生风险的概率为零

因为银行发生破产倒闭的风险很小,银行破产倒闭的概率基本上为0,中国目前有4000多家银行破产的银行也就那么三四家,从这方面来讲银行的大额定期存单很安全。更重要的是我国的银行都执行了《存款保险制度》都缴纳了存款保险,因此如果银行发生风险50万元以下的存款由存款保险基金全额赔付。

我在银行网点工作期间很多客户都会担心,存款超过50万的部分银行倒闭就不赔付了吗?50万以上的存款还安全吗?答案是基本上是安全的,存款本息合计50万以内的全额赔付,存款超过50万的部分从投保的银行破产清算财产中依法受偿,但是清偿顺序一般比较靠后。

我国现行的金融监管制度,对于银行破产清算是十分谨慎的,轻易不会让银行破产,更不允许发生系统性金融风险,新中国成立以来破产的银行也就4家,因此我们存在银行的存款基本上都是安全有保障的。

2.银行员工的违规操作导致储户存款损失的风险尤其需要考虑

虽然银行轻易不会破产,但是银行员工违规操作的风险尤其需要关注,这类的新闻报道太多了,比如银行的员工违规挪用或者盗取客户的资金,造成客户资金受损,最后银行不承担责任,其实对于银行来说如果仅仅是员工自身的行为,银行是不承担赔偿责任的,银行只会把员工开除并移交公安机关处理,由储户自己向银行员工进行追偿,这是银行应对这种事情一贯的做法,对于银行来讲银行宁可走司法程序,也绝对不会轻易的认怂赔偿客户的存款。作为一个银行人,说实话我自己也看不惯这种做法。

这种事情的发生往往是因为银行和储户的信息不对称,储户缺乏对金融风险的辨别能力,不会轻易地怀疑银行的员工,相信银行所以把钱存进银行,出事后银行却在向储户讲法律讲具体的责任。

3.给大家存款时的几点建议

根据监管部门的处罚情况来看,中小型银行的员工违规操作风险的发生概率要远远高于国有大型银行,而且中小银行的内部管理制度和风险防控制度不健全,缺乏制度基础,有些员工的素质不高,法律意识非常淡薄,胆子很大,确实有挪用和盗取储户存款的风险,因此我建议大家在存款或者购买大额定期存单时一定不能只看存款利率,尽量把钱存进国有大型银行中,这样才更安全,毕竟国有大型银行的制度比较健全和规范成立的时间较长,各方面相对有保障。

银行大额存单有风险吗?有何依据?

大额存单这两年特别流行,算是银行应对货币基金(余额宝)这类产品兴起后的一个手段,那么大额存单是否可靠?很多人不理解,存单就存单,干嘛还加个大额。其实这只是个区别显示而已,简单的来说:大额存单就是个定期存款,只是起点高一些,各种有利条件多一些而已。

大额存单的起点

大额存单有两种:一种是个人的大额存单;另一种是针对企事业单位的大额存单;个人大额存单的起点一般是20万元,部分银行是30万元;对公的就高多了,起点是1000万元。我们都知道在银行存款,资金量越多,享受的条件越好,金额足够大,甚至可以与银行协商利率,大额存单的起点比普通定期存单的起点(50元)高多了,相应的他也有很多普通定期存单所没有的优势。

大额存单的优势

大额存单的优势有非常多,我们今天简单罗列四点:

1、利率最高

在同一家银行内,相同期限的存款利率,大额存单永远是高于普通存单的。

举例:兴业银行3年期的普通定期存单,利率为基准利率上浮30%,但是大额存单的利率为基准利率上浮50%。

2、靠档计息

这是一个非常非常实用的功能,有这个功能,我们再也不用担心定期提前支取的问题。

举例:你在银行存了一笔20万元的三年期大额定期存单,一年后有急事,突然急需用到这笔钱,如果按照以前,你这笔款项只能当活期计息,但是靠档计息不是,虽然你没存满3年,但是已经满了一年了,那么就按照一年的定期给你计息,所以大额存单不担心提前支取的问题。

3、可转让

可转让是什么意思,如果A在银行存了1笔定期存单,按照以往如果这笔钱要给B,那么只能取出来,在重新存为B的名字。但是大额存单不用,可以直接更名,把这张存单换为B的名字。这又有什么好处呢?仍然通过一个小例子来解释:

A在银行存了1笔20万元的定期,三年期,利率4.5%,现在2年又9个月了,虽然是大额存单,但如果此时你取现也只能算2年的定期以及9个月的活期,还是损失了9个月的利息,但具有可转让功能后就不会损失了,因为可以直接更名。

所以现实社会中,大额存单(带存期间的利息)是可以用来直接支付货款的。

4、存期多

大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限,更加满足了大众所需,不要小看这个期限,特别是有靠档计息功能的情况下,期限越多对于我们客户是越有利的。

比如你存1年期的大额存单,如果没有这个9个月的期限,那么当你存到10个月需要用钱时,只能是算6个月的定期以及4个月的活期,但是有9个月的期限,你就是算9个月的定期以及1个月的活期。

总结

大额存单是个好东西,但是他要求的金额太高了,毕竟20万看虽然起来似乎不多,但其实目前有20万元存款的人其实不多。所以还是好好努力赚钱,这社会真的是越有钱的反而越来越有钱,毕竟别人享受的条件比我们好多了。

银行大额存单有风险吗?有何依据?

说起大额存单,大家一定都不陌生,它是银行存款产品中的一种,同样是保本保息的,可以说是一种非常安全的存款方式,而与普通存款不同的,就是它有一定的起存金额限制,通常要求至少要有20万以上的本金,才可以达到其存款的门槛。尽管它有门槛限制,但是一经推出还是由于其保本安全的特性和较高的利率水平收到大众的欢迎。

那么,大额存单是不是就真的十分的安全,一点风险都没有呢?当然也不是,其实还有几个小的风险,是我们在购买大额存单的时候需要尤其留心的。

1、 关于购买金额的问题

大额存单的购买,其起始金额一般是20万,只有本金足够这个标准了才有资格购买这类产品。由于大额存单是一种定期类型的存款产品,在赚取较高利息的同时,也是享受保证本金安全的优势的。不过,根据国家的《存款保险条例》,收到安全保证的资金是有一定的条件限制的,并不是所有存款产品的资金都可以得到保障。条例只规定了50万元范围内的资金安全保障,所以如果在存大额存单的时候,本金超过了50万,那么超过50万部分的本金部分,则是不在存款保险条例所保障的范围内的。

所以当我们在购买大额存单产品的时候,如果想要确保更高的安全性,尽量不要有超过50万金额的投入,相应的,可以选择多家银行机构,进行存款的操作。

2、 关于购买期限的问题

我们说大额存单也类似于定期存款,那是因为它也是有不同的存期的,不同的银行对于存期的设置可能有一定的区别,但是大体上从一年到五年不等。不同的存款期限自然也是对应着不同的利率上浮的标准。

一般的银行机构主要推的还是三年期以及五年期的存款比较多,存期越长,利率水平也会越高,有的银行是可以达到4%左右的。对于金融机构来说,存款的周期越长,其稳定性越高,银行可以利用这笔资金进行的投资也相对更加方便和稳定。

但是对于我们储户来说,存款的周期还是需要好好规划的,自己的资金的使用期限应该在自己的掌控范围内。在选择高收益的存款产品的时候,也一定要了解清楚其较长的存款周期,以及自己对于这笔资金是否确定并不急用。

3、 购买时需要注意的事

我们在购买大额存单的时候,一定要注意看清楚自己购买的是否就是大额存单项目。大额存单,大多数时候是在银行网点进行购买的,如果在银行网点购买,还可以跟工作人员确定自己购买的产品是正确的。但是,还有一种途径是在手机端自行购买,这个时候就需要特别注意了,因为银行的理财产品也是相当多的,有的理财产品同样是有起购门槛,如果不熟悉操作的人,很可能把这些理财产品当作是大额存单来购买,这样一来,资金的投入就不是保本保息的了。

总的来说,大额存单总的来说风险还是相当小的,但是在购买的时候,仍然有一些小问题是需要注意的。

银行大额存单有风险吗?有何依据?

最近正在考虑大额存单,前两天也特别去串了几家银行。估计每个城市的银行都有个规律,喜欢扎堆,所以给比价的存款或投资人提供了很大便利性,一个多小时就能问遍几家银行,对比一下大额存单利率。然后选择一家利率最高,灵活性最好的存在一笔定期存款,安心!安心!

我考虑的就是20万,3年期,最好可以每月付息(之前不知道大额存单还可以这么操作)。

首先被光大银行门口大广告牌吸引了,当时还特意拍了照片,后来又去了招商银行,招行没有挂海报,大堂经理拿了个表给我讲解了一番,再之后去了南京银行,南京银行的大堂经理特别热情,因为没有宣传册页,特意打印了两份20万3年期和30万3年期的产品说明书给我。

货比三家下来,因为招行三年期利率才3.9%,最先放弃招行大额存单,南京银行和光大银行三年期利率都是4.18%,但南京银行3年期要想每月付息得选30万的那一款,20万的是到期本息,所以对我来说三家20万大额存单中光大最优。

注意点,大额存单要事先了解清楚关于提前支取利率问题,这也是左右最终选择的一个重要因素,南京银行提前支取利率是靠档计息,对可能会提前支取的人来说比较好。

关于风险问题,大额存单是标准银行存款,特意在招行拿了个存款保险的宣传册页,拍个照放上来,重点看第四条,所以对于我的20万来说,哪家银行的大额存单给的利息高就存哪家!

银行大额存单有风险吗?有何依据?

不存在什么风险!我前几年存过16万在曲靖市商业银行,五年期,利率5.225%,期满时,银行客服专门打来电话,说本利可取21万。还可以在昆明或大理的网点支取,我人女儿就是在昆明市取的,我在工商也存了20万汀大额存单,到期可拿23万!这久,我在曲靖市商业银行红河州支行建水分行存了一下5年期10万的大额存单,没有风险,,所以才敢大胆从工行转账到这里的小银行存款!

银行大额存单有风险吗?有何依据?

大额存单的安全性是相对的,不能说大额存单属于存款,所以就一点风险也没有。

最近有个情况很值得深思:近期不少农商行发行的大额存单屡屡流标。我认为这里面的原因除了流动性紧缩之外,对于银行风险的认知也是有很大因素。与此相对的是,大型银行发行的大额存单依然受欢迎。

所以,我认为,(五十万以上)不同银行的大额存单其风险程度是不一样的,不过这种风险是小数点后面几位的差别。

大额存单属于存款,受存款保险制度的保障,因此五十万以下金额的大额存单,风险程度是没有差别的。

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