银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

我就在基层银行上班，几乎每天都要和反洗钱系统打交道。可以明确的告诉大家，银行主要根据三个方面，来判断一个账户是否交易异常、涉及洗钱：

1 . 账户历史流水

2 . 工资收入

3 . 个人存款水平。

给大家举几个例子，一说很多人就会明白了。

洗钱的最基本特征：快进快出，而且还都是小金额的流水

比如说一个人的账户，平日里一个月的流水交易可能就只有几十笔，总金额也不过几千块钱。

突然从某个月开始，流水交易量增加了几十倍。一个月的流水交易达到几百笔，甚至是几千次。总金额，也从过去的几千块钱，突增到几万、十几万、甚至是几十万。

而且，这些交易都是一些“快进快出”，频繁的小金额进进出出。这个就是非常明显地符合洗钱手段。

只要出现这种情况，肯定会触发银行的反洗钱系统，绝对会把银行卡账户给冻结的。

然后，情况严重的话，银行就会审核这些交易的账户。确定你涉及洗钱，金额又比较大的，那很可能就会请你去派出所喝茶了。

像个人的银行账户，突然进了一笔大额资金，这个肯定会引起反洗钱系统的警惕，都会被重点监控。

如果转账的账户正常，你账户里的钱使用的也正常，那一般都会没事。最多就是银行客服可能会打个电话，询问你一下，只需要如实回答就可以了。

如果，你的银行账户，每隔十天半个月就进一笔钱，然后，这笔钱你也不是存起来或者花了，而是再转出去。

这个就非常的可疑。

银行会从你的个人存款和收入来分析，你的财务能力，是否和进账金额匹配。如果不符合，轻微的就是银行会冻结银行卡。严重的话，直接请去派出所喝茶。

像参与洗钱、网赌，属于违法犯罪行为，银行卡肯定会被冻结。但是，如果操作不当，即使是正常使用，也可能会被冻结账户。

像很多人使用银行卡，就喜欢资金快进快出。一笔钱进来后，一秒钟都不耽搁，立马就是转出去。

这种使用方法，就很容易被冻结银行卡。

另外，还有很多人喜欢把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去。这种操作也很容易被冻结，会让反洗钱系统误以为你就是在转移赃款。

我之前就因为这个原因，银行卡被冻结。去银行柜台解封的时候，还不给解封。花了很大的劲，最后降维二类银行卡，算是废了。

还有一种情况，就是信用卡和花呗等套现。以前银行管理的送，你套现就套现了，无所谓。但是现在不行，你经常套现，会把套现钱转入的储蓄卡给冻结。

而且，这种冻结基本上解冻不了。只能销户，过很长时间后，再去办理新卡。

现在刑法上有个罪名，叫“帮信罪”。只要你参与洗钱（跑分）的金额大，或者是获利到一定金额，那基本上就是三年一下没跑了。

最轻的，也要三个月以上。

这还是刑法处罚，银行的处罚也特别的严格。

现在人民银行的规定，一个人只要名下有一张银行卡，涉及违法犯罪的活动，那他名下所有银行卡，限制非柜面交易。

你银行卡不能转账，不能刷卡，不能购物，不能绑定微信和支付宝。出门买菜、坐公交车，都要用现金。

这会对你的生活，产生很大的负面影响。

给所有人的忠告：一是绝对不能去参与洗钱，二是千万不要卖银行卡，也不能把银行卡借给别人使用。

银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

以前是我的钱我作主，现在是我的钱银行作主，涉及洗钱应该由专业机构调查，不是以莫须有的罪名让客户跑腿，如果是我转钱给洗钱的这是我的责任，如果是洗钱的或务转給的这是对方的事，如果银行一意孤行诂计很多客户会把钱取出来，自己不努力靠打压，银行离作死的路不远了，

银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

前几天就这个问题咨询了一下银行，得到的答案是：1.闪进闪出。也就是刚转入就转出2.没有余额。最近各大银行都有针对这个方面的管控，大家一定要规范用卡

银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

每家银行都有反洗钱调查，每家都有反洗钱的系统，里面系统会定期筛选出来名单，柜面就需要查流水看什么原因。原因大同小异，基本有这么几个:

1.闪进闪出。钱刚转进来就马上转出去。

2.集中转入，分散转出。别人转进来的钱，分散转给上百个人甚至上千个人。

3.分散转入，集中转出。多数人转进来的钱，一笔就转出去。

4.银行卡里不留余额。进出转账，快进快出，卡里不留余额或者只留很少的余额。

5.涉及交易异常人员。转账交易涉及到其他交易异常的人员，转账的对方涉及交易异常了，那也会牵连到你。

银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

我就是干这个的，作为银行的工作人员，我可以明确告诉大家，就算你什么坏事都没干，你的账户也很会被银行管控，这是银行的权利。不是吓唬人，大多数普通人还没有意识到现在诈骗和洗钱严重到什么程度。

顾名思义，异常交易，就是表现不正常的交易。

打个比方，有人犯罪被通缉或逮捕，在他被法院判决之前，只能称为犯罪嫌疑人。

同理，异常交易是在未被认定为洗钱等违法交易之前，根据交易特征判断出来的不正常资金往来。严格地说，异常交易不一定是洗钱或者其他违法交易，有可能是有真实合法业务背景的交易，只不过误闯进了银行或者反洗钱中心的监测范围。

事实上，银行排查出来的异常交易，是有一定的命中率的，这个命中率由监测模型水平决定，每家银行因为技术和业务能力的差异，这个命中率有高低。

一句话，洗钱交易一定是异常交易，但异常交易不一定是洗钱，也可能是其他违法交易，或者合法交易。所以，排查异常交易，还可能会发现洗钱以外的其他违法案件。

首先，银行要通过一定的规则排查发现异常交易，排查方式一般有两种模式，一种是实时监测，一种是事后大数据分析，凡是涉嫌洗钱的异常交易，一定逃不过这些特征：

• 一是异常大额。你的账户平时进出金额一直在几百、几千，你的账户余额也从来不超过10万，突然哪天进账100万，这就是异常大额交易。
• 二是异常高频。你的账户平时每天偶尔有发生，突然哪天发生了几百笔往来交易，这就是异常高频交易。
• 三是快进快出。你的账户不是经营性收支账户，但往来明细很多，但是从不留余额，资金只在你账户上短暂留存，这就是异常快进快出交易。
• 四是拆分交易。你的账户突然收到很多笔来自不同账户的来账资金，然后又一笔汇总金额转出去，或者收入一笔大额资金，然后集中分成很多笔转出不同的账户，这就是异常拆分交易。
• 五是异常时间。你的账户经常在半夜2、3点突然发生转账交易，不符合普通人的作息规律，这就是异常时间交易。
• 六是异常地点。你的账户平时发生交易的地域或者归属行比较稳定，突然在外地ATM或者网络IP发生交易，甚至短时间内跨多个省市，这就是异常地点交易。
• 七是关联涉案。你的账户跟已经被公安机关或者发洗钱中心定性为涉案的账户发生资金往来，这就是关联涉案交易。

这些都是很普通的监测规则，现在的监测模型和规则越来越精准全面，命中率也越来越高。

这个大家可以查相关的法律法规，对于违法交易行为，都有相应的规定。我要提一下，对于那些尚无法确定的异常交易账户，银行一般怎么处理。

• 第一种是降低限额。这种主要是出现大额异常交易，为了防范风险，银行会主动降低账户的单笔、日累计、年累计交易限额。如果你是清白的，可以去银行配合排查，申请恢复限额。
• 第二种是关闭非柜面渠道。就是你的账户只能到银行柜面去办业务，其他渠道如网银、手机银行、ATM、POS等全部关闭，直到你主动去银行配合排查。
• 第三种是只收不付控制。这种账户涉案嫌疑很高，一般是与涉案账户有异常资金往来，银行会做只收不付控制。
• 第四种是不收不付控制。这种账户基本就确定涉案了，银行只不过是先主动处理。

当然，也可能有一些账户虽然被识别出异常交易，但是特征不明显，会持续被监测，暂不做控制。

最后说一句，大家千万不要贪小便宜，要保持感情清醒，别抱有侥幸心理，珍惜自己的清白身份，远离电信诈骗，远离洗钱，要做一个堂堂正正的人。

银行会根据什么来判断一个账号涉及洗钱和异常交易？

一共几千块工资，到账就得取出赶紧还贷款，不够生活费还得借钱吃饭，那可不就是到账就转么，一直余额为零

可以有技巧的，不要秒进秒出。留个几百块，或者把钱放卡里过夜。我一般是条件允许的情况下放卡里一夜，第二天早上起来还信用卡。那怕1000块。你也可以试试。

一张没用过的卡，闪进闪出一万块，第二天银行给我打电话了没接，打了几次没接，又用私人号码和我打，说以为我的卡被盗用[泪奔]

2020年我的卡被河南公安局冻结了三天，当时在外地，没等回天津就解了，也没去查冻结原因，近几天又说我账户交易异常，所有非柜面业务都不能办，因为被冻结过，不能恢复，又联系当时冻结的公安局，回复说当时只查询了账户，并未冻结止付，再问就让我找银行，银行又说冻结没有通过柜台，不知道原因，现在这件事就无解了

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贷款到期，竟然银行卡里的钱扣不了，银行卡被冰结了，还不上征信又有问题，估计要是在银行借的款直接就给你划了，会让你有钱不还[灵光一闪]