如果我有三百万，是分开存款安全呢？还是都存在一个银行安全？

作为一名银行工作人员，我可以明确告诉你，在我国任何银行存款基本上都是安全的，我们要考虑的不是银行破产的问题，而是要考虑银行员工违规操作风险频率的问题，比如员工违规盗取或者挪用客户的存款发生的频率是否高，是否经常发生员工盗取客户资金的案件。为什么这么说呢？

银行破产的概率基本上为零，就算银行破产也会有新的银行承接原来银行的客户存款和贷款，比如说包商银行。为什么说银行破产的概率基本上为零呢，看看银行的股东就知道了。

1.如果选择在国有6大银行存款，别说300万，就是存3000万本金也是安全，不用考虑银行破产的问题

国有6大银行也就是我们最熟悉的中、农、工、建、交、邮储6个银行，从股东角度来看，他们的大股东都是中国财政部或者中央汇金公司，根本不可能破产倒闭或者发生风险。而且这6个银行流动性也非常好，不可能发生流动性风险，就算存3000万也可以取出来，所以在这些银行存款，完全不用考虑什么存款保险制度之类的，存款是绝对安全的，别说存300万了就是在一个银行存3000万也是安全的，传统国有6大银行按照国际巴塞尔协议的要求，这些银行都被纳入全球系统性重要银行，换句话说他们的安全性是衡量我国金融风险的重要指标，如果他们出风险，那么就说明我国的金融系统发生了重大风险，这显然是不可能。所以对于国有6大银行来说，300万存款存在一个银行也是安全的，当然了也可以分开存，毕竟决定权在你手中。

2.再来说说股份制商业银行和地方性股份制银行存款的安全性

除了国有6大行外，我国还有12家全国性股份制商业银行，比如兴业、中信、浦发、浙商、华夏、和徽商等其他银行。在这些银行存款也是很安全的，一方面都执行了存款保险制度，另一方面他们的大股东一般都是省级的政府部门，受省级政府直接管理，一般来说也不会发生重大风险事件，也不会破产倒闭，比如浦发银行是上海市政府管理的，兴业银行是福建省政府管理，徽商银行是安徽省政府管理的等等。一些省级的城商银行银行和股份制商业银行，在里面存款300万基本上也是安全的。

3.需要注意的是在农信社、农商行和村镇银行存款的安全性

首先在这些银行存款，安全性基本上也是没有任何问题的。但是这些银行操作风险频发，员工素质低，风险相对较高。由于这些银行的内控管理相对落后，操作风险频发，有时候会发生员工挪用客户存款资金的事情，这一点尤其得注意。但是农信社、农商行和村镇银行的存款利率较高，大额定期存单很受欢迎，存款的人也挺多的。

4.存款最需要考虑的是银行发生案件的概率和银行自身的内控管理水平，而不是银行是否会破产

作为一个在银行工作的人，我给大家的建议是，我们存款时首先要了解这个银行的内控合规水平和案件风险防控能力，主要是防控员工内部作案的能力，毫无疑问大银行的风险管理能力更强，内控管理水平更高，存款的安全性也就更强，地方性小银行的风险相对更高，所以如果存款金额很高，尽量去大银行存款，其次考虑的才是存款利率和银行破产的问题。

因此我认为你的300万存在中国邮政储蓄银行是安全的。

如果我有三百万，是分开存款安全呢？还是都存在一个银行安全？

关于第一个问题：300万元存款要不要按50万元等额分成6份分别存不同银行，我认为如果是中短期存款，并且存放至已上市的股份制商业银行（包括国家控股已上市的原国有几大银行），完全没必要分开存放。

1.国家关于银行存款保险条例规定如果银行破产，每个户头会保证有最高50万元的保险赔偿，超过部分由破产清算资产受偿。银行存款保险条例实施以来（2014年），还没有出现过破产银行清算的报导，对清算后资产情况没有借鉴先例，所以，是否超过50万元部分是不是完全一文不名了谁都不能保证。

2.银行等金融机构国家风险监控比较严格，如果有银行出现破产风险，国家早就出手对其整改了。即使对那些整改也不能改变破产结果的银行，国家也会提前介入，采取并购重组等方式使得原存款得到延续，而不会使之走向破产清算。（如前几年的包商银行）

3.我国商业银行机构如果简单分四大类我们可以分为：国有控股股份制商业银行、民有控股股份制商业银行、农（城）商行、村镇银行。其中前两项基本都已上市，第一项更是有我们经常提到的工农中建交邮等几大国有大行。这些银行，在可预见的期限内，是不可能出现破产情形的。

所以，如果把钱存放在上述前两项银行，特别是原国有几大行，是没必要刻意将300万元分开存放的。

关于第二个问题：都把它存放在中国邮政储蓄银行安不安全？我认为是安全的，并且收益比存“四大行”可能更高。

1.中国邮政储蓄银行的前身是邮政储蓄业务，07年，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立，2012年，改制为股份有限公司，2016年，在香港联交所挂牌上市，2019年，在上交所挂牌上市。2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，其一级资本位列第22位。所以说，它的安全性是完全有保证的。

2.邮政储蓄银行属于几大国有大行中改制最晚的一个银行，加之改制前，它主要从事邮政储蓄，业务单一，为支持改制后公司发展，国家这些年来一直对邮储银行有更优惠的政策扶持，体现到个人储蓄存款上，可能同类存款利率相对更高。

（个人意见，供参考）

如果我有三百万，是分开存款安全呢？还是都存在一个银行安全？

按照对存款保险条例的理解，300万确实应该分散存入才能保证绝对安全，因为存款保险条例规定，同一个人在同一家银行的最高偿付额不超过50万，包括本金和利息。

为了依法受到存款保险条例的全额保护，人们往往采取可以分散存入的方法，以规避风险。分散存款有两种方式，一是将300万分成几份，以不同家庭成员身份存入同一家银行，每个人最好本金不超过50万；另一种方式是分散存入6家银行，全部以本人名义存入，每个银行不超过50万。银行也是企业，只是以货币作为中介，任何企业因经营或其他重特大大风险都有可能最终破产倒闭，从理论上讲银行也不能例外，这是市场规律。所以，有这种想法一点都不意外，不是呆子，而是风险意识足够的表现。

但是，银行也分大小，倒闭破产的风险肯定也有大小之分。我国现有各类商业银行和农村金融机构4700多家，其中最小的村镇银行（乡镇一级）注册资本也只需要100万人民币就可以开设，民营银行开设的最低门槛为10个亿等。但一个银行实力是否强大，抵抗风险能力是否足够大，主要是看银行资产实力以及创利能力。盈利能力越强，覆盖风险的能力就更大，即使会产生呆账坏账，也能做到有效覆盖，从而避免造成严重资不抵债的局面，也就不会有破产倒闭的危险。

邮政储蓄银行全称中国邮政储蓄银行股份有限公司，属于大型国有商业银行之一，排在第六位。成立于2007年3月20日，并于2016年9月28日在香港成功上市。据2017年报显示，邮政储蓄银行拥有总资产9.01万亿，2017年实现利润477.09亿，增速19.94%，居大型商业银行前列，而贷款不良率仅0.75%。目前拥有网点4万个，覆盖内地所有城市及99的县域地区，个人客户数达到5.53亿等。从以上数据可以看出，虽然邮政储蓄银行成立时间晚，在资产实力和盈利能力上与其他五大国有银行还有差距，但也远远超过其他股份制银行和地方性小银行，未来发展势头良好。

所以，将300万全部存入邮政储蓄银行也是相当安全的。当然，就目前我国银行业整体运行平稳的态势下，除了安全性，作为投资理财也应该适当考虑效益性，将部分资金分散到城商行和农商行，无疑将在安全前提下获得更高的收益。

如果我有三百万，是分开存款安全呢？还是都存在一个银行安全？

朋友们好！很显然，这位朋友对存款保险制度，有很深的了解！提到了两个问题，一是，要不要分开？二是都存在邮政储蓄，安全吗？显然，还有一个隐藏的问题，集中投资与分散投资哪个适用…首先看第一个问题，要不要分开？很明确的讲：要！为什么呢？一是作为存款保险制度，最高保障，每行户只有50万！如果分开可以更安全！，例如300万，分为六家银行，每行不超过50万，300万本金，全部纳入存款保险制度的保护！可是，还有利息…因此分为7到8家（假设年化利率4~5%），本金和利息，都会纳入到存款保险制度的，庇护之下，高枕无忧…

再看第二个问题！都存在了邮政储蓄，当然可以节省很多精力，但是建议分开！为什么呢？除了存款保险制度的原因之外！朋友们都知道大额存款，在邮政银行，通常是20万至30万档，上浮40~45%！三年期，大体在3.9%，四年期大体在4.2%（各地略有不同）！300万完全够的上线！但是，如果分开存到一些商业银行，信用社，则可以获得5%左右的年化收益，无形中，既受到了保障，又提高了一个点…邮政储蓄银行，起步虽晚，发展越快，背后真正的大树是国家！经营规范，网点众多，是存款和理财产品的大户！而且特别方便，只要有乡镇的地方，就有它绿色的身影！目前，邮政储蓄，经营稳健，蒸蒸日上！可以说，在一定时期内，是一家令人，安心放心，值得信任的好银行，咱老百姓存钱理财的金算盘！

综合分析：集中投资和分散投资各有优缺点！总体而言，一定规模的资金，有必要进行分散！一是分散了风险，二是寻找到了更多的机会，三是获取更好的收益，第四也有利于整体资金的不同产品组合！获得，更稳健的收益，进一步提升安全性！

如果我有三百万，是分开存款安全呢？还是都存在一个银行安全？

《存款保险条例》解释了“如果以后破产倒闭，储户最高在一家银行可以得到50万元的赔偿”的赔偿制度，所以如果存款有了三百万，处于分散风险的角度来考虑，还是应该多存入几家银行。

实际情况，银行倒闭本身就是一件很难的事情，一方面银行的盈利能力比较高，二是银行有着专业定制的风险控制体系，在这样的体系下，银行很难倒闭，银行很难倒闭不代表银行不倒闭，历史上面也有银行倒闭，比如海南发展银行，这家银行倒闭之后导致存款人在很长一段时间之内无法拿到自己的本金，造成了不小的损失，可见把存款分散存入银行是多么重要。

倒闭的银行都是地方性的股份银行，这样的银行风险较大，在这些银行出现倒闭之后，各家应该都在增加对于风险的控制和盈利的要求，银行的经营情况直接影响到银行和银行员工每个人的生存问题。

而工商银行，农业银行等四大行是国内顶尖的四家银行，这样的银行有倒闭的风险，但是这样的银行倒闭的风险极低，四大行在国内的影响深远，不可能让这样的银行倒闭，四大行在一定程度上面代表着国内的银行业金融，不可以出现倒闭这样的情况。

如果要是把300万元的资金单独存入四大行中的任何一家银行，都是没有风险的，如果是把300万元的资金存入四大行之外的银行，还是需要分散风险，把300万元的自己分成7份，每家银行存入42万元。

如果把300万元分成6份，那么在每家银行就是存入50万元，而存款保险规定了本金加上利息总共最高赔付50万元，存入50万元的银行如果破产了，不能得到利息的赔付，如果分成7份每份42万元，即使银行破产了，存款者也是可以拿到应该得到的利息，不会损失那部分的利息。

如果我有三百万，是分开存款安全呢？还是都存在一个银行安全？

你有三百万，是分开存款安全呢，还是都存在一个银行安全？这个肯定的说是分开存安全。有句俗语说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”那就是要把鸡蛋放在多个篮子里，就是防止把鸡蛋放一个篮子里都摔坏了。存款也是一样的，你把三百万存款存在多个银行，防止存在一个银行，这银行倒闭了，你损失就惨重了。

我们国家银行存款有规定，每个银行如果破产，最多赔付存款客户50万。你如果把钱存在一个银行，那这银行如果破产，你只能得到50万赔款。你如果把钱存在六家以上银行，那即是这些银行都破产了，你也还能有三百万，甚至还有利息，你是不受损失的，和存在一个银行相比，这250万的差距不是一般的大吧。

所以说即是银行给你的利息再高，你也不能把三百万存在一个银行，因为他是不安全的，不能保证本金的。必须把他存在六个及以上银行，那样才会能保证

本金和利息的，才能让你安心的生活！