交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

我先给大家讲一个故事，大家细品一下。

表姨给孩子在市中心买了套房，属于正儿八经的婚房。那套房我算了一下，它的总价格应该在150万左右，需要缴纳的首付款是150万×25%。

最开始的时候，表姨想到这事就头疼，毕竟他也只是一个从农村出来的人，哪见过那么多钱啊？万幸的是表姨夫这几年做生意赚了点钱，首付能够交得上，那是完全没问题，至于房贷嘛，每个月来个六七千块钱也能顶得住，最起码他家的孩子说能顶得住。

而且大家要注意：这个150万买的还是个二手房，不是新房。就这样，把首付款交给了人家，就算是交了个定金。在银行贷款的时候出问题了，出什么问题了？

因为这个孩子往年的时候有一笔逾期贷款，咱就不多说了，反正就是亲戚家的这个孩子，也不太靠谱，有一笔逾期。然后银行那边看了之后就头疼，明里暗里示意他：这个事儿吧，很难办。

这可不是说送礼物或者说说几句好话就能办得了的，需要跑很多很多的流程，这一点我就不懂了，然后这个时候表姨就意识到这个房子买不买已经不是重要的了，先把首付这个钱要回来吧，为什么？

因为现在贷款贷不下来，难度很大，怎么办？先把钱要回来，于是表姨就去找到了当时的二手房房主以及中介，明里暗里就说了：这个房子买不下来，需要把首付这个钱给我退回来。

这肯定不可能呀，那个中介也是一个头大，没有想到自己遇到这么个客户，在这里顺便说一下，我的这一个表姨，稍微有点蛮不讲理，反正就是脾气挺冲，而且说话说得贼快，一般人还真应付不了。

二手房的具体流程我也不懂，我也不知道这个二手房的首付这一笔钱是直接交给房东了还是交给了资金监管，所以这一部分细节我就不多说了，免得误人子弟。

而中介那边也明确表示：不好意思，这笔钱不能退，要么你就抓紧时间全款把这套房买了，要么你就想尽办法去找亲戚去凑去，要么你就自己去把流程跑下来。

可是表姨哪有这个能耐啊，流程跑下来估计得来个三五个月，就算真的跑下来了，这套房子住得也闹心了。更重要的是：

据说，这里只是据说，表姨在县城里面又看中了一套房子，这套房子还不错，环境方方面面都不错。

于是在接下来的半个月的时间里面，表姨就开始了她的都市之旅，她具体做了什么呢？首先去中介那边，每天都打电话问候一下，看看这笔钱能不能要回来。

然后又要到了房主的电话，问这笔钱能不能要回来，用一句话来说就是死缠烂打。

大家要注意：表姨在要钱的过程当中，只是人凶了一点，或者说语言态度坚决了一点，并没有太过分的表现，也没有太过分的动作。

大家要注意这一点，千万不要把这个流程搞混了，如果你要是做出某些事情来的话，肯定会承担某些责任的，我也不明说了，大家都懂对不对？

反正就是这么死缠烂打，等到我今年过年的时候去南方创业，然后问了一下我的母亲，这个钱要得怎么样了呀？毕竟这件事情十里八村几乎都知道了，也成为我们的一个谈资了。

村子里，大家都知道，好事不出门，坏事传千里。然后母亲也说了：大部分钱是要回来了，那边还留着个三五万，人家中介说了能给，但是......

一听这个但是我就知道了，但是够呛了，为什么？不可能啊，你不可能没有任何付出，没有任何代价直接就说买房把钱交了，然后再违约，毕竟违约的就是表姨，所以肯定会承担部分损失的，这一点是板上钉钉。

因为表姨买二手房，所以中间的流程和开发商买房不一样，但是理论上来说也八九不离十。

第一点，首付大概率能退，但只能退一部分。

我看了一下，下面的评论，尤其是一些网友的留言，基本都是在告诉我们银行贷款批不下来，首付是不能退的，因为在购房合同上写得清清楚楚，不论是什么原因导致的购房者已经缴纳首付，但是无法具备后续支持的，那么通通需要赔偿开发商20%损失或者30%损失。

剩下的才是你的，但是问题的关键在于一些人购买房子的时候，只能拿出20%的首付来或者拿出30%的房子首付，好家伙，一下子全都给扣光了，所以说肯定是不会给的。

如果只是看这个条条框框的话，的确如此，但是我们为什么只看这个条条框框？因为这个条条框框仅仅是开发商给我们的，开发商给我们的时候，有没有做具体明细？有没有一而再再而三地和我们确认这条信息？就算他确认了，我们非个人能力导致的违约，难道我们就得白白损失这么多钱么？

所以单纯地从这个合同来看的话，这完全就是格式化合同，说白了就是一个霸王合同。只不过它这个霸王合同，可能会很隐晦地提醒你：合同一定要仔细去看呀，那合同真的会仔细去看吗？

我之前买过房子，所以我知道一本合同书可能有几百页，我怎么仔细看？

但是要注意：我们没有必要和开发商做争斗纠缠，因为开发商那边一旦咬死了不给你钱，你就算再求那个卖你房子的中介小伙也不行，因为他的上司已经把这件事情一口咬死了。所以你要想办法降维度打击，怎样降维度打击呢？一般情况下会有三种办法。

a.法院起诉。

法院起诉的时候要以有失公正来解除合同，当然也可以霸王合同来解除合同，这一点我就不太明确了，大家可以随便找个相关负责人去咨询一下。

b.直接就去找媒体记者。

这种事情吧，开发商也担心，担心的是什么？担心的就是影响变得越来越大，他不会担心什么负面新闻，比如说是北方某个城市里面的开发商，结果南方这边有一个城市里面曝光了这个城市的什么什么，这个开发商怎么怎么样，他不会担心的。

因为跨区域买房概率很低，他担心的就是在当地，所以你根本不用去找什么大牌记者，就在当地的编辑小报，让他们过来，比那些大牌记者还要管用。

因为一旦这些记者确定之后，那么这十里八村的人也就都知道这个开发商是什么口碑了，这个口碑一旦坏了，那可比卖不出一套楼损失的更大。

c.就是要做足准备。

至于做出什么准备的话，在接下来我会讲到，但是在这里我需要穿插几句话。

那就是这件事情说大不大说小不小，理论上来说开发商就算不能全额返还也能返还我们部分钱。但如果真的有违约金的话，那这一部分违约金肯定算在内。

特殊情况特殊对待，对于某些特殊楼盘，如果说今天买了今天就得签合同，你今天不签明天的时候不能卖了，或者明天的时候人家就没人买了，那这种情况之下的特殊情况不在咱们的讨论范围内。

在合同上面另写一行字，这行字是什么？

不管因为任何原因导致银行没有给我贷款，那么我所支付的首付款必须在5~10日之内原额返回到我的卡里面去。

只要你有了这句话，并且把这句话贴上去之后，开发商和你都认可，那完全没有后顾之忧。不过开发商愿不愿意签这个字是难说的，反正当时我买房的时候我什么都没有干，就直接签了字。

怎么说呢，一般情况下征信都没啥问题，有问题的你心里也有个谱，是不是？所以说还是之前那句话，欠债还钱天经地义啊，你千万不要当老赖，当老赖的话影响还是很大的。

为了避免以上麻烦更重要的是一些人可能嘴皮子不利索，吃了亏往自己肚子里面咽，特别害羞、特别内向，再碰上这么个事，估计得格楞一辈子。

所以，最简单的方式就是直接去查征信，拿着征信表直接去找银行的工作人员问，如果我拿着这一份征信在你们银行贷款有没有问题？也就是我们在买房之前先复盘一下整个流程。

那具体流程如下：不同地方可能会有不同区别，这是我当初打印征信的流程，所以只能当做借鉴和参考，大家见谅。

第一，确定贷款人是谁以及贷款人的状态。

当时贷款的时候是我和我的父母，我的父母作为担保人陪着我一块去贷款，所以我拿的是我、我父亲、我母亲三个人的身份证，并且我们三个人必须同时到场，需要扫脸再打印征信。

如果贷款的时候是你和你老婆共同承担的，那么你只需要拿着你和你另一半人的身份证，并且带着他去银行打印征信。

第二，打印征信不需额外消费，直接去就行。

不用想着我去这个银行打印征信，银行里面没有熟人，人家不让我打，怎么办？

不会，当时我们去的就是随便的一个小银行里面，去了之后工作人员的服务态度非常热情，得知我们打征信不知道具体流程还单独派了一个人跟着我们一块帮助我们打征信。

所以说打征信的时候不需要和这个银行关系有多么好，只要是银行就可以，当然你不要拿那种储蓄所或者说特别小的银行，里面就俩人，那可能连打印征信的机器都没有，一定要有机器打印。

第三，打印征信之后先自查。

有一些东西会很明显的，不同地方的征信模板应该是差不多，这个东西我就不说了，你拿出你的征信报告扫一眼你就知道哪有问题，如果实在看不出来的拿着征信报告去售楼处问我这个征信报告能不能贷出钱来。

他们基本上看一眼就能明白啊，所以说这一点就不用多说了。

总而言之言而总之，交首付后银行贷款下不来那的确是个麻烦事。

银行贷款下不来，那八成是我们的征信出了问题。

所以为了避免上述尴尬情况发生，先把自己的征信打印出来，如果自己心里还是不放心的话，可以在跟银行签订购房合同的时候添上这么一句话，但是未必开发商愿意签这个合同，所以要做好心理准备。

最起码把征信这一块搞定了再说，对不对？同时也祝愿大家都能够买到自己中意的房子，拥有一个安心的小家，谢谢~~~

交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

买房烦恼事多多，定金，首付，房贷，哪一样都是焦心 ，毕竟购房者都需要通过别人才能完成。

交了首付，银行贷款批不下来，首付能退吗，就成为购房者的烦心事，我是买过房的，购房合同上写的清清楚楚，不管何种原因，导致购房者不能完成按揭贷款，开放商就会要求购房者赔偿30%总房款的购房损失，而30%就是最低首付款，也就是首付款是不能退的，要被没收的。

这就是一种格式合同，购房者是不能更改的，属于霸王合同。从合同法来看，是显失公平的，但尽管显失公平，购房者要想拿回首付款，难度是很大的，与开放商商量，开放商可能丝毫不会理会，除非购房者能量很大，开放商觉得得罪不起，才会乖乖的退回购房款，一般人可能即使能够拿回一部分，恐怕损失也是不会小数目的。

另一个就是向法院起诉，以显失公平要求解除合同，退回首付，但是也需要向开发商赔偿必要的损失，这个损失究竟怎么算，也是公说公有理婆说婆有理，打赢官司也会损失一大笔钱的，尤其是在房价下跌的时候，损失会更大。

因此购房以前，一定要做足功课，向银行咨询自己能不能贷款，最高贷款数目，计算好自己的首付，需要贷款数目，是不是跟银行可贷数目一样，才能决定买房，如果贸然付了首付，申请贷款的时候出了幺蛾子，还真是不好办，

另一个办法就是修改购房合同，要求撤销按揭贷款办不下来，没收首付款这一条，注明不管何种原因按揭打款办不下来，开发商在10天之内退回首付款。

交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

我负责房产营销工作多年，购房者购房后，只要签订正式购房合同，并交了首付一般开发商要求购房者15天内办理按揭，如果银行贷款贷不下来，一般首付是不能退的，只有个别特殊原因有可能退还。具体原因如下：

01：在购房者交了首付，关于银行房贷的事项合同有具体约定限制，只能依据合同办理。

在购房合同，几乎所有的开发商，在购房合同都有对于银行房贷不能办理的，约定条款都是如果因为购房者原因不能办理房贷，需要在规定的时间内一次性付款。否则按照违约处理。

举例说明：一个购房者在日照市购买了老城区一套120平米房屋，另购置车位一个，房屋单价9500元，车位12万元，总价126万元，首付38万元，房贷88万元。开发商约定15日内办理贷款，在办理按揭中得知购房者因为以前有过一次房贷经历，有多次违约记录，以至于信用不良。银行不予房贷。对于这种情况，开发商首先协商银行，是否有其它补救措施，最终没有结果。根据合同约定只有15日内购房者一次性支付房款。购房者无力支付，另根据合同违约约定，解除购房合同，并按照违约处理房款的20%，因此在扣除20%的违约金，购房者首付款38万元扣除25.2万元，剩余12.8万元退给购房者。

当然还有购房者由于按揭手续不全，包括按揭所需的身份资料；银行流水；工资证明等不符合银行房贷要求，一般开发商会通过更换银行；增加担保和更换贷款人；增加首付和延长贷款时间等办法，但最终都无法解决。只能按照违约处理，而不能直接退还首付。

02：根据法律法规，不能退还首付的原因。

以上的处理，开发商是有法律依据的，根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条第二十三条商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。

总之也就是因为购房者个人原因，使银行贷款下不来，导致商品房买卖合同不能继续履行，属于当事人一方原因，做为另一位当事人开发商可愿意要求解除合同和赔偿损失，也就是购房者不能要求直接退还首付款，只有依据合同处理。

03：特殊原因，可以退还首付的情况

现在由于国家加大对于开发商预售手续的管理力度，绝大多数的预售都是合法的，也就是开发商要求购房者办理按揭都是符合条件的，大多数房贷下不来的原因，都是购房者自身的原因，因此由于购房者原因房贷下不来，首付都不能退还，但是有以下原因可以退还。

（1）开发商没有取得合法的预售手续，或者销售不具备使用条件的现房，造成银行不予批准房贷的，购房者可以要求开发商退还首付，并要求开发商支付相应的利息损失。

（2）国家和银行信贷政策发生改变，协商不成，可以退还首付。

首付增加，可以协商解决，如果购房者不同意协商，可以要求开发商退还首付。这种情况也适合《商品房司法解释》第二十三条因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。因为这即不属于开发商责任，也不属于购房者原因，可以协商解决，比如购房者增加首付，或者延长贷款时间，如果购房者不愿意，购房者可以要求退还首付。

01：查询自己信用记录

02：具体问下房贷条件，自己是否符合.

03：不要轻信开发商销售员承诺一定能够办下来，口头承诺不能成为退首付的，和解除合同的理由，仍然要承担合同约定，一旦由于个人原因，不仅首付不能退回，而且豪还需要承担违约赔偿。

，在遵循《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》法律规的情况下，是需要承担相关违约责任和赔偿责任，首付款多退少补，而不能直接退还。

只有由于开发商有违规现象，以及国家和银行政策变化，致使房贷下不来，购房则是可以退还首付，并且要求利息补偿。

交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

重要消息，紧急提醒：各位准备买房或者有计划买房的人，一定要注意了！在贷款买房之前，一定要先做一个事情，否则很有可能导致你几十万的首付款打水漂。

买房本来是一件值得高兴的事情，可是买房的过程就不一定愉快了，因为这件事里面实在太多弯弯绕绕，如果不是专业人士的话，非常容易踩坑。

有不少人交了首付款签了合同之后，由于多方面原因，产生后悔的想法，想要退房拿不回首付款，吃了大亏。

所以，今天咱们就来讲讲关于首付款退回的相关知识。

我也是近两年买的房子，当时购房的合同上写的一句话让我印象非常深刻，大致意思就是：“无论什么原因，如果是购房者个人原因，导致无法正常办理按揭贷款的话，开发商会要求购房者赔偿30%的购房款违约金。”

说白点就是我贷不了款的话，就不给我退首付款了。

可是人家是格式合同，虽然看着像“霸王条款”，也确实唬住了不少人，前几年房子确实比较抢手，咱们购房者为了买房，也只能认了。

所以，在此提醒大家一定要特别注意，在交首付款前一定要做足功课。

第一：收入能力不足。

很多人以为向家里的七大姑八大姨凑够了首付款就能买房了，其实并不是的，我们交完首付款，想要贷到房贷，一定要向银行展示出自己有足够的还款能力才行。

很多人会有疑问，我钱都交了，房子后续也是抵押给银行，凭什么不给我贷款？

不得不说，大家平时对贷款的理解是有误区的，并不是你有抵押物，银行就会给你贷款的，银行贷款出来，是为了拿到利息收益，而不是拿到你的房子，也不是拿你的房子去卖了收回贷款。

实际上，抵押物只是银行在实在收不回贷款的情况下，才会进行处置，而且拍卖的抵押物程序也比较麻烦，需要付出大量人力和精力。

试想，如果这个月贷款给你，下个月你就还不上了，银行会愿意做这种吃力不讨好的事情吗？所以，对于收入能力的考察是必须做的。

解决办法：找开发商合作的银行先咨询了解自己的收入情况是否能满足贷款要求，是否可以通过增加担保人或者共同还款人达到相应的收入条件，是否可以通过延长贷款时间或者增加首付的办法，让自己的还款能力能够覆盖贷款月供。

第二：征信问题。

征信能在一定程度上反应一个人的信用状况，银行和个人客户不熟悉，只能通过征信来了解一个人的信用状况了。

但是随着现在网贷的兴起，很多人平时不注重优化自己的信用状况，不知不觉之中，自己的信用状况已经十分糟糕，很多人交完首付，到银行面签的时候才发现自己贷不了款，从而产生了很多不必要的麻烦。

所以，在交首付款前，也一定要先查一次自己的征信记录，可以到“人民银行征信中心”网站，或者去附近设有征信查询机器银行网点查询。

一般情况来说，近两年内不能出现连续3次或者累计6次以上的逾期记录，而且有点银行对于小贷非常敏感，如果你名下有多笔小贷的话，也很可能会被拒贷。

所以：拿到信用报告之后，一定要找银行的客户经理了解情况，看看是否满足贷款的条件。

第三：异常行为

涉及违反法律规定的行为，或者因各种纠纷牵扯到法律诉讼成为被执行人，或者名下有替别人担保的贷款，而且该笔贷款已经形成不良贷款的话，也会被银行拒贷的。

以上就是交首付款前一定要做足的功课，千万不要没有任何准备，凑到了首付款就交钱给售楼部了。

合同条款其实写得很明确，如果是购房者个人的原因，是要付违约金的，而且很多合同的违约金基本上就是首付款了。

但是，如果是开发商方面的原因的话，是可以退房拿回首付款的。

（1）延迟交房。

在我们的购房合同是有明确规定的交房日期的，如果开发商没有在约定的交房日交房，而且超过最长90天的延迟交房时间还不能交房入住的话，购房者就可以要求开放商退房，并偿付购房款及相应的利息损失。

（2）开发商手续不齐全。

按照规定，开发商必须具备相关的证件才能进行建房，售房，如果因为开发商违建，或者无商品房预售许可证却提前售房被查处，就是违反法律规定的行为，那么合同也就无效了。购房者就可以要求开放商退房，并偿付购房款及相应的利息损失。

（3）房屋质量有问题。

如果房屋存在严重的质量问题影响到正常的使用，比如空气质量不达标，住房质量不达标等购房者可以要求退房并赔偿相应的损失。

（4）房屋面积误差过大。

买菜缺斤短两的也就罢了，买房如果还是“缺斤短两”，那就说不过去了，如果房屋实际面积误差超过3%，是可以申请退房并偿付相应的损失的。

（5）拿不到产权证。

在实际生活中，一些开发商拖欠政府土地出让金等问题时有发生，导致购买这些楼盘的购房者入住多年后无法拿到房屋产权证，这时购房者可以要求退房。

总而言之，如果过错方是开发商一方的话，才有可能退房拿回首付款，所以，在买房前一定要考察好开发商的资质以及实力方面的问题，尽量避免后续产生不必要的麻烦。

首先，贷款后，首付款能不能退的问题也是要参考上述的退房条件的。

其次，如果房贷真的还不上了，不应该是考虑退房拿回首付款了，而是应该考虑怎么过户变现，不要一直拖着把自己的征信搞得越来越糟糕。

一旦没有正常还款，房子又卖不出去的话，那么接下来银行大概率是按以下的流程走：

1、前几个月，多是追讨的电话。

通常会一天打几次电话，询问不按时还款的原因，你要一遍遍耐心解释，同时询问有没有减免的办法，而且要表示自己有还款的意愿，刚开始他们态度肯定是很强硬的，会给你科普法律知识，或者要拍卖你的房子。

但是，只要你明确表示你的还款意愿和需求，他们还不能拿你怎么样，切记，一定不要闹僵，尽量争取到和解协商，得到银行酌情减免利息措施。

注意：为了减少对自己家人朋友的打扰，如果你预感到还不上贷款，要被追讨贷款的话，建议提前到银行修改联系人的电话号码，避免因当初贷款填写了家人或者朋友的电话，后续给他们带来麻烦。

2、3到6个月，贷款五级分类进入了“关注”状态

贷款进入关注类后，意味着你的贷款随时会跳入银行的不良贷款范畴，一旦成为不良贷款，银行必然会重视起来，会追得比较紧，还有可能上门走访，谈话之类的，所以要预先向家人坦白事实，尽量配合银行的工作。

这个时候，可能已经开始委托第三方协助收款了，一定要表现出强烈的配合还款的意愿，尽量争取贷款展期或者重整，延长贷款期限，让月供降低。另外，现在是法治社会，他们不敢把你怎么样，这是他们必须做的流程，但是你要尽量配合他们的工作。

3、第六个月之后，开始委托律师起诉。

这段时间，多是律师找你了，给你发律师函什么的，说你违法之类的，如果不还款的后果是怎么样的，要你承担所有的费用。

如果可以，千万不要走到这一步，毕竟是要还款的，尽量在前面几个月和银行和解协商，如果到了这一步，会增加很多费用，比如律师费、公告费、评估费等等，杂七杂八的费用，加起来，很可能会多十几万。

4、起诉成功，法院开庭。

一定要去，这是你在法院面前协商还款的机会，不去的话，法院会认为你在逃废债务，而且藐视法庭，直接给判决了。

通常情况下，法院都是希望你们双方能够和解的，所以，在庭审可以提出自己的诉求，并表示愿意还款的意愿，争取降低债务负担。

如果实在没钱还，那么下一步就是强制执行了，一方面把所有银行账户冻结扣划，微信支付宝等也会挨冻结，以后大概率只能用现金交易了。

另一方面是对你名下财产的查封，比如房子，车子之类的财产，查封之后就不能进行买卖交易了，但是不影响使用。

最后就是限制高消费了，限制乘坐动车飞机等工具，之后出行会非常不方便。

5、大概两三个月内，法院会安排进行拍卖。

如果可以，尽量不要到这一步，很亏！如果银行负责拍卖，第一次拍卖的挂牌价格应为房价的100%。但是，这个价格是你买房的时候的价格或者评估价格，不是市场的价格，比如你买房的时候是80万买的，现在涨到150万，但是银行拍卖的价格也是按80万来拍卖，所以很亏，可以的话，自己联系买家或许是比较好的选择。

以上就是贷款还不上，银行的处理流程了，在这里要提醒大家，尽量不要逾期，珍爱自己的信用记录，一旦征信有污点，最少是要记录5年的，不但影响自己买房消费等行为，还有可能影响子女的上学就业，一定要慎重。

总的来说，首付款能不能退，主要是看是哪方的责任，如果因购房者个人原因贷不了款的话，是要支付违约金的，很有可能首付款都拿不回来。如果是开发商方面的原因，是可以申请退款的。

此外，如果贷款放下来之后，一定要珍爱自己的信用记录，尽量避免出现逾期，未来是信用社会，信用记录一旦有污点，最少会保持5年，很有可能会影响到家人或者子女的上学以及就业，必须慎重对待，不可轻视。

交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

银行贷款无法审批下来，能否退首付款，关键在于责任在哪一方，如果责任在于开发商一边，那么首付款肯定可以退，甚至开发商还必须赔偿你的损失；如果责任在你这边，那么首付款较大的概率是损失部分，退回部分，一定的几率全部损失。

理论上而言，虽然这种情况有可能存在，但是概率并不高。常见有两种情况：一是四证不齐全，开发商违规提前卖房，银行在贷款审批时会拒贷，因为开发商的销售不合法；二是开发商存在异常事项，目前银行的个人住房按揭贷款，都是需要开发商提供阶段性连带责任担保的，如果在开发商存在违约或者涉及民间借贷、大额诉讼等等影响担保能力的异常事项，均有可能被银行拒贷。

这种情况下拒贷，责任在于开发商不在于你，你除了请求返回首付款及占有期间的利息（一般按照银行的存款利率计算），还可以要求开发商进行赔偿，不过这个赔偿的比例一般都会比较低（开发商签协议肯定都是维护自身的利益的），有的开发商甚至都对自身的责任都不约定的。

如果责任在于购买者本身，那么首付款基本是不可能全退，这时有两种解决办法，一是全额付款，不在通过银行融资；二是最普遍的情况损失部分首付款，退回部分，正常而言，损失的比例会比因开发商责任拒贷时开发商赔偿的比例高，甚至遇到无良开发商，在合同的约定里会直接约定一旦因个人原因导致无法下贷的，直接全额没收首付款。

如上图所示，我们可以看到，因甲方（开发商）的原因导致乙方（购买者）无法获得贷款或者贷款少于申贷金额的，购买者可以解除合同，开发商除了返还首付款及利息外，还要赔偿房价的5%；如果是银乙方（购买者）自身的原因，那么15日内归还不算违约，超过15日则违约，具体的按合同十条约定执行（目前找不到原来的图片了，按照我堂弟去年购房时的签订的楼宇购买按揭须知中，因个人原因被拒贷又无法全额还款的，是要赔付房价的20%，相当于首付款去了三分之二）。

上图还算有良心的了，最少还约定开发商的责任，下图这个根本没有约定开发商的责任，仅约定了购买方的责任，且具体的责任不明示，一旦如果你到时真的出现无法下贷的情况，那么开发商要收多少违约金都是它一口定的。

综上：购房时一定要问清楚无法下贷双方的责任，同时如果遇到银行拒贷，一定不能只听信开发商一方的说辞，要个人到银行征询具体拒贷的原因，以防开发商将自身的责任推卸给你。

银行拒贷一般就三种情况：（1）信用不良；（2）收入不足；（3）异常事项。

1、信用不良：信用不良一般的最低要求是最近两年不要出现累六连三（累积6期逾期或连续三期逾期），同时目前不得有任何逾期、欠息、展期及借新还旧等情况。此外随着这几年网贷的兴起，目前对于有近期内多笔网贷借贷的，银行也常常会拒贷，所以购房前一定要先查询一次自己的个人征信记录，因为信用方面短期内是无法更改解决的。

2、收入不足：收入不足主要就是你的月收入不足月供金额的两倍，这个解决方式最简单，一是增加首付款，减少贷款金额；二是增加贷款人，提高月入金额。

3、异常事项：异常事项指的是银行通过外部渠道查询到你现在有异常情况，如：偷税漏税、大额民间借贷、大额诉讼信息、公用事业欠费等等影响个人还款能力的事项，这种情况下，处理完异常事项后，并给予合理的解释，可以重新申贷。

综上所述，交了首付款，银行贷款下不来，首付能不能退，关键在于银行拒贷的原因，在开发商，你可以申请退款；在你一方，正常可以退回部分资金，至于多少，看你当初与开发商的约定。

交了首付，银行贷款下不来，首付能退吗？为什么？

我认为，这应该是三个问题:

第一，我们如何避免交了首付款以后，贷款无法正常下来的情况出现。

第二，如果出现了这样的情况，合同履行的几种可能。

第三，首付款退或者不能退，原因又是什么。

01

把前期的准备工作做足，把银行不放款的所有漏洞堵塞好，是买房时必须要做好的头等大事之一。

贷款有三种，分别是公积金贷款、商业贷款和组合贷款。

这三种付款方式在合同中有明确约定，是购房者与开发商置业顾问在没有缴纳首付款和签订正式合同前，彼此就沟通好了并约定好了支付房款的方式。

因为在这个环节，我们很多老百姓不太懂，导致后续的首付款交了，银行却不放款的情况出现。

所以，我们把这个问题说清楚，就可以把漏洞堵住。

下面，我们从三个方面分别说明:

（1）公积金贷款

我们很多人都有公积金，通过公积金贷款，利率低、用公积金冲抵房款是它最大的特点。

但是，你在想好用公积金贷款时，要问自己几个问题，并通过单位或者当地的公积金中心确认。

①单位缴纳公积金是否正常

我有一个朋友，在一家国有企业上班。

他买了房子，但是，公积金不能贷款，经过查询得知，他所在的单位缴纳公积金不正常。有钱的时候，把之前欠职工的公积金一次性补上，条件不好的时候，有时候一年或者半年不缴纳公积金。

我的朋友买房压力就大，本指望通过公积金买房，减少利息支出，结果希望落空，只能通过商业贷款解决问题了。

②之前连续两次用公积金贷款

童先生和妻子在婚后买过两次房子，而且，夫妻的公积金用过两次。

夫妻商量后，打算出售其中的一套房子，用房款作为首付款，买套大点的房子。

但是，我们本地公积金政策不支持这样的做法。

③公积金的贷款最高限额

根据本地公积金贷款政策规定，夫妻都有公积金的，最高可以贷款35万元，夫妻只有一方有公积金的，最高可以贷款30万元。

我有一个亲戚，单身，参加工作也就不到一年时间，公积金的账户余额只有不到1万元。

家里为她凑足了首付，准备用公积金贷款，却发现，单身的她，不能贷足30万元公积金，原因是，参加工作时间太短、公积金账户余额不足。

所以，如果你想通过公积金贷款，事先把公积金的政策搞清楚，对后续的付款流程有很大的帮助。

（2）商业贷款

商业贷款，我们需要注意两个方面的问题:

①首套房和二套房在首付款比例、贷款利率方面可能有差别

这个很好理解，第一套房子和第二套房子，首付款的比例是不同的，银行的贷款利率有的地方也不一样。

老百姓在与开发商的置业顾问沟通的时候，存在信息交换不全面的情况，导致后续因为这件事推诿扯皮，合同无法履行，现实中已经出现了这样的案例。

②征信、家庭收入、流水不达标

我在买房子的时候，我特意留意了置业顾问是怎么审查这三项指标的。

他提到了信用卡违约、贷款还款不及时等问题，问我和我的老婆，有没有这样的情况。

另外，家庭收入和银行流水没正面提过。

也就是说，开发商其实并不真正关心你是否有能力买房，而是，你什么时候缴纳定金。

所以，如果我们看好了房子，知道了开发商关心的问题，我们自己要保护好自己，把买房过程中的准备工作做好，后续的事情才能顺利进行。

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一般就二种履行合同的方式:

（1）一次性付款

这种方式在合同中有约定，很多时候，这句话我们只一带而过，不过多地去想它的后果，就因为，我们自己感觉不会出现这样的情形，那么，开发商为什么在合同里把几乎所有的情况都写出来呢，你想过吗？

（2）协商解决

如果真的出现了这样的情况，我能肯定的是，老百姓处于弱势，而且，开发商把所有的责任都划分的非常清楚了，说句不好听的话，因为信息不对称，老百姓成为背负损失的最大受伤者。

所以，能多大程度地减少损失是我们第一个想到的问题。

（3）按照合同约定办理

这是最坏的结果。

我特意留意了一下我们本地采用的预售合同，在违约责任这一块，它划分成了二类:

第一类就是，在开发商规定的购房者缴纳房款的日子开始的时间计算，比如说7天内，第7天结束的第二天起算90天内，购房者如果不缴纳全部的购房款，按照房款的万分之二每天缴纳违约金。

第二类就是，超出这个时间还不缴纳，开发商单方解除合同，并要求购房者按照总房价款的15%支付违约金。

这是写进合同里的条款，很厉害吧，用我们本地人的土话说，开发商把算盘放在头上打。

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有了前面的铺垫，我们再来看这个问题:

我认为，首付款可以退，但是，要看在什么样的情况下、谁违约、责任是谁都清楚以后，才能回答这个问题。

（1）责任一般出在购房人身上

贷款是我们与银行之间发生关系，银行从贷款政策、贷款条件对我们购房者进行审查，如果有一个或者二个条件不具备贷款条件，我们很难说，这件事和开发商有关系。

我在网络里看到这样的案例，购房者把贷款没下来的原因归结为开发商没有提醒他需要什么条件等等，就像我在上面说的那样，置业顾问蜻蜓点水、避重就轻问一些问题，我们要记住一点:借款合同和抵押合同是我们和银行签字的。

（2）首付款退多少，取决于我们和开发商以什么样的方式来解决问题

还是那句话，看事情处于什么阶段、开发商是否有明显的瑕疵和错误、我们自己这方面是否有责任等方面综合来分析，再根据实际情况，采取协商的方式解决问题，从购房者的角度来说，就是把损失降低到最小为最佳的方案。

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交了首付款，贷款下不来，能不能退首付，这是一个结果，而结果没有出现之前，我们就需要未雨绸缪，把所有的问题考虑清楚，把所有影响到贷款的因素进行调查，做到心中有数，预防这样的情况发生。

即使发生了这样的问题，我们也要从实际情况出发，看看问题出在哪里，谁违约、责任方是谁，开发商是否有明显的瑕疵和错误，一句话，最大程度让我们购房者的利益得到保护。

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