如果你有一百万，不想操心，投资什么可以确保年收益10%？

作为在一个银行工作的人，我认为没有任何投资渠道和投资方式可以确保你的投资年化收益率达到10%，其实别说10%的收益率了，就是确保你能稳赚不赔的投资方式也很少，基本上没有，除非你选择把100万存款存在银行，其他任何投资渠道都是有风险的，甚至可能会损失投资的本金。

1存款是最稳健的投资方式。存款可以说是最稳健、最有保障的投资方式了，现在就连存款利率一直比较高的农商银行和信用社的大额定期存单的利率也才4%左右，根本不可能达到10%，既想保证本金安全又要确保年化收益率为10%的投资方式基本上是不存在的。其实道理很简单，试想一下如果有这样的投资方式，那么基本上会有很多人千方百计银行贷款也来投资了，即使银行贷款利率为7%，投资年化收益率固定为10%的话，那么还有3%的利差呢。这样的话社会上资金就不会流入银行而是都流入这种投资渠道里面了。很多人都可以不用工作，躺平就行了。

2.不用操心还要确保收益率为10%，那就看看今年基金经理的业绩吧。基金经理都是职业的投资人，专业知识很丰富，天天盯着市场和大盘，可以说是很操心了，但是今年的基金产品的收益率可以说是普遍的开门黑，有的基金收益率为-8%左右，也就是这只十几亿的基金亏了很多，基金的投资人赔的更多，这真的说明不操心还想确保10%的年化收益率，这样的投资真的没有，职业投资人做不到。

3.投资实体经济或者股权投资年化收益率要达到10%也很难。首先做实体经济前期投入太大，100万也根本不够，加上近几年的疫情影响，明智的投资人肯定不会选择投资实体经济，更不会开店做生意。实体经济不好那么股权投资也没有太大意义，好企业不要你的股权投资，不好的企业投资就等于赔钱。

4.股票、期货等资本市场投资风险更大，更别说稳定收益了。股票市场和期货市场的风险更大，这一点不用多少，很多人都是割肉才出来的，更别说收益率为10%了。我身边有很多朋友在股市投资大几万、10万左右的都有，基本上都是赔了两三万后割肉出来的，股市和期货市场不适合散户投资，只适合机构投资者，在国外股市基本上都是机构投资者参与，个人很少炒股，道理很简单，因为个人根本玩不过机构投资者，机构投资者资金量大，他们大量的购买或者卖出某只股票，都会造成股票价格的急剧波动，影响还是散户的利益。其实中国的股市也是这样，但是中国人天生都有发财梦，都想着在股市里面一夜暴富，结果就是血本无归，割肉离场。

5.现在已经没有保本理财了，任何理财都有亏损的风险，最安全的就是存款。很多人都有疑问，怎么我在银行买的理财也会亏损？难道你买理财的时候有人向你保证稳赚不赔吗？肯定没有，因为现在已经没有保本理财了，就算有人向你保证理财稳赚不赔，那是假的，千万不能相信，因为国家早就做出规定了，理财产品不保本，银行也不能向客户承诺和保证收益，如果这样银行就违规了。现在能保本有收益的只有银行存款。大家买理财的时候千万别被保本保收益忽悠了。

如果你有一百万，不想操心，投资什么可以确保年收益10%？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确告诉你：100万算是一笔很大的资金了，如果要是存在银行里，在保证本金安全的情况下，是不可能年化收益达到10％的。

现在国有银行，一年期定期利率才2.1％，两年期定期利率才2.6％，三年期定期利率才3.25％。这定期存款的利率，距离10.0％的年化利率，差了一大截。

所以100万，可以有三种投资方式：存在银行里，追求本金的安全；投资股票或基金等，追求高风险高收益；投资一些实业，房子或黄金等。

我们来分别看下，这三种投资方式，分别每年能给我们带来多少的收益。

1 . 存定期一年

现在国有银行，定期一年的利率是2.1％，100万存定期一年，满期后的利息就是：

210×100＝21000元

虽然定期一年的利率比较低，但是好处也很明显，就是绝对的安全，旱涝保收。

2 . 定期两年

现在定期两年的利率，国有银行只有2.6％，100万存定期两年，满期后的利息就是：

260×2×100＝52000元

3 . 定期三年

国有银行定期三年的利率是3.25％，100万存定期三年，满期后，我们可以拿到的利息就是：

325×3×100＝97500元

三年的利息，将近10万块钱，这个收益已经算不低的了。

但是定期的缺点也很明显，就是必须满期才能取利息。如果提前支取，那就要按照活期利息计算了。

4 . 国债

最新一期的国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。

100万购买三年期的国债，满三年的利息就是：

340×3×100＝102000元

100万购买五年期国债，满五年的利息就是：

357×5×100＝178500元

5 . 大额存单

现在地方性商业银行里，还可以买得到利率较高的大额存单，100万完全可以买得到三年期4.0％左右的大额存单。

满三年的时间，我们可以拿到的利息就是：

400×3×100＝120000元

三年12万，平均到每年就是4万块钱，已经足够一个普通人一年的生活开销了。如果是一个随遇而安的人，完全可以凭借这100万，过上躺赢的生活。

1 . 股票

对于股票行情来说，做到年化收益10％，完全没问题。只需要一个涨停，就可以实现了。

100万投资股票，一个涨停就是10.0％，本金就从100万变成了110万。一天得时间，就可以完成全年的目标。

但是，如果遇见跌停，那你就悲剧了。一个跌停，你的100万就只有90万。

所以股票就是赚块钱的一种方式，本质上和投机没啥区别。而且股票还面临一个问题，就是你手里的股票再值钱，如果没有接手的人，那也只是黄粱美梦。

所以投资股票就是性质和赌博有些类似吧，可以让你大赚一笔，也可以让你辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。

2 . 股票型基金

股票型基金和股票很类似，但又有不同的地方。首先，基金的涨跌幅度没有股票那么大，一般都在5.0％左右。其次，基金随时都可以卖出去，不用担心砸在手里。

100万买股票型基金，如果行情好的情况下，一天可以涨5.0％，那两天的时间差不多就可以实现全年的目标了。

但是同样的，如果行情不好，连续大跌两天，那你就要亏九万多块钱。

很多人炒基金都是属于小白客户，没经验，没风险承受能力，没有金融知识。往往都是跟风，看哪只基金最近行情好，就买哪只。这样很容易，在基金高点的时候买进，后面就是一波亏损。

1 . 投资房子

投资房子也是一个很好的渠道，但是房子属于一个长期的投资，短时间里的收益不会很明显。

像我自己，在16年的时候武汉买的房子，那时候房价才9000一平，100平的房子总价只花了90万。

现在五年过去，我小区的房价已经涨到了1.7万一平，100平米的房子，就价值170万。

如果把这增长的部分换算成年化收益，就是：

（170-90）÷5÷90＝17.78％

这个收益率，已经是远远的超过10％了。

100万，在一线城市买房子，市不可能的。但是在三四线里，完全可以买个小户型。放个五年左右的时间，房子增值的速度就算达不到10.0％，也绝对在6.0％以上的。

2 . 黄金

黄金是国际硬性货币，在任何时候都是不会贬值的。

黄金价格在2000年的是最低，只有60元每克，然后在2011年涨到接近400元每克。 如果有人把握住这个时机，那100万就变成700万了。

但是黄金的价格不稳定，有高潮，也有低谷。像今年的黄金价格，一直在下跌，已经从最高接近400元每克，跌到只有378元每克了。

所以投资黄金是一个渠道，但是要把握住时机。

如果你是比较保守的客户，100万，可以购买国债或大额存单，一年的利息也有将近4万块钱。

虽然距离年化收益10.0％差的有点远，但是胜在本金没有什么风险。

如果你一定要去追求高收益，那就可以炒股或者基金，最好高收益高风险的准备。你可能几天就赚10.0％，也可能几天就会亏10.0％。

你还可以选择投资实业，买房子或者黄金，但是都需要比较好的眼光。

如果你有一百万，不想操心，投资什么可以确保年收益10%？

投资很容易，投资获得收益也很容易，但是想要投资稳定获得10%的收益可不是简单的事情。

虽然有100万的资金你可以选择的投资空间非常大，但你想要不操心，又想要确保每年获得10%以上的收益，那我觉得这种理财产品目前市场还没有诞生。

你要弄清一个道理，在投资的过程中，任何时候风险和收益都是成正比的，收益越高风险越高，相反收益低风险也会比较低。

而目前市场上真正能够保本保息的理财产品主要有两种，但这两种产品收益率都不高。

1、银行存款

银行存款目前是非常安全的，正常情况下不管是50万以内还是超过50万的存款，只要你到银行正规的网点去办理存款手续，都能够保本保息，没有特殊情况，这100万连本带息到期之后都可以正常拿回来。

但是目前银行存款的利率相对是比较低的，大多数银行利率最高也就4%左右，即便个别小银行你存个100万三年定期或者5年定期能够给5%的利率，但这个利率水平跟你预期的10%仍然有很大的差距。

2、国债。

国债最近几年非常受到大家的欢迎，因为国债收益率相对比较高，而且保本保息非常安全，比如2020年发行的国债三年期的利率是3.8%，5年期的利率是3.97%，这个利率要比那些大银行同期存款利率高出一点，所以每一期国债发行之后都会被一抢而空。

除了我们上面提到的存款和国债之外，目前市场上其他理财产品都不能保本保息，他们所谓的收益其实都是预期的，而这个预期是存在很多不确定性因素，如果行情好可以获得很高的收益率，但行情不好也有可能出现很低的利率，甚至出现亏损。

由此可见，你既想获得10%的收益率，又想啥事也不做，还能够确保每年获得稳定的收益基本上不可能。

在这种情况下，你有三种选择：

第1种选择、确保安全选择利率低的存款或者国债。

你有100万块钱如果放在一些小银行里面存个5年定期，我相信很多银行都可以给到5%的利率，这样100万每年的利息就可以达到5万块钱左右。

第2种选择、进行高收益产品投资，并承受一定的风险。

目前市场上高收益的理财产品还是比较多的，比如信托的年化收益大概在6%~10%之间，企业债的利率大概在5%~10%之间，基金利率甚至可以达到10%以上，股票利率也有可能达到10%以上，期货甚至可以获得50%以上。

但是我们提到的这些理财产品，潜在的风险都是非常高的，特别是对基金、股票、期货这些高风险理财产品来说，虽然投资股票、基金确实有可能获得年化收益率10%以上，比如从2020年到现在，很多股票以及基金的年化收益都可以达到20%以上，极个别股票基金甚至年化收益率达到50%以上。

但是股票基金风险也非常大，如果遇到行情不好的时候，股票有可能出现10%以上，甚至20%以上的跌幅，这样你100万有可能最后变成80万甚至更低。

就意味着投资这些高收益的理财产品，是不可能保证你获得一个稳定的收益的。

第3种选择、进行组合投资。

存款和国债虽然安全性非常高，但对应的利率比较低，而股票基金期货这些高收益理财产品虽然收益率很高，但潜在的风险非常大。

所以对于你来说，最合适的方案应该是进行组合投资，比如在100万块钱当中，你可以拿30万块钱放在一些银行里面存定期存款，这样或许能够获得5%的利率。

另外的70万拿50万去购买一些成长性的基金，这些基金坚持长期只有3~5年，每年获得10%以上的收益率还是有很大的可能性的。

剩余的20万你可以用于购买一些优质的股票，重点分析那些有前景的行业，并选择行业当中的一些龙头企业进行投资，这样坚持长期持有，每年获得10%甚至20%以上的年回报率也有很大的可能性。

通过这样的组合投资之后，一方面你可以确保部分本金的安全，另一方面通过投资那些高风险理财产品可以博取更高的收益，这样综合算下来之后，说不定每年有可能获得10%以上的平均收益率。

如果你有一百万，不想操心，投资什么可以确保年收益10%？

尽管利用投资组合，很容易获得平均年化回报在10%以上的投资，但没有一种投资策略，可以确保每年都有10%。

市场是动态的，在遭遇金融危机、金融风险的年份，拿着现金才是最好的投资。

很遗憾，那些保证10%年化收益的投资，最终都成了庞氏骗局。

现如今，这个市场能百分百确保5%的投资几乎都不存在了，更别说10%了。

想要追求稳定而又可观的回报，是每个人的愿望。

但如果没有办法合理的组合资产配置，就一定会受到经济情况的影响，在某些阶段出现资产的负增长。

现如今，广义货币M2的增速，也跌破了10%，也就是获取10%的回报，需要跑赢货币的增长速度，那就需要取得超额收益。

取得超额收益最简单又稳定的方式，就是资产配置，而且必须是核心优质资产的配置。

所以，只要是围绕核心资产的配置逻辑展开，就很容易能够取得10%左右的平均年化回报，甚至有超额回报。

大部分人对于企业的股权，或者说是股票，认知是不全面的。

他们单纯的理解为证券交易市场上炒作的股票，靠价格高低买卖来赚钱。

很明显，这种理解本身就是错误的。

我们通常所指的股权，是一级市场的，就是最单纯的企业持有股权份额。

这部分企业份额，才是最大的价值。

平时我们看到的二级市场的股票，只不过是公开发行后，企业股权的资产证券化。

百亿千亿乃至万亿市值的企业，哪怕只是微不足道的0.01%的股权，就是价值连城的。

而所谓的核心资产，指的是核心企业的股份权益。

由于绝大多数优质企业都已经上市，所以也可以变相理解为这部分企业在证券市场上的股票份额。

抛开短期波动，历史的长河已经证明了这些企业的价值，也就不再一一举例了。

绝大多数优质的核心企业，都是享受到人口红利的企业。

不论是医药、食品、白酒、家电等大消费，或者是手机、汽车、房产，还是互联网电商等，都是踩在人口红利和经济发展红利上的企业。

这些企业，即便在未来，也一定会是核心优质企业的存在，即便人口出现负增长，因为它们服务的对象，是最普通的大众。

大众的共性需求，催生出的龙头企业，一定是最核心的优质企业。

但股票股权市场，是一个投资市场，一方面会受到短期情绪的影响，资金热钱的影响，政策的刺激影响，产生波动。

这些波动会让投资者无法保持每个年度的稳定回报，但是从长期来看，总体的回报率一定是超过10%的。

因为这些核心企业的平均增长率，是远超10%的。

当然，如果你没有投资的眼光，可以选择沪深300这样的指数标的，或者是基金去做投资，毕竟指数标的是优选的上市公司，基金也会对企业做择优录取。

在未来，如果不进行优质公司的股权配置，可能想要跑赢真实通胀，就是货币增长率很难。

你可以这么理解，超发的货币，一定是被最优质，赚钱能力最强的企业给赚走了。

一提到不动产，很多人就会很片面的去理解为住宅。

或许对于绝大多数人来说，确实是住宅，但其实还包括商铺、写字楼等，甚至豪车、游艇、私人飞机，都是不动产。

因为优质的不动产大多掌握在富人手里，所以对于普通大众，能够接触到的就只剩下住宅。

就好像上市公司4000多家，为什么就择优选择了上证50，创业50，科创50。

因为，优质的企业是少数，优质的房产也是少数。

股票行情普涨，会引发风险，带来危机，房价普涨，一样会有潜在危机，因为房子是拿来住的。

但这本质上改变不了，一部分的优质房产，就是核心资产的事实。

如果你对全球楼市有了解，你也会明显发现，各个国家都存在楼市价格异常高耸的城市，诸如英国伦敦、美国纽约、日本东京、法国巴黎等等。

而中国最优质的房产，同样聚集在一线城市，北上深杭，还有成都重庆等。

优质房产的逻辑，就是优质资源，因为资源好，所以导致资源区内的优质房产价格高耸。

之所以优质房产都聚集在一线城市，本质上是因为优质资源，包括优质人才都在一线城市。

除此之外，城市核心位置的商铺、写字楼，也是同样的逻辑。

正是因为好的位置只有这么一些，人口聚集的地方只有这么多，所以这些资产才能成为核心资产。

同样的，豪宅、豪车也在不断增值，似乎所有的东西，甚至是消费品，只要贴上限量两个字，就会出现价格的上涨。

这一点在茶叶、酒等可收藏的消费品上，被体现的淋漓尽致。

还有一部分不动产，诸如名画、珠宝等，出现价格上涨，也是完全一样的逻辑。

这些资产本身，都属于核心的优质资产，也都拥有极大的价值。

当然，由于财富量级的限制，普通大众很少会接触到这些领域，或者只有100万也很难进行配置。

那么最好的选择，就是通过置换，把现有的不动产，去置换成更优质的不动产。

抛开股权和不动产，我们还需要做很多底层的资产配置，而且是偏现金类的，灵活性比较高的。

货币基金，是相对灵活的资产，然后就是银行理财，只不过这类稳定的产品，收益确实相对比较差。

要实现5%都比较困难，更别说10%了。

如果透过资产去看底层，我们平时做的一些类似固定收益的理财产品，大部分标的，其实都是优质的债券。

在打破刚性兑付之后，优质债券成了底层稳定收益的标准配置，虽很难达到10%的收益，但是6-8%还是非常多的。

优质债券其实分很多种，诸如上市公司债，优质企业债，政府类信用债等等。

根据信用度和抵押物情况，债券会分为ABCD等级。

所谓的优质债券，一般都指的是A级以上债券，而并非一些高息的垃圾债。

普通投资者对于债券的认知，可能只有国债，确实，市场上能买债券的平台也并不多。

绝大多数情况下，选择通过债券基金来进行投资，是一个比较靠谱的方式。

当然，债券本身也并不是没有风险，也有可能会因为一些极端的情况，出现一定程度的风险。

这才需要通过做债券组合，或者买债券基金的方式，来降低逆周期债市的风险。

这个市场有一点非常有意思，就是东边不亮西边亮。

只要货币增发没有停止，资金就不断在生产，总的资产就会不停的升值。

资金会寻找出路，资产增值也是必然。

很多人做投资，收益还跑不赢银行存款，本质上是因为被热钱割了韭菜。

永远要记住，核心优质资产，才是终点，要用长远的眼光去看待市场的变化。

其实投资万变不离其宗。

可以说年化10%，在过去的10-20年，都还没跑赢真实通胀率，或者说货币的超发率。

不要盲目的跟风做投资，以5年为一个单位看平均投资回报，10%的收益率，始于足下，终于认知。

如果你有一百万，不想操心，投资什么可以确保年收益10%？

随着世界范围内的降息预期的加重，未来市场利率有下降趋势。就像余额宝等货基的收益率，还有一些市场化利率理财产品的收益率都可能下降。

这种情况之下，如果你还想获得长期、稳定收益，可以配置一些债券，或者债券基金。债券看起来很复杂，一般人觉得风险大。其实它就是一张借条，债券的发行人跟你借钱，记录下借了你多少钱，借了多长时间，利息是多少。到期之后，你就可以拿着债券，拿回属于你的本金和利息了。

国家跟你借钱，这债券叫做国债。公司跟你借钱，这债券叫做企业债。

地方政府借钱，叫做地方债。除了这些，还有其他金融机构借钱。债券的种类很多。在中国债券违约的概率比较低，算是一种比较稳健的投资工具。

债券除了持有到期之外，还能向股票一样买卖。价格也有涨有跌，进入降息周期后，已经发行的债券，因为到期利息不变，价格一般也会上涨。

和买股票一样。也可以通过购买债券基金来间接的投资债券。而且你直接买债券基金，要比直接买债券更方便、省心，获得高收益也很可能。

债券基金可以分为以下几种：

1、纯债基金；只投资债券的基金，一般年化收益率在10%以下。

2、一级债券基金；就是除了投资债券外。它能参与打新股。因为有打新股的收益。一级债券基金好的时候。能涨80%。可是从长期来看。年化收益率能达到10%。就已经算好的了。

3.二级债券基金；80%的钱用来投资债券，20%的钱可以用来买股票。

因为能配置股票。就有了亏损的可能。好的时候。一年能翻一倍。但长期来看。基本年化收益在10~20%间。

4.混合债券基金

买债券的部分大于买股票。

5.可转债基金

这种风险比较大，一般也不常见。

大家可以根据自己风险能力和对收益的期望，有选择性的去买债券基金。如果想达到10%的收益，可以购买点二级债券基金。因为它进可攻退可守，股市暴跌，有80%的债券缓冲。牛市时候，也不怕踏空。很适合用来长期投资。

如果你有一百万，不想操心，投资什么可以确保年收益10%？

建议做指数基金定投或者买业绩优良、价格还在低位的成长股股票。

手头有100万，又不想操心，还想确保投资年收益率10%，那么首先就排除了创业。创业现在不但风险极大，成功的概率极小，而且需要操心的地方太多了。

但是把这100万存银行里，虽然不用怎么操心，但是年收益率10%也是达不到的。当前银行里无论什么样的理财投资，无论是保本还是非保本的，都达不到10%的目标，甚至5%都达不到，可以说相差甚远。

至于黄金、外汇、期货等等，需要很强的专业知识，普通人还是不要沾边为好。至于p2p，民间借贷什么的，虽然收益率可能达到10%，但是风险太大了，也建议不要碰。

建议做指数基金定投。指数基金定投又称为懒人理财法，特别适合小白投资者。统计数据表明，定投指数基金，长期坚持下来，能跑赢80%的股票投资者，连巴菲特都非常推崇。

定投指数基金首先要选好基金，财经知识不够的投资者开始可以选择宽基，比如沪深300，中证500等等。其次要长期定投，坚持下去，这样才能有效降低成本，分散风险。最后不能太死板，要适时调整，可以适当地高抛低吸，大跌大买，大涨大卖等等，总之，操作策略可以灵活一些。

当然，如果炒股技术比较强，可以买股票。股票的风险是比较大的，对一般的投资者来说，要谨慎为佳，尽量买行业龙头股，长线持股，不要追涨杀跌。拉长时间来看，很多绩优股票，都走出了翻倍行情，一年10%的收益目标是很容易达到的。