私下和别人转账一个亿，银行会管吗？

私下跟别人转账一个亿，至于银行会不会管，关键要看你这笔钱来源是否合理合法。

一个亿可不是一笔小数目，一下子转账一个亿，肯定会触发银行反洗钱监控系统。

按照央行有关规定，金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

按照央行这个规定，一个亿不论是对公转账还是对私转账，所属银行都必须上报这笔交易。

当然银行在上报这笔交易的过程当中，客户是感觉不到的，目前每个银行都有自己的反洗钱监控系统，他会监控客户日常交易行为，如果交易额度比较大，达到央行的相关规定之后就需要进行上报。

银行也只是一个商业机构，对用户存在银行的钱，银行是没有任何权利去干涉的，用户想怎么存怎么取都是用户自己的事情，只要账户的钱足够多，就算你转账一个亿，银行也没有权利去干涉。

当然银行没有权利干涉并不代表着银行不会有任何作为，前面我们也提到了央行规定转账额度达到一定的限度之后，就必须当作大额可疑进行上报。

特别是对这种一个亿的大额资金来往，肯定会成为银行重点监控的对象，银行会把这个客户在银行的日常交易往来以及交易行为上报到央行反洗钱中心。

在这个过程当中，银行只负责把数据提交给央行，至于央行反洗钱中心会采取什么样的行动，关键要看反洗钱中心对这笔钱的判定。

假如客户这笔钱涉嫌洗钱行为，那反洗钱中心就会要求银行配合将这笔存款进行冻结；但如果客户这笔钱来源合理合法，没有任何违规行为，即便银行上报这笔交易了，反洗钱中心也不会进行拦截，用户仍然可以正常进行交易。

至于反洗钱中心怎么判定存在洗钱行为，一般主要通过多种方式交叉验证，包括用户交易频率，日常交易额度，交易时间，交易对象，交易方式，交易类型，客户身份信息等等。

假如某一个人平时的账户往来只有几千块钱或者几万块钱，现在突然有一个亿的资金进来，那央行反洗钱中心肯定会重点监测。

如果客户交易存在短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入分散转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符；短期内收到明显与经营情况无关的汇款；长期闲置的账户突然不明原因的启用；用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入等等，这些行为都会成为反洗钱中心重点关注的对象。

这些行为很容易被判定为存在洗钱的嫌疑，一旦反洗钱中心认定存在洗钱行为，那客户就必须提供有效的证明文件，证明这笔钱收入来源合法合理，这样才能够正常解冻。

如果用户的这一个亿资金是存款到期或者理财产品到期之后突然转走，那银行肯定会想方设法联系上客户，然后动之以情晓之以理，希望用户把这笔钱留下来。

毕竟目前各大银行都非常缺存款，尤其缺大额存款客户，一个亿的资金差不多相当一个小支行半年的存款任务了，如果客户突然把一个亿资金转走，对银行的损失是非常大的。

面对这种情况，包括专属客户经理，甚至行长都会亲自联系客户，甚至亲自登门跟客户沟通，希望客户能把这笔钱留下。

私下和别人转账一个亿，银行会管吗？

我在基层银行工作很多年，可以明确的告诉你：你给别人转账，莫说是一个亿，就是转账一千万，一百万，银行的反洗钱系统都要追踪你，把你查个十几遍。

按照人民银行的规定，个人日存取款达到5万，个人日转账达到20万。银行都必须上报给人民银行，进行追踪排查。

可以这么给你说吧，大数据监控下，一切的银行卡账户流水，都随时随地在监控之下。

那是因为，在你不知道的时候，国家反洗钱系统已经把你查了无数遍了。

之所以没有惊动你，是因为你的一切交易都是合法合规的，没有异常。一旦你的账户异常，银行就会在第一时间采取行动。

有些人可能会遇见这样的情况，这边刚转完帐，那边银行客服电话就过来了。

打电话过来干嘛的？

银行会询问你，这笔转账是不是你本人操作？就是为了提醒你注意，防止被电信诈骗。

另外还有一个很明显的例子，就是虚拟货币交易。

只要你的银行卡参与虚拟货币交易，卖的钱刚到你的银行卡里，你根本来不及取走或者转走，立即就会被冻结。

如果是小金额的，可能就是过个几天就解封。

如果是大金额的，或许认定交易的钱有洗钱嫌疑，那你就慢慢等着吧。

1 . 电信诈骗流程

这里面就涉及到一个东西：银行卡违法买卖。

电信诈骗犯罪分子，使用的银行卡，都是购买过来的正常银行卡。这些银行卡，很多都是空白记录，没有任何的前科的。

假设你被电信诈骗，钱转给了犯罪分子银行卡里。银行反洗钱系统，即使觉察到这交易可疑，也不可能就立即把对方的账户冻结。

这种只要可疑就冻结，那就不知道会误封多少，会造成很大的不利影响。

而且小金额的，它也可能不会被反洗钱系统追踪到。

等你发现自己被骗，再向银行反应的时候，肯定都过去几个小时了。

而这些电信诈骗犯分子，几分钟内就能把银行卡里的钱转走。甚至转移到国外，分散到十几个账户里，很快就被取走了。

等你报案的时候，银行把这张银行卡被冻结，也于事无补。犯罪分子直接把这张银行卡废了，不再使用。

2 . 为啥有人会卖自己的银行卡？

为啥有人会卖自己的银行卡呢？

一是法律意识淡泊，另外还不都是钱惹的祸。

一张一类银行卡，有的出价上千元。带有电子令牌或者UK的，甚至高达上万块钱。

很多人，尤其是在校学生，没见过什么大世面，很容易就被金融诱惑。

随便卖一张银行卡，一个月生活费就有了。卖个加电子令牌的，一个手机就有了。

殊不知，一旦你卖出去的银行卡，被查实参与犯罪活动，你就完蛋了。

3 . 银行卡犯罪惩罚

央行的新规：一个人名下有一张银行卡参与犯罪活动，其名下所有银行卡，五年内限制非柜面交易。

什么意思？

就是你的银行卡只能在柜台存钱取钱，其它任何事情都干不了。

不能转账，不能刷卡，不能绑定任何第三方平台。你啥都干不了，出去买个包子都要使用现金。

而且这还是最轻微的惩罚，情节严重的，还会给你留下案底，上征信，甚至直接刑事判罚。

所以，千万不要贪图小便宜。一旦出了事情，你人生可能因此就毁了。

只要不做违法的事情，就不用担心银行查，查来查去，你都是清白的。

如果你使用银行卡做了违法的事情，也不要抱着侥幸的心里，不知道哪一天，法律的大刀就会落在你的脑袋上。

行的正，做的直，就身正不怕影子斜！

私下和别人转账一个亿，银行会管吗？

没转过一个亿，但确实转过3000多万。就在银行柜台，从我的银行卡转到别人账户。柜台工作人员反复提醒我注意防诈骗，在我执意确认之下，顺利做了转账。话说这是五六年前了，不知道现在怎么样。

私下和别人转账一个亿，银行会管吗？

你就想想有一个亿的人会来头条回答你这个问题吗？没有一个亿的说出来的答案你觉得可信嘛？

私下和别人转账一个亿，银行会管吗？

银行会去了解，上报给税务，税务也会去了解，反洗钱中心也会给你调查个底朝天

私下和别人转账一个亿，银行会管吗？

如果没有和银行提前预约，别说一个亿，就是它的1%一百万，恐怕当天都无法完成柜台的常规操作，这也是为什么很多人抱怨“为什么大额转账咋就这么难”。

银行的各个分支结构存在支行长、大客户经理等相关服务人员，这些人的职责不仅仅是提供服务，更是承担着保证储户资金安全的职责，无论你愿意不愿意，他们都会主动提供服务的。

各大机构虽然对大客户的定义和设定的门槛不同，但是大多能够达到年日均存款50万元以上，一般都能成为该行的大客户，这个时候银行会提供专人负责，包括量身定做或推荐产品和服务。

反而言之，这些管理人员对客户的资金流动也是敏感的，像一亿元这么大的金额，任何机构，任何客户经理都会非常在意和长期跟进的，银行间也是存在激烈的竞争的，人与人之间也在比赛。

大多数人对大额的印象，还局限在5万元以上，但是更准确地来讲，50万以上应该更为恰当，而一亿元则足以称为“超大额”了。

但是无论哪种标准，只要定义为大额转账，尤其是跨行转账的前提下，银行就必须进行复核，而且对工作时间有着明确的要求，大多为工作日，而非7*24小时。

从面对面的柜台营业人员，然后逐级上报，管理人员必须协同协助完成操作，对于一些隐患行为，如电信诈骗嫌疑、违法嫌疑，银行的工作员有义务进行合理的阻止和延后，所以虽然钱是你的，但是行为也要名正言顺。

各大银行受到银监的监督和管理，各个机构更是在央行的领导下开展行为，而大额转账一般都是公对公转账，毕竟企业的资金流水还是比较频繁和庞大的，如果是个人对个人，这么庞大的资金储量，一定会被列入银行重点关注对象之列。

尤其是短期内个人账户中，存在多笔、大额的资金进出，更会受到关注，转账方和接收方都会受到相同的关注，如果合理合法还好，如若不然的话，影响到的不仅仅是这一笔款项，而是接受系统的审查和排查，银行是有权预警和调查资金来源。

其实，银行是非常欢迎存款用户的，包括储蓄、贷款和正常资金流动，但是这里也是有一个前提，那就是人和资金是合法守法，而非触犯法律法规。

只有这样，银行才能与储户长久相处下去，提供越来越个性化的服务，一亿元的流进和流出，足以引起任何一方机构的重视，监督和管理是必然的结果。