有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？

我2012年在平安保险公司买了一份商业保险，这份保险是我主动联系保险业务员买的。

我们饭店有对小夫妻，是学金融的，在陆家嘴上班，2009年那会儿他们夫妻俩的工资加在一起就有8万多了。

在我眼里，他们夫妻就是神一样的存在，他们老家是成都的。平时我们都是用家乡话交流。

那次他们夫妻俩来吃饭比较晚，说是完成一项什么工作，我们都吃完午餐要下班了。

上完菜其他人都回宿舍休息了，就我留在店里值班，他们吃得差不多了我就和他们闲聊。

我问他们如果有一万块钱该怎么分配才合理，他们说三分之一做流动资金，三分之一购置不动产，三分之一买保险。

我第一次知道有保险这个物种。

一个东北的姐姐是我们家的老客户，她老公是在联通公司上班的，通过人才引进落户上海，她和她女儿就随她老公常驻上海了。

找了好几份工作都不恰当，后来就进了平安保险公司，有次她说借我们的地方坐一会儿，给一个顾客讲保险，我没事儿就凑过去听。

听她讲完了那个人没买，我就给她说我买一份吧，当时手里有点闲钱。

后来她说第二天下午有个讲座，建议我和孩子爸一起去，并带上身份证原件和银行卡。

当时我们也不知道为啥要带这些东西。

听完之后孩子爸也说买一份吧，就当强制性为自己攒点养老钱，不买到时候还是花没有了。

保险业务员是和孩子爸沟通的，填单子的时候也是填孩子爸的投保人，填完了让他拿银行卡和身份证出来。结果他啥也没有带。

业务员问我带了没有，我说带了，她就重新填写一份，我是投保人，钱也是从我卡里划出去的，就这样我迷迷糊糊的就有了人生第一份商业理财险。那次的保险是三年期的。

买完就没管它了，也没有想过要后悔，有犹豫期什么的，反正买了就买了。

2014年的时候，我们一个亲戚也在卖保险，我是在她的朋友圈发现的，她从来都没有向我推销过，我们一般也不联系。

有次她发朋友圈说：看到别人完成业绩出去旅游，她很羡慕，她也想去旅游。可惜还差近20万的业绩。

我当时就在她的评论区回复，我可以帮你完成10万的业绩。她以为我在忽悠她，和她闹着玩的，还让她们经理打电话给我核实情况。

当时那款险种是五年期的，就是你每年都得往账户里存10万。公司到时候自动扣款，得连续存五年，她跟我说到55岁的时候，如果你需要用钱，就可以连本带利地取出来。如果有钱花也可以不取出来，账户里的钱是日记息月复利的。

我也没问她老了需要用钱的时候，是每个月取还是每年取。因为我很相信她，在她做保险之前，她是一个非常善良朴实的人。

虽然她不是我的亲表姐，是前夫舅妈家的表姐，但是她给我的印象是很好的。

她爸爸妈妈对我也很好，所以我就相信她的每一句话，她说55岁能取，我就相信55岁一定能取。她是个好人，怎么可能骗人呢？不可能啊！

她把保单通过特快专递寄到上海让我签字，平安保险那份是我的名字，这份我就打算写孩子爸的名字。

但是他是头倔牛，怎么都不肯签字，她妈妈劝他也不签，说我爱买不买，要买自己签字。

就这样我就迷迷糊糊地有了第二份商业保险。

签好字寄回家以后，就按她的要求往卡里存好10w，然后保单生效了。她告诉我说，如果有电话回访问你知不知道那些条款，你就通通回答知道。

其实我知道什么呀，我连保单啥样都没有见到，她说反正过年我们都要回老家的，就等我们回老家的时候再把保单送给我们。

后来有专业的人告诉我，她这样的操作是不符合规定的，因为保单签收必须本人，而我的保单是她帮我签收的。

反正都买了，我就没有想过去退，因为退保损失挺大的。

就当为自己存点养老钱吧，将来也能给儿女减轻点负担。

今年上半年中国人寿的事情闹得沸沸扬扬，我也把我的保单翻出来看看。

不看不知道，一看吓一跳，她跟我说的55岁纯粹是胡编乱造，上面明明白白写着41年，也就是说我要完全取出这笔钱，得等到85岁以后了！

我的天，我能活到85岁吗？41年后我还在这个世界上吗？我还能走出去消费吗？

看到那个刺眼的41年，我当时特别愤怒，我打电话质问她为什么要骗我，她还在狡辩说55岁能连本带利取出来。

我让她自己去把当年那款险种认认真真看几遍，后来再打电话沟通，她就不承认自己说过55岁可以连本带利取出来。

她说她跟我说了要85岁以后才能取，85岁牙齿都掉光了，我拿钱做什么？

如果她坦诚地告诉我说，她确实隐瞒了骗我了，因为她想挣佣金，我可能会原谅她，买都买了，怎么多年过去了。计较又有什么用呢？只能怪自己轻信别人。

可是她一再狡辩，让我对她的好感瞬间跌入谷底，从此我再也没有接过她的电话，不管她给我发多少消息解释，我都不想回复她一个字。

我不喜欢和谎话连篇的人交往。

如今那2份保险就这样静静地躺在抽屉里，我也没有想过去退，钱退回来也是不知不觉就花掉了。

有这份保单在反而有种安全感，万一我老了没钱花，儿女可以去领一点出来补贴家用。

如果我一直用不着这笔钱，那以后就留给孩子们吧。

万一急需用钱又想不到别的办法，还可以拿保单去贷款，反正有总比没有好。这样想就释然了。

其实保险是好东西，不好的是业务员。是那些卖保险的人，为了业绩为了佣金，夸大事实。才让普罗大众对保险慢慢地失去信心。

你要问我有没有后悔买保险，到今天我依然不后悔，我退休金不高，因为有那二份保险就有了一定的保障，弥补了退休金的不足。

有社保有商保，自己老了才活得有底气。

有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？

我有一份买了整二十年的商业养老保险，从2002年4月开始，二十年合约，一直缴费到去年2021年4月结束。

记得1998年的时候，我开了家小理发店。同学加闺蜜就经常来我店玩，有时也照顾下我生意。

自从有次同学在我店里玩，路过一中年妇女，同学叫了她一声“阿姨”。阿姨也进店坐了一下，同学介绍说她阿姨买保险的。

从此以后，同学阿姨三天两头往我店跑。不是洗个头，就是滔滔不绝要我买份保险。实在逼急了，她带着一家三口过来，理发，染发，洗发。

那个时候，我师傅也在做保险。她也几乎天天往我店跑，要求我买保险。还好此师傅是以前学裁缝的，要是理发的师傅，不想买也只有立即买了。

他们俩经常撞在一起，本来店小，有时同学阿姨一家三口，再加师傅在那里。有些想理发，洗头的客人看店里这么忙，转身就走了。

实在不胜他们的打扰，说实在话，我一点也不想买保险。刚好那时碰到有个想转我店的人，我也趁机脱手，终于解脱了，她们俩找不到我了。

在家休息了段时间，以前开店的邻居，找我想要我跟她一起合作开店。

谁知开了没多久，我同学又把她阿姨带我新店里来了。

从此阿姨跟她老公，轮流成了我店里的常客。一见面就讲保险的好处，加上我同学的推波助澜。终于，在阿姨又带了一家三口，在我店洗、剪、染后。彻底服了，买了份缴费20年的中国人寿商业养老保险。

缴费的时间是2002年4月5号那天，还是清明节，我记得很清楚。每月近200元，一年2400元，那时社保最低档缴纳只要每月120元哪。

缴费后，同学阿姨和她老公一家三口，再也不出现在我店里了，可能辗转对下家展开攻势了吧。

前几年，中国人寿有个人打电话并上访了我家。问我合同还在的吧，我就拿出来给他看了。

他告诉我原委了，同学阿姨被抓了，原因就是她把周围认识的人保险合同，都拿去私自贷款融资去了。骗了很多亲朋好友，也已经被中国人寿开除了。

说说保单的事，好几次想去退保，看着周围的人，都去退了。可退保太不划算了，我实在舍不得，只有咬牙坚持交下去。

自从上次家访后，才发现我缴的根本不算养老类的保险，是款分红险，这点也是被阿姨忽悠了。每年2400元，二十年共缴费48000元。

55岁后每月领150元，这也太少了，比本金每月缴纳的200元，还每月少领了50元。到80岁一共领45000元，比缴费的成本还少了3000元。

重点来了，每月领150元到80岁，一次性给60000元后结束。要是活不到80岁，可以让父母或子女，领60000元结束。我加了女儿的名字，要是活不到80岁，这60000元归她了。

写着分红险，到今年整二十一年了，共分红了9000块钱都不到。要是靠这款商业养老，不饿死才怪呢。

好在2005年的时候，跑去缴纳了个人灵活就业社保。共缴费16年，去年8月份开始领退休金，每月能领二千多块钱了。

所以现在认识有几位好友卖保险的，不管如何花言巧语，如何小恩小惠，我自巍然不动心。

有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？

我二十五年前买的，养老附加重疾，每年316元，刚开始后悔了，因为我工资才400多，差不多一个月的工资了，后来别人劝说也没退，再后来保险员让办了一张存折，老公一次性存了5000块，每年自己划走，也没看过还剩多少，保险单子就几张纸搬家也丢了，前一阵我整理东西看到存折才想起来，去保险公司问了问具体事项，现在每年还是交316，满60岁，每个月可以领500元退休金，重疾不分年龄可以一次性领3万多，哈哈，突然觉得买着了！将来退休金里多出500还是管用的，生了大病还有3万多也算有个小保障。

挺幸运的！

有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？

我是九七年买的一份递增性养老保险，那时马路上很多摆摊卖保险的，自己那时候刚开始工作，我从小没有安全感，感觉以后老年了会不好过，所以就想着给自己老年多增加一点保障，刚开始买的是太平洋返还性保险，后面退了，买了中国人寿的递增性养老保险，那时的年龄一年一份300多，我买了4份，每年1200多，交10年，也就是12000多，50岁开始拿钱，第一年4000以后每年增加200，一直到没了，人没了继承人可以一次领4万，97年以前那时到保险很多，也都很便宜，多的一年一千多，少的几百，保障也都很优厚，虽然收入也少。但还是很合算的，我7月份买的到10月保险都涨价了，我的10月份就是2000多一点了。不过那是每年1200多两个月工资多，刚开始几年1200多还是紧张一点，现在早交完了就等50拿钱，4000,4200,4400.六十岁6000，估计那时这些钱真的不算什么，但有终归是开心的，后面我到现在厂，我们老板娘也是买的这个保险她大概那时年龄比我大，交的一份多，她10份，每年一万多，她是六十岁拿第一年10000以后也是每年增加500。她也现在没开始拿钱。后面我还想交几份保险，但算下来都没有什么得利的。

有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？

2011年在亲戚的极力推荐下，购买了中国人寿保险公司的“国寿福满一生两全分红型保险”，每年缴费56700元，缴费年限10年，保险公司算的综合收益高达2766275元，投资回报率高达487.88%，如今十年期的保费都交完了，现在真的是非常后悔！

家里亲戚是做保险的，起初她推销这份保险的时候，就是因为不好意思拒绝，想着买几千块帮她完成一下任务就行了。她又反复的给我们讲这份保险的投资回报率非常高，之前从来没出过这类型保险，我们如果交本金56.7万，到期后利益加上分红就能拿到276万多，这么一大笔钱给自己存着当养老金多好。就这样在亲戚的极力推荐下，我们在2011年买了这份保险，中国人寿国寿福满一生两全保险（分红型）。

2011年时我们的投保年龄25周岁，基本保额100000元，年保缴费56700元，缴费期限10年，保险期间至被保人75周岁。

这份保险从2011年开始，被保险人每年可以领取基本保额10％即10000元，和首年保费的1%的特别生存金567元，合计10567元，可以领取30次（至55周岁），这30年共计317010元；55周岁以后，被保险人每年领取基本保额的20%即20000元，可以领取20次，到75岁一共领取40万；被保人生存至75周岁，领取最后一笔祝寿金10万元，保单就此终止。

关于合同的分红，投保人每年享有分红，红利领取可选择现金领取或以复利方式累积生息。

若被保人在保险合同生效起一年内疾病身故，退还所交保费。

55周岁前因前述以外情形身故，给付身故金（基本保额的200%＋所交保费）。

55周岁前因意外伤害后180天因该意外身故，给 付身故金（基本保额的1000%＋所交保费）1567000元。

55周岁后意外或疾病身故 给付身故金（未领取的各期生存金+满期金）。

这份合同至今我也没看明白保险公司怎么能算出这么高的收益，而真实的收益却并没有他们算得那么高！

保险公司给我算的综合收益，到75岁时生存金累积生息1488755元+满期金100000元+红利1177521元＝2766275元，投资回报率高达487.88%。

我自己粗略地算了一下，我的保费从2011年至2021年 这10年间，我共交了56.7万的保费， 如果从2011年开始每年领取10567元，领30年 ，从55岁开始 ，每年领2万元， 领20年 ，75岁再领最后一次满期金10万元，我从保险公司能领到的钱是:

10567元×30+2万×20年+10万=817010元。

我又查了一下红利账户，这份保险合同的分红是从2012年4月份开始发放的。

2012年的红利427.94元，

2013年的红利495.68元，

2014年的红利1722.67元，

2015年的红利2923.09元，

2016年的红利3967.67元，

2017年的红利4617.33元，

2018年的红利5579.68元，

2019年的红利4124.08元，

2020年的红利7169.22元，

2021年的红利8438.14元，

从2012年至2021年之间，这十年分红共计是39465.5元。2022年的红利我还没有去领，暂时不知道多少钱，目前来看，这个分红真的是挺低的。

再看看20年以后，每年领那2万块钱，这点钱到时候能干点什么？！所以不懂保险的情况下，不管是亲戚也好，朋友也罢，任她们说破天也不能买。

现在想想我这56.7万的本金，如果存在银行买国债或者大额存单的话，利率比这个高很多，想用的时候而且还能取出来。

而这个本本金必须得到保险合同到期后才能取出来，得50年以后。如果想用钱的话，就得用保单向保险公司质押贷款，利率还特别高。

现在说什么都已经晚了！保费都已经全都交完了，只能安慰自己就当给自己存一个养老金了！

分红型保险真的一点都不合适，签合同时的分红收益全按最高的给你算，而合同的真实的收益甚至都没有银行利率高。而且像这种分红型保险合同都没有保底收益！

吃亏上当就一次，用自己的亲身经历提醒看到的朋友，以后除了意外险，医疗险和重大疾病保险以外，其余的保险都不能买，尤其像这种分红险更不能买。

对此大家怎么看？

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有没有人和我一样早些年误打误撞买了商业养老保险的人？

我就是那样的人。但也不叫误打误撞，就是那个卖商业保险的人死死纠缠的没办法才买的。

那还是在2010年的时候，我在成都五大花园金雁路做蛋糕店的时候。有一个胖胖的中年女士，经常来买蛋糕，稍稍熟悉一点的时候才知道她是一个卖保险的，她每天就在我老婆的耳边游说，让我老婆买保险，说是养老保险怎么怎么怎么的好，说是每年交6000，外加意外伤害保险600多，应该就是六千六七百块钱吧，因为每满10以后，也就是说40岁、 50 岁那一年开始，都要涨一部分。这个意外保险买15年后，就可以坐享养老，中间还可以分红。

那个时候我的儿子才三岁，这个卖保险的每一次来，就带一个茶杯呀，买一点点小孩子吃的零食啊，甚至有时候再买一个好看的洋娃娃之类的啊。把我的老婆骗的是晕头转向的。于是老婆就在我的耳边吹，我们去给你买份保险吧，你是我们家的当家人，一家的支柱，如果你有什么意外的话，我们怎么办啊？

我是不厌甚烦啊，坚决的否定。有一次在我外出进货的时候，我老婆就把我的身份证和户口簿拿给了那个卖保险的，就这样我被逼上了梁山，被老婆背着买了一份平安保险公司的万能险。

这种保险每一年要交6000，外加人身意外保险600多，现在是每一个月交6700多。从2010眼开始到现在已经交了12年了，我中途很不想交的，但是想着这么多年都交过来了了，如果退保险的话肯定亏的太多。

这么多年以来，我从来就没有去用过，问过这个保险公司的任何事情，这保险公司只有每一年的9月13号到期的时候，就给我发来短信让我交钱，其余这么多年以来从来没发过微信，也没打一个电话问一声，通报一下保险有关的问题。那个保险的书厚厚的一大本，谁也没有精力去看啊，很多条条框框怎么也懂不起，当时说的好听，哪怕就是被狗咬了，摔跤了，只有100块钱上医院，医院都会报销的，这么10多年以来我大的小的病还是用了几千块钱，但是从来也没有报一个，也不知道怎么去报，真的后悔买这个保险。

还有三年把这三年买了，我也就不

管这么多了，到时候再到保险公司去问一问具体的退保的方法，看能够退多少钱。