丹东等12家银行将迎合并，银行线下网点也逐渐减少，这是为何？

2021年6月9日，辽沈银行正式开业，这是一家新的银行，他是通过合并辽阳银行和营口沿海银行而成的。

当然这只是一个开始，按照辽沈银行的规划，未来它还将吸收合并辽宁省内的另外10家城商行，除了大连银行、盛京银行以及锦州银行之外，辽宁省内的其他城商行估计都会被吸收合并。

那为什么辽宁省要对12家城商行进行合并呢？说白了就是为了对城商行的资产进行整合，避免各大城商行恶意竞争，从而提高整个辽宁银行业的资产质量以及竞争力。

过去十几年，我国银行业发展非常迅猛，银行业成为了最赚钱的行业之一，所以有很多地方都纷纷开设了很多新的银行，截止20 20年末，我国银行业法人机构数量已经超过4000家，这些银行既有国有大型商业银行，也有股份制银行，还有各种城市商业银行。

这里面的城市商业银行一般都是由当地政府作为发起人或者有一些大型企业作为发起人成立起来。

一些城市商业银行在经济快速发展的大环境之下也赚得盆满钵满，各大银行规模也不断扩大，甚至有不少农商行已经上市融资，日子过得相当潇洒。

但是这些城商行盲目的扩张，潜在的风险其实是非常大的，因为这些城商行都是通过同业拆借以及变相提高存款利率等方式来扩充资金，以达到扩张的目的，而不是因为自身的利润表扩大。

另外在资产端，这些城市商业银行为了扩大规模，在对客户审核的流程上也并没有那么严格，结果导致很多贷款贷出去之后都没能够按时拿回来，坏账率不断上升。

这种潜在的风险在2020年之后显得更加突出，因为2020年之后受到疫情的影响，整体经济表现并不太理想，有很多中小企业的贷款到期都没法正常还，结果导致很多城商行的贷款坏账率不断飙升，利润进一步被压缩。

比如下图是2020年部分城商行的不良率排名。

可以明显地看出，2020年的很多银行的不良率都达到2%以上，个别银行甚至达到3%以上，其中辽宁省内的银行不良率相对是比较高的。

其中葫芦岛银行不良率达到13.89%，阜新银行不良率达到4.07%，大连银行不良率达到3.94%，盛京银行不良率达到3.26%，丹东银行不良率达到2.62%。

在不良率不断上升的背景下，辽宁省内很多城商行的盈利能力都迅速下滑，比如2020年葫芦岛银行亏损2.78亿，阜新银行净利润只有0.18亿，锦州银行净利润只有1.54亿，丹东银行净利润只有2.21亿，朝阳银行净利润只有2.94亿，这些辽宁城商行的盈利能力在全国农商行当中都排在后面。

从这些数据我们可以看出，目前辽宁城商行总体的质量都比较差，不仅盈利能力比较差，而且坏账率也比较高，潜在的风险也是比较大的。

如果不加以整合就有可能出现一些不可预测的风险，就像前两年锦州银行一样，锦州银行当时也出现了一些风险事件，只不过后来通过引入一些外部战略投资才渡过难关。

除了锦州银行之外，辽宁省内的一些城商行或多或少的都有一些风险，这时候辽宁省通过成立辽宁金融控股集团对这些城商行进行整合，其目的就是为了将资源进行优化，避免各大城商行之间单打独斗带来的低效率以及恶意竞争，同时可以避免这些城商行盲目扩张，这样不仅可以降低这些城商行的风险，还可以提高提高辽宁银行业整体的盈利能力和竞争力。

实际上对本省城商行进行整合的不只是辽宁，在辽沈银行之前，四川以及山西都对本省的部分城商行进行过整合，其中在2020年的时候，四川通过合并两家城商行，成立了新的四川银行；在2021年4月份的时候，山西以大同银行，长治银行，晋城银行，晋中银行，阳泉市商业银行为基础新设立了一家省级法人城市商业银行，那就是山西银行。

而目前各大省份之所以纷纷对本省的城市商业进行合并，无非就是抱团取暖，这样才能减少风险，提高盈利能力。

丹东等12家银行将迎合并，银行线下网点也逐渐减少，这是为何？

辽宁省各市的地方银行整合在一起成立了辽省银行（地方银行上市公司不算，这里有沈阳的盛京银行，大连银行，锦州银行）其余的地方银行统一归省政府管理，变成一家银行，以便更好的管理和发展，所以有些网点就不需要设立的太多了，存款余额也达不到所要求的存量，减少不必要的损失，也是符合当今的发展

丹东等12家银行将迎合并，银行线下网点也逐渐减少，这是为何？

众所周知，银行跟我国每家每户都有着非常密切的关系，因为按照我们国人的生活习惯，每家都一定要有存款来以备不时之需的。不同于欧美等国超前消费的观念，我国居民更在意存款和理财的问题，不过最近有很多银行都开始合并了，并且很多网点也要关停了，所以储户们就要多加注意了。

12家银行将被合并

因为现在科技的发展迅速，让人们都过上了更加便利的生活，很多事情甚至都不需要自己出门去办理，可以点外卖送到家，购物也可以在网上解决，甚至有很多业务也都可以在网上办理。出门也不需要带太多的现金，只要一部手机就可以统统搞定了。但也正因为如此，很多线下的店铺之类的都在面临着倒闭的风险，哪怕就是很多人认为绝对不会倒闭的银行也同样在面临着破产的风险。

其实很多人都认为银行一般都不会倒闭的，可事实上我们国家到现在已经有四家银行宣布破产了。最早的就要说到在1998年倒闭的海南发展银行了，当然这也是我们国家银行破产的第一个例子。还有汕头市商业银行就算由国家出资援助，最后也没能避免破产的结局。

如果从这些倒闭的银行来看，我们就可以发现银行的倒闭也是比较突然的。不光是小银行才有破产的风险，包商银行其实就是一家非常有名的巨型银行。当时我们国家的四千多家银行里面，包商就能够排进前五十名，甚至还有成为过亚洲十大银行，结果却也没能躲过破产的命运，现在也有12家银行面临着被合并消失的境地。

实际上现在我国14亿人口的存款是由全国4000多家银行分摊的。估计很多人都不知道原来我们有这么多家银行，大家基本上熟悉的都是一些大银行，这样就是为什么很多小银行都不好做的原因。谁不想把自己的钱存在一个知根知底的银行里呢？

所以对于那剩下的几千家银行来说，竞争压力是非常大的。国有银行是不用担心，但是中小银行就不一样了，它们规模小储存压力也大，净利润在最近这两年都在不断下降，所以现在它们就已经以生存为目标了。

被合并银行的网点陆续关闭

为了能够避免最终破产的命运，很多中小型的银行最终都不得不在我国银监会的批准之下跟其他的银行合并发展，此前的四川银行、山西银行就是这样。不过辽沈银行这一省市级别的商业银行，也在今年5月12日的时候获得了中国银监会的批准，这之后这家银行将会跟辽宁省的鞍山银行、丹东银行等12家相关的城市银行合并发展。

那么另一个问题就因此浮现出来了，因为银行的合并那么这些银行下面的无数的网点又会怎么样呢？其实在今年6月15日的时候，银监会就一次性终止掉了5家银行的网点运营。因为根据有关的新闻报道，自打今年年初以来，已经有945家商业银行的网点都关闭了。如果从银行营业的类型来看的话，基本都是以国有银行还有股份制银行为主的。根据相关数据统计，从2017到2020的三年里，我们国家金融机构的网点就有2000个都消失不见了。

还记得在以前的时候，只要去银行办理业务就都要排很长的队伍，有时候甚至一排就是整整大半天，非常耽误时间。所以才会有很多银行网点来帮忙分担这种营业大厅的存取款压力，所以丹东等12家银行将迎合并，银行线下网点也逐渐减少，批量关停，这是怎么回事？这是为何？

其实有很多专家都认为，之所以会造成这种现象是跟离柜业务的走高和运营成本提高有很大关系的。根据数据统计显示，在2020年的时候银行的金融机构场外交易就能达到3708.72亿笔增长了14.59%，而离柜交易的总金额也是有2308.36%万亿元的，然而行业的平均电子通道的分流率就有90.88%。

还有一点就是银行网点实际上都是会产生租金跟人工费用的，这并不是一笔小数目。如果银行不大的话是很难能够依靠收入来有效地弥补这些成本的。主要也是因为现在有很大一部分人都会选择通过网上的渠道办理业务，不过柜台也不会因此取消，毕竟还有很多用不惯网上系统的人，还有对电子器械不敏感的老年人会使用。

在这以后中小银行合并也会成为非常普遍的事情，线下网点也会越来越少。不过这样一来也可以让储户的银行存款变得更安全，毕竟如果银行真的倒闭了，那么对于存款比较多的储户来说损失还是很大的。只要合并了就不需要担心，储户们在之前银行的存款也是不会受到影响的。