银行现在大规模的封卡，是不是银行没钱了？

最近两年时间，很多银行确实在大批量的封卡，但是银行封卡并不是银行没钱了，相反现在正是银行最有钱的时候。

前几年，如果说银行缺钱倒是可以理解，当时在市场融资需求比较旺盛的情况下，银行对存款的需求比较强烈，所以很多银行存款利率上浮都比较大，尤其是到每年的年中以及年底的时候，是银行最缺钱的时候。

但是从2021年下半年开始，在流动性增加，而融资需求放缓的情况下，银行的存款越来越多，比如2022年上半年，光是居民新增的存款余额就超过10万亿，这是过去几年从来没有见过的情况。

所以目前各大银行都不缺钱，相反他们更愁如何把钱放出去，所以我们才看到各大银行一直在不断下降存贷款利率，降低贷款门槛。

由此可见，银行大批量封卡跟银行缺不缺钱根本没有关系，银行大批量封卡，最根本的原因是监管部门对银行卡的监管要求更高了。

以前大家去银行开卡很容易，只需要拿一个身份证，再存个10块钱左右就可以轻易把银行卡申请下来。

也正因为银行卡开卡门槛很低，所以过去十几年我国银行卡数量增速非常猛，根据央行公布的数据显示，截至2022年第一季度末，全国共开立银行卡93.19亿张，其中借记卡85.17亿张，信用卡和借贷合一卡8.02亿张。

相当于目前我国人均银行卡数量大概是6.6张左右，而且这还是人均银行卡，具体到不同的人群上面，有些人有几十张借记卡都没有什么大惊小怪。

但是对于这些名下有多张银行卡的人来说，其实大多数人平时也就用那么一两张卡，很多银行卡其实都处于闲置的状态。

大量银行卡处于闲置的状态，不仅导致银行的管理成本上升，还浪费银行的银行卡资源。

最关键的是，过去几年时间，电信诈骗非常猖獗，而这些电信诈骗之所以能够野火烧不尽，春风吹又生，因为他们在实施诈骗过程当中非常隐蔽。

这些犯罪团伙在转移财产过程当中所使用的并不是他们名下的银行卡，而是租借或者购买别人的借记卡完成转账。

对于那些名下有多张闲置借记卡的人，他们就可能以几百块钱或者几十块钱一张的价格卖给别人或者租借给别人，这导致电信诈骗更加难以追溯。

所以为了打击电信诈骗活动，最近两年时间，监管部门一直要求银行加大对银行卡开卡环节以及存量卡的管理。

一方面是现在去银行开设新卡难度很大，以前大家只需要一张身份证，然后10块钱就可以把银行卡办下来。

但是现在去银行开设新卡要求非常多，除了要求提供身份证、户口本等一些身份证明之外，还要求提供工作证明，居住证明，实名认证半年以上的手机号，有些地方甚至要求提供水电费清单。

另外对于存量银行卡，从去年开始各大银行也加大对闲置银行卡的清理力度。

很多银行在去年年底都发布了公告，对那些长期余额为0，而且连续18个月以上没有任何交易记录的银行卡，银行就会列入异常状态，有的会被冻结，有的甚至会直接被注销掉。

另外对于那些正常在用的银行卡，如果银行通过银行流水分析发现这些银行卡跟开卡人的实际情况存在很大的出入。

比如客户可能只是一个普通的工薪族，但是他日常的流水却非常频繁，进出流水也非常大，那很有可能被判定为存在洗钱行为或者协助洗钱行为。

最后银行有可能把它当做大额可疑交易上报的央行反洗钱中心，如果最终被认定为存在反洗钱行为，不仅银行卡的钱会被冻结，甚至还有可能涉嫌刑事责任被抓捕。

银行现在大规模的封卡，是不是银行没钱了？

说银行“大规模封卡”，有点夸张了。

现在银行开展的“断卡”行动，并不是银行自己主动开展的，而是应监管部门要求而进行的，主要目的是为了防止诈骗和洗钱。

很多银行会配合公安部门，对账户进行排查，识别到异常资金流动就会发出预警，一经确认就会封卡，最大限度地减少被骗人的资金损失，并能及时发现违法犯罪行为。

比如，经常转账的人会发现，现在个人转账单笔不超过5万元可以实时到账，超过5万元就会有延迟，发现异常就会被止付。

至于说现在银行是不是没钱了，恰恰相反，因为众所周知的口罩原因，大企业收缩投资，小企业不倒闭就不容易了，哪里还敢投资？所以，现在银行资金前所未有的宽裕，不会发生像以前那样，月初三、四天当月放款规模就会用完的情形了。

银行现在大规模的封卡，是不是银行没钱了？

境外违法团伙在中国境内实施电信诈骗活动猖獗！国内的银行卡就是诈骗犯罪的输血动脉，当前各银行遵从公安部、中国人民银行的要求，从开卡的时候就严格识别客户身份、开卡目的等，同时对存量银行卡加大监测力度，这也就造成了现在开卡难，开网银更难及大规模封卡的原因。强烈呼吁以身份证号为银行卡主账号，在各银行开卡可以在主账号下开设分账号。

银行现在大规模的封卡，是不是银行没钱了？

这是国家专项整治行动，断卡行动。目的是反诈、防止金融犯罪，规范金融秩序。

和银行关系不大，银行也是配合行动。

银行现在大规模的封卡，是不是银行没钱了？

这两年的封卡行动确实是有很多很多人被封卡了，但我觉得这并不是因为银行没钱。因为几个大行都是国有的，国有的怎么会没钱呢。个人观点是因为这两年的经济状态和社会环境因素的影响。经济状态应该是为了不让某些人或某些国家利用这些不法手段得来的卡进行销赃、诈骗、非法集资、非法出售银行卡、做空~、非法交易等等……加上销了一部分卡片可以让金融部门和银行更好地管理，虽然有很多人被误封，但是没犯什么错的还是很容易解封的。社会因素是最近有很多不太友好的他国都想打压我们发展、经济，而我们这样子做也是为了更好的应对各方面的挑战！

银行现在大规模的封卡，是不是银行没钱了？

银行封卡，并不是因为没钱。而是银行对银行账户的管控逐渐收紧。

自2020年“断卡”行动以来，为了防范电信诈骗，反洗钱等风险，各大银行都收紧了管控，加强了对出租，出借，出售等情况用卡的管控，同时也加大了对睡眠账户清理，长期不动户以及开卡审核的管控力度，进一步减少银行卡违规使用的情况。

何为睡眠账户以及长期不动户？

睡眠账户是指银行用户在开卡以后长期没有发生收支活动的账户。一般一年以上就会被列入此类账户。

长期不动户是指一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户。自开户银行发出通知之日起30内，仍未办理销户手续的。

“断卡行动”的风控重点集中在大额现金的管理、账户余额较低、异地用卡、频繁交易、信息不全等账户。

如果银行账户存在异常大笔资金进账后快速转出；多次凌晨大额转账或消费；多次整数金额线上扫码支付；交易对象的风险也是相关联的等情况，就有很大几率被封卡。封卡后需要本人亲自到柜台解封说明情况，并写好保证书。

所以要想不被封卡，一定要保护好自己的个人隐私，不轻易填写任何表单泄露个人信息，不参与出借个人账户等行为，及时注销自己长期未使用的账户。