五险一金对私企的成本压力有多大？

在私企月薪5000的工资，如果不交五险一金，那企业成本就是5000块钱。但是若是缴纳五险一金，那成本可能就会高达8000块钱。

一个人一个月多3000块钱成本，一年就是3.6万。一个私企如果有50人，那一年的成本额外支出就高达180万。

一个50人的私企，一年能赚到180万么？

难！

私企普遍不给员工交五险一金，原因其实很简单。因为以他们的企业效益，根本就交不起。

如果私企的员工，月收入5000块钱。按照国家规定的政策，缴纳五险一金，企业成本有多高？

1 . 社保

按照社保缴纳的政策规定，社保缴费基数应该是员工上一年度的平均月工资。

这个月工资，还应该是税前收入。

像一个人税前工资为5000块钱。那自己交8％的比例，单位交12％的比例。

那每个月工资扣：

5000×8％＝400元

这个400元，进入个人养老金账户。

单位需要缴纳的金额为：

5000×12％＝600元

这个600元，进入社会统筹账户。

一个月薪5000的员工，企业在社保这一块，需要支出的成本就高达600块钱。

所以，大部分的企业不给员工交社保。或者即使缴纳，也不会按照税前收入来缴纳。

工资5000元，可是基本工资只有2000元。为了节约成本，企业会以基本工资作为交社保的基数。这样一来，就省了一大笔的钱。

2 . 医保

医保缴费也很简单，员工工资里扣2％的比例，企业再给缴纳2％。

像月薪5000的收入，按照政策缴纳，那个人工资里扣：

5000×2％＝100元

单位另外再给缴纳100元。

同社保一样，很多企业即使给员工交医保，为了省钱，也是把基本工资当做缴费的基数。

3 . 公积金

公积金缴纳的比例，一般都是在5％-12％之间。员工扣多少比例，单位就要缴纳多少比例。

月薪5000的工资，那每个月员工就要扣250-600元。那单位同时就要交250-600元。

公积金对私企来说，是成本压力最大的。因为企业缴纳社保医保，有的时候国家可能还会有减免的政策。但是公积金不行，你必须要实打实地缴纳。

很多私企为了节省开支，即使给员工交公积金，也是按照最低比例，最低缴纳基数来。

除了社保、医保和公积金，这三项都是员工和企业共同承担的。像另外的三险，工伤保险、生育保险、失业保险，这费用都是企业独自承担。

所以在私企里，给一个员工开月薪5000的工资，如果再缴纳五险一金，那成本还要再加三成。

从法律规定上来看，当然可以。但是实际上，操作起来很难。

大部分的私企，都不是特别的正规。你其实在进去上班前，老板都会给你说，没有五险一金。你愿意干就干，不愿意干就滚蛋。

很多打工者根本没得选择！因为99％以上的私企单位，都是不交五险一金。

另外，打工人都是要养家糊口。你去和企业打官司，根本就是得不偿失。很多企业单位，都是有专门的律师团。

或者是，他们为了杀鸡儆猴，宁愿出高代价，也要和你拖下去。

你一天两天不上班，那无所谓。但是一个星期、两个星期不上班呢？你还扛的住吗？

一个月、两个月不上班呢？全家都要喝西北风。

员工和企业对立，永远是弱势地位。只要企业给你拖上一段时间，基本上员工根本就扛不住。

各行各业都有自己的难处，员工想尽最大努力争取待遇。企业单位，则想最大程度的实现效益。

对于很多私企来说，如果强制性让他们给员工缴纳五险一金，估计90％以上的私企都要倒闭。

五险一金对私企的成本压力有多大？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，五险一金对于私营企业的成本压力有多大，实际上五险一金不但对于私营企业的成本压力很大，对于任何一家企业单位来说都有很大的一个成本压力。因为首先这个五险一金的费用是企业单位和个人来共同承担的，虽然说个人所承担的那一部分费用是从个人的工资当中扣除的，但毕竟也是由企业单位支出的一些成本。

那么五险一金对于私营企业的成本压力，有多大呢？其实它是很大的。举个简单的例子，比方说你到手的工资是1万块钱。那么也就说明你在扣除五险一金之后可以拿到1万块钱，当然按照1万块钱的标准来进行缴费的话，你个人从工资当中扣除的费用大概至少接近于1000块钱到2000块钱左右，我们就按照标准的平均水平1500块钱来计算，那么个人所承担的费用就是1500块钱。

如果个人所承担的费用是1500块钱的话，那么企业单位所对应的承担的费用就应该是3000块钱左右，所以说两者相加就应该达到4500块钱的一个用工成本，再加上你本身到手的工资待遇是1万块钱，所以最终的一个用工成本会接近于15,000块钱，也就是说将近占有了45%的一个缴费比例。所以说它的用工成本是非常大的。

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五险一金对私企的成本压力有多大？

前台小张：“每个月到手工资才5000块，根本不够我交房租、买衣服、买化妆品，我不干了”！

老板回怼：“你知道我每月实际为你支出多少吗？你到手5000，我用工成本至少翻倍”！

这是上个月前台小张在离职时与老板的对话，“用工成本”翻倍并非刻意夸大，了解下企业在社保负担的比例就知道了：

“五险一金”中的五险指的是养老、医疗、生育、工伤、失业保险，一金即住房公积金。

五险一金的缴纳比例在各城市略有差别，但基本大同小异，以北京为例，各项保险和住房公积金的缴纳比例分别如下：

1，养老保险：单位承担16%，个人承担8%；

2，医疗保险：单位承担10%，个人承担2%，同时每月扣除3元大病保险；

3，失业保险：单位承担0.8%，个人根据户口性质不同，不承担或者只承担0.2%；

4，工伤保险：单位一般承担1%，个人无需缴纳；

5，生育保险：单位承担0.8%，个人无需承担。

从五项保险的单位承担比例来看，相加后共计28.6%。

再来说住房公积金，住房公积金很多企业不给员工缴纳，多数企业还是缴纳的，比例一般以5%为下限、12%为上限，我们取上限12%来举例（单位和个人各负担12%）。

如此算下来，“五险一金”中，单位的总缴纳比例就达到28.6%+12%=40.6%。而员工负担的比例则是22%。

• 以一个月到手工资是5000元的员工为例：

单位实际为其支付的薪资是5000元/（1-22%）=6410元。

也就是说，单位实际支付的工资是6410元，只不过单位在发工资时已经为员工代扣了“五险一金”，实际到手才只有5000元。

这还远远没有结束，个人承担的总比例22%远低于单位承担的40.6%，也就是说单位为其缴纳的“五险一金”是6410元*40.6%=2602元。

即：月工资到手5000元的员工，单位实际每月为其支付的用工成本是6410元+2602元=9012元，近乎到手工资的两倍。

如果再算上公司负担的办公用品耗材，那么养活一个员工所支付的成本是员工到手工资的2倍，这一说法就绝不是言过其实了。

在2018年的时候，主营饲料业务的通威集团，董事长也是全国人大代表刘汉元就曾“抱怨”过“五险一金”对企业压力过大的问题。

我国社保缴费费率确实比较高，大概相当于北欧五国的3倍、G7国家的2.8倍、东亚邻国的4.6倍，对企业的运营成本实际上是一种加重。

但是事情都是具有两面性的，对于员工来说却是一件“福利”，比如社保中的“养老保险”，按照“长缴多得、多缴多得”的逻辑，缴费基数越高、缴费比例越大、缴费年限越长，那么退休后相应的养老金也就越高。

另外，住房公积金也是一样的道理，虽然不像工资那样可以按月“随发随花”，但住房公积金只设有个人账户，员工可以用其申请利率较低的住房公积金贷款，也可以取出来还房贷、装修、支付房租。

当然，也不能只顾及员工的利益，用人单位“成本压力大”的问题也需要平衡。

为此，最近几年有过几次社保降费或减免社保缴费的政策，比如前些年养老保险中，单位的缴费比例是20%，而目前已经降到了16%。

再比如，受疫情影响较大的2020年，社保部门对符合条件的用人单位减免了一部分社保费用。

当然，按照《社保法》的规定，“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费”，这是强制要求，因此取消“五险一金”的缴纳是不可能的，只能最大程度上“科学调整缴费标准”，以此降低企业的成本压力。

还有一些企业为了降低“五险一金”的成本压力而动起了歪脑筋，比如让员工签署“自愿放弃社保”的承诺，或者采取“劳务外包”的方式规避缴纳社保费用，这些或者是违法的，或者对员工的利益造成了极大的侵害，是不可取的。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

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五险一金对私企的成本压力有多大？

以杭州为例，五险一金的标准如下。

公积金：基础工资的12%，公司个人各12%

医保：单位：基础工资的11.5%，个人缴纳：无

养老保险：单位14%；个人缴纳：8%

失业：2%/ 生育0.8%/ 工伤0.5%：单位：4%；个人：1%

但是很少有公司能交到这么高的标准，而国家规定的公积金缴纳比例范围是5%-12%，公积金是个人和公司各自承担一半，比如如果你的每个月工资8000，公司按全额缴纳，最高缴纳比例12%算，你的公积金每个月会交960元。

如果按照最低5%来算的话，你的公积金每个月会交400元。

社保缴纳按照最低标准来算的话，差不多是1000左右。

五险一金1400元一个人，如果公司人数是100人规模，那么一个月在五险一金的支出就是14万元，一年就是168万元，这笔钱对任何一个小规模公司都是一笔不小的数目。

五险一金对私企的成本压力有多大？

五险一金对私企的成本压力有多大？实际上，不仅是私企，五险一金对所有企业的压力都很大。只不过因为私企属于非国有资本，一切费用都是从老板自己的腰包里出钱，所以相对而言，压力更大。那么到底有多大呢，下面以沈阳市的私企为例，通过数据测算，做具体分析，希望能够对大家有所帮助

下面列举沈阳市的五险一金缴费比例，仅做参考：

1. 企业部分：共计37.6%。其中：养老保险为16%，失业保险为0.5%，工伤保险为0.5%（比例按行业特点确定），医疗保险（含生育保险）为8.6%。住房公积金为12%（最低为5%，最高为12%）。

2. 个人部分：共计22.5%。其中：养老保险为8%，失业保险为0.5%，工伤保险为0%，医疗保险为2%。住房公积金为12%（最低为5%，最高为12%）。

案例：A是沈阳市某私企员工，个人平均应发工资为10000元，沈阳市上一年度全口径平均工资为5000元。如果按照个人平均应发工资缴纳五险一金，企业和个人社保缴费分别是多少？如果按照最低缴费基数缴纳五险一金，企业和个人社保缴费分别是多少？

第一种缴费方式：按10000元作为缴费基数，缴纳五险一金。

1. 企业部分的社保公积金成本费用：共计3760元。

2. 个人部分的社保公积金成本费用：共计2250元。

由于个人部分是从应发工资（10000元）中进行扣除，实际企业承担的人工成本费用共计13760元（10000+3760=13760）。

第二种缴费方式：按3000元（5000*60%=3000）作为缴费基数，缴纳五险一金。

1.企业部分的社保公积金成本费用：共计1128元。

2.个人部分的社保公积金成本费用：共计675元。

由于个人部分是从应发工资（10000元）中进行扣除，实际企业承担的人工成本费用共计11128元（10000+1128=11128）。

两种方式对比可知：

1. 缴费基数为10000元与3000元相比：企业部分需要多承担2632元的成本费用。

2.缴费基数为10000元与3000元相比：个人部分需要多承担1575元的成本费用。

综上可知：当企业将A职工的缴费基数由10000元调整至3000元，企业相当月节约了2632元的成本费用。

1.现在很多私企为了降低五险一金的缴费成本，绞尽脑汁。比如：有的按照最缴费基数为职工缴纳五险一金；有的对于新入职要求在试用期内不缴纳五险一金；有的只交五险不交一金；甚至有的冒着被税务稽核，支付滞纳金的风险，拒绝为职工缴纳五险一金。诸如上述行为，都属于违法行为。

2.如果员工所在企业，社保缴费不合规，或者严重侵犯员工个人社保权益，员工可以到当地劳动保障监督部门或者税务部门反映，要求企业补缴五险一金。情节严重的，可以直接到当地仲裁机构，提请仲裁。

有的企业为了降低社保成本，欺瞒员工，欠缴、漏缴社保。老板为了逃避责任，一走了之。对此，你怎么看？

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五险一金对私企的成本压力有多大？

如果全国的所有企业，都按照国家的政策去缴交五险一金，无论什么性质的企业，都不会有太大的压力；如果全国的企业，有些按照全额基础工资的基数缴交五险一金，有些按照当地最低工资为基数缴交五险一金，有些只给一小部分员工缴交，有些则不给员工缴交，私企的压力可以大到难以维系自身的生存，或在资金上捉襟见肘。

具体的数额，我们这里就没有必要重复了，全国各地五险一金缴交的比例小有差异，但基本差不过。如果我们按照最少的可能去计算一个员工五险一金，一个月公司要为每个员工支出的五险一金不会少于1500元，一年下来公司要为每个员工支出的五险一金最少在18000左右。作为一个小型的民企，如果有100名员工，则公司每年因为支付五险一金要支出的额度在180万。

这项支出，对于一个生产制造型的私企来说，可以称得上是一笔巨额开支，因为生产制造型的企业利润率很低，换句话说挣的钱很少。每年要支出将近200万的五险一金，可见压力有多么巨大。

即便对于那些轻资产的私企来说，每年支付这么大的一笔开支，在压力程度上也不可小觑。轻资产的私企，也许在净利润率上会高很多，但这样的公司往往在期初的时候需要大笔资金的投入，用业内的话讲叫“烧钱”。烧钱阶段，本来资金压力就大，100人的企业每年支出180万，可谓“亚历山大”。如果是1000人的企业，就要支出1800万。

对于私企来讲，缴交五险一金的压力不可谓不大。

这种压力，本质上不是来自缴交五险一金，而在于企业缴交的不对称性。我们举个容易懂的例子。如果有两家私企，都做同样的产品，人数也相同，都缴交五险一金。五险一金必须支出的缴交额，两家企业都可以分摊在产品的价格里，就可以抵消掉五险一金带来的成本和资金压力；但是，如果两家企业，一家在按国家规定缴交五险一金，一家没有缴交，最后的结果就是没有缴交五险一金的私企产品的价格有相当的竞争优势，而缴交五险一金的私企，为了相对降低五险一金带来的成本，把五险一金的支出分摊在产品的价格上，提高了产品价格，在价格竞争上就会处于劣势。没有缴交五险一金的公司，反而在竞争上处于优势。这对于缴交五险一金的私企来讲无疑在成本竞争上面临巨大的压力。

所以，要想消除私企在为员工缴交五险一金上的成本压力，最佳的做法就是国家要一碗水端平，要交大家一起交。可惜，在五险一金缴交的实际工作中，缴交的企业面临着压力，而没有缴交的企业却活得更加滋润一些。

事实上，是否为员工缴交五险一金，是企业或企业老板的良心问题。现在所有性质企业的员工，退休之后，都要靠工作期间缴交的五险过日子，买房子要靠缴交的住房公积金去贷款。那些不给员工五险一金的私企，给员工未来买房和退休后的生存带来了巨大的压力和困境；那些按照当地最低工资给员工缴交五险一金的私企，它们的员工在退休后拿到的退休金不知道够不够吃饭买衣的钱。

如果私企的老板正觉得自己给员工缴交五险一金就会倒闭，那就让自己倒闭，而不是把自己不倒闭的荣耀转化成员工未来退休的饥寒交迫。总不能为了让一小撮人的企业生存，给大多数职场人的未来退休生活造成灾难。

这种转嫁，实在有违良心准则。