女大学生在“校园贷”平台借款8万还14万还欠100万，你怎么看？

云南黎族籍女大学生小梅为满足个人消费，三年前先后从60多个网络平台上面一共贷款8万元，令她没有想到的是，通过自己几年拼命的还本付息，在偿还14万元之后，自己居然还欠各网贷平台合计近100万的巨债，欲哭无泪，其家人和亲戚朋友也不断地收到平台的各种催款电话，不堪其扰叫苦不迭……

起初看到这个新闻的时候，我是非常震惊的，因为这种借款的本息比太大了，远远超过了一般正常民间借贷的利率水平，但借款人偏偏又是涉世未深偿还能力低下的学生，这应该是“校园贷”广受争议的一个主要原因，笔者尝试通过多个角度对“校园贷”进行剖析，希望对有需要的人能有所帮助。

顾名思义，“校园贷”是专门针对在校学生的一种贷款服务，正常情况下，借贷人只要提供学生证、身份证以及亲属电话或者常用联系人的手机号码，即可借到几千元乃至上万元的现金，因其抵押门槛低，提现速度快，故深受广大学生“剁手族”的欢迎。

“校园贷”本质上属于一种借贷服务，表面上看，其盈利来源主要是分期产生的各种利息，但实际上并非如此，很多平台会附加一些咨询费、管理费和手续费，打个简单的比方：“某人借款5000元，这期间其他的各种服务费用可能会扣除将近1000元，到手有4000元，但平台的利息计算却是以5000为基础，借款人实际上承担了另外1000元的隐性成本”，很多校园贷标榜月息0.99%，通过低分期利率吸引学生借款，但实际年利率却超过了20%。

除此之外，校园贷的逾期还款代价是非常高的，除了超出正常借贷水平的罚息之外，贷款人每天还要交纳高额的滞纳金，本金越高，滞纳金越多，并且还是利滚利的模式，很多学生在多个平台都有贷款，这些相加起来，在极短的时间内自己需要支付的利息就会远远高于本金。

1. 助长奢靡之风。虽然校园贷的出现客观上缓解了一部分困难学生的经济压力，但其事实上也助长了广大学生群体的奢靡消费之风，因为很多人的借款目的不是为了满足基本的学习和生活，而是为了炫耀和攀比，这给原本纯净的校园氛围带来了较坏的负面影响。
2. 泄露隐私。“校园贷”虽然抵押门槛低，但像身份证、学生证、亲人联系方式之类的“抵押物”上含有一个人最重要的私人信息，这种信息一旦被不法商家滥用，将会对个人的生活带来无法估量的风险，小梅的遭遇就是一个活生生的例子。
3. 影响学业和个人征信。学生的主要职责是好好学习，为步入社会之后掌握好的谋生技能做准备，“校园贷”一旦发生逾期，很多平台喜欢用“软暴力”的催债方式对借款人进行各种“威胁”，让人提心吊胆，处在这样的环境中，那里还有精力好好学习。如果借贷平台接入了银行征信管理系统，还将会在个人信用记录中留下污点，影响以后的生活和工作。

大学生小梅的经历是一次非常惨痛的教训，值得所有同龄人借鉴。广大在校学生的社会阅历尚浅，无法有效甄别生活中的各种套路和陷阱，面对诱惑的时候很容易迷失本心，这就需要我们时时刻刻保持理性与克制，天上不会掉馅饼，遇事不要冲动，多想多看多听，任何事物都有其两面性，你越冷静就越能看清其本质，与之相应的，犯错的机会就会大大减少，如果没有做好承受代价的准备，最明智的方法就是管住自己的“双手”，毕竟，这个世间没有后悔药可卖。

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