为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

我本人就在银行网点工作，这其实是简单的概率和逻辑问题，银行破产的概率基本上为0，而贷款100万不还的概率却很高。重要的事情说3遍，不是只赔偿50万元，如果实在不懂可以去查一下存款保险制度和存款保险基金相关规定。银行破产和你归还贷款是两码事，退一万步讲，并不是说银行破产你就可以逃废银行的债务了，也并不是说银行破产了你存的钱就打水漂了。

国内银行破产的概率基本上是0，况且就算破产，存款人的权益也能得到很好的保护，比如包商银行破产后，别的银行承接了它的债务和资产，这种方式就很好的保护了存款人的利益，存款人的存款资金并没有受到损失。

现在银行都执行了存款保险制度，如果银行破产，那么存款50万以内的由保险基金无条件全额赔付，当然了对于超过50万，也有明确的规定，并不是说不赔偿不管了，而是清偿有一定的先后顺序而已，肯定都是要全额赔偿的。

银行是经营风险的，如果银行愿意贷款支持你发展，那么你也有义务偿还银行的贷款,并不是说你做生意赔钱了，银行的贷款就不用还了。换个角度考虑，如果每个人都有这种想法，欠银行的钱不还，那银行可能真的破产了，而且欠银行的钱不还，是要付出沉重的代价的，银行会起诉到法院强制执行抵押物和保证人的家庭财产。如果不还银行的贷款会被银行拉入征信黑名单，以后无法贷款，别列入执行被执行人，影响子女的就业和上学。

存款是银行用你的钱，贷款是你用银行的钱，两者之间各是各的，不能混为一谈。如果银行破产了，肯定有别的银行负责保证你存款的安全，你的存款对于银行来说是负债，会有银行代为偿还你的存款。你的贷款对于银行来说是资产，就算银行破产，债权债务关系还在，也有别的银行向你追偿，就是这么简单。

为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

你这个问题明显是以偏概全了，目前我国没有哪条法律或者政策规定，银行破产只赔50万，根据我国存款保险条例的规定，同一个存款人在同一家银行50万之内受到存款保险条例的保护，也就说不管银行出现什么情况，哪怕破产了，这个50万都可以无条件的拿回来的，而这个50万之所以可以无条件的拿回来，因为就算银行破产之后，这个钱可以由存款保险基金委员会代为偿还，而不是银行偿还。

但是银行破产了，并不代表银行只赔50万的存款，实际上超过50万的存款也是有很大的概率是可以获得偿还的，这里面主要有几个原因。

第一、我国银行监管非常严。

银行是经银监会正式批准成立的正规银行机构，受到银保监会以及中国人民银行的双重管理，而且银保监会每个季度都会对银行进行MPA考核，这个MPA考核是件让各大银行头疼的事情，MPA考核相当于银行的一个紧箍咒，它会从各方面去对银行进行限制，比如资本充足率，负债率，信贷政策落实情况等，如果银行在MPA考核过程当中被评为c档，那就会受到很大的限制，比如降低存款准备金利率，不能享受一些新的金融政策，停止公开市场操作等等，这里面任何一项对于银行来说都是影响重大的，所以各大银行都不敢有过分的违规行为。正因为如此，在严格的政策监管之下，银行的坏账率相对来说会比较低，这就可以从根本上确保用户存款的安全。

第二、如果银行出现较大风险之后，存款保险基金委员会可以要求银行停止相关的业务。

存款保险基金并不是收了存款保险保费之后就没事了，他还会对银行进行日常监督，如果存款保险基金委员会发现银行在日常经营过程中有明显违规的行为，影响到用户存款的安全，存款保险基金委员会可以要求银行做出整改，如果银行不及时整改，可以要求保监会对银行进行处罚，停止银行相关业务的开展，以免风险进一步扩大，从而达到保护用户存款的目的。

第三、银行有足够的资产保护用户存款。

银行并不是普通的企业，不是说想干嘛就干嘛，他必须在严格的监管政策之下运行，比如银行想要扩大贷款规模，必须有足够的核心资本才可以，银行还面临存贷比等各种考核，所以正常情况下银行的坏账率一般都不会太高，目前我国大部分银行的不良率大概是在2%~3%之间。这意味着就算哪天银行破产了，银行仍要有足够多的资产进行拍卖，拍卖完资产所得优先偿还个人用户的存款，再用于偿还机构的存款。

所以在监管政策以及银行资产双重保障之下，即便银行破产了，用户超过50万的存款还是有很大的概率可以正常拿回，并不是超过50万了银行就不闻不问了。

此外贷款是借款人跟银行之间的一种债务关系，不管借款人是欠一块钱还是欠100万块钱，这种债务都是客观存在的，所以银行要求借款人正常还贷款是合情合理的事情。

而且贷款的正常还款是保障用户存款安全的基本前提，因为目前大部分用户的存款都是用于发放贷款，如果贷款发放出去之后出现较高的坏账率，或者大家都不还了，那最终影响的必定是用户存款的安全。所以用户贷款逾期之后，银行通过各种催收手段让用户还钱，这也是为了保证银行能够正常运行。

为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

这是一个破产的概念！如果你可以从银行借100万，不！就100亿。哪天还不起，就可以通过法院宣布企业破产，如根本就没有钱了，估计一分钱也不需要还。可如是个人向银行借了100万，需要承担的是一种无限责任，那是要还的，无论多少都是要还的。这不是银行的问题，而是一个关于个人破产法的问题。目前也是在有序推进，像深圳、温州等地已经开始启动个人破产程序，未来一旦个人破产全面铺开，那就是无论从借银行多少钱，破产后都可以不还。

银行在破产后给予一定额度的最低保障，这不是破产银行的事情，而是国家通过银行联保机制形成了一个银行体系的投保和契约，这样为了保护中小存款者的利益而采用的政策。在100年前的西方国家就已经开始了联保机制，不然像大萧条上万家银行倒闭，次贷危机时上百家银行破产，那不是一片狼藉，这对于一般存款者也是给予了最低的保障。美国的最低保障额度是25万美元，而我们的额度设在了50万人民币。

银行破产50万最低赔偿是在倒闭银行偿还不起时的不足部分由联保机制（各银行和保险机构）来进行赔付；个人贷款却是没有一个联保机制，如果有担保人或者担保机构，那么这钱在无法偿还时由担保方来赔付。只有启动了个人破产法之后，个人才可以宣布破产而无需偿这贷款。

一个人想着存款之后是否会出现银行倒闭，这也是一种风险意识和人之常情；可一个人从银行贷款一百万之后，就开始绞尽脑汁地思量着如何可以不用偿还，这显然是不可取的。要是真有本事那就不是100万，而是1亿、10亿的贷款，这才是真大爷！别说偿还不偿还，银行可能还会组建管理团队和公关公司来协助你把企业经营好，确保赚钱且有钱偿还！

为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

50万是保险规定的上限，你的贷款是银行的资产，存款是银行的负债，如果银行倒闭，你得贷款肯定会被打包拍卖给别的银行或者愿意买的金融机构，清偿的钱款肯定用来支付银行的负债也就是存款，平均不够五十万那么保险公司就给补贴到50万，一般情况肯定不够，要够了那就不用倒闭了，这也就为什么最多赔50万，而贷款却只能继续还，因为你的贷款只不过换个债主而已！它还存在！不公平的是中国只有企业破产，没有个人破产，如果个人也可以破产那么也就可以这样清算，这样也就公平了！

为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

作为一个财经工作者，也是一个曾经工作的人员，我告诉题主存款与贷款是两类不同性质的行为，存款是储户主动存入银行而获得利息收入的投资行为；而贷款是贷款人向银行贷款获得资金用于从事商业活动而获得利润的行为。

到银行存款，等于同银行签署了一个资金保管与运用协议，客户资金在银行必须由银行负责安全；而随着市场化深入及银行自身市场化经营，不可避免地存在经营风险，银行也有因为各种经营问题而发生经营不善和破产倒闭现象。储户的钱就有可能存在安全隐患。而为减少存款人资金损失，确保社会稳定，我国出台了存款保险条例，央行成立了专门的存款保险基金，对少数破产银行储户的钱予以赔偿，目前是以在同一家银行机构的存款赔付额不超过50万元。

这50万元是由央行存款保险基金予以赔付，平时由银行按存款数额给央行缴纳存款保险费。至于超过50万元以上的存款资金，破产银行在清算之后财产处理中还可给予赔偿。

而贷款则是贷款人主动向银行申请的贷款行为，而银行本身没有钱，这些贷款也都是存款人的资金，所以贷款人的钱无论出现这么情况，比如亏损或者赚钱，都应该全部归还银行本息，否则银行就有可能形成坏账，不仅没有利润，也收不回本钱，也就无法给存款人支取存款，如此就会形成连锁反映，引发银行信用危机，让更多的银行陷入经营破产边缘。尤其，如果不对贷款人的贷款进行严厉收回，还有可能诱发贷款道德风险，形成羊群效应，使更多的人效仿，从而引发银行大面积坏账，最终会引发金融危机。因此，要求贷款人的钱百分之百偿还银行，也是出于银行经营安全和对存款人资金安全的双重角度考虑。

为什么银行存款破产只赔50万，贷款100万就得全部还？

存款和贷款，是我们在日常生活中，与银行有交集的最常见的模式。我们信赖银行，相信银行的风控能力，所以愿意把资金存入银行，以得到安全的保障；另一方面，我们也知道银行有十分充足的资金储备，当我们需要进行大宗消费，或者企业在业务拓展当中缺乏周转资金的时候，最先考虑的就是向银行借贷。

虽然不管是存款还是贷款，我们都有过操作经验，但是仍然有人问，为什么在银行破产的时候，它只赔偿给客户50万，但是我们即便是破产了，贷款的100万却需要全部赔偿？

实际上这个命题本身就是错误的，它根本没有弄清楚存款和贷款的区别。具体的我们下面一一进行分析。

就存款来说，我们储户是把自己手里的资金委托给银行代为保管，并且同意银行对这笔资金拥有有限的使用权。而作为使用这笔资金的代价，银行需要支付储户一定利率的利息。也就是说，银行是为储户无偿保管资金，并且有偿使用资金的。当我们储户需要取回资金的时候，是没有任何限制，可以随时全额取回的。

而贷款，其实就是我们向银行的借款。我们拥有所借款项的所有使用权，并且，是需要以既定的利率，按照规定的期数逐步归还贷款的。银行不能要求借款人提前归还借款，但是可以按期收到一定的还款和利息。

实际上，不管是存款还是贷款，都是会涉及到还款的，只不过还款的方式不一样。存款的“还款”主要是存款人自己取回存款，而贷款的还款，是按照合同规定，分期还款。

对于“银行破产只赔付50万”的说法，其实是对《存款保险条例》的误读。根据我国2005年就出台的《存款保险条例》规定，银行机构需要购买存款保险，对储户在该银行下的账户中，50万以内额度的资金购买保险。在这种情况下，即便是银行破产了，储户的50万资金也可以得到全额偿付。

不过，在这里负责赔偿的是保险公司，因为银行购买了保险，所以储户是按照理赔流程获得资金偿付的。而至于超出50万的部分，银行不可能不管，只不过，这个时候由于银行是破产状态，因此需要先对银行进行清算，然后再用其清算后的资金对储户进行超出50万部分的赔偿。

前面说到，银行破产了，就需要对银行进行清算，然后再还储户的钱。在这个时候，借款人欠的贷款，也属于银行清算中的一个环节，是银行的债务关系。所以，银行要还储户钱，就得向外收回借款，那么自然而然的，即便银行破产了，我们所借的贷款也是必须要继续偿还的。

总的来说，银行即便破产了，也是需要对储户进行赔付的，50万以内的额度，有保险公司进行处理，超过50万的部分，需要在银行清算后结算，而借款人的借贷就是需要清算的银行资产，那么自然也是需要继续还款的。