房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

可以简单计算下，目前银行存款利率普遍在3%以下，五年期以上定存是2.65%，且以单利计息，而房贷利率假定是4.9%,还款方式等额本息，提前10年结清的话，剩余未还本金是149.8万，可省约39.64万元的利息，如果这个钱存10年定期，利息约是39.7万元，两者相差并不大。但如果提前20年提结清，剩余未还本金是242.69万，省下的利息是137.84万，而242.69万存20年，利息是128.63万，相差近10万，差距主要和存、贷款利率，提前结清时间有很大关系，另外，还不还，主要看您是否有更好的投资渠道了，一般来讲，已还利息小于总利息五成时提前还款比较划算，且越早省下的利息越多。

房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

这种问题很无脑，银行 发行理财产品是要赚钱的，理财产品收益率怎么可能会比银行地产抵押贷款年利率高呢?一边贷款买房，一边购买理财产品，搞不好会损失好几十万元。

自己有钱，要去支付更高的利率贷款，把钱购买银行理财产品，这是什么逻辑呢？银行最喜欢购房者这样操作了。如果每一个购房者都这样操作，银行会赚更多钱、。

目前银行较为保守的理财产品收益率在4%左右，而按揭贷款利率最低也要5.5%左右，很多城市已经超过6%了，这里至少会有1.5个百分点误差，贷款300万元你，一年损失4.5万元。30年算下来损失是很大的。

何况理财产品已经打破了刚性兑付，万一运气特别差，买到一个不能兑付出现违约的理财产品，别说利息收入，本金也没有了。这岂不是起飞胆大。

何况一次性购房可以拿到更低的购房折扣，一般会有2-3个点的折扣，300万房贷，如果首付是30%，意味着总房款是450万元，2-3个百分点折扣就是90000-130000元，还可以剩下一大笔保险费用，

买房能一次性付款就一次性付款，除非你有能力做投资，赚到比利息更多的钱，依靠理财是无法覆盖银行利率的，肯定是亏大钱的。

房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

很多人有一个很严重的误区，就是刻意去比较理财收益和房贷利率，来决定是否提前还贷，这些本质上是没有意义的。

所谓的理财和贷款的利差就是一些小芝麻，而很多人却容易丢了手中的西瓜。

这个问题如果反过来想想，除了房贷以外，什么情况下，你能以5%的利率，借到一笔钱，而且可以让你分30年还清的？

在认房认贷的时代，终身只有两次问银行借房贷的机会，一次还比一次首付金额高，贷款利率高的情况下，我一定不会一次性还清房贷，尤其是首套房贷。

分析理财收益率、贷款利率的未来趋势，真的毫无意义，银行本身不会干亏钱的买卖，想要套利赚银行的钱，难上加难。

至于通货膨胀本身，也并不在考虑范围内，因为这些都是不确定因素。

用不确定因素来判断当下的情况，容易造成错误的选择，是非常不明智的。

当手上有一笔钱的时候，应该考虑的并不是这笔钱是理财还是还房贷，而是这笔钱的用途，需不需要这笔钱。

第一，理财有风险。

第二，房贷还进去容易，再贷出来就难。

这两点是必须要认清的。

对于资金需求比较大的人，比如当下花费较大，比如随时可能需要资金周转，比如还考虑再买房，这种情况下，手中有钱更踏实。

还房贷还是理财，本质上是一个现金流安排的问题，不是哪个收益高，哪个更划算的问题。

你出去买二手房的时候一定会发现，现金付的越多，房价可谈判的空间越大。

现金流量本身是有价值的，并不仅仅等于现金本身。

如果你现在急需一笔钱的时候，你就会发现。

房子去抵押贷款，不仅审批慢，利率高，还款期限还短。

银行理财连贷提前领取的资格都没有，银行存款定转活损失很多的利息。

储备现金流，本质上就非常的有意义。

很多人只懂负债，不懂良性负债和恶性负债的区别。

良性负债是资产总额远大于债务，恶性负债是资不抵债。

一套价值200万的房产，如果有100万的贷款，明显属于良性负债。

有贷款并不影响房子进行交易，所以完全可以把200万的房子卖了用于还100万的贷款，结果还会留下100万的净资产。

很多人看着100万的贷款，认为都是负债，其实都是资产。

真正意义上的负债，仅仅是贷款利息本身，而如果按30年来算，均摊到每年的利息金额，其实是很低的。

之所以觉得还款压力大，是因为本身需要偿还的本金，其实这部分已经计入资产了只是你感觉不到。

其实，相比短期一次性到期还本付息，房贷本身的还款压力其实已经很小了。

每月强制的还贷，作为良性负债可以很好的起到储蓄作用，尽可能的把本金储存进入了资产。

很多富豪都懂得良性负债，借钱来花，花未来的钱，只是普通人的观念导致不愿意透支未来的财富去享受当下而已。

首先，尽可能保存现金流的目的，并不是为了去理财，如果单单只是为了理财，那还是把钱还了房贷比较好。

利用房贷和理财收益去套利，是普通人的重大误区。

本就不该存在借钱来理财这一种行为。

借钱是因为没钱，需要用钱，而不是做钱贩子，赚中间差价，那是银行该做的事情，不是普通投资者。

理财如果没有风险，那只可能是存款、国债、保险、货币基金之类的，本身的收益也完全不足以覆盖房贷的利率。

理财如果是有风险的，那么等于是把房贷的钱置身于水深火热之中。

当然，本身可以将理财和房贷拆开来看。

房贷作为每个月必须要的存款，进入房产，等于每个月定期储蓄买房。

而投资理财，本就是财务需要，可以自主做理财的组合搭配。

两者本身也是不冲突的。

不鼓励套用房贷去做理财，但是正常手上有钱去理财而不是一次性冲抵房贷，这个是完全可以的。

两者不是一回事，前者是做套利的生意，后者是做正确的财务安排。

最后还是强调一下我个人的观点。

房贷是绝大多数人，一辈子中间，能借到的数目最大，还款期限最长，贷款利息相对很低的一笔巨款。

合理的运用好房贷，同时做好资金规划，可以更好的应对自己的生活，更从容的安排自己的财务。

贷款并不是背在身上的大山，没有必要压力太大，因为你拥有了远超贷款金额的资产。

很多人说，一辈子为了一套房子工作，不值得，殊不知房产本身是有价值的，如果有需要，完全可以让房子变回现金，去改善生活，享受生活。

懂得驾驭财富的人生，才是完整的。

房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

这个要看个人的情况，承受能力，以及对于未来的规划！首先第一件事就是先算一笔账！300万的贷款一共是需要还款605万元，每个月的还款金额达到了16800元，这看似是一笔不小的数字，但是同样的是你现在如果有能力还款300万，那么也就代表着你拥有了300万流动资金可以运用！

按照市面上现在比较普遍的理财和定存利率来看，300万的资金可以获得3%-5%左右的理财利率，也就是说你每年可以获得9万-15万的利息来帮助你还款，每个月为7500-12500元！

1.16800元的每个月贷款对你来说压力大不大！

2.你认为在近30年来你还能借到一笔30年期间，每月还16800元的300万贷款吗？

3.在这30年里你会有投资或者用钱的打算吗？

如果以上有一个问题你觉得困扰到你了，让你觉得不应该拥有这个300万贷款，那么我觉得你应该立马还清！如果三个问题你都能承受，甚至都告诉你都不应该提早还，那我觉得你应该考虑把钱放在身边做下理财！！

1.你很难找到一个肯接你30年，并且每个月只需要还款1.6万，一年只需要20万的贷款！

2.现在300万的购买力在30年后因为通货膨胀可能仅剩下100万左右的购买力，所以现在拥有一定比30年后赚到300万有价值！

3.钱越来越不值钱，1.6万元月供会每年贬值，意味着你的还款压力会每年减少，但是300万在手里可以做很多事，甚至可以等来一次所谓的投资机会！

所以如果你感觉到压力大，我觉得可以还一部分，但是没必要全部还清，因为这个世界上除了你的父母，很难在找到第二笔比这个买房贷款更优惠，更划算，时间更长的资金了！特别是当你继续用钱，甚至看到一丝投资机会的时候！

房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

感谢邀请。

老百姓把钱存在银行，就会被动贬值，这已经是人们的共识。银行发行理财产品也好，发放房贷也罢，都是为了吃息差，从而实现盈利赚钱的目的，这也是不争的事实。

300万分期30年的房贷，如果现在有能力提前还清了，要一次性付清吗？还是不还房贷，把钱用于买理财？

对于这个问题，冰姐认为从不同角度来看，或许有不同答案。

一，从“利息对冲”角度来看，还房贷更划算。

试想，理财产品收益率怎么可能会比银行房产抵押贷款年利率高呢?银行是不可能让老百姓简单粗暴褥银行自己的羊毛的。

所以，如果纯粹从理财收益和贷款利息的对冲角度来看的话，没有什么可比性的。

自己有钱，却把钱用来买理财，同时去支付更高的房贷利息，这就是摆明了做亏本买卖！

目前银行低风险等级的理财产品，年化收益率在3.5%左右，而按揭贷款利率最低也要5.5%左右，很多城市已经超过6%了，这2%左右的息差，正是银行的利润来源，也正是你选择理财而不提前还贷的直接贡献。

比如，你本来欠贷款300万元，把钱窝在手里理财，按2%的息差来算，一年就为银行贡献6万元的息差，要是持续30年，这个损失会不会太惊人了呢？

如果你为了对冲房贷利率，而购买高风险的理财产品，比如收益高于6%，或许你成功兑付理财收益，对冲了银行房贷利息，甚至还小赚了一点儿……但是，高收益的背后是高风险，万一运气特别差，买到一个亏本的理财产品，别说利息收入，本金也可能被蚀了。

由于理财收益的风险性和不确定性，大概率来说，我们还给银行的房贷利息比理财收益要高‬得一些‬、且‬更具有确定性。

也就是说‬，从“利息‬对冲‬”的‬角度来看‬，大概率来说‬，把钱‬用于‬理财‬，‬是‬不划算的‬。而‬把钱‬，用于‬提前‬还贷‬，更‬安全可靠‬。

二，为什么很多人有钱不愿意提前还贷？

都说房贷，是普通老百姓这一辈子能够享受到的最长期、最实惠的一笔贷款，从某种意义上讲，也是国家给穷人的为数不多的共享国家经济发展红利的机会。

目前国家房住不炒，限贷政策利好刚需，每个家庭能够享受房贷的机会也就两次，贷出来的钱，你要提前还进去是很容易，但是，你想再次贷出来就难。于是，不少人即便手上有钱，买房还是会申请房贷，也有不少人，即便手上有钱，也不会提前还房贷。

现实中，人们对于这个问题，不同的家庭，往往有不同的选择。这又是为什么呢？

1，房贷本身是优质“良性”负债。

房贷，对于银行来说，算是优质业务。但是，对于贷款人来说，这是负债。有的人认为自己背负房贷，就是在当房奴，感觉亚历山大。事实上，即便是负债，也是有区别的。

有的负债，可以让人穷困潦倒；有的负债，则可以助你一臂之力实现富裕梦想。很明显，房贷，与资不抵债的恶性负债不同，甚至可以说就是优质“良性”负债。

房贷是用房子本身抵押贷款，在[房价上涨+通货膨胀]的双重作用下，房产价值越来越高，房贷不断被稀释的同时，房贷也在助力家庭财富不断增长。

比如，你2019年买入150万的房产，房贷100万，如今房产价值200万，你的房贷总额还是100万。假如3年后，这套房产价值250万，房贷总额还是100万……由于房产强大的金融属性，有贷款也不影响房产进行上市交易，房产可以变现，而且变现能力不错。

也就是说，正是因为有了房贷，你2年前的50万现金，变成了现在的约90万净资产（扣除房贷利息）！如今，如果你卖出房产，手上就有100万的现金……甚至还有可能变成3年后的150万现金……

这就是房贷神奇的杠杆效应，这也是为什么银行很愿意做利率相对低的房贷业务的理由，因为，100万房贷，其抵押物的价值在逐渐增长，房贷的风险也是越来越小！

2，现金流的重要意义。

绝大部分不愿提前还房贷的人，手上有一笔钱的时候，首先考虑的并不是这笔钱的理财收益够不够还房贷利息，持有现金还是背负房贷哪个更划算？而是考虑自己是否需要这笔钱来做更有价值的事情，或者说钱留在自己手上，是否能够创造更大的价值。

如果你有能力提前还房贷300万，那么也就代表着你拥有了300万流动资金可以运用！

没错，全款房是可以抵押贷款，但是抵押贷属于经营贷或者消费贷，审批慢、利率高、还款期限还短，而且还限制用途。自有资金，就不一样了，想干嘛就干嘛，只要不违法。

如果你现在急需一笔钱的时候，你就会发现现金流的重要意义。当你去投资的时候，无论买房还是投资实业，你会发现有现金的底气和议价能力完全不同。所以，持有现金的意义不仅仅局限于现金本身，现金流本身的价值，有时候非常重要和关键。

比如买一套二手房，全款可能90万就拿下，而贷款则需要98万，这8万的差价，就是现金流的价值。遇到急需资金的业主，现金的意义就更明显，往往全款买房可谈判的空间最大。

三，建议

现实中，有朋友有点钱就去提前还点房贷，以最大努力、最快的速度把房贷还完，过上轻松的理想生活。也有朋友有钱了还是不提前还房贷，又把钱投资楼市、股市、实业等等。

每个人对待债务的看法不同，对于家庭财富的支配方式各异，那么冰姐有以下三点建议：

1，如果你感觉到房贷压力大，建议提前还一部分，但是没必要全部还清。

比如，你欠300万30年期的房贷，月供1.6万。目前你手上有300万资金，如果提前还贷100万，你就还剩下200万资金+200万房贷，同时你的月供大约1.1万。

目前来看，按照大额存单利率来看，50万以上的资金可以获得4.2%的收益。也就是说，这时，你手上持有200万，每年可以获得8.4万的利息收入来帮助你还月供，每个月为7000元！相当于可以给你减轻大部分月供压力，你实际每个月只需要还4000元的月供。

很明显，即便你还欠200万的房贷，你的实际月供压力也由原来的1.6万变成了现在的4000元，月供压力断崖式下降了。更关键的是，这时，你手上拥有200万的现金，也就拥有200万的现金流。

对于资金需求比较大的人，比如做生意的人，随时可能需要资金周转，又比如还考虑再买房，这种情况下，手中有200万，无疑是更灵活更方便更踏实。

2，如果自己有更靠谱的投资渠道，自然是不必着急提前还房贷的。

当然再靠谱的投资都有风险，不过，只要自己认定的事情，不去努力争取怎么知道是否成功呢？所以，如果自己有比理财更靠谱的投资渠道，自然是不必着急提前还房贷的。

3，房贷是最划算的借钱机会，要充分利用、珍惜机会。

这个世界上除了你的家人，很难再找到第二笔比这个买房贷款更优惠，更划算，时间更长的资金了！限贷政策之下，特别是首套房房贷，利率低、杠杆大，一定要充分利用。

如果换成我的话，只要我还有能力轻松支撑房贷，我是一定不会提前还款的。

简单点讲，从收益和利息对冲的角度来看，我也仅仅承担约2%的利息损失，但是我手上的300万资金，或许能给我赢得更多的生钱机会。

再说了，房贷也是对冲通货膨胀的利器，月供会逐步被稀释，还贷压力会越来越低。

现在300万的房贷在20年后因为通货膨胀可能仅剩下150万的购买力，而我现在手上的300万，就是300万！所谓机会是留给有准备的人的，有300万在手里，我就有机会！

我是@冰姐666房产视界，欢迎喜欢我的小伙伴点赞、关注、评论和转发。

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房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？

我觉得没必要。

首先，我一直在强调，对于大多数人来说，房贷是一辈子能够取得的，金额最大的贷款、时间最长的贷款、利率最低的贷款。

• 金额大：现在的房子，动辄几十万上百万，北上广深一千万也不稀奇，房贷金额自然也水涨船高，因为有房子作为抵押，贷款金额也大，而对于个人来说，除了房贷，你还能申请什么贷款有这么大的金额？信用贷款一般也就几万十几万。

• 利率低：上面说金额大，也许有人说，我贷款一百万的房价值涨到了500万，我再拿它做抵押贷款金额不是也行吗？没错，这样确实贷款金额更大，但是利率呢？在银行，这种抵押贷款的利率一定会比按揭贷款要高，更不要说其他种类的贷款了。

• 时间长：除了房贷能贷款20年30年，其他贷款最多贷款5年吧。

你把这样的贷款还了，不觉得可惜吗？错过还能再来吗？

再者，你有这300万元，无论是存款还是理财，都属于可投资资产，如果遇到有好的投资机会可以随时去投资，如果遇到什么事也可以应急，而如果把贷款还了，把可投资资产变成不可投资的房子，一旦遇到什么事，临时筹钱可就不容易。

最后，货币从长时间来看是要贬值的，房贷也是如此，现在你每个月要还1万多你觉得很多，可能10年后对你来说只是月收入的百分之一、