洗钱到底是怎么一回事？

洗钱，是一种犯罪行为。

简单说，洗钱，就是将非法得到的钱，通过一系列的转移操作，使之合法化的一个过程，这就是洗钱。

最初的洗钱，来源于美国，美国旧金山的一个饭店，感觉肮脏的旧钱会弄脏客人干净漂亮的手套，于是就把收账上来的钱，用清水洗干净，再用于饭店的流通， 这就是“洗钱”的最初来源。

对于洗钱，最权威的描述，来源于巴塞尔银行 : 犯罪分子极其同伙利用金融系统将资金从一个账户转移，以掩饰款项的真实来源和受益所有权关系，或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项，即称之为“洗钱”。

我们可以举一个简单的例子 :

人们经常听说古董拍卖，因为古董这个东西，没有固定的价格，真假难辨，尤其是在拍卖会上，价格更是难以想象。有人就会利用不值钱的假古董，用自己人竞相加价来提高拍卖价格，最后自己人给买下来，这样，拍卖“古董”得到的收入，就是合法收入了。

还有的腐败分子，一面自己贪污受贿，一面用自己家人开办公司，逐渐的将贪污受贿的钱，转移到自己家人的公司，就变成了公司的正常合法营业收入。这也是常见的一种洗钱方法。

其实，要识别这种洗钱并不难，这种情况，基本都是他们的亲属“下海”，然后就大肆宣传自己的公司如何如何赚钱，不管是赔了还是赚了，都给人一种“赚爆了”的印象。他们与那些不想太张扬的商人相反，唯恐别人不知道自己有钱了。

还有的犯罪分子更加大胆，就是把他们的非法得到的现金存入到没有“洗钱法”的国家银行。

洗钱一般有三个典型过程 : 一是入账，通过存款、电汇等途径将非法收入存入一个金融机构；二是分账，就是通过复杂的账户转移，使得非法钱财远离最初的犯罪来源；三是融合，以合法交易作为掩护，隐藏掉了非法钱财。

洗钱，严重危害国家的金融安全，为犯罪分子提供了犯罪动力。洗钱也逐渐趋于国际化，也因为科技的发展和金融全球化而变得更加复杂化。

近些年，洗钱的数额占到了全球产值的2%--5%，相当于6千亿到1.8万亿美元，而且每年还在不断增加。

在目前全球化的国际大环境下，洗钱对于全球经济安全，国际经济秩序都产生的严重危害。

洗钱到底是怎么一回事？

比方你偷了一个亿！这一个亿你是不敢存银行的，因为你无法说明这笔钱的合法来源，你也不敢买游艇别墅啥的，原因同上！

那么咋样才能让这笔钱有个合法的来源呢？那就要通过洗钱！洗钱的方法非常多，举个例子，你找到一个中了一千万大奖的获奖者，然后你掏一千五百万买他手里这张中奖彩票，持彩票兑奖获得的巨额奖金就完全合法了，也就是说这笔钱洗白了，你可以理直气壮的拿这笔钱想干啥就干啥！

洗钱到底是怎么一回事？

小时候，我妈一个月给我10块钱零花钱，小浣熊一包0.5元，猫耳朵一包0.5毛，我嘴馋，基本一天一包，也饱了，有时候还会买一瓶可乐，2块，一个月开始没多久钱就没了，很郁闷。

有一次想吃肯德基，至少要30块，家里根本不会同意，很郁闷，就想着怎么合理的跟爸妈要钱。

当年学校是会要求学生订英语杂志，每个月要30块，每次有人订了不看，于是，我就不订，直接跟不看杂志的同学买，二手价5块钱，于是每个月就有了25块。

存了两个月就吃到了，觉得还不如家里做的炸鸡，就不买了，钱就多了起来，也烫手起来——藏在屋外容易丢，藏在家里被发现就完蛋了，我妈对我的零花钱了如指掌，多了这么一笔巨款肯定说不通，也不能乱花钱，肚子吃不下。

得有个合理的借口，起码有个来钱的地方，这时候好朋友无意指了一条明路——什么作文比赛，数算小比赛有名次能拿钱。

于是，我就开始疯狂地参加各种小比赛，得1块的，说得了2块，能得10块的，说得了20块，我都不清楚我该得多少钱，只知道那个学期我累死了，虽说最终有107块，但我再也不想干这事，也再也不想参加比赛，只想安安生生上课，下课。

洗钱到底是怎么一回事？

巨额不明资金，先办一个公司，伪装业绩很好，正常纳税，虚报高额利润，然后又以更高的价打包卖给另一个公司（自己的），买家可以用借钱的方法筹款，这样帐上合法转进巨资，然后新的公司又经营不善亏死了，再注册另一个公司低价收购，然后又挣钱了，又合法卖了，合法收钱。

洗钱到底是怎么一回事？

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作为一位曾经在波兰给某外资银行当过枪做过反洗钱分析专员。我来告诉你欧美银行是怎么反洗钱的，你自己脑洞大开下你就知道洗钱是怎么一回事的了。

银行主要有三个部门涉及到反洗钱：

客户背景调查-KYC (know you customer)，就是基本的客户的资料需要真实有效并且经过确认。如果是高风险客户比如政府高官及其亲属，赌场，非政府组织，大使馆 等还有更高级别的客户背景调查。如果许可开户，每年还会有更高频率的资料审查风险评估。比如普通低风险客户可能每两年才重新更新审查一下背景资料，如果是高风险客户一年会有至少两次审查。

反洗钱（anti money laundering），就是监控客户账户资金的流动，大数据分析如果客户的账户操作触发了预设的警报，系统就会产生一个case。某个倒霉的分析员就要去分析这个客户的可疑行为，然后调查并提交调查报告。更高级别的分析员就会介绍报告，如果可疑确凿，就会编写可疑行为报告/Suspicious Activity Report (SAR)提交给监管机构比如央行。

什么行为可疑呢？

比如某个欧洲客户突然在土耳其有频繁现金取钱的记录，系统就会怀疑你是不是去伊拉克做恐怖分子搞圣战去了。因为土耳其是伊拉克和叙利亚ISIS 圣战者的中转地。

再比如，美国的某个退休大叔去东南亚养老，泰国，马来西亚，菲律宾到处跑留下取款记录。其实研究下大叔的账号资金来源，每月都是美国两千美金退休金入账。这有啥可疑的，脸书账号截个屏各种数据库人肉下大叔就结案。

还有北京的某位大款，利用某外资银行私人银行频繁往加拿大他儿子账户相同数额大额转账。我写个报告这太可疑了，又能怎样给那个外资银行发问询函根本不会有人理你。国内对客户信息资金来源的保密还是经得住考验的。发问询函，最容易服软的是中亚的银行，他们特别跪舔，有问必答。

制裁（sanction），这就是客户的转账细节碰上敏感字了。比如转账细节加上敏感国家，伊朗朝鲜叙利亚古巴，只要是拿美元转的账，美国就能长臂管辖你。涉及的银行就有义务上报，并且冻结相关转账，美帝的淫威是不得不屈服的，否则等待的你的就是几十亿的罚款还能把你的美国分行的银行执照拿了。没了那个执照上了美国财政部的黑名单，你就别想做美元业务了。

在这里要向俄罗斯人民致以崇高的道歉，克里米亚危机时2014年，我发现了一个转账，克里米亚银行往某中亚银行转账。转账的细节合情合理正常的商业往来。撞到枪口的是，克里米亚刚刚回归祖国。乌克兰央行把克里米亚银行的执照取消了，俄罗斯央行允许克里米亚银行继续营业但是不给发银行牌照。欧美制裁克里米亚，所有事撞在一起我写了个可疑报告。

洗钱到底是怎么一回事？

洗钱到底是怎么一回事？

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

简单点讲，所谓洗钱，就是把来源不明不白的（实际上是不法获利）钱，转换成合法收入的过程。

比方，某甲长期贪污受贿，家里积累了大笔资金，但是因为这些资金来源不合法，他也不敢存到银行。有一天，他听说隔壁单位某乙买彩票中了一个大奖，三百万元。于是悄悄找到某乙，说，你这个彩票，要到省体彩中心兑奖，要扣20%的税，不如卖给我，我出三百二十万元，如何？某乙想了一下，的确，到省里兑奖到手的奖金只有二百四十万元，某甲开口买我的彩票，三百一十万，这样我就白赚了七十万元，何乐而不为？

于是两人成交，某乙将彩票交给某甲，某甲付给某乙现金三百一十万元。根据某甲的吩咐，某乙对事情保密。

后来，某甲到处说自己研究彩票得了大奖，足足三百万元。

但是，某乙将巨额现金存入银行的时候，引起反洗钱部门的注意。迫于警方压力，某乙将某甲“收购”自己得奖彩票的事情一五一十讲了出来。

根据现行法律规定：

《刑法》第一百九十一条　【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

某甲巨额资金购买得奖彩票的行为，属于典型的“洗钱”犯罪，依法应当没收兑奖所得，并处罚金，然后判刑五年以上十年以下；另外某甲购买得奖彩票的资金实际上是贪污受贿所得，应当以贪污或受贿罪数罪并罚；至于某乙，明知某甲洗钱还予以协助，属于洗钱犯罪的共犯，也应当没收非法所得，并根据情节定罪量刑。