现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

存款和房子，都是家庭资产配置的核心要素，但是，现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出，还真的没法这样简单粗暴的比较。

同事H，74年生人，夫妻两个都是工薪阶层，月收入13000元，前些年，省吃俭用存款20万，2019年，担心存款贬值，住房公积金贷款+商业贷款+存款，购买了一套价值124万的房子，住房公积金贷款不用操心，可以用夫妻两个公积金账户上的钱赔付，商业贷款每个月固定赔10000万，正上大学的孩子和两夫妻每月的开支必须控制在3000元以内，对每一分钱都精打细算，对孩子的每分支出都要严格“盘问”。

这样的家庭资产配置，我着实不敢苟同，即便她的房子将来市值300万，也无法弥补他这十年的捉襟见肘，每天为钱的事情算计来算计去的烦恼和对健康的损坏，孩子大学时期朝气蓬勃、无忧无虑的日子一去不再复返，投资房产赚了钱，却赚不回自己45岁——50岁期间对生活的安然淡定，赚不回孩子19岁到29岁的匆蓉岁月。

所以，资产配置，要在不降低生活品质的前提下，谈赚了多少才有意义的，否则，就是本末倒置。

现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

50万的房子和50万的存款，10年之后哪个能够胜出？如果这个问题放在10年前问，我相信绝大多数人都会毫不疑问的选择房子。

因为过去10年，我国很多城市的房子都出现了较大幅度上涨，个别城市甚至已经翻倍，很多城市房子的升值空间要比存款收益高出很多。

但是目前我国楼市已经来到了一个拐点，很多城市的楼市基本上已经趋于饱和，在这种背景之下，未来的楼市不可能像过去10年那样保持高速发展，所以对于大多数城市来说，投资房产潜在的收益可能不会太乐观，甚至有可能出现负收益。

有50万存款，为了获得更多收益，大家可以选择在一些小银行里面存个5年定期的，我们就按照年化利率5%计算，到期之后连本带息继续滚存另一个5年时间。

那么10年之后50万的存款连本带息将会变成78万左右。

有50万资金去买房子，你有两种选择，一种是按揭贷款，一种是全款买房，我们分别来对比一下这两种方式，未来10年潜在的收益空间。

1、50万首付买房潜在的收益。

如果你手头有50万资金，你可以买一套160万左右的房子，其中50万块钱是首付，另外贷款110万，我们就按照贷款期限30年、等额本息还款、利率4.9%计算，对应的月供5837元。

10年之后你选择把这套房卖出去，剩余的本金大概是89.2万，另外这10年时间你总共投入的资金是120万左右（50万首付、70万月供），这意味着你的房子至少需要卖到210万左右才能够保本。

而想要让房子的升值空间超过存款潜在的收益（28万），那么你的房子必须要卖到238万，相当于10年时间，你的房子必须从160万上涨到238万，涨幅78万，年均涨幅4.875%左右。

2、50万全款买房潜在的收益。

假如你这50万块钱不想贷款，而是想一次性买全款房，你可以到一些小地方买个50万的房子，那么买房子的升值空间想要跑赢存款，这意味着10年之后你的房子必须超过78万，相当于年均涨幅必须超过5%才可以。

通过对比两种买房方式，至少可以推算出想要跑赢存款利率，房子的年均涨幅至少要达到4.875％以上。

年均涨幅4.875%，如果放在过去几年时间绝对不是什么问题，但是未来10年，绝大多数城市的房价都不可能保持年均4.875%的涨幅。

即便对于那些人口净流入比较多的城市来说，我认为大多数城市也不可能达到这个水平，大多数城市即便涨幅也会小于4%。

对那些人口净流出比较多，经济结构单一，而且没有什么吸引力的小城市来说，不要说未来10年保持年均4.87%的涨幅，没有下跌已经算是非常好的一种结果了。

可能有些朋友会出来反驳说，未来10年M2有可能会继续上涨，只要物价上涨，那么房价自然也会跟着上涨，我认为这种逻辑是行不通的。

谁说物价上涨，房价一定要跟着上涨？大家可以仔细观察一下，过去10年时间是每一件东西都随着物价的上涨而上涨吗？不是！

实际上过去10年有很多物品的价格非但没有上涨反而逐渐下降了，比如电视、空调这些就是一些典型的例子，比如10年之前，一台液晶电视可能需要五六千块钱，而现在只需要两三千块钱就可以买到。

那为什么这些电视价格没有随着整体物价的上涨而上涨呢？原因很简单，因为市场竞争充分，能够提供电视的企业越来越多，当市场出现供过于求的状态，价格自然就会下降了。

而未来对于我国大多数城市来说，房子供过于求将是一个不可避免的趋势。

所以从整体来说，未来绝大多数城市的房价都不可能保持每年4.875%的涨幅，这意味着投资房产潜在的收益要比存款收益更低。

现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

股市有持币和持股的纠结，楼市也同样有持房和持币的纠结，反映到现实就是现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出。

从租金和存款利率对比看

50万人民币按照目前的利率水平，大概率可以获得3%的无风险收益，对应一年就是1.5万元，那么房子50万，按照目前的租金水平，大约是2%收益率，像我们这里还达不到，一年的租金收入是1万元，

从存款利率和租金收益看，不考虑房价变动，持有50万元现金胜过持有50万元房产。

房价未来涨不涨

目前地产调控思路是房住不炒和不作为短期经济刺激手段，执行因城施政的调控政策，从上半年房价走势看，出现了分化走势，部分一线城市以下跌为主，而且是连续几个月小幅下跌，四五线城市走势分化更加严重一点，上涨超过5%的城市也有，但很少，下跌超过1%为数不少。

2019年6月百城新建住宅价格指数。从涨跌城市个数看，65个城市环比上涨，32个城市环比下跌，3个城市与上月持平。到了9月份，从涨跌城市个数看，64个城市环比上涨，30个城市环比下跌，6个城市与上月持平。变化并不是很明显，但上涨的城市减少一个，下跌城市减少两个，不说明太多的问题。

但是一手房价格下跌或不涨，二手房价格就很难堪，二手房基于折旧的因素，内在价值就会出现下跌，房价就会出现调整，持有就会有折旧损失，

另外如果持有的50万元房产是通过按揭购置，那么这里还会有相应的利息损失，按照50%首付款，50%的按揭贷款计算，利息按照5.5计算，贷款十年，有7.56万的利息支出，

因此只要未来房价不涨，折旧和利息支出，都会导致持有房产出现机会损失，

房价走势取决于供给，目前是供给不断增加，而人口增量不断减少，需求在逐渐转弱，房价博弈更多转向一些新兴城市中心，但是像某些特区，严格控制房价炒作，房价会有上涨，但涨幅会得到严格控制，其打造的是去地产化发展思路和战略定位，部分新兴付城市中心会有一些机会，但大部分地区房价涨幅将继续下降，甚至进一步下跌。

房价炒作的地铁线和交通枢纽、商业中心都已经过时了，学区房房价炒作已经透支了未来的预期，很难维持高泡沫。

未来房子走势会因为城市发展景气度不同而不同，少数发展突出的城市房价会进一步上涨，但大部分城市房价可能稳中有跌，

现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

上个月我有50万现金，我父母建议我去县城买房，我老婆建议我去省城买房，最后我把钱存了定期。

上个月我经营了5年的网吧，由于经营不善，转让出去了，到手有50万。因为没有外债，市区有房子，所以也就多了50万的流动资金。

我父母建议我去我们那里县城买房子，那里只要3000多一平米，买个毛坯房40万，然后装修10万足够了。

父亲说：“过去40年房价一直涨，很多城市房价很高也没有大跌，2008年大部分城市房价大跌，但是两年后又涨上来了。房子是不动产，我国城镇化还在继续，大量的农村人去城里打工，很多人在大城市买不起房子，就会回到县城买房。未来10年县城的房子肯定还会涨价，会涨1倍以上。”

我说：“县城的房子以后肯定会升值，但是我买了我也不会去住，你们现在也不会去住。县城的房子也不好出租，也就是空置在那里。而且以后乡村振兴，说不定大量的人员返乡创业，或者农村土地被集合起来再用机械化耕作。到时候大量资本流入农村，农村也需要很多工人，所以未来10年县城房价只能涨60%左右，勉强能战胜把钱存银行。”

因为我父母一般不会干预我做什么，所以他们只是建议，不会强求我做什么。

我老婆建议我去省会城市买房子，也就是长沙，去年长沙房价大部分在10000—15000之间。建议我买12000元/平米的房子，100平米的，总价120万，首付40万，再拿10万装修。

我老婆说：“未来10年房价还会继续涨，也是最好的投资产品。长沙现在房价比较低，没什么泡沫。以后沿海城市有些工厂会内迁，那么长沙的人口流入会增加，以后房价肯定大涨。未来10年涨幅在100%以上。而且现在买了装修好，我们可以出租出去。”

我说：“40万首付，10万装修，贷款80万，30年，每月要还贷4200多。房子就算出租出去，一个月最多也就2500元，我们每个月要补1700多，一年就是2.1万元。10年我们要补21万，但是以后房租会涨，所以10年我们总补的钱在15万左右。10年后，一共花费65万，还有20年房贷，还有102万要还。就我的观点，长沙房价确实没什么泡沫。但是长沙不缺地，人口流入会有所增加，但是不会大幅流入，未来10年房价涨幅在80%左右。也就是说10年后我们房子大概可以卖200万。200万减去还要还的102万，就是98万。先投入50万，后面补了15万，10年后得98万，复利计算得出，年化收益率4.4%。”

通过一番计算，老婆有点晕，但是告诉她，年化收益率只有4.4%。而且存在不确定性，如果未来10年涨幅只有60%，那么也就不能战胜把钱存银行。而且我说把钱存银行需要时随时可以取出来用，买了房子以后着急卖掉肯定会折价的。老婆听了也没说什么。

第一、本人预测未来10年大部分城市房价还会小涨，但是不会大涨。

1、我国人口众多，但是绝大部分居住在中部、东部、南部。很多地方人口密度很高，而且大部分地区农村种地赚不了什么钱，所以大家都往城市跑，都去大城市打工。

2、全球绝大部分国家货币量每年都会增加，也就是说绝大部分国家每年都会发生通货膨胀。良性通胀是社会货币量增加的结果，如果社会货币量不增加，那么大部分钱被少部分人赚走了，那么金融就会陷入流动性危机，钱越来越难赚，消费反而会降低，又会导致恶性循环。

3、房子已经过剩，每年还在不停地建房子。有专家认为中国目前的房子能满足30亿人口的居住需求，要知道中国现在总人口才14亿，就算专家的预测有点夸张，但中国的房子是已经过剩了。

4、 城镇化发展脚步放缓，现在我国城镇化水平已经超过了60%，已经到了工业反哺农业、城市支持农村的发展阶段了。近两年国家一直在提乡村振兴，发展农村，让农村闲置的土地产生效益。

5、 房价涨了四十年，而且近20年涨得很快，没有一直涨的东西，任何事物都不可能朝着一个方向发展。

第二、未来10年房价涨多少才能战胜把钱存银行。

1、我国有4000多家银行，银行竞争也很大，有些银行利息低，有些银行利息高。如果是50万存大额存单，一般一年最低可以给3.5%的利息，最高可以给4.5%的利息。为了安全起见，一般存一些中等规模的股份制商业银行，三年大额存单，利息有4%。

2、全款买房，未来10年房价涨幅多少才能跑赢银行利息。存银行年化收益率是4%，那么10年复利收益是48%。我认为未来10年房价涨幅超过48%的有很多。但是全款买房子需要很多钱，50万最多也就在县城和乡镇买房子。如果买了房子不住，也租不出去，也是不划算的。

3、贷款买房，50万在很多城市只能付首付，如果是付首付，再贷款。现在房贷利率一般是4.9%，像150万的房子，贷款100万，10年，每月还10558元，10年要还127万。

如果是存大额存单，先是50万，年化收益率4%，10年后总共得74万。如果每月用10558元买保本型基金或者国债，年化收益率有3.8%，通过复杂的复利计算得出10后总共得154.3万元，加上前面的74万，总共是228.3万。

还要装修，装修要15万，15万存银行10年后总共得22.2万。228.3+22.2=250.5万。

也就是说150万买的房子，先付50万，后面的10年还清。10年后房子卖掉超过250.5万才能战胜把钱存银行。

150万的房子，10年后值250.5万，涨幅是67%。10年后是二手房，打个九折，但是自己住10年或者出租出去，可以得25万多，刚好可以填补折价。

最后综合得出，未来房价涨幅超过67%，买房子才能战胜把钱存银行，平均每年要涨5.27%。过去十年大部分城市房价涨幅超过100%，未来10年我国处于高质量发展中，每年通胀率比以前也低了一些，加上前面大部分城市房价有泡沫，所以本人预测未来10年房价涨幅超过67%的城市只有33%左右。也就是说把钱买房子只有三分之一的把握战胜把钱存银行。

过去10年买房子确实是最好的投资，但是未来10年不一定是。如果是50万全款买房，一般情况是可以战胜把50万存银行的。但是如果是在较大城市买房子，50万是不够的，需要贷款，贷款是需要利息的。所以如果是50万付首付买房子，那么未来10年房价涨幅要超过67%才能战胜把钱存银行，本人预测只有三分之一的把握。

现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

这个还真不好说，拿我来举例吧： 2014年，首付14万，买了一套郊区的房子，3000一平方米，那时候，觉得这个地方没有发展前景，但手头有闲钱，所以，就买了，去年把剩下房款全付完，差不多先后算下来，30多万，但没有想到的是，这才5年过去，现在的房价涨到将近7000了，算下来，120多平方米的房子，可以卖到80多万，也就是说，用30多万买的房子，过了5年后，房价可以卖到80多万，挣了50来万。

如果你把30多万元存到银行，5年后能够有挣50多万利息吗？不可能，10万利息都没有，当然了，这个也要看运气，运气不好，房子不增值，也是白搭。 如我如今住的这个房子，2009年买的二手房，当时是10年老房子，价格2800多，贷款买房，总房款18.5万，2011年装修花了10万多，先后投入30万，差不多10年30万投入进去，我最近打算把这个有20年历史、小房子（不到70平米）卖掉，但只能卖到40来万，也就是说，10年时间，我投入的30来万，挣的不到10万元，如果30万放到银行，估计也不止这个收入吧（按照一万一年的利息是400元，30万10年的利息也应该有12万元）。

再举例，4年前，大概有15万现金放到银行了，利息只有2.4个百分点，一年下来，只有3600元利息，4年才1.4万多元，从这个角度上说，银行存款利息真不值钱。 50万元，也差不多是这个情况，也不能完全说存到银行比买房子稳妥、安全和挣钱快，也不能说存到银行不如买房子。

要根据你城市房价的波动情况，购买房子所处地段和性质来决定，两类房子，目前是增值空间比较大的，一类是学区房。

学区房永远不会贬值，毕竟它是紧缺的教育资源，而且，中国人在子女上学方面的投入，是非常舍得，学区房即如此，另外一种就是在城市核心区的房子，这也是稀有资源，如北京核心区的房子，不管房价如何降，你觉得核心区的房子会降价？核心区的房产，也是稀有资源，比大熊猫还珍贵，只能涨不会降。

而我个人认为，从目前全国城市房价来看，并没有大幅度降低或者拦腰斩，即便有部分城市降价，也是略有降低，之后就是迎来大涨，因此，整体来说，房产投资，是比较稳妥，至少目前是如此，不会大幅缩水亏本，而把50万现金放到银行，靠利息？我觉得简直是白菜价，银行贷款利息高的恐怖，反倒是存款，利息低的可怜。你看看贷款的利率是多少，再看看存款利息是多少？跟吸血鬼一样，如果存款的利息和贷款的利息能一样，我想，所有人都愿意把存款存放到银行。

目前银行的存款，即便定期，最高也就3个多百分点，超过4个百分点，就是有很大风险了，那么，3个百分点，50万一年才1.5万的利息，即便10年，也才15万利息，如果你买房子看一下，十年后的房价会是什么？10年后的房子增值空间只有15万？咋也不可能，一年都有可能挣15万。

因此，如果是我，手头有50万，会毫无疑问的选择买房子当投资，而不是拿去给银行，喂饱他们，他们再拿你的低利息去放高利息的贷款，从中挣你的钱，傻呢，这年头，真心没有几个人愿意把存款交给银行，吃死利息，除了年纪大的老人为了保险稳妥起见外，年轻人是绝对不会干这种事情的。

现在五十万的房子和五十万的存款十年后哪个能胜出？

经济要持续发展，往往离不开货币政策环境的支持。如果是在正常的情况下，现在五十万的房子大概率会比现在五十万的存款值钱，哪怕期间面临着房价大跌的风险，但房价大跌、金融市场骤然降温，往往预示着经济下行乃至经济衰弱的信号，而存款或许只能够维持阶段性的保值，但长远来看，经济还是持续向好的，而房价、股价也是经济持续向好的重要体现，其长期保值增值能力也会远高于存款。因此，站在短期不确定风险的角度出发，存款尤其是现金类资产可能会具有一定的安全性，但中长期的角度，还是倾向于房子的保值增值能力。与此同时，房子还可以进行出租，进行抵押等策略，灵活性还是比较强的，而现阶段保持存款实力，很大程度上还是为了以更便宜的价格投资布局房地产或股票资产，归根到底还是为了实现资产的增值。