如果不交养老金, 每月存500元会是什么样子呢？

社保养老和存钱养老，是最常见的两种方法。很多人觉得交社保压力太大，想要靠一点一点的攒钱，来解决养老问题。

那不交社保，靠每个月存500元，最后能否满足养老的需求呢？

作为银行的工作人员，今天就给大家验证一下：靠每个月给自己存500块钱，这种养老方法是否靠谱？

下面直接上干货。

一个月存500块钱，那一年就是6000块钱。

十年的时间，本金就只有6万。

如果在这十年的时间里，每年存款的收益按照年化利率3.0％计算，那利息就有：

0.6×300×（1+2+3+……+10）

＝9900元

加上复利利息的话，最多也就是在1万块钱出头。

本金加上利息，也才7万块钱而已。在没有社保养老金的情况下，靠7万块钱养老，肯定是不可能的事情。

一个月存500元，一年就是6000元。二十年的时间，本金就是12万。

我们还是按照年化3.0％的存款利息计算，那这二十年产生的利息就是：

0.6×300×（1+2+3+……+20）

＝37800元

如果算上复利利息，大概在4万块钱左右。

本金加上利息，就是有16万块钱。

如果是生活在农村，有房有地，每个月开销比较小。那拥有16万存款，只要没有大意外，能把生活过的很滋润。

如果是在城市里，即使每个月生活开销只花1000块钱，那也维持不了十几年的时间。

所以，每个月存500，坚持存20年的时间，仍然不够养老。

一个月存500元，一年就是6000元。三十年的时间，本就就是18万。

我们再计算一下利息，还是按照年化利率3.0％计算：

0.6×300×（1+2+3+……+30）

＝83700元

再算上复利计息，三十年的利息差不多就是9万左右。

本金加上利息，就是27万块钱。

生活在在农村里面，那足够养老了。在小城市里面，你每个月节约一点花，生活开销不超过1000块钱，也能够花。

如果是生活在大城市里，一个月要花2000块钱左右。那27万连本带息，也只够你花15年左右的时间。

如果你是准备以后在农村养老，而且有房子、有土地。你可以每个月存500元，大约积攒个二十年的时间，就够养老了。

如果你准备以后在小城市养老，每个月存500元，那至少要存30年以上，差不多就是工作一辈子的时间。

如果你要在大城市里养老，每个月的开销得1000块钱以上。你不存个四五十年的时间，可能都不够。

而一个人一辈子工作的时间，大多都是在30-35年左右。所以，靠这种存钱的方法养老，就不现实。

除此之外，还不能忽视一个问题：没有医保。

如果不交医保，生病花费不能报销，很容易一场大病就把你的存款清零。

如果是以灵活就业人员身份，交职工医保，每个月要好几百块钱，那就没办法存下养老钱了。

如果交城乡居民医保，一年只需要几百块钱，但是报销的额度有限。万一你生一场大病，基本上存款也就没了。

所以，靠存款养老，需要考虑的问题很多。不但是衣食住行，还要考虑各种意外情况。

现在社保最低缴费时间是15年，医保是30年。我现在工作的城市，社保医保加在一起，最低档是1100块钱左右。

如果经济能力比较好，可以交高档次的社保。如果经济拮据，那也要交个低档次的。

交社保养老，比存钱养老靠谱多了。

一是因为有医保，老了以后生病住院，大部分的花费都可以报销。

二是社保养老金，每年都在增长。你存钱养老，钱会被花的越来越少。但是社保养老金，你活的时间越长，每个月的金额就越大。

靠社保养老，绵延不绝，完全不用担心哪天钱就没了的事情。

一定要给自己交一份社保医保！等你晚年的时间，你就会发现，有份退休金是你最大的依靠。

如果不交养老金, 每月存500元会是什么样子呢？

国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在25岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话。那你必须在你35岁以前就开始交养老保险了。

而如果你现在从25岁开始交，交到55岁是30年，那首先肯定你能享受养老金了。其次，如果30年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000.那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金，这是国家给你的。

此外你的个人账户上的钱在30年里也积攒了不少。把缴费基数平均一下好了，（3000+6000）÷2=4500，那么你这30年里个人账户上应该有4500×8%（你缴纳的养老保险的个人比例）×30年×12个月=129600元钱。除了之前的1200块以外你每个月还能拿到129600÷120=1080元，这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+1080=2280元的养老金。

当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的900块。你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的，所以说交养老保险交的越多越好。你交的越多你退休以后享受的也越多。而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多。

那么如果不交养老金那？

从25岁开始工作

每月存500元

工作30年

以第一个5年零存整取，计32287.50元。

第二个5年3万多整存整取计39955.78元，

再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元。

这样30年后

55岁总计可得381203.44元

存5年定期可得利息90535.82元

分到每月是1508.93元

和现在的养老金对比一下

少吗？

那时

你才55岁

再等5年拿自己存的退休金

每月就可以有3376.23元

而且本金还是38万多

自己挂了还可以留给子女

我看也别给国家添麻烦了

都自己养老吧！

如果不交养老金, 每月存500元会是什么样子呢？

截至2016年，中国基本养老参保人员8.71亿。

数据显示，2015 年我国65岁以上人口数量达到了1.44 亿，占总人口比例不断提升至10.5%。建国后第二批“婴儿潮”出生的人员，目前正处于44岁-54岁，人口总量大，随着这一批人开始步入退休期，未来十年基本养老保险基金的支出将会大幅提升，资金缺口预计将进一步扩大。

根据《中国养老金发展报告》显示，2014年我国养老保险的亏空为1563亿元，2016年的亏空数额为6500亿元，可以看到亏空呈现加速趋势。

至2050年，中国老龄人口的总量将超过4亿人，60岁以上的人口比重将超过30%，成为全球人口老龄化最严重的国家。有业内人士预计，今后的养老金缺口可能会越来越大，完全依靠社保实现安稳退休确实有些“不靠谱”。

据人社部数据显示，2016年城镇职工养老保险参保职工与离退休人员分别为2.8亿人、1.0亿人，同比增速6.1%、10.5%。自2012年起，离退休人员增速持续高于参保职工增速，未来人口老龄化加速将使基本养老保险的资金缺口进一步扩大。

巴菲特就曾经批评养老金，他认为无论是政府的还是公司的养老金计划，都是一个个引线炒鸡长的时间炸弹。

从2005年至2017年，我国虽已连续13年上调养老金增长比例，但上调比例逐渐趋缓，近期的数据是从2015年的6.5%下降至2016年的5.5%。再加之养老金各地水平有一定差异，受物价上涨、生活水平提高等影响，养老金上涨带来的作用并不凸显。

中国保险行业协会、人社部社会保障研究所等五家机构发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》曾表示，基本养老保险未覆盖人群主要集中于30岁以下的年轻职工，比例高达20.1%；而这一年龄段未参保人数占全部年龄段未参保人数的70.9%。

对于大部分普通人来说，要做到安稳退休，都需要积累起一定量的“本金”。而积累“本金”的最佳路径，就是通过人力资源获得收入，通过积极投资使得资产快速增值，概括起来就是要实现“能赚会投”。

首先是“能赚”。虽说财务自由的目的是摆脱工作的硬性束缚，对于大部分人来说，工资是最主要的收入来源。因此实现安稳退休的“第一桶金”，依旧需要依靠职务性收入换取和积累。一方面，职务性收入有个自然增长的过程，社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场如鱼得水，收入也不断上新阶。另外一方面，提升自己、抓住机遇也很重要。

在职场奋斗中，构建个人核心竞争力的第一步，是将自己培养成复合型人材，在自己擅长的专业上做出深度的同时，还要兼顾知识的广度，在相关的专业领域上扩展自己的知识结构。可以有意识地避开机械劳动的岗位，去找学习空间大的工作，这样在工作中所花的时间都会慢慢凝结成个人的价值。

此外，合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会，挣得越多，积累本金的速度也越快。

然后是“会投”。如果只忙于赚钱和省钱，却不懂得利用投资使得“钱生钱”，那么通向安稳退休的道路可能会很漫长。积极合理地进行适合自己的风险投资及保险保障配置，可有效弥补风险敞口，稳妥地加速资产的长期积累，继而更快更好地为安稳退休积累必要的资金。

相对于每月存钱到银行，我更倾向于每月定投指数基金，长期看，指数基金回报肯定比存银行要好。

中国上证综指自1991年发布以来年化涨幅高达14.1%，冠绝全球股市。如果定投沪深300指数基金，我相信肯定可以跑赢银行利率的。

一句话，养老还得靠自己。

如果不交养老金, 每月存500元会是什么样子呢？

每月存500元，一年6000元，40年就是24万元，加上利息最多12万元，累计36万元。按照当前年利率，不到2%，按2%计，一年利息收入不足7200元，你坚信，一年7200元，能很好维持你的生活吗？况且没有医保，得两三次不大不小的病，你这36万元基本就没了。

无论你缴多少社保，男士在139个月可以全部领回（指有工作单位者），还有稳定的医保，随着国家经济发展，养老金还有一定增长。工龄40年退休，月养老金基本在4000元以上，一年48000元，正常情况下活到75岁应该不成问题，仅养老金你至少可以领72万元以上。所以，缴社保有百利而无一害。

如果不交养老金, 每月存500元会是什么样子呢？

现在存银行每月五百元，三十年后是18万，加上少许利息多于18万元，按现在的物价丶领取的养老金丶工资收入计算，交养老金比存银行肯定不合适。但这种对比存在着严重的错误，没有考虑社会发展和钱的时间价值：一是存在银行的钱永远是账面价值，它不会随着社会发展诸如工资收入增加丶消费水平上涨而增加账面价值。二是社会进步发展三十年后，未来工资收入丶物价上涨不知要翻多少倍，而存在银行除增加少许利息，银行不会多增加一分钱，存在银行的钱就会大大缩水，购买力大大降低。 但养老金不一样，国家会适时考虑当时的收入丶消费水平， 为了出于保障退休人员的基本生活，会抬高养老金的发放。所以还是交养老金有保障。这点你可以看一下三十年前的万元户，那时万元户是富人，一万元按当时物价计算能生活三十年，可存一万元银行三十年，也不过本利二万多，与今天物价丶消费水平来讲，能多少东西生活多久？所以交养老金是对的，无论物价消费水平涨到什么程度，国家会保障退休人员的基本生活。

如果不交养老金, 每月存500元会是什么样子呢？

首席投资官评论员门宁：

养老保险是我国社会保障制度中的重要一项，但由于缴纳负担较重，有些人会选择不交养老保险而通过储蓄的方式将来养老。笔者先说明观点，如果是在企业上班，养老保险个人承担8%，企业承担20%，医疗保险个人承担2%，企业承担8%，单这两项看，缴纳社保可以获得企业更大额度的补贴，因此是建议缴纳的。

下面回答题主的问题，如果从25岁开始，每月存500元，理财的能力按照每年获得5%的收益率，可以计算出到60岁退休时，可以存下541921元。

乍一看这个数字好像很大，但实际上想想并不够养老。

首先由于一直不交养老保险，医保很可能也没交，那么生病的住院没有医保报销，费用需要全部自担。而人年龄一大就容易生病，所以运气不好，一次住院，养老钱可能就不保了。

其次由于通货膨胀真实存在，钱一直在贬值，等到60岁时，54万花起来的感觉和现在完全不一样了，按照现在的CPI，每年通胀率在3%左右，35年后的54万只相当于现在的20万，如果长寿的话肯定是不够退休后花的。

而如果把这500中的400缴纳养老保险，100缴纳医疗保险，每月单位会额外缴纳1000元养老保险至统筹账户，缴纳400元至医保账户，这样实际缴纳的保障金在1900元，是不是更合适呢？

所以除非您有非常高收益的稳定投资能力或渠道，否则不建议采用您说的方式储备养老。