150万现金，如何理财，年化10%且保证安全？

150万的本金要做到年化10%的收益率，还要保证本金的安全。作为一个银行人，我只能说别做梦了该醒了，这样的收益率这样的条件，按照目前实体经济的状况，估计就连股神巴菲特也做不到。

大家都知道收益和风险是呈正向关系的，高的收益往往意味着高风险，高风险也就意味着不能保证本金的安全，10%的收益率已经很高了，基本上不可能做到。

作为一个银行人我认为年化10%的收益率真的很高了，尤其是在这几年经济不好的情况下，10%的年化收益率很难做到，很多专业的理财经理也不做不到，更别说普通的老百姓了。150万的本金年化10%的收益率，那么一年的投资收益就是15万元，已经远远超过很多人一年的工资收入了，如果150万既能保本又能赚15万，很多人就躺平了，因为有150万的人也不少呢。社会上的资金就不会流入实体经济中，大家都投资去了，都去玩金融去了，实体经济就不会发展了。

我要告诉大家的是，目前为止没有一种合法的投资方式能够确保本金安全而且还能保证有10%的收益率。有很多人会说可以放高利贷或者民间借贷，我要告诉大家的是高利贷和民间借贷基本上都是不受法律保护的，风险很大，本金收不回来的可能性很大，如果暴利催收很有可能被定性为涉黑涉恶，弄不好你还有可能吃国家饭，所以不要想太多，好好工作好好赚钱才是正道。

对于普通的老百姓而言，投资理财一定要谨慎，毕竟挣点钱真的很不容易，很多人的钱都是养老钱和保命钱，所以投资更得慎重了，我们在投资理财前一定不要预设收益率，比如说必须要达到10%或者15%、8%的收益率，这样很危险，风险很大往往超出了你的风险承受能力。目前而言2%-3%的年化收益率很容易做到。4%-6%的收益率需要有一定的风险承受能力，否则有可能会损失本金。超过8%的年化收益率基本上都会损失全部本金很不靠谱。

对于普通人来说最正确的理财方式莫过于存款了，把钱存在银行，保证本金安全，多多少少再挣点利息收入就已经很不错了，千万不要想着靠理财和投资实现一夜暴富，靠理财暴富的普通人没有，而且这几年的实体经济并不好，把钱拿在手里等待投资机会是最正确的选择，目前来说把钱存在银行保持流动性就行了。

150万现金，如何理财，年化10%且保证安全？

最最简单的理财，不管你 信不信，教你一个最好的办法：

去证券公司开一个账户，什么股票也不去看，就买工商银行，5万开仓，每跌5个点加仓5万，等账户翻红，每涨3个点加仓10万，什么时候资金账户达到165万，一单子清仓出局，保住收入，目的就达到了。这种做法简单省心，而且不但风险，并且工商银行近300年不会倒闭，也不会退市，既保证了你的资金安全，也保证了你10%的要求。

话再说回来，天底下没有绝对安全的事，既然你想最安全，那就别想高收益，鱼和熊掌不可兼得，天底下的好事不能让你自己全占了，人家那些高收益的都是一定程度上承担了赔钱风险的，你不想承担风险，还想高收益，哪有那么多好事，你以为就你心眼多呢，天下人没几个傻得，精过了头，就变成了聪明反被聪明误了。给你个年化20%,百分之百无风险，你会信吗？我敢肯定你百分之百不信，但这个世界上，就有无数人一年翻倍的，你想150万揣兜里赚10%，除了你父母会那么宠你，不再会有人给你这个待遇，除非你去银行抓那个3-4%。

当然了，你也可以去银行，去仔细的咨询有什么更可靠的理财产品，这需要你具备一定的辨别能力，你的知识面越广，你的收益稳定性越好， 如果好好去努力，做好了你的收益会很可观。

150万现金，如何理财，年化10%且保证安全？

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：150万现金，想要通过理财达到10％的年化收益，理论上可以达到。但是，你必须要承担很大的风险。本金有10％的概率，会出现损失。

如果你是想既要保证本金安全，又要达到年化10％的收益。不是我打击你，哪怕你把巴菲特请来，估计都做不到。

如果有谁告诉你，他可以做到。不用怀疑，那个人绝对是盯上了你的本金。

很多人都知道炒股赚钱，炒基金也很赚钱，玩各种期货也很赚钱。

你把150万投进去，踩到狗屎运的情况下，一天就能赚到10％以上。但是，你一天亏损10％的概率更大。

股票风险很大，基金市场风险也很大。我身边有不少同事，都在炒股、炒基金。每天看新闻，又是出身金融专业的高材生。

但是，那又怎么样呢？

十个人里面，有七个都是亏的。只有两个能保本，只有一个能赚钱。

你想要多高的收益，就一定会承担多大的风险。天上不会掉馅饼，不会有便宜等着你去白捡。

理财首先要保证本金的安全，否则就是理了一个寂寞。本金都不安全，利息再高也没啥用。

作为银行的工作人员，给大家推荐几款非常适合普通人的理财方式。

1 . 购买国债

最新一期的国债，三年期的利率有3.35％，五年期的利率有3.52％。在当今低利率时代，保本保息，能达到年化利率3.5％左右，已经非常的不错了。

而且，现在的国债都是电子开放式，利息是每年结算一次。就是说，你每年都可以把利息取出来，再用利息购买新的国债。

如果把150万购买三年期国债，每年可以拿到利息：

150×335＝50250元

平均到每个月，就有4188元。

如果购买五年期国债，那每年可以拿到的利息就是：

150×352＝52800元

平均到每个月，就是有4400元。

一个月的利息在4100-4400元之间，已经完全够一个人的正常开支了。所以，你把这150万购买国债，其实已经可以躺赢了。

2 . 购买大额存单

大额存单和国债相比较，优点是利息更高。但是，利息是满期给付，不能每年取一次。

现在很多小银行，三年期大额存单，利率都在3.55％左右。五年期大额存单，利率都在4.05％左右。

如果你把150万购买五年期大额存单，那满期五年的利息就很惊人了：

150×405×5＝303750元

平均到每一年就是60750元，平均到每个月就是5063元。

我国工薪阶层，平均工资也就在4000-6000元之间。很多二三线城市，平均工作还不到5000块钱。

凭借这个存款的利息，就比很多人拼死拼活上班一个月挣得还要多。

3 . 还可以购买银行股

推荐银行股，不是让你去投机赚钱。如果可以长期持有，那银行股就特别的香了。

四大行每年的股票分红，折算成年化收益，都在6.0％以上。一些股份制银行，分红甚至可以达到7.0％左右。

你有150万，年化收益6.0％，一年就是9万块钱。

年化收益7.0％的话，一年就是10.5万。

这个真的是比你上班强多了，只需要在家躺着，银行给你打工赚钱。

不管是在银行存钱，还是在外面投资理财公司，都不会天上掉馅饼的。

前几年的p2p很火，年化收益都在十几个点。结果，暴雷一大批p2p公司，关门跑路。

虽然最后主要责任人都抓到了，但是钱退不回来了。

钱来之不易，一定要保护好安全。

150万现金，如何理财，年化10%且保证安全？

目前要想保证安全，那么必然需要保本。

我们来看一下，可以实现保本的方式有几种：

1.国债，国债是以国家信用为担保发行的债券，出现违约的概率微乎其微，目前三年期储蓄国债的利率为4%。

2.存款，我国的银行实行的是存款保险制度，同一个自然人在同一银行的存款，50万元以内可以得到全额保障，如果不放心，150万可以分别在三家银行存50万，三年期定期存款利率在3.5%左右。

3.大额存单，大额存单和标准的定期存款一样，受到存款保险条件保障，需20万元起存，150万元已完全达到门槛，三年期大额存单较高的利率可以达到4.18%左右。

4.保本型结构性存款，保本型的结构性存款可以保障安全，因为绝大多数资产都放作为存款，只用少部分资产与衍生品挂购，一年期结构性存款收益率1.95%~3.8%。

5.民营银行智能存款：民营银行的智能存款也受到存款保险制度的保障，部分民营银行的智能存款五年期产品可达到5.5%左右，不过随着监管加强，利率有走低趋势。

以上四种方式，可以保证安全，但是收益率都无法可到年化10%，最高也只有民营银行的智能存款利率可达到5.5%左右，根本无法达到你的要求。100万元以上的信托计划产品，年化收益率可以达到8%左右，但这本身存在一定的风险。

150万现金，如何理财，年化10%且保证安全？

说一个简单安全的办法！

第一步：建立底仓

先50万买入上证红利ETF（基金代码：510880）然后每星期定投20000，这样一年的时间就可以将150万全部投进去。

510880买入的是上海证券交易所现金股息率高，规模大，流动性好的50只股票，安全也没有问题。

首先，定投的方法可以保证基金成本在平均值，然后等每年的一月份510880分红。510880每年一次分红，分红率一直在4%以上。

然后，持有时间越长分红率越高，因为随着每年分红，你的持仓成本在降低，所以分红率自然增加！

第二步：分红再投入

510880每年一月份分红，将分红再投入，买入工商银行。

工商银行号称“宇宙第一行”，安全性也不用怀疑。

工商银行每年股息分红率5%，年中分红。分红后可以再次做分红再投入，买入另外一家银行，比如建设银行、农业银行等。

银行股分红都是很稳定的，坚持两三年下来，你会发现：你150万本金买入的510880，价值还有150万，另外分红买入的工商银行呀、建设银行也有不钱份额了。

最主要的就是，每年你都能收到几次分红，再投入也好，消费也好，算是有了稳定的睡后收入！

150万现金，如何理财，年化10%且保证安全？

是否能达到10%要看自己的投资水平和综合理财能力，只要方法得当，有3-5年的时间来运作，平均年化10%还是比较轻松的，但是“保证”两个字不敢说。

因为，不遵守投资纪律的人很多。

接下来说说我的的建议。

第一方面：限制条件

1. 150万是真正的闲钱
2. 不需要考虑各种开销
3. 假定能接受权益类基金风险
4. 能够闲置3-5年
5. 中途不抽取资金
6. 不考虑因病因意外带来的损失
7. 以存款、固收理财、基金为主

第二方面：投资收益（预估有浮动）

1. 平均年化10%
2. 每年收益达到15万
3. 三年即45万

第一个角度：选择的产品

1. 三年定期存款
2. 低风险短期理财
3. 货币基金
4. 权益类基金

第二个角度：资金比例分配

1. 存款：50万
2. 基金（定投模式）：最高100万（3年计划，双周扣款，共78期，每期取整数为12000元）
3. 短期理财和货币基金：定投资金没有投入之前以及中途止盈出来的资金，按照特定期限分别购买，便于周转

第三个角度：收益预期

1. 存款：50万 x 2.75% x 3=41250元
2. 基金：浮动收益，滚动操作，即使遇到大幅下跌，风险也相对可控。按照我的操作计划，1-2年期间，每年年化在20%-40%之间，若本金投入50万，则每年收益10万-20万。滚动操作，将盈利及本金重新投回市场，则三年收益30万-70万（利滚利，已充分考虑市场回撤问题）。
3. 短期理财及货币基金：理财按照年化3%，货币基金按照年化2%，这个部分也是浮动收益，用于周转基金定投未投入资金的稳固收益。具体资金量无法核算，但是未投入的资金可以实现年化2-3%收益。

特别提示：自己不会操作，不懂操作的，需要借助专业理财人员的力量。建议联系银行或券商工作人员。

小结：如果操作得当，仅基金定投这一项即可实现总体资金的收益目标，且相对稳定。其他存款及理财产品，用于稳定收益的产品，防止万一出现系统风险的补救。

（操作上的详细介绍，翻看我的视频，免费和付费均可。在内容上的区别就是需要用的时间长短不同，信息聚焦程度不同）

简而言之，希望高收益就要面临高风险。基金非常适合希望通过资本市场获得更多收益的普通百姓参与，采用定投主要是为了控制风险。但是，不注意其中的细节，投资行为就会变成定时炸弹，反而徒增资金亏损的风险。希望所有投资者能够通过学习综合理财知识，让财富稳中有升。